Lukáš Jeřábek

12/08/2025

📉 Sazby hypoték jdou postupně dolů a zájem o ně logicky roste. Kolem hypoték koluje dost omylů, sepsal jsem 5 mýtů, se kterými se často setkávám:

21/02/2024

📉 Česká národní banka snižuje úrokové sazby, což negativně ovlivní úroky spořicích účtů a termínovaných vkladů, které nyní klesají a budou klesat rychleji.

Vláda snižuje státní podporu pro stavební spoření, které tak ztrácí výhody.

Kde dosáhnout vysokých výnosů i v následujících letech?

Několik možností jsem rozepsal v článku na mém webu.

Mějte fajn den!

Lukáš Jeřábek, EFA

Česká národní banka ke konci roku 2023 zahájila snižování základních úrokových sazeb. Hlavní REPO sazba byla již po druhé snížena z původních 7 % na 6,25 %.

15/02/2024

https://youtu.be/S9lvAMcxPUU?si=3-7FGtihkwl3dsgf

15/01/2024

🚀 Nový investiční fenomén: Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Sepsal jsem článek, ve kterém se dozvíte “vše co potřebujete vědět”, nebo alespoň:

1️⃣ Co je DIP a jeho podmínky
2️⃣ Do čeho lze v DIPu investovat
3️⃣ Jaké mohou být náklady při předčasném výběru
4️⃣ Kde DIP uzavřít
5️⃣ Kdy se DIP nevyplatí
6️⃣ Na co si dát při sjednání DIP pozor
7️⃣ Zda si vybrat DIP, nebo raději starší DPS

Mějte se fajn!
Lukáš Jeřábek, EFA

Nový investiční fenomén: Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

18/12/2023

Častou otázkou klientů při řešení hypotéky je zda si mají přes banku s hypotékou uzavřít i bankou nabízené pojištění schopnosti splácet (banko pojištění). Banky většinou lákají k uzavření slevou na úrokové sazbě, zda se vám pojištění vyplatí, nebo je lepší jej ....

28/11/2023

Životní pojištění

05/11/2023

V rámci placeného finančního plánu, řeším s klienty na jaké plnění by měli nárok ze státního "pojištění". U klientů OSVČ i kolegů se často setkávám s představou, že platit pár korun měsíčně navíc za dobrovolné nemocenské pojištění nic nepřinese a že se nevyplatí, protože je dražší, než soukromé (komerční) pojištění.

Pár informací k nemocenskému pojištění a proč o něm přemýšlet:

1️⃣ Nemocenské pojištění nemusí a často nevychází cenově dráž, než soukromé životní pojištění.

2️⃣ Na rozdíl od komerčního neobsahuje žádné výluky na diagnózy, ani druhy sportovních činností.

3️⃣ Pokud nemůžete pracovat déle než 1 měsíc a platíte si nemocenské pojištění, nemusíte hradit zálohy na sociální a zdravotní.

4️⃣ Měsíční platba může být pouze pouze 168 Kč 💸

5️⃣ Účast na nemocenském pojištění je rovněž podmínkou pro nárok na mateřskou a další dávky, jako například ošetřovné člena rodiny.🤰

📖 Podrobněji se tématu nemocenského pojištění věnuji v článku na mém webu. https://1url.cz/yu3kp

Mějte se fajn!

01/10/2023

Sazby ČNB i hypotečních úvěrů jsou stále na vysokých úrovních. Očekávání veřejnosti i většiny analytiků je, že sazby ČNB a s nimi i hypoték budou postupně v následujících letech klesat.

Pokud zvažujete hypotéku pro vlastní bydlení, možná přemýšlíte, jestli je lepší si dnes vzít hypotéku s vysokou sazbou, nebo koupi odložit do chvíle, kdy sazby výrazně klesnou.

Pro rozhodování, zda čekat, nebo si hypotéku vzít již dnes je třeba si zodpovědět otázky, jako třeba:

🤔 Mohu si dovolit aktuální vyšší splátky hypotéky, nebo bych měl/a počkat na snížení úrokových sazeb, aby byly splátky nižší?

🏡 Co očekávám, že se bude dít s cenami nemovitostí? Je pravděpodobné, že se ceny zvýší nebo sníží v blízké budoucnosti?

📆 Jak dlouho plánuji v nové nemovitosti bydlet? Pokud plánuji zůstat v nemovitosti dlouhodobě, mohou i vyšší sazby být akceptovatelné, protože ceny nemovitostí mohou (a pravděpodobně budou) růst.

🏢 Myslím na nemovitost jako na dlouhodobou investici, která by měla růst na hodnotě, nebo jde spíše o bydlení a pohodlí?

