DELTA Finance

DELTA Finance Jsme tým profesionálních finančních poradců pro soukromé osoby i společnosti. Máme potřebné znalosti a zkušenosti, protože poradenství je naší hlavní činností.

DELTA Finance je postavena na 4 základních pilířích, které zajišťují kvalitní poradenskou službu pro naše klienty:

● Zakládáme si na dobrém jménu u našich klientů. Všichni poradci ve společnosti byli již od počátku své kariéry zvyklí poskytovat komplexní poradenskou službu. Díky těmto zkušenostem máme přehled a objektivní srovnání produktů, které jsou na našem finančním trhu dostupné. S tímto nad

hledem jsme schopni našim klientům poskytnout opravdu objektivní poradenství.

● Jsme menší tým profesionálních poradců. Preferujeme dlouhodobý přístup, čemuž odpovídá i důkladná příprava našich začínajících poradců. Neslibujeme rychlou a jednoduchou MLM kariéru pro každého a nevychováváme ,,rychloporadce’’, kteří v oboru setrvají jen několik měsíců a nedosáhnou potřebné odbornosti. Naši klienti vídají stejné tváře svých poradců i po více letech spolupráce.

● V oblasti investování máme mnohaleté osobní zkušenosti. Zkušenější investoři to nemají s hledáním kvalitního poradenství na českém trhu snadné. Znalosti mnohých poradců končí u otevřených podílových fondů a jejich základního rozdělení. Dovedeme vést odborný dialog se zkušeným investorem či podnikatelem a poskytnout mu jiný úhel pohledu na jeho investiční záměr či způsob úvěrování jeho podnikání.

● Naše know-how v sobě snoubí zkušenosti z více poradenských firem působících na českém trhu. Z těchto různých ingrediencí jsme vybrali to nejlepší pro správné nastavení práce v naší společnosti a přidali to, co nám v jiných společnostech dlouhodobě scházelo. Výsledkem je kvalitní zázemí pro profesionální poradce, kteří jsou dlouhodobě schopni poskytovat služby svým klientům.

25/08/2020

4finance se přejmenovává na DELTA Finance
naše firma po 10 letech působení na trhu mění svůj název. Značka 4finance pro nás byla srdcovou záležitostí a loučení není jednoduché. Značku jsme budovali s hrdostí. Důvody jsou ryze pragmatické – na trh vstoupila velká firma s podobným názvem (4fin), se kterou jsme vstoupili do sporu. Ten jsme nakonec ukončili dohodou, jejíž součástí je změna názvu naší firmy.
Naše principy budeme nově hájit pod názvem DELTA Finance. Přichází nový brand, nové logo, brzy i nový web. Zůstávají lidé, cíle, přesvědčení, hodnoty. Delta znamená rozdíl, něco navíc. To odpovídá našemu přesvědčení.
Budeme se těšit na další spolupráci v novém kabátě.

Něco se chystá.
28/04/2020

Něco se chystá.

04/08/2017

Také letos a příští rok vstupují v platnost změny v daních. Některé z nich se vás mohou týkat. Jaké novinky již vstoupily v platnost? A na které se již brzy připravit?

12/02/2016

4finance Makléř s.r.o.

Výzvou pro rok 2016 je rozvinutí divize Pojišťovacích makléřů společnosti 4finance. Tato divize je zaměřena čistě na firemní klientelu. Je mi jasné, že v očích laické veřejnosti je název makléř stále to stejné označení pro brokera nebo poradce, nicméně v našem oboru se jedná o speciální typ licence u ČNB. Je to podobné jako rozdíl mezi právníkem a advokátem nebo účetním a daňovým poradcem. Tato licence vyžaduje vyšší kvalifikační stupeň zkoušek, nároky na reporty pro ČNB a je vhodná pro sjednávání všech firemních pojištění, pojištění firemních aut, celých automobilových flotil a větších firemních rizik. V tomto roce budeme na této divizi pracovat a rozvíjet ji. Do našeho portfolia služeb nám to skvěle zapadá. Pokud máte firmu a platíte za firemní pojištění ať už za odpovědnost, auta či majetek, budeme rádi, když se na nás obrátíte. Jako vždy: poradíme, zrevidujeme, zkusíme vylepšit či zlevnit vaše pojištění.

Všem klientům, přátelům i kolegům přejeme do nadcházejícího roku 2016 vše nejlepší. Tým 4finance.
28/12/2015

Všem klientům, přátelům i kolegům přejeme do nadcházejícího roku 2016 vše nejlepší. Tým 4finance.

11/06/2015

I pěkný holky si zakládají penzijko. Protože se jim to vyplatí.

Doplňkové penzijní spoření (dále DPS), které na našem území funguje od roku 2013, je zatím historicky nejlépe nastavený produkt se státní podporou. Svou výhodností jej lze přirovnat ke staršímu stavebnímu spoření, které fungovalo do roku 2003.



