28/11/2023
👉Poslanecká sněmovna dne 15. 11. schválila dlouho projednávané změny v podmínkách penzijního spoření. Přestože změny zákona ještě bude do konce roku projednávat Senát a bude potřeba podpis prezidenta republiky, podoba nových podmínek spoření je již s velkou pravděpodobností finální.
📈Cílem zákonných úprav je motivovat současné i budoucí vlastníky penzijního spoření, aby si na stáří ukládali vyšší částky. Stát se domnívá se, že kvalitu života v penzi 👴💼 by mohla určovat právě výše úspor na penzijním účtu.
❗❗A JAKÉ ZMĚNY SI SEBOU NOVELA ZÁKONA PŘINESLA? ❗❗
📈 Státní příspěvky se zvýší (od 1. 7. 2024)
Pokud si v současné době spoříte 300 Kč měsíčně, máte nárok na nejnižší státní příspěvek. Dolní hranice úložky, od které stát příspěvek poskytne, se zvýší na 500 Kč. Horní hranice úložky, nad kterou příspěvek již dále neporoste, stoupne z nynějších 1 000 Kč na 1 700 Kč. Státní příspěvek bude odpovídat 20 % výše klientského vkladu.
💰 Zvýší se daňový odpočet z 24 000 na 48 000 Kč (od 1. 1. 2024)
Za rok 2023 je možné snížit si daňový základ maximálně o 24 000 Kč. Nově si v roce 2025 bude možné odečíst až 48 000 Kč za rok 2024. Jedná se o součet odpočtů z penzijního spoření, smlouvy životního pojištění a také z nově připravovaného DLOUHODOBÉHO INVESTIČNÍHO PRODUKTU.
👍 Jednorázové výběry zůstávají
Peníze naspořené v penzijku bude i nadále možné vybírat jednorázově, a to bez jakýchkoliv omezení. Tato původně navrhovaná úprava nakonec zcela vypadla z projednávání změn penzijní legislativy v Poslanecké sněmovně.
❌ Zruší se státní příspěvky penzistům? (od 1. 7. 2024)
Stát za současných podmínek přispívá na penzijní spoření od klientského příspěvku 300 Kč měsíčně, a to bez omezení věku. Od 1. 7. 2024 by se neměly státní příspěvky vztahovat na smlouvy, jejichž majitel pobírá starobní důchod. Tento bod novely zákona podléhá největší vlně kritiky, a ještě se zřejmě bude v procesu schvalování dále rozporovat. Klientům v důchodovém věku doporučujeme ve spoření pokračovat a získávat tak státní příspěvek po nejdelší možnou dobu.
⌛ Prodlouží se minimální doba spoření (od 1. 1. 2024)
Pro smlouvy uzavřené v roce 2024 již bude platit prodloužená doba 10 let spoření pro získání nároku na řádnou výplatu včetně státního příspěvku. Podmínka věku 60 let zůstává zachována. Pro stávající klienty a smlouvy uzavřené do konce roku 2023 platí, beze změn, povinná délka spoření 5 let. Nenastal právě teď vhodný okamžik k UZAVŘENÍ PENZIJNÍHO SPOŘENÍ? Nyní v Generali penzijní společnosti se skvělým benefitem.
🙏 Možnost mít sjednané 2 penzijní produkty na jednoho klienta (od 1. 1. 2024)
Novela umožňuje mít uzavřené penzijní připojištění v transformovaném fondu a zároveň si sjednat penzijní spoření v doplňkovém účastnickém fondu. Stát však bude přispívat pouze na jeden z penzijních účtů.
