04/08/2025
(ES) ¿Ahorrar con pocos ingresos – realmente es posible?
«No te haces rico por lo que ganas, sino por lo que no gastas.» – Henry Ford
Incluso con ingresos modestos, es posible ahorrar de forma efectiva. Swiss Life Select muestra cómo puedes alcanzar la autodeterminación financiera paso a paso, con disciplina y estrategia.
1. 💰 Ahorro automático:
Programa una transferencia automática de entre 50 y 200 CHF nada más recibas tu salario. Además, paga primero tus gastos fijos para tener claro cuánto puedes gastar el resto del mes.
2. 🔍 Revisión de gastos:
• Cancela suscripciones innecesarias (streaming, apps, membresías).
• Comparte herramientas con vecinos (aspiradoras, robots de cocina, taladros).
• Cocina en casa en vez de pedir comida a domicilio.
• Compra ropa, muebles y otros artículos de segunda mano.
3. 🧾 Presupuesto mensual:
Lleva un control detallado con una app, una hoja de cálculo o asesoramiento financiero. Incluye tanto ingresos como gastos fijos y variables. Incluso los pequeños gastos marcan la diferencia.
4. 💵 Pagar en efectivo:
El efectivo reduce el consumo impulsivo y te hace más consciente de tus gastos. Estudios recientes del Journal of Consumer Research (2025) lo respaldan.
5. 🏦 Modelo de tres cuentas:
• Cuenta 1: gastos fijos (alquiler, seguros, electricidad…).
• Cuenta 2: gastos variables (comida, ocio, transporte).
• Cuenta 3: ahorros (idealmente el 5 – 10 % de tu ingreso mensual).
6. 💳 Usa una tarjeta prepago:
Carga una cantidad limitada al mes para ocio y gastos personales. Así evitas pasarte y mantienes el control.
🔗 Empieza hoy y da el primer paso hacia tu independencia financiera.
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(D) Mit wenig Einkommen sparen – ist das wirklich möglich?
«Reich wird man nicht durch das, was man verdient, sondern durch das, was man nicht ausgibt.» – Henry Ford
Auch mit einem bescheidenen Einkommen ist effektives Sparen möglich. Swiss Life Select zeigt, wie du mit Disziplin und Strategie Schritt für Schritt finanzielle Selbstbestimmung erreichen kannst.
1. 💰 Automatisches Sparen:
Richte einen Dauerauftrag ein, der direkt nach Gehaltseingang zwischen 50 und 200 CHF auf dein Sparkonto überweist. Bezahle zudem zuerst deine Fixkosten, um zu wissen, wie viel dir für den Rest des Monats bleibt.
2. 🔍 Ausgaben überprüfen:
• Kündige unnötige Abonnements (Streaming, Apps, Mitgliedschaften).
• Teile Geräte mit Nachbarn (Staubsauger, Küchenmaschinen, Bohrmaschinen).
• Koche zu Hause statt Essen zu bestellen.
• Kaufe Kleidung, Möbel und andere Artikel aus zweiter Hand.
3. 🧾 Monatliches Budget:
Behalte den Überblick mit einer App, einer Excel-Tabelle oder mit Unterstützung durch eine Beratung. Berücksichtige sowohl feste als auch variable Ausgaben – auch kleine Beträge machen den Unterschied.
4. 💵 Bar bezahlen:
Bargeld reduziert Impulskäufe und macht dich bewusster für deine Ausgaben. Aktuelle Studien des Journal of Consumer Research (2025) bestätigen das.
5. 🏦 Drei-Konten-Modell:
• Konto 1: Fixkosten (Miete, Versicherungen, Strom …)
• Konto 2: Variable Ausgaben (Lebensmittel, Freizeit, Transport)
• Konto 3: Ersparnisse (idealerweise 5 – 10 % deines monatlichen Einkommens)
6. 💳 Prepaid-Karte verwenden:
Lade monatlich einen festen Betrag für Freizeit und persönliche Ausgaben auf. So behältst du die Kontrolle und vermeidest unnötige Ausgaben.
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Saving with a small income – is it really possible?
“You don’t get rich by what you earn, but by what you don’t spend.” – Henry Ford
Even with modest income, effective saving is possible. Swiss Life Select shows how you can achieve financial self-determination step by step, with discipline and strategy.
1. 💰 Automatic saving:
Set up a standing order to transfer CHF 50 to 200 as soon as your salary arrives. Also, pay your fixed costs first to clearly know how much is left for the rest of the month.
2. 🔍 Expense review:
• Cancel unnecessary subscriptions (streaming, apps, memberships).
• Share tools with neighbors (vacuum cleaners, kitchen machines, drills).
• Cook at home instead of ordering food.
• Buy second-hand clothes, furniture and other items.
3. 🧾 Monthly budget:
Track your income and both fixed and variable expenses using an app, spreadsheet or financial advisor. Even small expenses can make a big difference.
4. 💵 Pay in cash:
Cash reduces impulsive spending and makes you more aware of your consumption. Recent studies from the Journal of Consumer Research (2025) confirm this.
5. 🏦 Three-account model:
• Account 1: fixed costs (rent, insurance, electricity…)
• Account 2: variable costs (food, leisure, transport)
• Account 3: savings (ideally 5–10 % of your monthly income)
6. 💳 Use a prepaid card:
Load a fixed amount per month for leisure and personal spending. That way, you avoid overspending and stay in control.
🔗 Start today and take the first step toward your financial independence.
