Jasný finance

03/10/2025

❓ Proč by měl klient chtít finančního poradce, který po něm bude chtít přímou platbu? Proč platit něco navíc, když nemusím?❓
➡️🔝KVALITA a TRANSPARENTNOST služby. Když není poradce motivován pouze provizí za sjednaný produkt a nebojí se toho, že jeho čas zůstane nezaplacen, nemusí klientovi prodat produkt, ale může skutečně poradit!
A kvalitní rada klientovi do budoucna vydělá mnohonásobně víc peněz, než kolik ho stála.✅ ✅ ✅

Zaujalo vás placené poradenství? ➡️🔝Registrujte se na webinář ZDARMA, který proběhne 20.10.2025 ve 20:00. (Odkaz v 1. komentáři a v BIO)
Je primárně určen pro finanční poradce, ale i z pozice klienta se dozvíte velmi cenné informace.
Těším se na vás!
-------------------------------------
Mnoho lidí si raději věci zařídí sami než aby zaplatili experta. V některých věcech to dělám taky. Např. jsem se v době covidové naučil stříhat vlasy strojkem před zrcadlem a už stříhám celou rodinu… Teda kromě manželky… :D
Ale hrát si na právníka? Asi ne.
Finanční poradenství je takový zvláštní obor. Trochu pokřivený minulostí a nejrůznějšími kauzami. Ale i tím, že poradci většinou poskytují služby zdánlivě ZDARMA a jsou motivování provizí za uzavření smlouvy.
Proto si mnoho lidí raději řeší své finance sami. Upřímně, u většiny takových lidí to nedopadá moc dobře. Ale oni se to nikdy nedoví, protože nemají možnost srovnání a když to není úplný průšvih, tak je to vlastně ok.
Jak to máte vy? Raději sami nebo s poradcem?

11/09/2025

Máte hypotéku? A víte, že si můžete v bance požádat o snížení úrokové sazby i mimo fixaci?

Dnes se úrokové sazby pohybují někde okolo 4,29% p.a.. Ale není to tak dávno, kdy byl úrok 5,5% p.a.. Pokud je to i váš případ, pošlete svému bankéři žádost o snížení sazby. Jen si dejte pozor na to, že tento zásah do smlouvy je většinou zpoplatněn částkou 3 - 5 tisíc Kč.

Je důležité si dobře spočítat, zda se vám snížení sazby do konce aktuálního fixačního období vyplatí za cenu zmíněného poplatku. Banka vám nemusí vždy vyhovět, ale daří se nám to.

Zrovna tento týden klientka podepsala dodatek, kterým si zajistí snížení měsíční splátky o 620 Kč na příštích 15 měsíců. Po uhrazení poplatku za změnu smlouvy ve výši 3 000 Kč v součtu ušetří 6 300 Kč.

Pokud si nejste jisti, zda to má smysl ve vašem případě řešit, napište mi. Rád vám pomohu.
--------------------------------------------------------------------------
Jsem Daniel a pomáhám lidem řídit jejich finance chytře. ✅ 🤝

22/08/2024

Mobilní aplikace myPLANN! Skvělá věc, kterou už využívá spousta našich klientů. Umí mnohem víc, než jen evidovat výdaje…

Klient v ní vidí například kompletní přehled svého finančního portfolia vč. veškeré dokumentace. Fakt všechny smlouvy bez ohledu na to, u které společnosti jsou sjednané! Takže už žádné listování v šanonech ani pátrání v emailech po smlouvách, výpisech a podobně.
Můžete v ní taky chatovat se svým poradcem, vkládat dokumenty, srovnávat pojištění auta a mnoho dalších vychytávek.

Máte už svůj myPLANN? ✅🍀

Velký dík naši servisce SAB servis za to, co pro nás a naše klienty děláte! 👏🏻

07/08/2024

Pojištění rizika smrti pro mladé lidi bez závazků: Má to smysl?

Mladí lidé bez závazků často nepovažují pojištění smrti za prioritu. Setkávám se i s poradci, kteří to klientům vymlouvají a argumentují tím, že nemají děti ani úvěr, tak proč platit zbytečně dražší životko?

Přesto může mít smysl i pro ně. Pojištění smrti může pokrýt náklady na pohřeb nebo poskytnout finanční podporu blízkým. Navíc, čím dříve začnete, tím výhodnější podmínky můžete získat. Počítal jsem nespočetněkrát celkově zaplacené pojistné za riziko smrti, když si ho sjedná mladý člověk za nižší rizikovou sazbu vs. když si ho sjedná tentýž člověk např. za 5 nebo 10 let. A hádejte, ve kterém případě byl celkový součet nižší?
Navíc předejdete riziku, že bude člověk v budoucnu nepojistitelný v případě zhoršení zdravotního stavu. Myslete na to, že život je nepředvídatelný.