Vymyslet vtipný slogan na produkt z finanční sféry je úkol téměř nesplnitelný. Rozhodnete-li se tradičně apelovat na hodnoty jako je serióznost, důvěryhodnost a jistota, tak i vaše nejdivočejší slogany budou ve výsledku nudné. Marketingové oddělení, od kterého jsem si propůjčil slogan do nadpisu, jistě zasluhuje pochvalu, protože jejich sdělení s krásnou modelkou je jak vtipné, tak i pravdivé.

Doplňkové penzijní spoření (dále DPS), které na našem území funguje od roku 2013, je zatím historicky nejlépe nastavený produkt se státní podporou. Svou výhodností jej lze přirovnat ke staršímu stavebnímu spoření, které fungovalo do roku 2003. Přesto není doplňkové penzijní spoření ani zdaleka tak rozšířeno jako tomu bylo u stavebního spoření. Podívejme se na klíčové parametry produktu.

Spoření je podporováno státem, který přispívá dle úložky účastníka. Detaily státního příspěvku lze načerpat třeba zde: http://www.csas.cz/banka/nav/osobni-finance/doplnkove-penzijni-sporeni---iii-pilir/statni-podpora-doplnkoveho-penzijniho-sporeni-d00021004

Spoření musí být minimálně do důchodového věku. Vypovím-li dříve, ztrácím nárok na státní příspěvek.

Spoření umožňuje volbu investiční strategie, díky které volím, zda mé peníze skončí ve státních dluhopisech či světových akciích.

Penzijní společnost má zákonem limitované náklady na nízké úrovni. Žádné poplatkové žně se tedy v tomto případě jistě nekonají.

Možnost volby investiční strategie a regulace nákladů jsou právě ony dva klíčové parametry, které udělaly z DPS kvalitní produkt. Chystáme-li mladým lidem spoření na důchod, v naprosté většině případů se uchýlíme k nastavení dynamické strategie s postupným zkonzervativňováním na konci investičního horizontu. Toto ve starém penzijku prostě nebylo možné. Staré penzijní fondy vydělávající okolo 2% musí investovat do dluhopisů ČR, čímž rezignují na možnost vyššího výnosu na delším horizontu. Staré penzijko tedy svým nízkým výnosem nebylo ani přes státní příspěvek příliš atraktivní. Výnosnější volbou byly pravidelné investiční strategie s dynamickou složkou.

Náklady jsou u investičních produktů klíčovým ukazatelem, protože ubírají z výnosů klienta. Penzijní společnosti si musí účtovat max. 0,4% správcovské odměny u konzervativního fondu a max. 0,8% u vyváženého a dynamického fondu. Srovnáme-li např. s konzervativním fondem od Conseq Investment, který má správ. poplatek ve výši 0,5%, a Conseq Invest akciový, který má tento poplatek ve výši 1,15%, můžeme říci, že hodnoty byly zákonem určeny pod tržní úrovní obdobných poplatků.

Výsledkem je tedy produkt, který je schopen investovat do dynamických aktiv, která přináší vyšší výnosy. Spořím-li např. 1000Kč/měs., získám dalších 300Kč/měs. od státu. Spoření musím vydržet do důchodového věku. Penzijní společnost musí hospodařit efektivně, protože má zregulované náklady. Dle mého názoru není na trhu lepší retailový produkt na zabezpečení důchodu.

Proč tedy nejste bombardováni různými poradci kvůli uzavření tohoto produktu? Protože má zregulované provize a poradcům se jednoduše nevyplatí jej sjednávat. Provize pro konečného poradce se pohybuje v rozmezí 500-700 Kč, což opravdu nepokrývá průměrné náklady na jeho činnost. Srovnáme-li se stavebním spořením v dobách jeho boomu, tak zde byla průměrná provize ve výši 3000 Kč za smlouvu (vlastní odhad). Ač byl úmysl regulace v tomto bodě šlechetný, produktu paradoxně uškodil. Pokud by stát nechal provizní politiku na penzijních společnostech, míra rozšíření DPS mezi lidmi by byla jistě vyšší. Trh s tímto kvalitním produktem prakticky nemohl vzniknout.

Nemáte-li DPS a zvažujete spoření na důchod, poptejte se svého poradce. Ve 4finance Vám i s tímto produktem a jeho správným nastavením poradíme.

Celý článek i s ukázkou reklamy uvidíte zde: http://www.4finance.cz/blog/33-i-pekny-holky-si-zakladaji-penzijko-protoze-se-jim-to-vyplati

Jirka, 4finance

21/04/2015

Finanční arbitr funguje, braňte se tedy

S laskavým souhlasem naší klientky paní Milady Markové stručně popíši průběh řízení před finančním arbitrem, které jsme společně absolvovali. Cílem článku je objektivně zhodnotit role jednotlivých účastníků řízení a hlavně povzbudit ty, kteří se také stali oběťmi nepoctivého poradenství, aby se bránili.

