05/04/2017
Penzijní připojištění vs. doplňkové penzijní spoření
Čísla: 350.000.000.000,- Kč, 4.500.000 účastníků v transformovaných fondech. A k zamyšlení:
Transformované fondy (PP) nám garantují nezáporný výnos v každém jednotlivém kalendářním roce a výsluhovou penzi s nárokem výplaty po 180 měsících ve výši 50% naspořených prostředků. Tato pravidla jdou zcela proti dlouhodobému charakteru spoření na penzi a první z nich neumožňuje penzijním společnostem dosahovat zhodnocení, které by výrazněji překonávalo inflaci.
Průměrný výnos v letech 2011 až 2015
Allianz penzijní společnost, a. s. 1,83%
AXA penzijní společnost, a. s. 1,51%
Conseq penzijní společnost, a. s.* 1,42%
Česká spořitelna - penzijní společnost, a. s. 1,45%
ČSOB Penzijní společnost, a. s. 1,57%
KB Penzijní společnost, a. s. 1,51%
NN penzijní společnost, a. s. 1,45%
Penzijní společnost České pojišťovny, a. s. 1,78%
Inflace 1,46%
* do roku 2012 AEGON Penzijní společnost, a. s.
Nové, účastnické fondy (DPS), naproti tomu nabízejí různé investiční strategie, u nichž si můžeme volit mezi potenciálem výnosu a mírou toho, jak moc může hodnota investice kolísat. K penzijním programům lze dokonce přikoupit i garanci, která ovšem nesleduje jednoletý horizont, ale celkovou dobu penzijního spoření každého z nás. Tím můžeme dosahovat mnohem zajímavějších výnosů při stejné garantované hodnotě na konci programu.
Pořadí fondů podle průměrného výnosu v letech 2013 až 2016 s překonanou inflací
Conseq Akciový 10,74%
ČSOB Dynamický 4,24%
ČS Dynamický 4,16%
Axa Vyvážený 3,25%
ČP Dynamický 3,25%
ČSOB Vyvážený 2,78%
Allianz Dynamický 2,76%
Conseq Dluhopisový 2,65%
KB Dynamický 2,61%
ČP Vyvážený 2,50%
ČS Vyvážený 2,37%
Allianz Vyvážený 2,30%
ČP Transformovaný 1,53%
U DPS může být na rozdíl od PP účastníkem také nezletilá osoba. Informativně, v 18 letech a po zaplacení min. 120 měsíců lze využít částečného odbytného až 1/3 naspořených prostředků.
Dle zákona nelze investovat zároveň do transformovaného penzijního fondu a některého účastnického fondu. V zájmu shora uvedeného doporučuji porovnat Vaše peníze, jak úspěšně pracují v čase.
v každém jednotlivém kalendářním roce. Toto pravidlo jde zcela proti dlouhodobému charakteru spoření na penzi a
