Benestante a.s.

06/02/2019

Investiční pojištění? Nejlepší je nemít žádné :-)

Investiční životní pojištění má sjednáno mnoho lidí. Ale dokážete rozpoznat, jaké informace o investičním životním pojištění jsou zavádějící či nepravdivé? Nejčastější mýty uvádí na pravou míru pojistný analytik Martin Podávka ze společnosti Partners.

15/01/2019

Dobré leda pro poradce (zprostředkovatele), kteří netuší o čem investování je. Prohodí pár naučených vět o výhodách fondu životního cyklu (zejména tu o nízkém riziku na konci cyklu), které investorovi znějí rozumně a tak se chudák s radostí čertovi upíše. Fundovaný poradce však z mnoha dobrých důvodů tento způsob dlouhodobého investování klientovi nikdy nenavrhne.

Jedna ze zásad dlouhodobého investování do podílových fondů je neriskovat ve chvíli, kdy se mají vybrat zainvestované peníze. Z tohoto pohledu by se pak mohly takzvané podílové fondy životního cyklu jevit jako ideální volba. Jak fungují a kdy po nich sáhnout?

29/06/2018

JP Morgan, jedna s nejstarších a dnes největší investiční banka světa. Jak je vidět, zajištění na stáří není žádná velká věda. Princip plánování a správné alokace peněz funguje ve světě léta letoucí, pouze u nás to nějak vázne.

Vedúci finančného plánovania v JPMorgan tvrdí, že väčšina investorov môže byť úspešná, ak majú plán, dokážu riadiť svoju perspektívu a udržiavajú …

12/06/2018

Pořád dokola. Pouze certifikovaný poradce může radit a ten rizika zná. Zprostředkovatel možná taky, ale pokud klient slyší na produkt sice rizikový, ale s vysokým „zajištěným“ úrokem, prodá mu ho velice rád. Má z něho totiž vysokou provizi, často vyšší než je samotný úrok. Akcie by klient nikdy nekoupil, ale dluhopis, to je jiná, ten je přece bezpečný. Netuší, že to může být naopak, ale zprostředkovatel mu to neřekne. Proč taky, když žije z provizí. Papíry vyplní tak aby to bylo košer a nazdar. Naštěstí jsou i zprostředkovatelé, kteří se takto nechovají, ale bohužel je pořád dost těch, co je zajímají pouze jejich provize. Důkazem je tento varující článek.

Řada investičních odborníků doporučuje, aby Češi při sestavování svého investičního portfolia zvážili také investici do firemních dluhopisů světově známých firem. Problém ovšem je, že se na trhu stále častěji objevují dluhopisy netransparentních společností s přísl...

06/02/2018

S článkem v zásadě souhlasíme. Dovolím si upozornit na dva důležité aspekty, které článek zmiňuje, ale veřejnost je bohužel dostatečně nevnímá.
K prvnímu cituji z článku: "Jen tak si nastaví kvalitní investiční plán." Naprosto zásadní nástroj jak pro poradce, tak pro klienta, ale drtivá většina lidí o investičním plánu v životě neslyšela. Proč?
Kromě špatné osvěty, cituji z článku: "Při výběru podílového fondu lze dát na doporučení finančního poradce snad ještě méně než u jiných finančních produktů. Důvodem v drtivé většině případů bývají mizivé znalosti o investování." Bohužel je to pravda a proto tzv. finanční poradce, jinak také pojistný zprostředkovatel, případně vázaný zástupce, nesmí ze zákona nic doporučovat. To může pouze certifikovaný investiční poradce. Je to vysoce odborná činnost a proto podléhá přísné regulaci. Stejně jako je tomu u advokátů či daňových poradců. Jestli je dotyčný k investičnímu poradenství oprávněn, najdete na stránkách ČNB. Zde je návod:
http://www.cnb.cz/cs/dohled_financni_trh/seznamy/index.html
Otevřete Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů a přejděte na Přímé vyhledávání subjektů finančního trhu.

V investování platí více než kdekoli jinde úsloví, že nikdo jiný se lépe nepostará o vaše peníze než vy sami. Jak tedy nastavit ideální investiční plán, abyste nebyli ve stresu, že o své peníze přijdete?

10/11/2017

Článek byl zveřejněn na www.novinky.cz, ale jeho obsah žádnou novinkou není. Tohle (a další "novinky") by se mělo dětem říkat už na základní škole, nejlépe v rámci povinného předmětu Finanční gramotnost. Kdyby to bylo zavedeno už dávno, ani nemuselo být v téhle zemi 800 tis. exekucí. Akorát v článku zmiňovaní finanční poradci (rozuměj pojistní zprostředkovatelé) mohou být pro investora potenciálním rizikem. Spoléhat na to, že můj letitý „finanční poradce“ mi ohledně zajištění na stáří dobře poradí, se nemusí vyplatit. On i na špatné radě vydělá a obvykle víc než na dobré, ale já budu mít ve stáří holou p***l. Tady víc než kdy jindy platí známé: Důvěřuj, ale prověřuj.