09/06/2023

Jelikož se s klienty věnujeme investování stále více, rozhodl jsem se podělit se s vámi o článek jedné z našich předních partnerských společností. EDWARD Invest.
Článek o tom, co je v investování důležité, abyste ze svých investic dokázali vytěžit maximum.
O Edwardovi jste už ode mě mnozí z vás slyšeli a pokud ne, tak věřte, že rádi uslyšíte. Na poli investování do podílových fondů si ve srovnání s konkurencí vede velice dobře a jsem rád, že se mezi vámi - mými klienty těší stále větší oblibě! :)

Na jakékoliv vaše dotazy se budu těšit v messengeru, emailu nebo na telefonu.

Přeji příjemné čtení a věřím, že získané informace vám pomohou dosáhnout vašich cílů rychleji. :)

Ve světě investic platí nadčasová poučka, že dodržení investičního plánu i v těžkých dobách může vést k pozoruhodným výsledkům. Pro ilustraci této zásady se ponoříme do příběhů tří investorů: pánů Přestala, Platila a Přidala, […]

15/07/2022

Do kanceláře v Hradci Králové hledám spolehlivého člověka, který mi pomůže se postarat o moje klienty.

Pokud o někom šikovném víte, budu moc rád za doporučení! :)

Jedná se o různorodou a převážně administrativní práci (zadávání údajů do PC, příprava smluv, podkladů, kalkulace, pomoc při řešení pojistných událostí, případně i emailová a telefonická komunikace s mými klienty).

Kromě finanční odměny nabízím i rozvoj ve světe financí. Naučíte se, jak to prakticky chodí při sjednání hypotéky, kam investovat a jak vybrat správné pojištění.

Hledám někoho, kdo dobře zvládá práci na počítači, je spolehlivý, organizovaný, komunikativní, proaktivní a ideálně má již s podobnou prací zkušenosti (zkušenost v oboru financí je výhodou).

Na začátku by se jednalo o částečný úvazek/DPP. Pokud budeme dobře sehraný tým, je zde možnost přechodu na HPP. Vše je o vzájemné dohodě. Hledám někoho pro dlouhodobou spolupráci. Flexibilní pracovní doba a částečný home office je samozřejmostí!

13/07/2022

Klesá v posledních měsících hodnota vaší investice? Trhy zaznamenaly výraznější propady v dlouhodobějším hledisku a "medvědí trh" je zde.

Jedno ze základních investičních pravidel zní, držet se stanoveného cíle a nepodléhat strachu ze ztráty peněz. Případnou ztrátu totiž realizujete až ve chvíli, kdy investici prodáte a peníze vyberete.

Proč je důležité se tímto pravidlem řídit a jaký potenciál investorům přináší "medvědí trh", se dočtete ve výpůjčeném článku naší partnerské společnosti zde: https://www.edwardinvest.cz/pri-setkani-s-medvedem-neutikejte/

01/04/2022

Současná doba je velmi dynamická a je důležité udržet s ní krok. Vaše stávající spořicí produkty vám velmi dobře sloužily v „klidných“ dobách. Teď je však správný čas zvážit změny.

Inflace v současnosti dosahuje výše 11,1 % a předpokládá se, že se vyšplhá ještě výše. Dle guvernéra České národní banky inflace, tedy znehodnocení vašich úspor, v následujících měsících dosáhne hladiny 14 %.

Pojďme se podívat, co inflace dělá s vašimi úsporami. Pokud máte nyní naspořených 100 000 Kč, za rok si za ně při inflaci 10 % koupíte jen to, co dnes stojí přibližně 90 000 Kč. Jestliže období takové inflace bude trvat déle, za deset let budou mít vaše úspory hodnotu jen přibližně 38 000 Kč.

Proti tomuto zloději vám může pomoci fyzické zlato, které hodnotu dlouhodobě uchovává. Vím, zní to trochu jako klišé. Zlato je však opravdu v období vyšší inflace, v dobách krizí a ekonomických problémů ověřeným bezpečným majetkem.

Pokud chcete vědět více, kontaktujte mě. Zlato není jen pro boháče. Společně najdeme vhodné a dostupné řešení pro vás.

23/12/2021

Veselé Vánoce a šťastný nový rok! 🎄✨

22/12/2021

ČNB dnes rozhodla o dalším, již třetím navýšení základní výpůjční sazby za poslední měsíce. Tentokrát o 1% p.a..

Pokud vám končí v nejbližších 1-2 letech fixace hypotéky, zpozorněte. S velkou pravděpodobností budete mít nyní sazbu okolo 2% p.a. a bude se vás týkat skokovité navýšení o cca 3% nahoru.