Paní Marková měla uzavřeno pojištění se spořením od pojišťovny Kooperativa dle sazby 6BN. Tento produkt není vhodný na pouhé spoření, ostatně jako jakákoliv jiná pojistka, pravá krádež nicméně teprve nastala.

Paní Markovou kontaktoval poradce společnosti Kapitol, pan Michal Kořínek, který ji informoval o nutnosti změny pojištění na novou sazbu 7BN. Pan Kořínek touto změnou vydělal několik tisíc na provizi a paní Markovou vystavil zbytečnému placení dalších poplatků za uzavření nové smlouvy. Vzhledem k tomu, že novou smlouvou paní Marková nezískala žádnou objektivní výhodu, ale pouze náklady, doporučili jsme jí požadovat náhradu škody.

Celý problém se jednoduše zúžil na konflikt: paní Marková byla evidentně okradena, ale vše podepsala. Ve finančně zprostředkovatelské branži nic netradičního.

Díky stávající zákonné regulaci je ovšem klient alespoň částečně chráněn a poradce musí při sjednání smlouvy splnit několik povinností, které pan Kořínek nesplnil. Na tom jsme stavěli naši argumentaci.

Celý proces nám zabral cca 6 měsíců, což je ve srovnání se soudy opravdu rychlé. Nejdříve jsme požadovali náhradu po společnosti Kapitol, kterou pan Kořínek zastupoval. Ta se bránila tím, že paní Marková vše podepsala a se vším souhlasila. Až po požadování nároku před finančním arbitrem přišla nabídka ze strany pojišťovny Kooperativa na dohodu, která byla z našeho pohledu velice slušná. Pojišťovna nabídla zrušení nové smlouvy 7BN od počátku, což znamená, že si obě strany vrátí svá plnění a celé uzavření smlouvy jako by se nikdy nestalo. Nabídku jsme akceptovali.

Poučení z celého procesu:

Poradenská společnost Kapitol, a.s. pracující pro Kooperativu akceptovala nekalé praktiky svých poradců a za panem Kořínkem stála i po takto evidentním okradení klienta. Dle našeho názoru jde o velice neprofesionální přístup vedení společnosti.

Poradce pan Michal Kořínek ve svých písemných výpovědích lhal a vymýšlel si nepravdivé konstrukce, včetně smyšlených návštěv paní Markové atd. Přesně takoví lidé kazí dobré jméno poradenské branži.

Pojišťovna Kooperativa, jejíž smlouva byla sjednána, se nakonec zachovala proklientsky a nabídla férové řešení. Přístup k problému chválíme.

Finanční arbitr splnil svoji autoritativní roli nástroje pro domáhání se svého práva v oblasti finančního zprostředkování rychlejší a levnější cestou než u běžných soudů. Není to jednoduchý proces, ale funguje. Chválíme a doporučujeme.

Stanete-li se tedy oběťmi nepoctivých praktik poradců, braňte se. To, že jste nevýhodné smlouvy v dobré víře podepsali, nemusí vždy znamenat, že nemáte nárok na náhradu škody. Naše legislativa už není zdaleka tak bezzubá, jak se někdy zdá a finanční arbitr rozhoduje relativně rychle.

Jirka, 4finance

04/03/2015

Stavební spořitelny jdou proti svým klientům

Téměř jedinou výhodou překlenovacího úvěru ze stavebního spoření byla možnost úvěr kdykoliv bez sankcí splatit. Tato výhoda ovšem nebyla nikde pevně zakotvena v obchodních podmínkách a byla poskytována pouze v rámci proklientského přístupu stavebních spořitelen.

Stavební spořitelny ovšem bojují s velkým odlivem klientů, kteří si již spočítali, že hypotéka je výrazně levnější než překlenovací úvěry ze stavebního spoření. Situace zašla tak daleko, že stavební spořitelny jednoduše přestaly povolovat předčasné doplacení překlenovacích úvěrů. To, co klientům bylo při sjednání překlenovacích úvěrů slíbeno, není dodržováno.

Máte-li překlenovací úvěr ze stavebního spoření, obraťte se na finančního poradce, který Vám poradí, zda je či není možné refinancovat.

Chystáte-li se uzavřít nový úvěr na financování nemovitosti, dbejte na zakotvení možnosti předčasného splacení do podmínek smlouvy. Pouhý slib a soudobá praxe nemusí trvat věčně.

