30/11/2023
Vážení klienti, dovolujeme si vás informovat o chystaných novinkách 📄 v doplňkovém penzijním spoření 👵🧓 po novém roce ➡2️⃣0️⃣2️⃣4️⃣
Stavte se na kávu v naší kanceláři a řekneme si více ☕ 😊
Těšíme se na vás 🙎♀️🙎♂️
Novinky zde ⬇
▪️ V první řadě se jedná o navýšení státních příspěvků z aktuální maximální částky 230 Kč na 340 Kč měsíčně při úložce 1 700 Kč. Nově by měl státní příspěvek činit 20% měsíčního vkladu. Na státní příspěvek dosáhnou lidé, kteří si měsíčně budou spořit 500 Kč a více.
▪️ Výborná zpráva pro všechny, kteří ještě váhají s přechodem ze starého penzijka do nových fondů. Patříte mezi ně? Jakmile změny vejdou v platnost, budete si moci založit nové penzijko, aniž byste museli to původní (založené před rokem 2013) rušit. Jednoduše své penzijní připojištění přerušíte, peníze na něm budete mít bezpečně uložené a založíte nové penzijko.
▪️ Nová hranice pro nejvyšší odečet z daní by se měla z aktuálních 24 tisíc zvýšit na celkových 48 tisíc korun, a to na všechny daňově zvýhodněné produkty dohromady. Záleželo by pak jen na vás, u jakých produktů odečet využijete. Můžete si vybrat třeba jen jeden. Kdyby to bylo penzijko, znamenalo by to roční úsporu na dani 7 200 Kč. Daňově zvýhodněné budou ale měsíční úložky nad 1 700 Kč. Dosud to bylo 1 000 Kč. Od základu daně se totiž nedají odečítat částky, k nimž lze dostat státní příspěvek.
▪️ Minimální doba spoření z 5 na 10 let Prodloužit by se měla povinná doba spoření, po jejímž uplynutí lidé získají nárok na řádnou výplatu. Prodlouží se z aktuálních 5 let na 10 let. Pokud např. plánujete z penzijního spoření pobírat předdůchod, je důležité si tyto povinné doby pohlídat a uzavřít novou smlouvu co nejdříve. Tato změna se dotkne pouze nových smluv uzavřených poté, co navrhované změny vejdou v účinnost.
▪️ Alternativní fondy budou mít více prostoru, kam investovat prostředky, např. do private equity fondů, nemovitostí, komoditních derivátů apod. Tím mohou dosahovat vyšších výnosů, ovšem při možném vyšším riziku.
▪️ Víc času na částečné odbytné u dětských smluv Stejně jako dosud si bude moci mladý klient požádat o částečné odbytné, tedy částečnou výplatu naspořených peněz. Nově na to však bude mít 24 měsíců od okamžiku, kdy dosáhne 18 let.
▪️ I nadále budete moci využívat kombinaci výplat na konci spoření, a to formou částečného jednorázového výběru společně s jedním typem penze. Nebude ale už možné využít postupného čerpání části prostředků bez nutnosti ukončit smlouvu.