Tin Doan - Caritas

08/16/2025

Mời quý vị đón nghe buổi phỏng vấn về đầu tư, bảo hiểm do bà Sandy Lu, Giám đốc công ty Caritas Financial Solutions, trình bày trên Lạc Việt Radio FM 96.1, từ 10 - 11 giờ sáng thứ bảy 16 tháng 8, 2025.

03/23/2025

𝐍𝐇Ữ𝐍𝐆 Đ𝐈Ể𝐌 𝐍Ổ𝐈 𝐁Ậ𝐓 𝐂Ủ𝐀 𝐐𝐔Ỹ 𝐓𝐈Ế𝐓 𝐊𝐈Ệ𝐌 𝐇Ọ𝐂 𝐕Ấ𝐍
#𝐑𝐄𝐒𝐏
1️⃣ Đó𝐧𝐠 𝐠ó𝐩: Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm cho Quỹ Tiết kiệm học vấn RESP cho con của bạn sớm, bạn có thể tận dụng được những lợi thế về các khoản trợ cấp hào phóng của Chính phủ 🇨🇦.
Đóng góp tối đa: 💲50,000.
2️⃣ 𝐓í𝐜𝐡 𝐥ũ𝐲: các khoản đóng góp của bạn và trợ cấp tích lũy tạo ra khoản tiền lời theo thời gian đầu tư. RESP của con bạn được tăng trưởng miễn thuế.
3️⃣ 𝐋ợ𝐢 í𝐜𝐡: các khoản đóng góp được trả lại cho bạn để tài trợ việc học vấn của con bạn. Ngoài ra, con bạn nhận được các Khoản thanh toán hỗ trợ giáo dục (EAP): gồm các khoản trợ cấp đã nhận từ Chính phủ và tổng tiền lời từ các khoản bạn đã đóng góp và trợ cấp (sẽ rất đáng kể khi RESP của con bạn có thời gian tăng trưởng 📈dài hơn và được quản lý tốt hơn).
Còn thuế thì sao❓ Các Khoản EAP phải chịu thuế và được cộng vào thu nhập của con bạn. Tuy nhiên, vì sinh viên thường có thu nhập khiêm tốn và chỉ phải trả ít hoặc không phải trả thuế thu nhập, đây là một lợi thế.
4️⃣ 𝐓𝐫ợ 𝐜ấ𝐩 𝐜ủ𝐚 𝐜𝐡í𝐧𝐡 𝐩𝐡ủ
𝒂) 𝑻𝒓ợ 𝒄ấ𝒑 𝒍𝒊ê𝒏 𝒃𝒂𝒏𝒈:
🟥 Trợ cấp tiết kiệm giáo dục của Canada (CESG):
🔹 Trợ cấp hàng năm: 20% trên các khoản bạn đóng góp.
🔹 Giới hạn hàng năm: $500 ($1,000 nếu còn chỗ trợ cấp chưa sử dụng từ những năm trước)
🔹 Trợ cấp bổ sung: 10% hoặc 20% trong số $500 đầu tiên được đầu tư mỗi năm.
🔹 Tối đa trọn đời: $7,200
🟥 Trái phiếu học tập Canada (CLB)
