Filip Pulchert - Finance jednoduše

13/06/2022

Lidi jsou nepoučitelní. Trvající na své pravdě za každou cenu. A to myslím doslova.
Dostala se ke mně poptávka na refinancování hypotéky. Tak jsem se s klientem telefonicky spojil, abych si ověřil zadání.
"Ale to já jsem tu Vaši kalkulačku zkoušela, jen tak ze srandy. Mě končí fixace až příští rok. Chtěl jsem jen vidět sazby."
Když jsem paní vysvětlil, že na konec fixace nemusí čekat, a že se jí to může opravdu zle vymstít odvětila, že si tím nechce kazit prázdniny, že na to v tuto chvíli nemá prostor to řešit, a že se mám případně ozvat až po prázdninách.
Inflační prognózy jsou takové, že během prázdnin může inflace celkem bez problémů vyrůst až k 20%.
ČNB má 22.6. další zasedání bankovní rady. Původní odhady byly, že se základní úroková sazba může zvednout až o 0,75 procentního bodu na 6,5%. Jenže meziroční inflace vzrostla o 1,1% více, než byly odhady ČNB, proto se již nyní začalo spekulovat o zvýšení sazby na rovných 7%.
Každá desetina procenta udělá i několik stovek na splátce. Více než 1% může na splátce udělat klidně i pár tisíc.
Ale hlavně, že není čas ani chuť to řešit. Desítky tisíc, které se mohou ušetřit na jiné výdaje, skončí vlastní neochotou a hloupostí nechat si poradit v bance.
Proč?

11/06/2022

22.4.2021!! Tento příspěvek je dohledatelný a byl i propagovaný. Schválně jsem se díval i do messengeru, kolik lidí se mi ozvalo.
Několik to bylo. Ale nebylo to kvůli zájmu o radu a jak ochránit své peníze. Byly to spíš urážlivé zprávy typu, že finanční poradci jsou zloději a jen se snažím využít situace k vlastnímu obohacení.
Teďka bych mohl říct vlastně jen "Já ti to říkal, a říkal jsem to víc než rok dopředu."

Ale proč to píšu? Všechno je to o důvěře. Asi jsme si jako národ zvykli, že každej chce šmelit, podvádět a dělat levotu. Vždyť to vidíme pořád v televizi. A co je v televizi je pravda.

Ano, je spousta nepoctivých poradců, kteří dělají levotu. Spousta investičních "králů", kteří s letadlem vyletí do oblak a pak vyskočí. Ale všichni takový nejsme.
Na fejsbůku všichni dělají ramena, ale na schůzku a živej pokec se nechá pozvat málokdo.

Jestli se chceš o mě dozvědět více, jak pracuji, s kým pracuji, a kde čerpám informace a své know how, tak mi napiš a nech se pozvat na schůzku. Když si z ní nic neodneseš, víckrát už se vidět nemusíme.

10/06/2022

Ani s investicemi to dnes není žádná sláva. Od začátku roku vykázaly trhy značný pokles. Kdo začal investovat na začátku roku, nejspíš své portfolio ještě neviděl "v plusu". Slabší povahy už to nejspíš vzdali a realizovali ztrátu. Neměli totiž žádný cíl, žádný plán, důvod proč investovat. A tak raději než, aby koukali na úbytek hodnoty i dál, tak to radši ukončili a uložili si do hlavy, že investice jsou špatné.
Zní Vám to povědomě? Našli jste se v tom trochu?

Investice nejsou špatné. Investice jsou cestou ke splnění cílů. Ono totiž i spoření na spořícím účtu je investice. Je to bezpečná a likvidní investice. Na spořícím účtu spoříme s klienty na něco levnějšího v horizontu do jednoho roku. Ale pořád je to investice.

A nebo je utraťte za něco, co vám udělá radost nebo co potřebujete a nechte si jen nutnou rezervu.
Nejhorší je dnes ty peníze nechat ležet na účtu.

