20/04/2022

🏠 Sen o vlastním bydlení vs. realita! - aktualizováno. Od 23.4.2022 min. sazba 5,19%

😍 Téměř každý by si chtěl pořídit vlastní bydlení, ale jaká je realita dnešní doby s ohledem na aktuální situaci na trhu s hypotékami a cenami nemovitostí?

🙋🏻♂️Uvedu příklad:
Mladý pár ve věku 30 let, se společným čistým příjmem 60 tisíc měsíčně, si chce koupit vlastní dům nebo byt. ČNB nám říká, že jejich zadluženost musí splňovat parametry max. LTV 90 %, DTI 9,5 a DSTI 50 % .
Co to znamená?
LTV 90 % - banka vám půjčí maximálně 90 % z kupní ceny -> 10 % musíte mít našetřeno
DTI 9,5 - celkové vaše dluhy nesmějí přesáhnout 9,5 násobek vašeho ročního příjmu (v našem případě 6,84 mil. Kč)
DSTI 50 % - celkové splátky nesmějí přesáhnout 50 % vašeho čistého měsíčního příjmu (u tohoto příkladu při aktuální sazbě 5,19 % a splatnosti 30 let je to 5,4 mil. Kč)

➡️ Z toho plyne, že takový mladý pár si může koupit nemovitost za cenu max. 5,94 mil. a za předpokladu vlastních zdrojů ve výši 540 tis. Kč
Také musejí počítat s tím, že dalších 30 let po dobu splácení hypotéky, budou muset měsíčně vyžít ze 30 tis. Dá se předpokládat, že budou uvažovat i o rozšíření rodiny. Co to znamená? Pokud matka zůstane 3 roky s jedním dítětem na rodičovské dovolené, její měsíční příjem se ze 30 tis. Kč sníží na 8 300 Kč. To je částka, se kterou musí rodina po tyto 3 roky hospodařit, protože příjem otce jde na splátky hypotéky. Samozřejmě za předpokladu, že se nějakým způsobem nezvýší příjem domácnosti v čase.

😬Děsivé? -> Běžná realita
Někdo může namítat, že bydlení za 5,94 mil. Kč je zbytečně moc velký luxus. 💅Pojďme si říct, že bytů vhodné pro rodinu, například o velikosti 3+1, do 4 mil. ve městech už moc není.

Stejný výpočet pro kupní cenu bytu 4 mil. Kč -> vlastní zdroje ve výši 400 tis. Kč -> Hypotéka 3,6 mil. Kč, splátka 19,7 tis./měs. –> zbývá 40,3 tis./měs.-> narození dítěte -> zbývá 18,6 tis./měs.

✅ S každým klientem řeším jejich budoucí finanční situaci v rámci Finančního plánu a snažím se je vést k dobrému finančnímu uvažování. Mladým lidem ukazuji, jak se co nejlépe finančně do života připravit a starším, jak zefektivnit své finance. 💰
