29/07/2021
Vyplatí se vzít hypotéku nebo zůstat v nájmu❔❓ Ceny nemovitostí raketově rostou, úrokové sazby hypoték se zvedají a stále častěji diskutuji na téma: 📊 Vyplatí se koupit byt nebo dům za takové ceny nebo mám několik let počkat a zůstat v nájmu?
🧑💼Ze života: „Honzo, co si o tom myslíš? Podle mě jsou byty předražené, stejně tak domy i pozemky. Je to už šílenost, má cenu vůbec něco kupovat? Nemám zůstat radši v nájmu a čekat na pokles cen?“ Ptá se mě Jirka. „Jirko, nejsem si jistý, jak to bude v dalších letech, zda byty a domy podraží nebo se to zastaví, to je na křištálovou kouli. Raději Ti ukážu jiný úhel pohledu - zda se Ti dlouhodobě vyplatí i přes vysoké ceny a rostoucí sazby hypotéky pořídit byt pro vlastní bydlení.“ Jirka bydlí v nájmu a platí cca 13.000,- včetně všeho. Ví, že když by si vzal hypotéku, bude platit měsíčně o několik tisíc měsíčně více.. to jsou fakta. Ale…
❓Jak to dopadlo: „Jirko, ano – byty jsou drahé, stejně tak domy i pozemky, ale ukážu Ti na číslech, kolik vlastně zaplatíš když jsi v nájmu nebo když žiješ s hypotékou ve svém bytě nebo domě.“ „Okey, to mě zajímá“, odpovídá Jirka. Beru si do ruky tužku a papír.✍️
🔍Modelový příklad
✅Jirka měsíčně zaplatí 10.000,- nájem (po odečtu spotřeby elektřiny a vody)
- Ročně zaplatí 120.000,- na nájemném
- Za 5 let 600.000,-
- Za 10 let 1.200.000,-
- Za 20 let 2.400.000,-
- Za 30 let 3.600.000,-
„Jirko, to vše zaplatíš majiteli bytu, který Ti ho pronajímá… A to ještě nepočítám s navýšením nájmu, které by časem nastalo“
✅Jirka si například koupí byt za 4.000.000,-, vezme si hypotéku 3.200.000,- (80% z ceny) s úrokovou sazbou 2,49%, úvěr na 30 let. (pro náš příklad počítám se stejným úrokem po celou dobu)
- Za 5 let zaplatí Jirka bance na úrocích 375.502,-
- Za 10 let 700.395,-
- Za 20 let 1.170.660,-
- Za 30 let 1.345.806,-
„Jirko, když se na to podíváš podle těchto čísel, které Ti ukazují peníze, které někomu odevzdáš – buď nájemci nebo bance, tak za 10 let je hypotéka o cca půl milionu = 500.000,- ✅❗️levnější a peníze zůstanou Tobě. Za 20 let je to 1.230.000,- a za celou dobu úvěru je to 2.245.000,-❗️
+ po 30 letech máš splacenou hypotéku byt je Tvůj majetek, navíc asi bude mít v roce 2051 vyšší hodnotu než 4 mil v roce 2021
= Jirka: „Na můj vkus je to moc čísel, ale rozumím co tím myslíš. :-) Takový rozdíl jsem nečekal. Vidím, že i když jsou ceny vysoké, stejně se mi to dlouhodobě vyplatí – mít pro svoje bydlení vlastní nemovitost. Počítám s tím, že ji musím čas od času opravovat a udržovat, ale ty stovky tisíc ušetřených mi to pravděpodobně pokryjí..“
📌Co je dobré vědět
📎V příkladu porovnáváme čistý nájem (bez zálohy na služby) a zaplacené úroky bance když si vezmete hypoteční úvěr
📎Při pořízení vlastní nemovitosti je dobré počítat s náklady na pojištění nemovitosti
📎Při pořízení domu i bytu je potřeba počítat s dalšími náklady, které během let budete potřebovat na údržbu nebo opravu
📎Než se pustíte do koupě a hypotéky, doporučuji si spočítat, jakou splátku a náklady jste ochotni platit.
Mějte krásné léto. ☀️⛱💫
Honza :-)