Chcete nezávaznou radu? Odkaz je v příběhu.

08/06/2022

K čemu je finanční poradce?
Karel v hospodě říkal, že je k 💩. I tchýně říkala, že její kamarádka Maruška nějakýho měla a prej nepoznala rozdíl.
Tak k čemu teda je?

Průzkumy a statistiky prozrazují, že lidé, kteří mají důvěru ve finančního poradce, tak s jeho pomocí a vedením dokáží nahromadit větší objem majetku a snáze si plní finanční cíle. A to až skoro pětinásobně oproti lidem, kteří služby finančních poradců nevyužívají.

Je to podobné jako s právníkem nebo doktorem. Lidi, co si nechají slepák operovat od doktora mají násobně větší šanci operaci přežít, než když by ho Karel vyřízl v garáži po šesti pivech.

V zahraničí se za znalosti platí poradci napřímo na fakturu, stejně jako třeba právníkovi. U nás to zatím za klienty platí různé instituce skrze provize.
Tak proč nevyužít něco s velkou přidanou hodnotou, co vás nic nestojí?

Chcete to zkusit? Fakt to nic nestojí. Napište.

07/06/2022

Ohledně hypoték to asi jednoduché nikdy nebude. Nikdy totiž nenastane "nejvhodnější" doba pro sjednání nebo refinancování hypotéky. Vždycky se najde něco, proč do toho nejít.

Pro pořízení hypotéky i na dnešním trhu, ale stále hraje víc PRO než PROTI.
PRO1 - Inflace je vysoko nad hranicí úrokové sazby. Inflace totiž neznehodnocuje jen kladné zůstatky na účtu, ale i ty záporné v podobě dluhů.
PRO2 - Pokud to vyřeší Vaši bytovou potřebu, tak je to hodně velký PRO. Lepší bydlet ve svým, než hypotéku platit někomu jinému.
PRO3 - Refinancovat můžete vždy. Jdu možná proti většinovému názoru, ale volil bych klidně i 10 letou fixaci pokud bude mít nejnižší úrokovou sazbu. Jakmile se sazby začnou snižovat můžete svoji hypotéku přesouvat za drobný poplatek každý měsíc.

PROTI1 - vysoké úrokové sazby
PROTI2 - vysoké ceny nemovitostí

Můj názor je takový, že pokud máte v dnešní době příjmy a bonitu a dosáhnete na hypotéku, jděte do toho. Co je dnes, nemusí být zítra. Dnešní bonita se vám může rozplynout jak pára nad hrncem. Stačí být pár měsíců na neschopence, přijít o práci nebo i přírůstek do rodiny vám s bonitou pěkně zamává.

Pokud někdo čeká na snížení cen u nemovitostí, tak se taky nemusí dočkat. Ceny nemovitostí nemají kam výrazně spadnout. Žádná realitní bublina nesplaskne. Ceny by měly kam jít, kdyby nezdražoval materiál a cena práce.

Na tomto odkaze si můžete nezávazně zjistit jaké jsou dnes možnosti.
https://m.me/poradce.filip?ref=w17007687

06/06/2022

Další zvyšování úrokových sazeb je po dnešním výroku Jiřího Rusnoka z ČNB na spadnutí.
Bude to konečně zvýšení poslední? Za jeho vedení určitě ano.
Od 1.7. jej totiž v čele ČNB vystřídá Aleš Michl, který se již několikrát nechal slyšet, že on určitě úrokové sazby zvedat nechce.
Jak bude ČNB pod jeho vedením dále bojovat s rostoucí inflací, si ale zatím nechal pro sebe.

S tím jsou spojeny hlavně dvě témata. Hypotéky a investice.
A jednotlivá témata rozeberu v následujících příspěvcích v tomto týdnu.

Pokud nechcete čekat, klidně mi napište a můžeme to probrat i hned. A pokud si na to chcete počkat, tak mi dejte "like", aby to na vás pak hned vyskočilo.

