24/03/2022
Es gibt 2 Hauptkategorien von Tarifen:
Festpreise
Der Zinssatz Ihres Darlehens wird bei Unterzeichnung des Darlehensangebots festgelegt. Dieser Tarif wird sich nicht ändern.
Die meisten Festzinsdarlehensangebote sind flexibel, das heißt, Sie haben die Möglichkeit, Ihre Laufzeiten entsprechend der Entwicklung Ihrer finanziellen Situation zu verlängern oder zu verkürzen. Diese Modularität unterscheidet sich je nach Bank. Es hat Limits, die in den Kreditangeboten deutlich angegeben sind.
Vorteile und Nachteile
Der Vorteil des Festzinses liegt in seiner Sicherheit. Sie kennen von Beginn Ihres Projekts an die monatlichen Zahlungen, die Dauer und damit die Kosten Ihres Projekts.
Andererseits profitieren Sie nicht von Marktzinssenkungen und damit von der Reduzierung Ihrer Kreditkosten.
Der feste Zinssatz ist in der Regel 1,5 bis 2 Punkte höher als der variable Zinssatz ohne "Cap".
Einstellbare Tarife
Im Gegensatz zu Festzinsen wird die Rate Ihres Darlehens nicht bei Unterzeichnung des Darlehensangebots festgelegt. Der Zinssatz wird regelmäßig entsprechend der Entwicklung des Referenzindex, auf dem er basiert, angepasst. Dieser Index ist häufig der Euribor 1 Monat, 3 Monate oder 12 Monate.
Es gibt verschiedene Arten von änderbaren Sätzen: den änderbaren Satz „ohne Obergrenze“, den änderbaren Satz „CAPE“, den änderbaren Satz mit einem ersten mehr oder weniger langen Zeitraum zu einem festen Satz, gefolgt von einem 2. Zeitraum mit einem änderbaren Satz …
Vorteile und Nachteile
Der Nachteil des zinsvariablen Darlehens ist sein Risiko, da es unmöglich ist, die mittel- oder langfristige Zinsentwicklung vorherzusagen.
Bei einer dauerhaften Zinserhöhung wirkt sich dies auf die Gesamtkosten Ihres Kredits aus. Andererseits wird ein nachhaltiger Rückgang des Zinssatzes die Höhe Ihrer Zinsen erheblich reduzieren.
Die Wahl eines variablen Zinssatzes ist eine spekulative Entscheidung, die nicht unbedingt eine schlechte Entscheidung ist.
Ihr Lebensprojekt, der Zinsunterschied zwischen festem und änderbarem Zinssatz, die Art des änderbaren Zinssatzes (mit oder ohne Obergrenze, mit oder ohne Festzins am Anfang usw.) sind alles Elemente, die Sie vergleichen müssen, um Ihre Wahl zu treffen.
TEG und Verschleißrate
Der TEG
Der TEG sind die Gesamtkosten des Darlehens, ausgedrückt in Prozent und errechnet aus dem Nominalzins. Damit können Sie die Gesamtkosten Ihres Kredits einschätzen. Es berücksichtigt alle von den Kreditnehmern gezahlten Gebühren:
Versicherungskosten (oft als Rate ausgedrückt)
Anmeldegebühr
Gewährleistungskosten
Vermittlungsgebühren für Vermittler
etc...
Der TEG muss immer niedriger sein als die gesetzliche Verschleißrate, die vierteljährlich überprüft wird
Verschleißrate
Zum Schutz der Kreditnehmer hat der Gesetzgeber eine maximale Abnutzungsrate festgelegt, ab der ein Kredit nicht mehr gewährt werden kann. Es ist die Banque de France, die die Wucherschwelle jedes Quartal festlegt.
Das bedeutet, dass der Global Effective Rate (TEG) Ihres Darlehens die von der Bank definierte Abnutzungsrate nicht überschreiten darfEs gibt 2 Hauptkategorien von Tarifen:
Festpreise
Der Zinssatz Ihres Darlehens wird bei Unterzeichnung des Darlehensangebots festgelegt. Dieser Tarif wird sich nicht ändern.
Die meisten Festzinsdarlehensangebote sind flexibel, das heißt, Sie haben die Möglichkeit, Ihre Laufzeiten entsprechend der Entwicklung Ihrer finanziellen Situation zu verlängern oder zu verkürzen. Diese Modularität unterscheidet sich je nach Bank. Es hat Limits, die in den Kreditangeboten deutlich angegeben sind.
Vorteile und Nachteile
Der Vorteil des Festzinses liegt in seiner Sicherheit. Sie kennen von Beginn Ihres Projekts an die monatlichen Zahlungen, die Dauer und damit die Kosten Ihres Projekts.
Andererseits profitieren Sie nicht von Marktzinssenkungen und damit von der Reduzierung Ihrer Kreditkosten.
Der feste Zinssatz ist in der Regel 1,5 bis 2 Punkte höher als der variable Zinssatz ohne "Cap".
Einstellbare Tarife
Im Gegensatz zu Festzinsen wird die Rate Ihres Darlehens nicht bei Unterzeichnung des Darlehensangebots festgelegt. Der Zinssatz wird regelmäßig entsprechend der Entwicklung des Referenzindex, auf dem er basiert, angepasst. Dieser Index ist häufig der Euribor 1 Monat, 3 Monate oder 12 Monate.
Es gibt verschiedene Arten von änderbaren Sätzen: den änderbaren Satz „ohne Obergrenze“, den änderbaren Satz „CAPE“, den änderbaren Satz mit einem ersten mehr oder weniger langen Zeitraum zu einem festen Satz, gefolgt von einem 2. Zeitraum mit einem änderbaren Satz …
Vorteile und Nachteile
Der Nachteil des zinsvariablen Darlehens ist sein Risiko, da es unmöglich ist, die mittel- oder langfristige Zinsentwicklung vorherzusagen.
Bei einer dauerhaften Zinserhöhung wirkt sich dies auf die Gesamtkosten Ihres Kredits aus. Andererseits wird ein nachhaltiger Rückgang des Zinssatzes die Höhe Ihrer Zinsen erheblich reduzieren.
Die Wahl eines variablen Zinssatzes ist eine spekulative Entscheidung, die nicht unbedingt eine schlechte Entscheidung ist.
Ihr Lebensprojekt, der Zinsunterschied zwischen festem und änderbarem Zinssatz, die Art des änderbaren Zinssatzes (mit oder ohne Obergrenze, mit oder ohne Festzins am Anfang usw.) sind alles Elemente, die Sie vergleichen müssen, um Ihre Wahl zu treffen.
TEG und Verschleißrate
Der TEG
Der TEG sind die Gesamtkosten des Darlehens, ausgedrückt in Prozent und errechnet aus dem Nominalzins. Damit können Sie die Gesamtkosten Ihres Kredits einschätzen. Es berücksichtigt alle von den Kreditnehmern gezahlten Gebühren:
Versicherungskosten (oft als Rate ausgedrückt)
Anmeldegebühr
Gewährleistungskosten
Vermittlungsgebühren für Vermittler
etc...
Der TEG muss immer niedriger sein als die gesetzliche Verschleißrate, die vierteljährlich überprüft wird
Verschleißrate
Zum Schutz der Kreditnehmer hat der Gesetzgeber eine maximale Abnutzungsrate festgelegt, ab der ein Kredit nicht mehr gewährt werden kann. Es ist die Banque de France, die die Wucherschwelle jedes Quartal festlegt.
Das bedeutet, dass der Global Effective Rate (TEG) Ihres Darlehens die von der Bank definierte Abnutzungsrate nicht überschreiten darf