📉 Jaká je pravděpodobnost, že úrokové sazby skutečně klesnou v dohledné době? Je možné, že čekání na nižší sazby by mohlo trvat dlouho, a já bych mohl/a zmeškat příležitost k nákupu vhodné nemovitosti.

📰 Jeden ze scénářů jsem sepsal do článku na mém webu. Hezký zbytek neděle.

Lukáš Jeřábek, EFA

Současné sazby ČNB i hypotečních úvěrů jsou stále na vysokých úrovních. Očekávání veřejnosti i většiny analytiků je, že sazby ČNB a s nimi i hypoték budou postupně v následujících letech klesat.

08/08/2023

Úrokové sazby hypoték za poslední roky výrazně rostly a mnoho lidí, kterým tento rok končí fixace čelí nepříjemné realitě - nárůst sazeb může zvýšit měsíční splátku až o 50 %.

Sepsal jsem několik způsobů, jak můžete nárůst splátky omezit:

(1) Mimořádná splátka v období fixace: Pokud máte volné finanční prostředky, můžete je použít na mimořádné splacení části hypotéky ke konci fixace. Tím nárůst splátek omezíte.

(2) Offsetová hypotéka: Refinancováním offsetovou hypotékou s využitím vlastních prostředků můžete snížit výši splátky úrokové části hypotéky. Uložení prostředků na offsetový spořící účet s úrokem stejným jako sazba hypotéky Vám umožní platit nižší splátky podobně, jako při mimořádné splátce, peníze máte však stále k dispozici.

(3) Prodloužení splatnosti - Refinancování: Prodloužením trvání hypotéky (např. ze zbývajících 25, na 30 let) při refinancování lze měsíční splátky snížit, díky rozložení splácení na delší dobu.

(4) Refinancování s navýšením - úroková splátka: Díky možnosti dočasného nedočerpání hypotéky a platbě pouze úroků můžete splácet výrazně nižší splátky po dobu až 2 let.

O něco podrobněji, s pár příklady jsem tyto možnosti rozepsal v příspěvku na mém webu, můžete si je tak přečíst zde: https://1url.cz/muBG3

Pokud Vás tento rok čeká navýšení splátky kvůli vysokým sazbám, potřebujete zjistit jaké možnosti máte a poradit s dalšími kroky, neváhejte mě kontaktovat, rád pro Vás připravím analýzu možností.

Mějte se fajn. 🙂

Lukáš Jeřábek, EFA

01/07/2023

Hypotéky budou dostupnější! 📈

Od dnešního dne vešla v účinnost deaktivace parametru DSTI, pro posuzování bonity u hypotečních úvěru. Tento parametr zejm. o něco znevýhodňoval žadatele starší 36 let oproti mladším. Patrně v souvislosti s propady cen nemovitostí a ochladnutím poptávky po hypotékách od 1.7. ČNB tohle nařízení pro banky deaktivovala. Po oznámení tohoto rozhodnutí ČNB se logicky spustili diskuze, jaký vliv (jestli vůbec nějaký) to na hypoteční trh může mít.

Nyní je už známo, že na vyšší hypotéku skutečně dosáhne více žadatelů, některé banky očekávají nárůst dokonce o více než 20 %. Další otázkou tak může být, jak to dopadne na cenu peněz? Na jednání v minulém týdnu ČNB rozhodla o ponechání současné výše sazeb s dovětkem guvernéra, že na dalším měnově-politickém jednání opět odhlasují stabilitu, nebo další navýšení. O snižování se však zatím neuvažuje.

V souvislosti s tím mě napadá, shrnutí pár věcí, který by mohli mít vliv:

- Vysoké (a možná brzy ještě vyšší) úrokové sazby ČNB⬆️
- Vyšší realizovaná poptávka díky zrušení DSTI⬆️
- Vysoká (i při dosažení prognózy ČNB) dvouciferná inflace⬆️
- Výklad zákona stále umožňující refinancovat i během fixace⬆️

Z toho mi vyplývá možnost zdražování hypoték. Určitě nelze vyloučit, že se v příštím půlroce sazby naopak vydají dolů, díky zlepšující se ekonomické situaci a konkurenčním boji bank, jako finanční a investiční poradce se nicméně zaměřuji spíše na eliminaci rizik než na "lov" příležitostí.

Pokud se chystáte na rozhodnutí o financování nebo uzavření dodatku pro další období fixace ještě tento rok a zvažujete, zda rozhodnutí odložit na co nejpozději, spíše bych doporučoval rozhodnutí neodkládat a při sazbě okolo 5,5 % p.a. si co nejdříve podmínky zafixovat.

Mějte se fajn!

28/12/2022

VECTOR Certifikace uděluje toto osvědčení o úspěšném vykonání odborné zkoušky.