Kateřina Zigmundová - Poradenství pro finanční plánování

20/04/2026

📊 Důchody nejsou téma vzdálené budoucnosti. Řeší se teď.
👉 Průměrný starobní důchod v Česku se dnes pohybuje okolo 21 000 Kč, zatímco průměrná mzda přesahuje 49 000 Kč.
To znamená, že státní důchod pokryje zhruba 40–45 % předchozího příjmu.
👥 Navíc dnes na jednoho důchodce přispívají zhruba tři pracující.
Podle demografických prognóz to za 20 let budou už jen dva.
O tom, co tato čísla znamenají pro naši budoucnost a proč je důležité převzít odpovědnost za vlastní finanční zajištění, mluvil analytik OVB Vojtěch Šmajer v debatě iDNES Lounge.
▶️ Celý rozhovor najdete v odkazu v komentářích.:

31/03/2026

❓ Co je to „likvidita“?
💡 Likvidita označuje to, jak rychle a jednoduše můžete proměnit svůj majetek na peníze, aniž by přitom výrazně ztratil hodnotu. Jednoduše: čím rychleji z toho máte hotovost, tím je daná věc likvidnější. 💸⚡
✔️ Příklady z praxe:
– Peníze na běžném nebo spořicím účtu = vysoká likvidita (máte je hned).
– Investice do akcií = střední likvidita (můžete je prodat, ale může trvat, než trefíte správnou cenu).
– Nemovitost = nízká likvidita (prodej trvá týdny až měsíce).
🤔 Proč je likvidita důležitá?
Protože vám říká, na které prostředky můžete rychle sáhnout a které máte uložené dlouhodobě.
K dobrému finančnímu plánu patří obojí — něco „po ruce“ a něco „na dlouhodobý růst“.
Chcete vědět, jestli máte svou likviditu ve správném poměru? Napište nám. 📩

22/02/2026

📌 Blíží se termín pro podání daňového přiznání. Víte, na jaké slevy a odpočty máte nárok?

✔ Slevy na dani (snižují vypočtenou daň)

Sleva na poplatníka – nárok má každý
Sleva na děti – podle počtu dětí
Sleva na manžela/manželku – pokud má nízký vlastní příjem a žijete ve společné domácnosti (často při péči o dítě)

✔ Odpočty ze základu daně (snižují částku, ze které se daň počítá)

Spoření na penzi
Životní pojištění
Úroky z hypotéky – až 150 000 Kč ročně

💡 Rozdíl mezi slevou a odpočtem je klíčový, může ovlivnit konečnou částku daně.

⚠️ Některé dřívější úlevy už neplatí (např. „školkovné“ nebo sleva na studenta).

👉 Pomůžu vám zkontrolovat, zda využíváte všechny aktuální možnosti.

📌 Tip: Připravte si potvrzení od zaměstnavatele, potvrzení z banky o zaplacených úrocích a doklady o investicích či pojištění.

18/02/2026

Začátek roku je ideální chvíle zjistit, zda se vám blíží refixace, nebo zda vaše sazba odpovídá podmínkám roku 2026.
📉 Můžete ušetřit stovky až tisíce korun měsíčně.
📊 Refinancování vám může otevřít prostor pro investice.
🧮 Pomůžeme spočítat, zda se změna skutečně vyplatí.
🤝 Provedeme vás celým procesem.
✨ Váš domov si zaslouží chytré financování.

30/12/2025

📘 Co zásadního ovlivnilo finance v roce 2025?

Pokles sazeb, stabilnější inflace i rychlá digitalizace mění způsob, jak přemýšlíme o úvěrech, investicích i správě peněz.

📉 Nižší úrokové sazby znamenají dostupnější úvěry i hypotéky.
📊 Klesající inflace vytváří příznivější prostředí pro investory.
💻 Digitalizace zrychluje poradenství i sjednávání finančních produktů.