Každý drobný investor, který se chce na finančních trzích zajistit na stáří, stojí na počátku svého investičního snažení před zásadním rozhodnutím. Tedy do jakých finančních nástrojů má v dlouhodobém horizontu vložit své úspory, aby pravděpodobnost úspěšného zajištění na stáří maximalizoval.

28/10/2017

S titulkem článku nelze než souhlasit. Akorát označení odbornice je poněkud zavádějící. Z odpovědí paní ředitelky je totiž zřejmé v čem je odbornice, resp. koho zájmy zastupuje. Podle ní by penzijní spoření mělo být průvodcem každého z nás od narození. To je nesmysl. Stejně tak tvrzení, že penzijní spoření, stavební spoření a životní pojištění by měl mít každý a teprve pokud má člověk další volné prostředky, měl by investovat i do jiných produktů, například podílových listů. Tohle by skutečný odborník nikdy neřekl. Setkáváme se s tím, že zaměstnanci ve spořitelně nebo i v bance se běžně označují slovem bankéř. Navozuje to dojem odborníka na peníze a běžný občan tomu samozřejmě věří. Pozor na to, ne každý kdo zastupuje banku, spořitelnu či pojišťovnu, umí kvalifikovaně poradit v tak důležité věci jako je zajištění na penzi.

Říká se, že na smrt a na důchod se nikomu nechce moc myslet. A to podle ředitelky ČSOB Penzijní společnosti a viceprezidentky Asociace penzijních společností Marie Zemanové přesně odráží stav připravenosti Čechů na důchod. Spoří málo a pozdě.

21/09/2017

Co z článku plyne? Nesjednávat investici „u přepážky“, nenechat si investiční produkt vnutit pojistným zprostředkovatelem, ale využít služeb odborníka. S tím nelze než souhlasit. Je totiž zásadní rozdíl mezi investováním a spořením či pojištěním s tzv. investiční složkou. Také je zásadní rozdíl mezi investicí a spekulací.

Investujeme za nějakým cílem a ten může být dlouhodobý nebo krátkodobý. Také tolerance k riziku je u každého člověka jiná. Tomu se přizpůsobí investiční strategie, resp. investiční nástroje, byť by se jednalo o pravidelné investování „pouhé“ tisícovky měsíčně.

Asociace pro kapitálový trh zveřejnila výsledky podílových fondů za druhé čtvrtletí letošního roku. A z čísel je patrné, že Češi se začínají o investice zajímat a jsou ochotní peníze ukládat i jinam než jen na bankovní účty.

25/07/2017

Již dnes si na část důchodů stát půjčuje. Vzhledem k demografickému vývoji si bude muset půjčovat stále víc. Ano, tyto zdroje jsou, ale dokdy. Pak sáhne lidem na úspory jako v Maďarsku či jinde. Nebo uzákoní eutanazii pro staré lidi. Z úsporných důvodů, jak se domnívá ekonom Aleš Michl. Soukromé spoření nebo lépe investování na důchod rozhodně ano, ale raději tam, kam stát svými chapadly (příspěvky, daně, legislativa vůbec) nedosáhne. Vzpomeňme na stavebko. Navíc, ve státem organizovaných pilířích nikdy nebude výnos jako v dobrých, zajetých fondech. Již dlouho, zejména před volbami, někteří politici o budoucích důchodech mluví jako o velkém problému. Jiní je za to okřiknou, ekonomové mají jasno. My taky. A co vy?

Vláda premiéra Bohuslava Sobotky (ČSSD) v oblasti penzí neví kudy dál a tváří se, že to je pro dobro voličů, vyplývá z vyjádření ekonomů a analytiků oslovených Novinkami. Reagovali na vládní studii Penzijní reformy od Chile po středovýchodní Evropu, kterou minulý týden představil šéf premiérových po...

03/12/2016

Klasická česká cesta. Stejný problém jinde úspěšně odstraněn, u nás se řešení odkládá.

Od 1. prosince začala v Česku platit novela zákona chránící občany před neférovými praktikami, které se až dosud děly v pojišťovnictví. Nová pravidla usměrňují neseriózní zprostředkovatele, kteří přiměli klienty ukončit starou smlouvu a uzavřít novou, aby shrábli desetitisícové provize. Novinky v po...

10/11/2016

Hledáme stejně smýšlející finanční nebo investiční poradce, nespokojené v současné pozici. Také vedoucího pro pobočku v Praze. Pokud takové znáte, řekněte jim, prosím, o nás. Děkujeme předem.

19/06/2016

No comment ...

O důchodové reformě se v Česku mluví dlouho. Teď je však už dlouho ticho. Jako by současná politická garnitura necítila žádnou potřebu důchodový systém smysluplně měnit. A to i přesto, že populace stárne a důchodcům hrozí, že budou chudnout. Nezájem politiků a neschopnost se na čemkoliv domluvit pot...