Modelový příklad: Hypotéka ve výši 2,5 mil. Kč na 30 let čerpaná před 5 lety se sazbou 1,99% p.a. = měsíční splátka cca 9 228 Kč. Ke dni 5 leté fixace zbývá nyní doplatit cca 2,18 mil. Kč a 25 let do konce splácení. Při sazbě 4,99% p.a. vyskočí splátka na 12 726 Kč. To je o cca 3 500 Kč měsíčně navíc. A předpokládá se, že sazby půjdu ještě výš.

Když si sazbu zafixujete ihned, stihneme ještě úrok v rozmezí 3,59 - 3,99% p.a. a výrazně ušetříte na úrocích.

Zároveň není nutné vše vyřešit ihned. Stačí, když mě nyní pouze kontaktujete a sazbu vám v bance zarezervuji na 60 dní. V klidu si užijete Vánoční svátky a vše začneme řešit po Novém roce.

19/10/2021

Jistě jste si všimly, že ceny nemovitostí i stavebních materiálů v poslední době šly raketově vzhůru. Proto je dobré věnovat pozornost pojištění svého majetku a zkontrolovat, zda pojistné částky odpovídají skutečnosti.

Pokud jsou pojistné částky nižší, než je reálná cena nemovitosti, pojišťovna je oprávněna krátit pojistné plnění z důvodu podpojištění. Co to pro mě znamená? Uvedu na příkladu.

Pokud vlastním dům nebo byt v hodnotě 5 mil. Kč a v pojistné smlouvě mám sjednanou pojistnou částku ve výši 2,5 mil. Kč, pak pojišťovna může krátit pojistné plnění o jednu polovinu. V praxi tedy v případě totální škody dostanu od pojišťovny vyplaceno 50% ze sjednané pojistné částky, tedy 1,25 mil. Kč.

Mnoho lidí žije v domnění, že když mají nemovitost pojištěnou na nižší částku, než je její skutečná hodnota, bude pojišťovna plnit do výše sjednaného limitu. Skutečnost je však jiná viz příklad výše. Pojišťovna totiž v takovém případě za pojištění inkasuje od pojistníka méně peněz, než by měla a proto ve stejném poměru pak vyplatí i snížené pojistné plnění.

Může se stát, že některé pojišťovny pravidlo podpojištění neuplatní. Osobně na to nespoléhám a raději mám pojistnou částku nastavenou správně.

Pokud si nejste jisti správnou výší pojistné částky pro vaši nemovitost, pomůckou vám mohou být ceny, za které se aktuálně prodávají obdobné nemovitosti ve vašem okolí. Nejjistější je obrátit se na odborníka.

15/10/2021

Hlavně nepodléhat strachu a panice. Elektřinu vám nikdo nevypne!

Jistě jste zaregistrovali krach Bohemia Energy a dodavatelů spadajících do jejich skupiny. Dle zpráv se to týká přibližně 1 mil. lidí. Pokud se to týká vás či někoho z vašich blízkých, můžete se na nás obrátit pro pomoc. Společně s našim týmem jsme v jednáních s mnoha dodavateli a jakmile se situace trochu vyjasní, pomůžeme vám zajistit nového dodavatele za co nejvýhodnějších podmínek.

Ze zákona mají klienti Bohemia Energy po jejich krachu zajištěné, že se dostávají k Dodavateli poslední instance (DPI), tam mohou být až půl roku. DPI by se měl ozvat sám během několika dní. Upozorňuje se na to, že jde o jednoho z největších tuzemských dodavatelů a počítá se s tím, že to může trvat déle. Ceny u DPI jsou garantované státem, avšak poměrně dost vysoké. Situace a paniky po krachu Bohemia Energy se rozhodli někteří velcí hráči trhu využít a nabízejí vysoké ceny s fixem. Lidé tak podepisují nevýhodné ceníky a mohou na to doplatit.

V tuto chvíli je důležité být trpěliví, nedělat unáhlená rozhodnutí a nepodepisovat pod tlakem situace nevýhodné smlouvy s jinými dodavateli.

Dále se doporučuje zrušit platby záloh Bohemia Energy a dalším dodavatelům z této skupiny. Vyfoťte si měřidla, aby bylo možné na Dodavatele poslední instance (DPI) dodat stavy samoodečtem. Tyto stavy, prosím, nahlaste do 5 dnů na svého DPI dle distribučního území.

My vyčkáváme a snažíme se najít vhodné řešení, nicméně situace je skutečně bezprecedentní a na trhu zavládla trošku anarchie. Pokud se rozhodnete využít naši pomoc, budeme vás informovat ihned, jak budeme mít jakékoliv informace. Až budeme vědět více, rádi vám pomůžeme najít vhodného a udržitelného dodavatele.