💬 Je váš finanční plán na tyto změny připravený?

S námi si nastavíte strategii, která dává smysl i v roce 2026.

#2025

25/12/2025

📈 Konec roku je ideální čas zkontrolovat, jak vaše peníze pracují.

🎯 Zaměřte se na tři jednoduché otázky:
• Odpovídá vaše investiční strategie tomu, v jaké životní fázi jste dnes?
• Je portfolio správně rozložené mezi akcie, dluhopisy, fondy nebo alternativy?
• Držíte se dlouhodobého plánu, nebo vás ovlivňují krátkodobé výkyvy trhu?

🛠 Dobrý investor nemění směr podle nálady trhu, ale podle jasné strategie.

💡 Pomůžu Vám projít investice tak, aby v roce 2026 pracovaly efektivněji než letos.

24/12/2025

🎄 Ať jsou vaše Vánoce plné klidu, radosti a okamžiků, na které se budete rádi ohlížet.
Přejeme vám svátky, ve kterých je dost prostoru na odpočinek, společný čas s rodinou i malé radosti, na které v průběhu roku nezbývá tolik času.

Ať vás atmosféra Vánoc nabije harmonií a přinese do domovů pohodu a světlo.
Děkujeme za důvěru našim klientům, za skvělou spolupráci partnerům a za každodenní pracovní nasazení našim poradcům.

S přáním krásných svátků,
Vaše OVB Allfinanz

17/12/2025

Od ledna 2026 startuje povinný příspěvek zaměstnavatele na penzijní spoření.
Novinka má pomoci profesím, které přišly o možnost předčasného důchodu.
Týká se zaměstnanců v rizikových profesích (3. kategorie), např.: svářeči, hutníci, pracovníci v mrazírnách, stavební dělníci nebo noční recepční.
Jak to funguje?
Zaměstnavatel bude přispívat 4 % z hrubé mzdy za každý měsíc, kdy odpracujete minimálně tři rizikové směny. Příspěvek půjde na doplňkové penzijní spoření (DPS) nebo „staré“ penzijní připojištění.
A co říkají data z průzkumu OVB?
✅ 81 % Čechů považuje státní podporu a příspěvek zaměstnavatele za klíčové
❗ Přesto většina spoří neefektivně. Peníze leží na běžných účtech, kde je znehodnocuje inflace.
👉 Spojte příspěvek zaměstnavatele s vlastními vklady a rozložte investice do více produktů.

Týká se to i vás?

13/12/2025

Prosinec bývá krásný, ale také náročný, a to nejen na nervy, ale i pro peněženku.

Vyhněte se chybám, které se po svátcích mění ve stres:
💳 Nákupy na dluh ➡️ nezačínejte nový rok splácením úroků z kreditky.
🎁 Emotivní dárky dokážou snadno zamávat rozpočtem.
🧾 Zanedbaná rezerva znamená nejistotu v lednu.
🛍 Slevy „na oko“? I nápis - 5️⃣0️⃣ % vás může vyjít draho.

💡 Plánujte, nepanikařte. Rozumný rozpočet zvládne i Vánoce s velkou rodinou.

09/12/2025

🌿 OVB slaví 55 let: nadčasové finanční tipy, prověřené více než půl stoletím
Pamatujete si dobu, kdy „spoření“ znamenalo mince v zavařovací sklenici a poznámky na kuchyňském stole?
Dnes používáme pro správu investic aplikace a online účty. I když některé finanční rady předchozích generací už dnes neplatí, mnohé jejich principy jsou stále aktuální.
K 55. výročí OVB přinášíme 5 tipů, které nikdy nevyjdou z módy:
1️⃣ Myslete dlouhodobě: Rychlé výhry pominou, ale skutečná stabilita se buduje časem.
2️⃣ Mějte záložní plán: Život se vždy nevyvíjí podle představ. Malá příprava dnes může zítřek výrazně usnadnit.
3️⃣ Sledujte, kam vaše peníze míří: Ať už na papíře, nebo v aplikaci. Přehled o financích je prvním krokem ke kontrole.
4️⃣ Buďte zvídaví, ne impulzivní: Nové trendy a bubliny lákají, ale kritické myšlení obstojí lépe než sázky na módní vlny.
5️⃣ Nevkládejte všechna vejce do jednoho košíku: Rovnováha je nadčasová. V životě i ve financích.
Naše finanční nástroje se mění, ale chytrá rozhodnutí obstojí ve zkoušce času.
👉 Jaký je váš finanční evergreen?

