Radka Heinzelová - finanční poradenství

04/09/2026

ZADLUŽENÍ ČESKÝCH DOMÁCNOSTÍ PŘESÁHLO HRANICI 4,4 BILIONU KORUN

Češi si půjčují stále více. Podle nejnovějších dat vzrostlo zadlužení obyvatel v prvním pololetí meziročně o 16 % a dosáhlo částky 4,43 bilionu korun. Nejrychleji roste dluh na bydlení, který se vyšplhal už na 3,7 bilionu korun. 📈

Zajímavé je, že ačkoliv celkový objem hypoték a úvěrů ze stavebního spoření stoupá, počet lidí s tímto dlouhodobým dluhem klesá. Oproti polovině roku 2021 má dluh na bydlení o zhruba 60 tisíc lidí méně. Naopak ale přibývá těch, kteří si berou spotřebitelské úvěry, jejichž objem se zvýšil o 12,2 %. 🛒

Dobrou zprávou zůstává, že i přes vyšší úrokové sazby zvládáme své závazky splácet. Zatímco modelová splátka hypotéky vzrostla od začátku roku 2021 zhruba o třetinu, průměrná mzda se za stejné období zvýšila přibližně o 40 %. Podíl nesplácených úvěrů se tak stále drží pod jedním procentem z celkového objemu zadlužení. 💡

Jak vnímáte aktuální vývoj úrokových sazeb u hypoték vy?

Zdroj: Novinky

30/08/2026

INFLACE KLESÁ, ČESKOU EKONOMIKU TÁHNOU VYŠŠÍ MZDY A ÚVĚRY

Česká bankovní asociace (ČBA) přináší pozitivní zprávy. Očekává, že naše ekonomika letos poroste o 2 % a v roce 2027 dokonce zrychlí na 2,3 %. A co je hlavním motorem tohoto růstu? Jsou to především silnější platy, větší zájem o úvěry a odolnější poptávka ze zahraničí. 📈

Zlepšil se také výhled pro inflaci. Ta by měla letos v průměru klesnout na rovná 2 %, k čemuž aktuálně pomáhají hlavně příznivé ceny potravin. Odborníci ale upozorňují, že tento efekt nemusí trvat věčně. 🛒

Rychlejší růst mezd a případné zdražení energií jsou faktory, kvůli kterým musí Česká národní banka (ČNB) zůstat opatrná. I přes mimořádné události z první poloviny roku se ale česká ekonomika drží ve velmi solidní kondici a výhled spotřeby domácností i investic je příznivější. 🏢

Jak vnímáte současnou ekonomickou situaci vy – pociťujete už toto oživení ve vašem rodinném nebo firemním rozpočtu?

Zdroj: Novinky

25/08/2026

Nečekaná dlouhodobá nemoc dokáže pořádně prověřit rodinný rozpočet. Příjem během pracovní neschopnosti bývá zpravidla nižší než běžná mzda, zatímco výdaje za bydlení, energie nebo potraviny musíte hradit dál. Jak se na takové období připravit? V článku najdete praktické kroky, které vám pomohou překlenout případný výpadek příjmu. Dozvíte se také, jak vhodně kombinovat finanční rezervu s pojištěním a snížit riziko finančních komplikací.

Nečekaná dlouhodobá nemoc dokáže pořádně prověřit rodinný rozpočet. Příjem během pracovní neschopnosti bývá zpravidla nižší než běžná mzda, zatímco výdaje za bydlení, energie nebo potraviny musíte hradit dál. Jak se na takové období připravit? V článku najdete prak...