24/05/2022

Za poslední 2 roky jsem se u klientů setkával s tímto typem pojištění poměrně často. Je to jednoduché. Klientům to bylo totiž prodáno takto.
“Klasická pojistka vám nikdy nic nedá. U tohoto sice budete platit dvakrát vyšší částku, ale za 30 let vám pojišťovna peníze vrátí. Nezní to skvěle?”
Zní to skvěle. A proto na to klienti slyšeli. Ale neprůhledná poplatková struktura je jen část komplexního problému u tohoto typu pojištění.
V drtivé většině případů totiž ani nejde o pojištění. Lidé hodně slyší na cenu, a tak bylo pojistné krytí bagatelizováno na úkor investiční složky pojištění.
Bohužel málokdo to dokáže rozpoznat a ještě míň lidí si nechá poradit. Možná i proto se těchto smluv uzavřelo více než milion.

Pokud si nejste jistí, jakou máte doma smlouvu, jestli vás alespoň nějak chrání nebo chcete jen konzultaci, jak získat peníze zpět, tak mi napište zprávu.

Někteří klienti možná získají zpět více peněz z těch, které během let poslali pojišťovnám na základě neplatných smluv. Ústavní soud (ÚS) dnešním nálezem korigoval dosavadní judikaturu. Ta ve zkratce vedla k závěru, že klienti měli sami vědět a rozpoznat neplatné smlo...

24/05/2022

I když jsme s Denisa Pulchertová na svatební cestě, neznamená to, že vůbec nepracuju.
Maily nepočkají.
Naštěstí i pro vás.
Přišel mi totiž interní email, že hypotéky se budou se skoro 100% jistotou zase zdražovat.
Do 26.5. mám ještě možnost zajistit sazbu 5,29%.
Pokud se to někoho z vás nebo vašeho okolí týká, tak napište přes messenger a vymyslíme to.

Už zazněly i hlasy, že letos se sazby hypoték můzou dostat až na hranici 10%. Takže 5,29% je ještě ucházející.
Výhoda pořízení hypotéky se mnou je, že všechny klienty ihned při snížení sazby upozorním a po domluvě zahájíme refinancování. Nemusíte totiž dojet do konce fixace kvůli nové sazbě.

20/05/2022

A mít by měli alespoň 4x tolik.
Naspořit na důchod 2 miliony není nic težkého ani složitého.
Nástroje na to jsou.
Zmiňované doplňkové penzijní spoření by nemělo chybět nikomu. Pravidelně tam posílat pár stovek je lepší než nic. Státní příspěvek taky není k zahození a navíc zhodnocení čtyř nejlepších penzijních fondů za rok 2021 bylo přes 20%.
Vhodnou kombinací doplňkového penzijního spoření a pravidelnou investicí můžete jít do důchodu jako rentiéři, ne jako důchodci.
Čím dřív začnete, tím míň to bude stát.
Pro konkrétnější informace mi klidně napište do zprávy.

Naprostá většina Čechů spoří či investuje, i když mnohdy nejsou stranou odkládané částky příliš vysoké. Necelá polovina zvládne měsíčně spořit do dvou tisíc korun, třetina lidí pak má aktuální úspory do 50 tisíc korun. Zhruba každý druhý Čech je schopen si na penz...