Giới hạn $2,000 cho mỗi trẻ em đối với các gia đình đủ điều kiện.
𝒃) 𝑻à𝒊 𝒕𝒓ợ 𝒄ủ𝒂 𝒕ỉ𝒏𝒉 𝒃𝒂𝒏𝒈: Tài trợ tiết kiệm giáo dục và đào tạo British Columbia (BCTESG): thanh toán một lần $1,200 (Tối đa trọn đời) cho trẻ từ 6 đến 8 tuổi.
5️⃣ 𝐓ố𝐢 đ𝐚 𝐡ó𝐚 đó𝐧𝐠 𝐠ó𝐩: $2,500 mỗi năm
6️⃣ 𝐆𝐢ả𝐢 𝐩𝐡á𝐩 𝐜ủ𝐚 𝐈𝐀 𝐑𝐄𝐒𝐏: mở tài khoản RESP, đóng góp hàng năm hoặc hàng tháng, đầu tư vào Quỹ tách biệt ( #𝐒𝐞𝐠𝐫𝐞𝐠𝐚𝐭𝐞𝐝 𝐟𝐮𝐧𝐝𝐬).
7️⃣ 𝐂𝐋𝐁 𝐯à 𝐁𝐂𝐓𝐄𝐒𝐆: Tài trợ được trao bất kể có đóng góp vào RESP dưới tên của trẻ hay không.
8️⃣ 𝐑ú𝐭 𝐭𝐢ề𝐧:
🟥 Nếu con bạn theo đuổi học vấn sau trung học 🎯
✅Con bạn có thể nhận được các khoản thanh toán hỗ trợ giáo dục (EAP).
✅ Các khoản này bao gồm các khoản trợ cấp từ Chính phủ và tiền lời phát sinh trong thời gian tích lũy.
✅ Khi rút tiền từ RESP, bạn (người đăng ký RESP) hoặc con bạn đều có thể nhận được bao gồm của khoản đóng góp của bạn và các khoản thanh toán hỗ trợ giáo dục.
✅Có thể được sử dụng cho bất kỳ cấp độ giáo dục sau trung học nào (cao đẳng, đại học, trường dạy nghề, v.v.).
✅Số tiền trợ cấp và tiền lời tối đa có thể được rút:
🔹$𝟖,𝟎𝟎𝟎 trong vòng 13 tuần đầu tiên của chương trình (chương trình học toàn thời gian).
🔹$𝟰,𝟬𝟬𝟬 (chương trình học bán thời gian).
✅Giới hạn rút tiền hàng năm cho EAP là $28,122 (số liệu năm 2024).
🟥Nếu con bạn không theo đuổi học vấn sau trung học:
✅Có thể rút tiền bạn đã đóng góp bất kỳ lúc nào.
✅Các khoản trợ cấp liên quan được hoàn trả về lại cho Chính phủ (phí có thể được áp dụng tùy thuộc vào loại sản phẩm và cấu trúc phí).
✅Tiền lời tích lũy có thể được rút hoặc chuyển vào quỹ hưu trí RRSP của phụ huynh sau khi đáp ứng một số điều kiện nhất định.

