Sarah-Gabrielle Cusson - Intelligence Hypothécaire

Sarah-Gabrielle Cusson - Intelligence Hypothécaire Le processus d’une transaction hypothécaire peut être incompréhensible et stressant.

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06/10/2026

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06/05/2026

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06/01/2026

Commentaire sur le financement hypothécaire résidentiel - Les cas de défaillance augmentent, mais il y a malgré tout de bonnes nouvelles - Soyez l'expert - juin 1, 2026
Financière First National SEC

Le plus récent portrait des prêts hypothécaires en souffrance au Canada n’est pas très reluisant, mais il mérite un examen détaillé.

Dans son rapport trimestriel sur les tendances en matière de crédit à la consommation pour les trois premiers mois de cette année, Equifax indique qu’un nombre croissant de Canadiens ont du mal à faire leurs paiements hypothécaires. L’agence de surveillance du crédit ajoute, cependant, que le nombre de propriétaires en situation d’insolvabilité a augmenté de 11 % au premier trimestre par rapport au quatrième trimestre de 2025.

Les soldes d’impayés ont également augmenté de manière considérable. Dans le cas des propriétaires dont les paiements sont en souffrance depuis 90 jours ou plus, le solde moyen des montants hypothécaires en souffrance a augmenté de 13,2 % par rapport à l’année précédente pour atteindre 355 500 $. Ces propriétaires ont également vu les soldes de leurs prêts non hypothécaires en souffrance augmenter de 4,6 % pour atteindre environ 54 000 $, d’une année sur l’autre, au premier trimestre.

Le tableau est sombre, mais un examen plus approfondi montre qu’il ne s’agit pas d’un problème généralisé et que les statistiques les plus préoccupantes se limitent à la Colombie-Britannique et à l’Ontario. La Saskatchewan, le Québec, le Nouveau-Brunswick et la Nouvelle-Écosse sont des provinces ayant toutes fait preuve de résilience et fait état d’améliorations mesurables.

À l’échelle nationale, les volumes d’impayés restent remarquablement bas, le taux de 90 jours et plus étant de seulement 0,22 %, ce qui reste inférieur aux niveaux observés avant la pandémie.

Autre élément encourageant, l’endettement non hypothécaire a diminué de plus de 487 millions de dollars au premier trimestre, ce qui constitue une première baisse depuis plusieurs trimestres. Cela suggère que les consommateurs font preuve d’une plus grande discipline en matière de dépenses.

Dans l’ensemble, l’endettement des consommateurs canadiens a atteint 2,66 billions de dollars, ce qui représente une hausse annualisée de 3,8 % au premier trimestre.

05/27/2026

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05/26/2026

Commentaire sur le financement hypothècaire résidentiel - Le marché des chalets pourrait reprendre de la vigueur à l’approche du temps plus chaud - Soyez l'expert -mai 25, 2026 - Financière First National SEC

La longue fin de semaine du mois de mai est derrière nous, ce qui marque le début officieux de l’été dans une grande partie du pays. Maintenant que les jours s’allongent et, espérons-le, que le soleil et la chaleur font leur arrivée, certains signes indiquent que le marché des propriétés de loisirs pourrait connaître un regain d’activité.

Dans un thème qui fait écho à la flambée des prix de l’immobilier pendant la pandémie, un segment important d’acheteurs considère l’achat d’une propriété de loisirs comme un point d’entrée dans le marché immobilier plus large. Selon une enquête commandée par RE/MAX Canada, 45 % des acheteurs potentiels considèrent l’achat d’une propriété de loisirs comme un premier barreau viable sur l’échelle du logement.

L’enquête indique également que la réflexion traditionnelle à long terme reste un élément clé dans la décision d’acheter une propriété de loisirs, en particulier parmi les Canadiens moins âgés. Au total, 55 % des personnes interrogées, âgées de 18 à 34 ans, affirment qu’une propriété de loisirs jouerait au moins un certain rôle dans leur vision d’un plan financier à long terme. En outre, 60 % de celles qui possèdent déjà une propriété de loisirs déclarent qu’elle fait partie de leur stratégie patrimoniale à long terme.

RE/MAX relève deux facteurs importants qui pourraient ouvrir la voie à une activité accrue dans le marché des propriétés de loisirs : l’obligation de « retour au bureau » et l’augmentation des coûts d’entretien.