23/08/2026

HYPOTEČNÍ TRH ZPOMALUJE A ÚROKOVÉ SAZBY OPĚT ROSTOU

Hypoteční trh si v červenci vybral oddechový čas. Banky a spořitelny poskytly úvěry za 40,4 miliardy korun, což je oproti červnu pokles o 17 %. Důvodem jsou přísnější pravidla ČNB, rostoucí úroky i pokračující zdražování nemovitostí. 📉

Průměrná úroková sazba u nových hypoték se vyšplhala na 4,9 %. Pro představu to znamená, že oproti loňsku se měsíční splátka zvedla zhruba o tisícikorunu. Pokud bychom to srovnali s průměrem roku 2025, lidé si za bydlení připlatí dokonce téměř tři tisíce korun měsíčně navíc. 💰

I přes letní ochlazení ale celková aktivita na trhu zůstává silná. Od začátku roku se objem poskytnutých hypoték dostal už na 334 miliard korun. Zajímavostí je také mírný pokles průměrné výše hypotéky, což naznačuje úbytek těch investičních. 🏠

Jak se na současný vývoj úrokových sazeb díváte vy a plánujete v dohledné době řešit vlastní bydlení? 🤔

Zdroj: E15

14/08/2026

PROČ ČNB NESNIŽUJE ÚROKOVÉ SAZBY I PŘES KLESAJÍCÍ INFLACI

Inflace v Česku sice klesla pod vysněná dvě procenta, ale úrokové sazby se dolů zatím nechystají. Podle analytiků Komerční banky nechá ČNB základní sazbu na úrovni 3,75 % nejen nyní, ale pravděpodobně i po celý příští rok. Proč tomu tak je? 📉🏦

Hlavním důvodem je takzvaná jádrová inflace, která se stále drží blízko tří procent. Zvýšené cenové tlaky vidíme zejména ve službách, kde se růst cen pohybuje na dosah pěti procent. Spotřeba domácností navíc roste díky vyšším reálným mzdám a nízké nezaměstnanosti, což ekonomiku nadále stimuluje. Zároveň pokračuje zvýšený růst úvěrů i cen nemovitostí. 🛒📈

Ačkoliv celkovou inflaci momentálně tlačí dolů levnější potraviny a státní úhrada plateb na obnovitelné zdroje, výhled do budoucna ukazuje změnu. Očekává se, že do konce roku se inflace opět přiblíží ke třem procentům a v únoru by měl růst cen vyvrcholit. 📊

Jak se na vývoj cen a úrokových sazeb připravujete ve svém rodinném rozpočtu? 🤔

Zdroj: E15

11/08/2026

Máte pocit, že poctivě spoříte, ale vaše úspory přesto ztrácejí na hodnotě? Spořicí účet je vhodným místem pro krátkodobou finanční rezervu, ale pro dlouhodobé cíle, jako je finančně spokojené stáří, zpravidla sám o sobě nestačí. Kupní sílu peněz totiž postupně snižuje inflace. Jednou z možností, jak se pokusit její dopad dlouhodobě zmírnit, je pravidelné investování.

Máte pocit, že poctivě spoříte, ale vaše úspory přesto ztrácejí na hodnotě? Spořicí účet je vhodným místem pro krátkodobou finanční rezervu, ale pro dlouhodobé cíle, jako je finančně spokojené stáří, zpravidla sám o sobě nestačí. Kupní sílu peněz totiž postupně s...

08/08/2026

FALEŠNÝ BANKÉŘ NA TELEFONU VÁS SNADNO PŘIPRAVÍ O PENÍZE

Představte si, že vás brzy ráno o státním svátku probudí telefon. Volá vaše banka s tím, že máte na pobočce připravenou úvěrovou kartu na 200 tisíc korun. Vy jste ale o nic nežádali. Přesně takto začal příběh podnikatelky, která se stala terčem sofistikovaného útoku. 📞

Během chvíle se jí ozvalo falešné bezpečnostní oddělení. Tvrdili, že řeší zneužití jejích osobních údajů a že údajný žadatel o kartu byl z Karlových Varů. Podvodníci dokážou svou oběť dostat pod obrovský tlak. Využívají strachu z toho, že ztratíte přístup ke svým vlastním penězům, a vyřadí tak vaše přirozené obranné mechanismy. 🚨

Podobných útoků v Česku bohužel přibývá a obětí se může stát prakticky kdokoli. Nedávno dokonce jedna úřednice podlehla stejnému nátlaku a odeslala podvodníkům 46 milionů korun z firemních účtů. Žena z našeho příběhu naštěstí o své peníze nakonec nepřišla, ale sama přiznává, že v obrovském stresu zpočátku ignorovala všechny varovné signály. 🏦

Máte s podobnými podvodnými telefonáty osobní zkušenost?

