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28/10/2026

Tu camión choca y la aseguradora no paga. ¿Por qué? (Saga del camión, parte 3 de 3)

Leímos los clausulados públicos de cinco aseguradoras para camiones y dos sentencias de la Corte Suprema. Esto es lo que casi nadie revisa:

• Conductor ebrio o drogado: algunas pólizas lo excluyen. Otras lo cubren solo si contrataste la protección patrimonial, y aun así pueden cobrarle al conductor lo que pagaron.
• Conductor sin licencia vigente o con la categoría equivocada: es exclusión en varios clausulados; solo algunas lo cubren con la protección patrimonial.
• Sin SOAT: tu responsabilidad civil opera en exceso del SOAT, y una de las pólizas que leímos excluye además lo que las entidades de seguridad social tengan derecho a recuperar. Sin SOAT, el Estado atiende a las víctimas y luego cobra al dueño: en 2023 la ADRES informó cobros coactivos a unas 58.000 personas.
• Sobrepeso y sobrecupo: en 2020 (SC4527-2020) y en 2024 (STC 10272-2024) la Corte Suprema avaló que la aseguradora no pagara por sobrecupo, y en la de 2024 aun cuando no fue la causa directa del accidente. En camiones, los clausulados excluyen el vehículo sobrecargado.
• Mantenimiento y técnico-mecánica: ninguno de los clausulados que leímos nombra la revisión técnico-mecánica como exclusión, pero todos excluyen el desgaste y la falta de mantenimiento: es causal de objeción.

Un dato más: desde la Ley 45 de 1990, la culpa grave es asegurable en responsabilidad civil, salvo que la póliza la excluya de forma expresa (Corte Suprema, SC4527-2020). Por eso importa leer qué excluye la tuya.

Y dos más: si no pagas la prima dentro del plazo (en las que leímos, el mes siguiente a la entrega de la póliza), el seguro termina automáticamente; y llevar carga ilícita también deja el siniestro sin pago.

👉 Antes de salir a la ruta, revisa: ¿tu conductor tiene licencia vigente de la categoría correcta? ¿el SOAT está al día? ¿el camión va dentro del peso permitido? ¿guardas facturas y órdenes de mantenimiento? ¿pagaste la prima?

Fuente: condiciones generales públicas de cinco aseguradoras para vehículos pesados (2023-2026); Corte Suprema de Justicia, Sala de Casación Civil, SC4527-2020 (23-nov-2020) y STC 10272-2024 (14-ago-2024); Portafolio, 5-oct-2023 (ADRES).

¿Tu camión y tu conductor están en regla? Te asesoramos: contáctanos.

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27/10/2026

Tu camión vale $300 millones. El accidente que causas cuesta $2.500 millones. ¿Cuánta plata te queda? (Saga del camión, parte 2 de 3)

El daño a tu propio camión se paga trabajando: el camión produce, y el deducible y la reparación se meten en la estructura de costos, como el mantenimiento o las llantas.

La deuda con terceros no se paga trabajando. Ejemplo hipotético: tu camión vale $300 millones y causas $2.500 millones de daños. Aunque lo vendas, cubres apenas el 12 % de lo que debes.

Ahí todo depende de tu póliza de responsabilidad civil:
• Con un límite de $3.000 millones, la póliza responde por el daño.
• Con un límite de $1.000 millones, los $1.500 millones restantes (más el deducible) salen de tu patrimonio.

Y el deducible también cuenta. Sobre $2.500 millones de daños:
• Un deducible fijo de 2 salarios mínimos ($3,5 millones en 2026) te cuesta $3,5 millones.
• Un deducible del 10 % de la pérdida te cuesta $250 millones.
La misma cobertura, una diferencia de $246,5 millones.

Además revisa lo que suele quedar por fuera: la carga que transportas, la responsabilidad por el contrato de transporte y el camión retenido por una autoridad después del accidente.

👉 Antes de renovar, pregunta: ¿cuál es mi límite de responsabilidad civil? ¿el deducible es fijo o es un porcentaje? ¿aplica igual a daños a bienes y a lesiones? ¿qué excluye?

Ejemplo hipotético con salario mínimo 2026 de $1.750.905. Fuente: condiciones generales públicas de varias aseguradoras para vehículos pesados (2025-2026).

¿Y si los daños fueran todavía más grandes? Mañana, parte 3: lo que ninguna póliza de camión te paga. Mientras tanto, te asesoramos: contáctanos.

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26/10/2026

Tu camión lleva 10 días en el taller. ¿Quién te paga el tiempo parado? Depende de la aseguradora. (Saga del camión, parte 1 de 3)

Leímos los clausulados públicos de tres aseguradoras para camiones y cada una paga distinto:

• Aseguradora 1: los gastos de transporte pagan una suma diaria desde el día 11 después de que el vehículo ingresa al taller, con un máximo de 30 días y 2 eventos por vigencia.
• Aseguradora 2: el auxilio por paralización paga 10 salarios mínimos diarios, tras los días hábiles que figuren en la carátula, contados desde que aceptas la oferta de indemnización hasta la fecha de pago.
• Aseguradora 3: el lucro cesante paga hasta 4 salarios mínimos diarios desde el día 11 calendario, por un máximo de 10 días en pérdida parcial y 15 en pérdida total.

Y un detalle más: esta cobertura no siempre viene incluida en la cotización. Si no está contratada, la póliza no paga nada por el camión parado. Cada día parado sigue costando: lo que la póliza no paga lo pone la empresa.

👉 Antes de renovar, revisa tu cotización: ¿está incluida la cobertura?, ¿desde qué día paga?, ¿cuánto por día y hasta cuándo?

Fuente: condiciones generales públicas de tres aseguradoras para vehículos pesados (2025-2026). Las cifras reales están en la carátula de cada póliza.

¿Y si los daños fueran más grandes? Mañana, parte 2: un camión de $300 millones y un accidente de $2.500 millones. Mientras tanto, te asesoramos: contáctanos.

👉 Cotiza en https://roymontano.com.co/cotizar/?ramo=flotas · 323 803 6801

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