Parmi les propriétaires actuels, 28 % déclarent que les politiques en matière de retour au bureau les amènent à envisager de vendre, tandis que 14 % des non-propriétaires affirment hésiter à acheter en raison d’attentes quant à un éventuel retour au bureau. De nombreux courtiers signalent que l’augmentation des coûts d’entretien pousse de plus en plus de personnes qui possèdent une propriété de loisirs à vendre. Par ailleurs, 40 % des personnes interrogées affirment qu’elles ne seraient pas en mesure d’assumer les coûts d’entretien si elles héritaient d’une propriété de loisirs.

05/19/2026

Commentaire sur le financement hypothécaire résidentiel - Le marché du printemps commence à germer- mai 19, 2026
Financière First National SEC

Au Canada, le marché de l’immobilier du printemps montre quelques pousses vertes, mais rien ne laisse présager une récolte exceptionnelle.

L’Association canadienne de l’immobilier se réjouit d’une modeste augmentation de 0,7 % des ventes de logements entre mars et avril. Près de 427 000 propriétés ont changé de mains, ce qui suggère une certaine stabilisation, mais l’activité est en baisse de 4,2 % par rapport à avril 2025.

Le prix moyen national d’une propriété a augmenté de 2,2 % d’une année sur l’autre et s’établit à un peu plus de 695 000 $. Cependant, la mesure des prix des maisons que privilégie l’ACI, soit l’Indice des prix des propriétés MLS, a légèrement baissé de 0,1 % par rapport à mars et a été inférieure de 4,0 % à celui d’avril 2025. Les prix, qui varient d’un bout à l’autre du pays, ont été tirés vers le bas par les valeurs compilées en Colombie-Britannique et en Ontario.

L’augmentation des nouvelles inscriptions favorise une meilleure abordabilité. Les nouvelles inscriptions ont augmenté de 4,1 % d’un mois sur l’autre en avril, faisant pencher le ratio national des ventes par rapport aux nouvelles inscriptions – à 45,6 % – en faveur des acheteurs. La moyenne à long terme s’établit à 54,8 %. Un ratio national des ventes par rapport aux nouvelles inscriptions compris entre 45 % et 60 % est considéré comme un ratio équilibré.

À la fin du mois d’avril 2026, près de 188 000 propriétés étaient mises en vente au Canada, ce qui représente une hausse de 2,2 % par rapport à l’année précédente. Ce pourcentage est néanmoins inférieur de 6,1 % à la moyenne à long terme pour cette période de l’année.

Des prix généralement stables, un meilleur choix et des taux d’intérêt qui semblent être au plancher peuvent suffire à ramener des acheteurs sur le marché. Une incertitude mondiale continue néanmoins de peser sur la confiance des consommateurs. Il faudra peut-être attendre quelques mois de plus avant que le marché ne prenne une direction claire.

05/13/2026

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05/12/2026

Commentaire sur le financement hypothécaire résidentiel
Les millénariaux et le marché du logement
Financière First National SEC

Alors que le recensement fédéral de 2026 est en cours partout au pays, Statistique Canada s’est penché sur certains questionnaires passés et en a tiré de l’information éclairante sur les millénariaux du Canada.

Une comparaison intergénérationnelle montre que 49,9 % des millénariaux étaient propriétaires de leur logement en 2021, alors que 56,2 % des membres de la génération X l’étaient en 2006 et 55,9 % des baby-boomers, en 1991. Les propriétaires millénariaux étaient moins susceptibles de vivre dans une maison individuelle que ceux des générations précédentes, et les millénariaux étaient presque deux fois plus susceptibles de vivre chez leurs parents que les baby-boomers au même âge – 16,3 % contre 8,2 % pour la génération plus âgée.

Pour cette étude, Statistique Canada a effectué trois cycles de recensement, remontant jusqu’à 1991. L’organisme a étudié des millénariaux âgés de 25 à 39 ans et les a comparés aux membres de la génération X et aux baby-boomers, les générations précédentes appartenant à la même tranche d’âge.

La baisse de l’abordabilité du logement pour les jeunes Canadiens est un problème politique et social majeur, et les millénariaux sont perçus comme formant une cohorte clé dans l’important marché des premiers acheteurs. Une analyse menée par la CBC suggère que les prix des maisons de plus bas de gamme ont augmenté de plus de 200 % depuis 2024, tandis que les revenus des jeunes ménages à deux revenus ont augmenté de 76 %.

L’abordabilité n’est pas le seul critère à prendre en compte. Statistique Canada note que 39 % des millénariaux racialisés nés au Canada vivaient chez leurs parents, alors que c’était le cas de seulement 14 % des millénariaux non racialisés et non autochtones nés au Canada, ce qui suggère qu’un facteur pourrait être les différences culturelles. Par ailleurs, les millénariaux sont moins nombreux à être parents que les membres des générations précédentes. Cependant, parmi ceux qui sont mariés et ont des enfants, le taux d’accession à la propriété était « presque identique » à celui des baby-boomers en 1991.