Zdroj: Novinky

02/08/2026

ČERVNOVÁ INFLACE V ČESKU ZPOMALILA NA 1,5 PROCENTA

Dobrá zpráva pro naše peněženky! 📉 Spotřebitelské ceny v Česku během června meziměsíčně klesly o 0,3 %. Meziroční inflace tak zpomalila na 1,5 %, což je o 0,6 procentního bodu méně než v květnu. Za tímto poklesem stojí především levnější doprava a potraviny.

Pokud jste v poslední době tankovali, možná jste si všimli příjemné změny. Ceny pohonných hmot meziměsíčně klesly o více než 8 %. Nafta se v červnu prodávala v průměru za 37 Kč za litr a benzin Natural 95 pod 40 Kč za litr. 🚗

Levněji nakoupíme i v supermarketech. Výrazně zlevnila vejce, trvanlivé mléko, drůbeží maso nebo máslo. Průměrná cena másla dokonce klesla na 142 Kč za kilogram, což je nejméně od srpna 2021. Naopak si mírně připlatíme za organizované dovolené a zájezdy nebo za brambory. 🛒

Vnímáte tento pokles cen při svých běžných nákupech, nebo vám přijde, že se situace zatím příliš nezměnila? Podělte se o svou zkušenost v komentářích! 👇

Zdroj: Kurzy

28/07/2026

Konec prázdnin se blíží a s ním i tradiční nápor na rodinnou peněženku. Nákup nových školních pomůcek, placení obědů nebo zápisy do zájmových kroužků dokážou s rozpočtem pořádně zamávat. Dobrou zprávou ale je, že i v druhé polovině léta máte stále dostatek času na klidnou přípravu. Přečtěte si, jak si chytře rozložit blížící se výdaje, ušetřit si zářijový stres a zároveň udržet rodinné finance pod kontrolou.

Konec prázdnin se blíží a s ním i tradiční nápor na rodinnou peněženku. Nákup nových školních pomůcek, placení obědů nebo zápisy do zájmových kroužků dokážou s rozpočtem pořádně zamávat. Dobrou zprávou ale je, že i v druhé polovině léta máte stále dostatek času ...

25/07/2026

HYPOTÉKY OPĚT ZDRAŽUJÍ, PRŮMĚRNÁ SAZBA PŘESÁHLA PĚT PROCENT

Dostupnost hypoték se na začátku léta opět mírně zhoršila. 📈 Podle aktuálních dat vzrostla průměrná nabídková sazba v prvních červencových dnech na 5,32 %. Jde tak už o čtvrtý měsíc v řadě, kdy úroky u úvěrů na bydlení rostou.

Co to znamená v praxi? Pokud byste si nyní brali běžnou hypotéku na 3,5 milionu korun se splatností 25 let, vaše měsíční splátka by činila 21 110 Kč. 💰 V porovnání s březnem si tak připlatíte zhruba 900 korun měsíčně. Za pětileté fixační období to pro domácnost představuje dodatečný výdaj přes 50 tisíc korun.

Za tímto růstem stojí především dřívější obavy z vyšší inflace a dražší peníze na mezibankovním trhu, od kterých se hypotéky odvíjí. Samotné červnové zvýšení základní sazby ČNB na 3,75 % na to podle analytiků velký vliv nemělo. V dalších měsících se neočekává dramatický růst, ale ani návrat k levným úvěrům – sazby by se měly držet lehce nad pětiprocentní hranicí. 🏦

Máte v plánu letos řešit financování vlastního bydlení, nebo raději vyčkáváte, jak se situace na trhu vyvine?

Zdroj: Novinky