❤️
___________________________
Tin Doan - Caritas
Insurance Advisor
☎️ (778) 814-3819

03/23/2025

QUỸ TÁCH BIỆT (SEGREGATED FUNDS) - DANH MỤC ĐẦU TƯ ĐỘC ĐÁO, LẠ TẠI CANADA.

Cũng như mọi người, tôi thường hay tự hỏi: tại sao lại chọn cái này mà không phải là cái kia trước mỗi quyết định của mình⁉️

Câu hỏi tò mò này cũng lặp lại khi tôi hỏi một số bạn bè và khách hàng: tại sao bạn lại đầu tư các khoản tiền dành dụm được (TFSA, RESP, RRSP, FHSA v.v.) của mình vào 𝐌𝐮𝐭𝐮𝐚𝐥 𝐅𝐮𝐧𝐝𝐬 mà không phải là 𝐒𝐞𝐠𝐫𝐞𝐠𝐚𝐭𝐞𝐝 𝐅𝐮𝐧𝐝𝐬 (hay còn gọi tắt là "𝐒𝐞𝐠 𝐅𝐮𝐧𝐝𝐬"), hoặc ngược lại.

Đa số câu trả lời tôi nhận được lại là: không rõ lắm, chỉ đơn giản là được tư vấn hoặc ngân hàng mời mở thì mở luôn, không biết là mình đang đầu tư vào 𝑺𝒆𝒈 𝑭𝒖𝒏𝒅𝒔 hay 𝑴𝒖𝒕𝒖𝒂𝒍 𝑭𝒖𝒏𝒅𝒔 nữa; cũng có một số bạn biết một vài 𝒌𝒉á𝒄 𝒃𝒊ệ𝒕 của 2 nhóm quỹ này. Các bạn ở các thị trường khác như Mỹ, Châu Á ... thì lại ngạc nhiên hơn: Canada có "món đồ chơi (𝑺𝒆𝒈 𝑭𝒖𝒏𝒅𝒔)" độc đáo và hay như vậy á?🥰😍

Tại Caritas Financial Solutions, các Advisors có thể tư vấn cho khách hàng cả Seg Funds và Mutual Funds, bạn muốn đầu tư vào đâu cũng được. Nên bài này chỉ chia sẻ thêm một số kiến thức về Seg Funds ít người biết đến để tham khảo thêm.

📣Những tính năng "độc đáo và hay" của mà Mutual Funds, các nhóm quỹ đầu tư khác không có (bạn có thể xem hình minh họa):
✅Đả𝐦 𝐛ả𝐨 𝟕𝟓% 𝐡𝐨ặ𝐜 𝟏𝟎𝟎% 𝐬ố 𝐭𝐢ề𝐧 đầ𝐮 𝐭ư khi đáo hạn hoặc chủ tài khoản tử vong nếu giá trị thị trường của tài khoản thấp hơn giá trị ghi sổ.
✅Cung cấp khả năng 𝐤𝐡ó𝐚 𝐥ợ𝐢 𝐧𝐡𝐮ậ𝐧 (𝐫𝐞𝐬𝐞𝐭) hàng năm hoặc khi lợi nhuận đầu tư tốt nhất (theo nhận định của bạn).
✅Đối với tài khoản non-registered:
🔸Được 𝒄𝒉ỉ đị𝒏𝒉 𝒏𝒈ườ𝒊 𝒕𝒉ừ𝒂 𝒉ưở𝒏𝒈 và có thể bảo mật không qua Di chúc.
🔸Tránh phải trả nhiều loại phí liên quan đến việc giải quyết di sản, bao gồm phí di chúc (𝑵𝒐 𝑷𝒓𝒐𝒃𝒂𝒕𝒆 𝑭𝒆𝒆𝒔).
Phí di chúc thay đổi tùy theo tỉnh bang. Phí chứng thực di chúc ở BC là khoảng 1.4% đối với di sản giá trị trên $50,000 (*)
🔸𝑩ả𝒐 𝒗ệ 𝒌𝒉ỏ𝒊 𝒄𝒉ủ 𝒏ợ (𝑪𝒓𝒆𝒅𝒊𝒕𝒐𝒓 𝒑𝒓𝒐𝒕𝒆𝒄𝒕𝒊𝒐𝒏) trong trường hợp người thừa hưởng là người trong gia đình trực tiếp (hạn chế rủi ro mất mát trong trường hợp phá sản hoặc kiện tụng).