05/05/2026

Commentaire sur le financement hypothècaire résidentiel - La BdC adopte une position attentiste
Soyez l'expert- mai 4, 2026 -Financière First National SEC

Le mois d’avril s’est terminé sur une semaine chargée en matière d’actualités financières. Trois annonces importantes ont été faites.

La première a été la mise à jour économique du printemps, livrée par le gouvernement fédéral le 28. Elle faisait état d’une avancée majeure dans les efforts déployés par Ottawa pour augmenter le nombre de logements construits. Six milliards de dollars sont engagés pour permettre à davantage de personnes d’exercer les métiers spécialisés nécessaires à la construction de logements. Le financement devrait amener jusqu’à 100 000 nouveaux travailleurs dans les métiers de la construction d’ici 2031.

Les autres annonces relatives au logement faites dans la mise à jour concernaient principalement la modification ou l’étendue de programmes existants visant à réduire des coûts, à moderniser des règlements et à accélérer la construction.

Les deuxième et troisième annonces sont étroitement liées.

Le 29 avril, la Banque du Canada a annoncé qu’elle maintenait son taux directeur à 2,25 %. Ce maintien était largement attendu, mais la Banque se concentre davantage sur l’incertitude de l’économie mondiale lorsqu’elle donne des orientations pour l’avenir. De manière générale, la Banque évoque la possibilité de hausses de taux si la flambée actuelle des prix du pétrole commence à se répercuter sur les perspectives d’inflation à plus long terme. Les observateurs du marché tendent à y voir un signe qu’une baisse des taux est peu probable dans un avenir proche.

L’annonce de Statistique Canada concernant le PIB, faite le 30, est largement considérée comme soutenant les prévisions d’aucune nouvelle baisse de taux. La croissance économique pour le premier trimestre s’élève à 1,7 %, malgré le conflit commercial avec les États-Unis et la guerre israélo-américaine en Iran. Cette force est perçue comme suffisante pour convaincre la Banque du Canada de rester sur la touche.

04/29/2026

La Banque du Canada a annoncé ce matin sa décision de maintenir le taux de financement à un jour à 2,25 %, comme on s’y attendait.

Cela veut dire que les marges de crédit et les prêts hypothécaires à taux variable ne subiront aucune modification immédiate. L’important est de savoir pourquoi le taux demeure inchangé et l’effet que cela pourrait avoir sur vous si vous achetez ou renouvelez votre prêt hypothécaire cette année.

La Banque tente actuellement de composer avec l’incertitude mondiale. La hausse des prix du pétrole liée au conflit qui règne au Moyen-Orient fait grimper l’inflation à court terme. Parallèlement, les marchés du logement et de l’emploi montrent des signes de ralentissement. Pour cette raison, la Banque suit une approche prudente et observe avant d’agir.

Si vous achetez une maison cette année, la décision d’aujourd’hui vous donne un peu de stabilité. Les taux n’ont pas bougé, ce qui aide à planifier. Ceci étant dit, les taux fixes ont légèrement augmenté avec les rendements obligataires, et les conditions du marché peuvent changer rapidement. Le moment est bien choisi pour examiner vos options et établir une stratégie qui cadre avec votre échéancier.

Si le renouvellement de votre prêt hypothécaire approche, vous n’êtes pas seul. Bien des Canadiens se trouvent dans la même situation après avoir obtenu un taux inférieur il y a quelques années. Même si le taux n’a pas été modifié aujourd’hui, la plupart des renouvellements seront faits à un taux plus élevé qu’avant. L'essentiel maintenant est de planifier. Évaluez vos options tôt, déterminez comment gérer vos liquidités et assurez-vous que votre prêt hypothécaire correspond toujours à vos objectifs financiers.

L’une des choses importantes que je rappelle à mes clients est de ne pas baser de grosses décisions sur une seule annonce de taux. Le marché est influencé par des facteurs divers comme les événements sur la scène internationale, les tendances de l’inflation et la conjoncture économique changeante. Il sera toujours plus efficace d’élaborer un plan bien pensé que d’essayer d’anticiper le marché.

Si vous vous interrogez sur l’effet que cette décision aura sur vous personnellement, je me ferai un plaisir d’en discuter avec vous. Nous pouvons examiner votre situation afin de bien vous préparer pour les prochains mois.

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