Mgr. Denisa Modrá - finanční poradce

19/02/2024

🌟5 pravidel pro životní pojištění 🌟

Máte, nebo zvažujete životní pojištění?
Sjednání životního pojištění může být klíčovým rozhodnutím pro budoucnost vaši i vaší rodiny. Zde je 5 důležitých pravidel, která je potřeba si uvědomit.

🛡️ 1. K čemu životní pojištění slouží:
Životní pojištění nás chrání před nečekanými situacemi dlouhodobého charakteru, nikoliv jen před krátkodobými riziky. Zaměřte se proto na krytí následků vážných událostí, jako je smrt, invalidita, závažné onemocnění, trvalé následky úrazu nebo pracovní neschopnost.

💡 2. Čím dříve, tím lépe:
Vstupte do životního pojištění co nejdříve pro lepší ochranu a nižší cenu. Pojištění v pozdějším věku může vést k omezenému krytí, přirážkám nebo dokonce odmítnutí pojistky.

🤐 3. Poskytněte pravdivé informace:
Odpovídejte ve zdravotním dotazníku pravdivě, abyste si zajistili správnou výši pojistného plnění. Zamlčení nebo nepravdivé informace mohou způsobit krácení či odmítnutí plnění.

🏢🏂 4. Aktualizujte svoji smlouvu:
Změny v rodině, zaměstnání nebo v provozovaných sportech ovlivňují rizikovost pojištění. Aktualizujte svoji smlouvu při změnách, abyste si zajistili adekvátní krytí. Navíc můžete ušetřit za to, co již nevyužijete.

📖 5. Čtěte podmínky:
Důkladně se seznamte s podmínkami životního pojištění, zejména s výlukami a čekacími dobami. Některá rizika mohou být kryta až po určité době, nebo vůbec.

Správné nastavení životního pojištění je velmi individuální. Nebojte se nechat si poradit nebo požádat o konzultaci ohledně vaší smlouvy.🙂
🌟728 915 701 🌟

12/02/2024

🌟 Novinka - pojištění dlouhodobé péče 🌟

Máte starší rodiče a víte, že jednou přijde doba, kdy se o ně budete muset postarat? Nebo bojíte se sami, že zůstanete jednou závislí na pomoci druhých? 😟

Jedna z pomocí je příspěvek na péči od státu. V současnosti je výše tohoto příspěvku u dospělého člověka ani ne 20 000 Kč. Tento často nedostatečný příspěvek může být ale NOVĚ doplněn individuálním pojištěním, které není omezeno věkem ani dobou trvání. Dokonce není omezeno pouze na jednotlivce, ale může zahrnovat i blízké osoby, jako je manžel, manželka, rodiče, sourozenci. Peníze z takovéhoto pojištění tak mohou pomoci pokrýt náklady na péči o závislého, či doplatky za sociální služby. Výplata pojistného chodí v určité částce každý měsíc po celou dobu, kdy bude pomoc potřeba. 💰💙

Dalším pozitivem tohoto pojištění je daňová úleva, která funguje podobně jako u penzijního spoření či životního pojištění. Pojistník si může odečíst až 48 tisíc korun ročně ze základu daně z příjmů, což může znamenat úsporu až 7 200 Kč. 💸📊

Jak je to u vás, máte jasno, jak byste takovou záležitost v rodině řešili? Nenechte to na poslední chvíli. Řekněte si o konzultaci, společně vymyslíme, jak být připraveni. 🤝🏡

🌟Tel 728 915 701🌟

05/02/2024

🌟Cestovní pojištění s 55% slevou🌟

Plánujete letos dovolenou? 🌞 Pak máte možnost využít omezenou speciální nabídku - slevu 55 % na cestovní pojištění. 💼Platí pro smlouvy sjednané a zaplacené do 29. února 2024, bez ohledu na to, zda budete trávit dovolenou nyní na horách, ⛷ v létě u moře 🏖️ nebo kdekoli v průběhu celého roku. 🌍

Tato nabídka platí i pro celoroční pojištění. 🚀

Tak neváhejte a řekněte/napište si o výhodnou cenu 📅😊

🌟728 915 701🌟

03/02/2024

🌟 Snižování úrokových sazeb na spořicích účtech 🌟

V poslední době si mnozí z vás možná všimli, že úrokové sazby na spořicích účtech postupně klesají. 📉 Důvodem toho je snížení úrokové sazby stanovené Českou národní bankou o 0,25 %. Ovšem, i přesto, že se ČNB rozhodla snížit sazbu o tuto relativně malou částku, některé banky reagují na toto rozhodnutí snížením svých úrokových sazeb na spořicích účtech až o 2 % či více.

Je běžné, že ke zvyšování úroků na spořicích účtech banky často přistupují postupně a opatrně, ale naopak ke snižování dochází téměř okamžitě a ve větší míře. To aktuálně vede k tomu, že spořicí účty opět ztrácejí na své atraktivitě. 👎

🤔 Kam tedy v dnešní době lépe uložit peníze pro krátkodobý až střednědobý horizont, aby byly i nadále efektivně zhodnoceny a zároveň dostupné? Ozvěte se mi, ráda s vámi proberu možnosti. 💰📈🚀

🌟728 915 701🌟

16/01/2024

🛴🚗 Novinky v zákoně o povinném ručení! 🌐📢

Propadli jste elektrokoloběžkám? Nebo jezdíte vypůjčeným autem? Tak zbystřete! ☝️ Zákon o povinném ručení přináší tyto legislativní změny:

📌Nová kategorie vozidel s povinností sjednat povinné ručení – elektrokoloběžky, segwaye, zahradní traktůrky či golfová vozítka, ale také pracovní stroje
👉 výjimku mají elektrokola, invalidní vozíky a traktůrky pohybující se na soukromém pozemku