🌿 OVB slaví 55 let: nadčasové finanční tipy, prověřené více než půl stoletím

Pamatujete si dobu, kdy „spoření“ znamenalo mince v zavařovací sklenici a poznámky na kuchyňském stole?

Dnes používáme pro správu investic aplikace a online účty. I když některé finanční rady předchozích generací už dnes neplatí, mnohé jejich principy jsou stále aktuální.
K 55. výročí OVB přinášíme 5 tipů, které nikdy nevyjdou z módy:

1️⃣ Myslete dlouhodobě: Rychlé výhry pominou, ale skutečná stabilita se buduje časem.
2️⃣ Mějte záložní plán: Život se vždy nevyvíjí podle představ. Malá příprava dnes může zítřek výrazně usnadnit.
3️⃣ Sledujte, kam vaše peníze míří: Ať už na papíře, nebo v aplikaci. Přehled o financích je prvním krokem ke kontrole.
4️⃣ Buďte zvídaví, ne impulzivní: Nové trendy a bubliny lákají, ale kritické myšlení obstojí lépe než sázky na módní vlny.
5️⃣ Nevkládejte všechna vejce do jednoho košíku: Rovnováha je nadčasová. V životě i ve financích.
Naše finanční nástroje se mění, ale chytrá rozhodnutí obstojí ve zkoušce času.

👉 Jaký je váš finanční evergreen?

29/10/2025

Máte na konci měsíce prázdnou peněženku? Ptáte se, kam se všechny peníze poděly? Nejste v tom sami.
Ale existuje jednoduchý způsob, jak to změnit: například pravidlo 50/30/20. 📊
📌 Co to znamená?
• 50 % základní životní náklady
• 30 % volný čas a osobní radosti
• 20 % úspory a investice
Nemusíte být expert na finance ani milovník Excelu. 🤓 Stačí vědět, kam vám peníze každý měsíc mizí, a začít malými kroky. I několik procent stranou udělá v dlouhodobém horizontu obrovský rozdíl. 📈
🧠 Jak s tím začít, co všechno do těch kategorií patří a jak upravit plán, pokud žijete ve městě s vyššími náklady?
📖 Odkaz na článek v komentářích

24/09/2025

ČNB DNEs podle očekávání ponechala základní úrokovou sazbu na 3,50 %.... víte, jak je to se sazbou u hypoték? ... nebo u spořících účtů?

ČNB dnes podle očekávání ponechala základní úrokovou sazbu na 3,50 %.
➡️ Důvodem je rychlý růst mezd a cen nemovitostí, které tlačí na inflaci.
➡️ Silná koruna dál pomáhá brzdit ekonomiku – sazby tak zatím není třeba měnit.

🏠 Co to znamená pro hypotéky?
Rozhodnutí ČNB má na hypotéky jen malý vliv. Úrokové sazby u hypoték se řídí hlavně tím, za kolik si banky půjčují peníze mezi sebou (IRS swapy). Od června banky čelí vyšším nákladům, což může časem zdražit nové úvěry.

💰 A co spořicí účty?
Konkurence mezi bankami je u vkladů slabší. Klienti kvůli pár desetinám procenta banku nemění.
👉 Proto úroky na nových spořicích účtech dál mírně klesají, i když sazba ČNB zůstává stejná.