ℹ️Ư𝐮 đ𝐢ể𝐦 𝐜𝐡𝐮𝐧𝐠 của cả Mutual Funds và Seg Funds:
📚 Đa dạng danh mục đầu tư: Đầu tư được trong các loại tài khoản đã đăng ký với CRA (registered accounts: TFSA, FHSA, RESP, RRSP, v.v.) và cả tài khoản không đăng ký (non-registered account).
📈 Lợi nhuận tiềm năng: Thường cao hơn tiền gửi định kỳ GICs, với hàng trăm Quỹ đầu tư (Funds) để lựa chọn phù hợp khẩu vị rủi ro của từng người.
🔜 Tính thanh khoản tốt: Chủ tài khoản có thể rút tiền khi cần thiết.
🆓 KHÔNG phí phạt: Rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong tài khoản mà không bị phạt.
💸 Chi phí quản lý - MER: Tùy theo Quỹ được chọn, phí của Seg Funds thường cao hơn Mutual Funds từ 0.25% – 1.5% do bao gồm phí bảo hiểm...
📌Có câu hỏi được đặt ra: 𝑴𝑬𝑹 𝒄ủ𝒂 𝑺𝒆𝒈 𝑭𝒖𝒏𝒅𝒔 𝒄𝒂𝒐 𝒉ơ𝒏 𝑴𝒖𝒕𝒖𝒂𝒍 𝑭𝒖𝒏𝒅𝒔, 𝒗ậ𝒚 𝒄ó 𝒑𝒉ả𝒊 𝒕ô𝒊 đ𝒂𝒏𝒈 𝒃ị 𝒎ấ𝒕 𝒕𝒊ề𝒏 đầ𝒖 𝒕ư 𝒄ủ𝒂 𝒎ì𝒏𝒉?
Người quản lý danh mục đầu tư tốt thường không ngại MER cao mà quan tâm nhiều hơn đến hiệu quả/tiềm năng lợi nhuận, hiểu rõ mục tiêu đầu tư của khách hàng và danh mục đầu tư. Nếu lợi nhuận được như mong đợi thì việc MER cao có quan trọng nữa hay không?
Còn một điều mà bạn sẽ ngạc nhiên về ư𝒖 𝒕𝒉ế “𝑩𝒚𝒑𝒂𝒔𝒔 𝑷𝒓𝒐𝒃𝒂𝒕𝒆” khi số tiền trong Seg Funds cho phép chuyển thẳng đến tay người thừa hưởng được chỉ định. Việc này giúp chúng ta an tâm hơn nhiều vì được miễn quy trình giải quyết Di Chúc phức tạp, cũng như tiết kiệm thêm 1 số khoản cho probate fees🆓.
📌𝑻í𝒏𝒉 𝒏ă𝒏𝒈 𝒃ả𝒐 đả𝒎 𝟕𝟓% 𝒉𝒂𝒚 𝟏𝟎𝟎% 𝒄ó 𝒒𝒖𝒂𝒏 𝒕𝒓ọ𝒏𝒈 𝒌𝒉ô𝒏𝒈?
➡️Với những ưu thế của Seg Funds (nêu trên), qua nhiều phản hồi nhận được từ khách hàng thì chênh lệch khoảng 0.25% - 1.5% của Seg Funds không là vấn đề, nhất là những bạn có tính đến việc bảo toàn tài sản đầu tư cho gia đình và chuyển giao cho thế hệ kế tiếp.

Đối với tôi, cách đầu tư 💲nào cũng tốt. Ví như tôi lái xe 🚗chở bạn đi dạo, xe tôi có sẵn dây an toàn. Tôi luôn nhắc bạn cài dây an toàn (và cả xe cũng "tíc tíc" nhắc bạn về điều đó) ⚠️. Nhưng việc bạn quyết định thắt dây an toàn cho chính bạn hay không vẫn là quyền quyết định của bạn. Tôi luôn luôn mong muốn bạn tận hưởng chuyến đi trọn vẹn nhất😇.

(*) Link tham khảo:
https://ia.ca/-/media/documents-repository/individual-insurance-savings-and-retirement/individual-savings-and-retirement/2019/06/accp003109.pdf
https://www.probatebc.ca/how-much-does-probate-cost/
_____________
Team Caritas ❤️