09/05/2022

Středa
Já: “Dobrý den u telefonu Filip Pulchert, volám Vám, protože jste přes náš formulář zkoušel spočítat jak by Vám vycházela hypotéka.
Bylo to jej tak na zkoušku nebo máte něco vyhlídnutého a chtěl jste vědět, jak by to vycházelo?”
Klient: “Zkoušel jsem, jak by to vycházelo, protože máme zájem o nemovitost a jdeme na prohlídku. “
Já: “Tak to je bezva, doufám, že se Vám bude nemovitost líbit. Rád bych Vám touto cestou tedy nabídl schůzku, na které byste se dozvěděl trošku detailnější čísla a další informace. Šlo by to v pondělí?”
Klient: “Asi jo, ale až přijde manželka z práce ať jsme u toho oba, takže někdy okolo páté.”
Já: “Tak to určitě počkáme na manželku. I já jsem radši, když se schůzky účastní všichni, kterých se to nějak týká. Ta pátá je i za mě v pohodě. Ještě si to v pondělí dopoledne potvrdíme. Vy si na mě určitě uložte číslo, kdyby se mělo z Vaší strany něco změnit, ať víte kam volat. ”
Klient: “Perfektní, děkuji s v pondělí nashledanou. ”
Já: “Jsme domluveni. Krásný víkend a v pondělí se budu těšit.
Pondělí
Volám na klientovo telefonní číslo, ale je obsazeno. No nic zkusím za půl hodiny znovu.
I za půl hodiny stále obsazeno. To je nějaký divný. Volám z náhradního telefonu a světe div se, telefon zvoní. Ale nikdo nezvedá.

Proč se lidi bojí zavolat a říct na férovku, že ztratili zájem? Je to tak těžký?
“Pane Pulcherte, děkuji za zavolání a nabídku schůzky, ale manželka si to chce vyřešit sama.”

Já nikoho přemlouvat nebudu.
“Jasnačka, chápu. Tak hodně štěstí s jejím vyřizováním. Mějte se krásně.”

Já jen říkám, že mít po boku hypotečního specialistu je výhoda. Nikde Vás totiž nenatáhnou. Nikde Vám nebudou prodávat další nepotřebný produkty s dovětkem, že to k té hypotéce fakt potřebujete.
A co je hlavní? Že dost pravděpodobně neztratíte několik týdnů až měsíců času, aby Vám pak žádost zamítly.
Ono totiž každá banka neumí půjčit peníze na cokoliv. Každá banka má jiný zástavní podmínky, jiný podmínky čerpání, jiný odhadce.
Já v tom chodit umím. V každé bance mám kontaktní osobu, mám několik odhadců a vím, kam Vaši žádost o hypotéku vzít, tak aby šance na schválení byla co nejvyšší.

08/05/2022

Máte splatnost na kratší dobu než 30 let?
Naše know-how umožní natáhnout splatnost hypotéky na 30 let a zároveň jí splatit dříve, než za původních podmínek. Můžete tím tak ušetřit nemalé peníze na celkových úrocích.
A nezaplatíte měsíčně ani o korunu navíc.
Chcete vědět jak?
👉 774 619 917

Češi zatím zvládají své hypotéky splácet, přibývá ale těch, kdo chtějí po bankách více celkového času na splácení, aby si co nejvíce snížili měsíční splátky. Nejenže už nelze mít úvěr na celou cenu nemovitosti, ale zároveň rostou úroky a na domácnosti doléhají ...

06/05/2022

Základní úroková sazba se nám opět nyvýšila. Na hypotečních sazbách se to projeví za pár dní. V obrázku vidíte sazby jedné fialové banky. Platnost sazeb od 6.5.2022.

Kdo váhal s refinancováním v domnění, že půjdou sazby brzy dolů, ten si trhal vlasy a nakonec refinancoval za draho.
Ten, kdo váhá ještě v tuto chvíli nad refinancováním, si ale nejspíš bude rvát i obočí a chlupy z podpaží a nakonec refinancuje ještě za dráž.

Výhled není přízniví. Nejistota okolo Ukrajinské války, nulová tolerance Číny k další Covidové vlně. I to přispívá k růstu inflace, se kterou ČNB bojuje pomocí zvyšování úrokových sazeb.
Sazby dolů nepůjdou, nejspíš se budou ještě zvedat. Guvernér ČNB, Jiří Rusnok, totiž uvedl, že sazba se na posledním zasedání zvedla o méně, než vycházelo z připravených scénářů.

Refinancovat jde až 24 měsíců před koncem fixace. Čekání se může prodražit. A čím dřív Vám fixace končí, tím je ta šance na dražší refinanc vyšší.