Při konzultaci úvěru s poradcem dbejte na to, aby poradce měl ve svém portfoliu služeb jak stavební spořitelny, tak banky. Překlenovací úvěr ze stavebního spoření zajištěný nemovitostí dnes dle našeho názoru neskýtá žádnou rozumnou výhodu oproti hypotéce, jeho doporučování se jeví minimálně pochybné.

Překlenovací úvěr ze stavebního spoření je stále vhodné využít na drobné rekonstrukce a financování bydlení v takových částkách, které umožňují sjednání úvěru bez zajištění nemovitosti, běžně tedy v rozmezí 100-900tis Kč.

Jiří Šána, tým 4finance

10/02/2015

Sjednáváme historicky nejlevnější hypotéky

Informace proudící okolo hypotečního trhu jsou často marketingově upraveny. Rádi vám tedy stručně podáme objektivní info z oblasti hypoték. Opravdu nyní sjednáváme historicky nejlevnější hypotéky. Průměrná sazba nových hypoték je nyní pod hranicí 2% a nejnižší sazbu sjednáváme na hranici 1,89%. Výjimkou není odhad zdarma a další služby, které byly dříve zpoplatněny, např. vedení účtů hypotečních i běžných. Těm, kteří zvažují nákup nemovitosti, lze pořízení hypotéky v této době jistě doporučit. Máte-li hypotéku, zajímejte se o situaci i rok před koncem fixace. O hypotéce se ale vždy raďte opradu s člověkem, který hypotéky dělá denně a v nabídkách bank se orientuje.

Mezi nejčastější chyby patří:
akceptování bankopojištění k úrokové sazbě
konzultace hypotéky se začínajícím finančním poradcem
konzultace hypotéky s osobním bankéřem, který hypotéku nakonec nezpracovává
pozdní řešení konce fixace již běžící hypotéky

Orientační sazby, na které se dnes lze dostat podle ukazatele výše hypotéky/hodnota nemovitosti (LTV):
do 85%LTV sazba 1,89%
do 90%LTV sazba 1,99-2,09%
100%LTV sazba 3,09%

Budeme rádi, když se na nás budete obracet s dotazy týkající se hypoték. V této oblasti jsme schopni poskytnout profesionální poradenství.

za 4finance Jirka Šána

Tak konečně jsme se dokopali k tomu se nafotit. Někteří byli z focení značně nervózní, ale výsledky snad stojí za to. Hl...
27/01/2015

Tak konečně jsme se dokopali k tomu se nafotit. Někteří byli z focení značně nervózní, ale výsledky snad stojí za to. Hlavní dík patří Smrkovi, který nás trpělivě nafotil a fotky upravil tak, abychom vypadali hezčí než ve skutečnosti jsme.
Jirka Šána, 4finance

20/11/2014

Upozornění:

Od 1.ledna dojde ke změnám u životního pojištění, věnujte tedy pozornost tomuto sdělení.
V souvislosti s novelou zákona o daních z příjmů, která vstoupí v platnost od 1. ledna 2015, se smlouvy životního pojištění nově budou dělit na daňově uznatelné a daňově neuznatelné. Změny se týkají jak smluv nových, tak i smluv stávajících.

Daňově uznatelná smlouva
- u této smlouvy můžete uplatňovat Vy i zaměstnavatel daňové zvýhodnění jako doposud
- automaticky se tedy jedná o všechny smlouvy, na které přispívá zaměstnavatel

Daňově neuznatelná smlouva
- nemusí být platná do 60 let věku a trvat alespoň 60 měsíců a je možné z ní provádět částečné odkupy. U této smlouvy není možné uplatňovat žádné daňové zvýhodnění.

Pojišťovny s největší pravděpodobností budou smlouvy převádět do režimu daňově uznatelné smlouvy (tzn. se zrušením mimořádných výběrů). S tímto bude možnost vyjádřit nesouhlas a smlouvu uvést do režimu daňově neuznatelné smlouvy.

Máte-li smlouvu ŽP s příspěvkem zaměstnavatele, dojde ke zrušení mimořádných výběrů. Poslední mimořádný výběr lze provést do konce roku 2014.
Máte-li smlouvu ŽP, kde není obsažena spořící složka, změna se Vás významně nedotkne.
Máte-li smlouvu ŽP, kde je spořící složka, je třeba zvážit budoucí nastavení smlouvy.

Se správným nastavením smlouvy se neváhejte obrátit na svého poradce, nejlépe v průběhu tohoto měsíce.

Tým 4finance

Adresa

Komplex Nová Osada, Gajdošova 7
Brno
61500

Internetová stránka

Upozornění

Buďte informováni jako první, zašleme vám e-mail, když DELTA Finance zveřejní novinky a akce. Vaše emailová adresa nebude použita pro žádný jiný účel a kdykoliv se můžete odhlásit.

Odkazy

Sdílet