📌Minimální limity pojistného plnění se zvyšují z 35 milionů na 50 milionů korun


📌Povinnost sjednat povinné ručení přechází z vlastníka vozidla na jeho provozovatele
👉 rozumí se tím dlouhodobější činnost, nikoliv krátkodobá půjčka nebo pronájem vozu

📌Zrušení zelené karty na území ČR
👉 platit bude ale nadále v zahraničí

📌Vydávání technického průkazu zrušeno
👉 vydáváno pouze ORV (Osvědčení o registraci vozidla)

🌟Domluvte si se mnou konzultaci a probereme možnosti pojištění i Vašeho vozidla 💪🤝
728 915 701

08/01/2024

🌟 PP vs. DPS vs. DIP🌟

Připravujete se finančně na penzi a využíváte důchodového spoření? A víte, jaký je rozdíl mezi penzijním připojištěním a doplňkovým penzijním spořením? Co znamená výsluhová penze, nebo jak funguje předdůchod? A co novinka DIP, už jste o ní slyšeli? 🤔

Všechny tři zmíněné produkty jsou nástroje navržené jako doplňkové finanční zabezpečení v důchodovém věku. 🌱
Základní rozdíly mezi nimi jsou:

📈 Penzijní připojištění (PP)
✅ státní podpora 💰
✅ garance vložených prostředků
✅ možnost využití výsluhové penze
❌ dlouhodobá výnosnost fondu kolem 1 %

📈 Doplňkové penzijní spoření (DPS)
✅ státní podpora 💰
✅ možnost využití předdůchodu až o 5 let
❌ daňová úspora u vkladů nad 1 000 Kč (od července 2024 nad 1 700 Kč)

📈 Dlouhodobý investiční produkt (DIP) – novinka 2024
✅ možnost investovat do různých aktiv, nejen penzijních fondů, širší nabídka investičních společností 🌐
✅ možnost daňově uplatnit celé vklady až do výše 4 000 Kč, nikoliv nad 1 000 Kč (resp. 1700 Kč)
❌ bez státní podpory

Máte penzijní spoření už sjednané, ale nejste si jistí, jaký je to typ? Nebo zvažujete jej a tápete, který produkt je pro vás nejlepší? 🤔Tak napište či zavolejte, a spolu ho vybereme😊🤝
728 915 701

23/12/2023

22/12/2023

🌟Provádíte na konci roku úklid i ve svých financích? 🌟

Rok 2023 se blíží ke svému konci, tak zde ještě pár tipů, na co je dobré se podívat:

1. Zkontrolujte své stavební spoření 💰

Získejte naposledy až 2 000 Kč státní podpory. Podmínkou pro její dosažení je minimální vklad 20 000 Kč. Pozor! Potřebná výše vkladu musí být ale připsána do 31. prosince.

2. Zkontrolujte penzijní spoření 📈

Pozor na novinku v polovině roku 2024, kdy se změní minimální výše měsíčního vkladu pro dosažení státního příspěvku.

3. Snižte si do konce roku platbu daní 📚💼

Jak si můžete snížit daně?
Platba penzijního připojištění
Životní pojištění
Dary na charitu
Dárcovství krve, krevních destiček apod.
Zkoušky ověřující vzdělávání
Členské příspěvky odborové organizaci
Nezapomeňte, že nárok na toto snížení musíte prokázat nějakým dokladem nebo potvrzením.

4. Ověřte si platnost poukázek, stravenek i smluv 🎁

Před koncem roku se vám vyplatí zkontrolovat dobu platnosti poukázek, stravenek a voucherů od zaměstnavatelů, firem i obchodů.

5. Aktualizujte si pojistky 🛡️

Zkontrolujte, zda vaše pojistky odpovídají aktuální hodnotě majetku. Podpojištění může v případě jakýchkoliv škod způsobit problémy s náhradou škod.

6 . Zkontrolujte své investice 📈

Projděte si své investiční portfolio, zkontrolujte jeho dlouhodobé výnosy a popřemýšlejte, zda u některých investic nepřesunout peníze jinam.

7. Zkontrolujte konec fixace hypotéky 🏠🔄

Zjistěte si, kdy vám končí fixace úrokové sazby u hypotéky, ať vás v příštím roce nepřekvapí její zvýšení a nutnost platit víc.

Netroufáte si na kontrolu a úklid financí sami? Každá finanční situace je individuální, proto je dobré se při rozhodování poradit. Ozvěte se mi a společně se na to podíváme 😊☕👩‍💼

20/12/2023

Ahoj! 👋
Jsem Denisa Modrá, parťačka ve světě financí, která vám pomáhá při dosahování finanční stability 📊💰

🔍 O mně:
Specializuji se na finanční plánování, a s pětiletou zkušeností v oboru vám pomohu přehledně a efektivně spravovat své finance.

📈 Poradenské služby:
✔️ Finanční rezerva
✔️ Zajištění rodiny
✔️ Plnění finančních cílů a snů
✔️ Příprava na penzi

🏃‍♀️ Můj koníček:
Kromě toho, že miluji svou práci, najdete mě i venku, jak si užívám běhání se psem. Fyzická aktivita je pro mě nejen skvělým způsobem, jak si udržet kondici, ale také způsobem, jak načerpat novou energii.

🌐 Jak vás mohu podpořit:
Sledujte mě pro tipy, triky a aktuality ve světě financí. Vytvořím plán, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů.

💬 Kontakt:
Neváhejte mě kontaktovat pro individuální konzultaci a společně najdeme to nejlepší řešení pro vás.

Děkuji vám za důvěru a těším se na přátelské posezení! 💪💙