02/15/2025

🎉Không biết các bạn có bao giờ nghe ai đó than phiền khi rút tiền RRSP bị trừ thuế ❓: “𝐵𝑖𝑒̂́𝑡 𝑣𝑎̣̂𝑦 ℎ𝑜̂̀𝑖 đ𝑜́ 𝑡𝑢𝑖 đ𝑢̛̀𝑛𝑔 𝑚𝑢𝑎 𝑅𝑅𝑆𝑃!”😔.
Trong bài viết trước có đề cập đến những lợi ích của việc đóng góp vào quỹ RRSP, kỳ này mình sẽ đề cập đến khoản Withholding tax (tạm dịch: Thuế khấu trừ ) khi rút RRSP để mọi người được rõ thêm.
⚠️Khi các bạn rút từ RRSP:
🔸Đến $𝟱,𝟬𝟬𝟬: withholding tax là 𝟏𝟎%.
🔸Từ $𝟱,𝟬𝟬𝟬 đến $𝟭𝟱,𝟬𝟬𝟬: withholding tax là 𝟐𝟎%.
🔸Trên $𝟭𝟱,𝟬𝟬𝟬: withholding tax là 𝟑𝟎%.
ℹ️𝐕𝐢́ 𝐝𝐮̣:
🔹Nếu bạn muốn 𝐫𝐮́𝐭 $𝟓,𝟎𝟎𝟎 𝐠𝐫𝐨𝐬𝐬 thì số tiền bạn sẽ nhận đuợc là $𝟒,𝟓𝟎𝟎 𝐧𝐞𝐭. Số tiền bị giữ lại $500 được gọi là Withholding tax. Cuối năm, sau khi khai thuế, nếu khoản Withholding tax $500 này không đủ trả khoản thuế bạn đang thiếu thì bạn sẽ phải trả thêm thuế. Ngược lại, nếu thu nhập trong năm bạn thấp, bạn có thể sẽ được hoàn lại thuế từ khoản $500 mà bạn đã bị giữ lúc rút tiền ra.
🔹Tương tự, nếu bạn 𝐫𝐮́𝐭 $𝟏𝟎,𝟎𝟎𝟎 𝐠𝐫𝐨𝐬𝐬 thì số tiền bạn sẽ nhận đuợc là $𝟖,𝟎𝟎𝟎 (𝐧𝐞𝐭).
Đến đây, hẳn nhiều bạn cũng nhận ra, sẽ tốt hơn nếu rút RRSP ra vào những năm có thu nhập thấp, để chỉ đóng thuế theo khung thuế thấp tương ứng mà thôi.
Do tên của Quỹ là 𝑹𝒆𝒈𝒊𝒔𝒕𝒆𝒓𝒆𝒅 𝑹𝒆𝒕𝒊𝒓𝒆𝒎𝒆𝒏𝒕 𝑺𝒂𝒗𝒊𝒏𝒈𝒔 𝑷𝒍𝒂𝒏 (𝑹𝑹𝑺𝑷, 𝒕𝒂̣𝒎 𝒅𝒊̣𝒄𝒉: 𝑲𝒆̂́ 𝒉𝒐𝒂̣𝒄𝒉 𝑻𝒊𝒆̂́𝒕 𝒌𝒊𝒆̣̂𝒎 𝑯𝒖̛𝒖 𝒕𝒓𝒊́), nhiều bạn nghĩ chỉ được rút RRSP ra khi mình đến tuổi về hưu. Điều đó là lý tưởng vì ở tuổi nghỉ hưu, thu nhập của đa số chúng ta là thấp nhất và đó sẽ là thời gian khoản thuế phải đóng của mọi người sẽ thấp nhất. Tuy nhiên, khi chưa đến tuổi về hưu, bạn vẫn 𝒄𝒐́ 𝒕𝒉𝒆̂̉ 𝒓𝒖́𝒕 𝒕𝒊𝒆̂̀𝒏 𝑹𝑹𝑺𝑷 𝒓𝒂 đ𝒖̛𝒐̛̣𝒄 𝒌𝒉𝒊 𝒃𝒂̣𝒏 𝒃𝒊̣ 𝒕𝒉𝒂̂́𝒕 𝒏𝒈𝒉𝒊𝒆̣̂𝒑, 𝒕𝒉𝒖 𝒏𝒉𝒂̣̂𝒑 𝒕𝒉𝒂̂́𝒑.
📍Nói đến thu nhập thấp, có một đặc điểm khác của RRSP không kém phần quan trọng giúp gia tăng lợi ích của gia đình bạn, đó là 𝑺𝒑𝒐𝒖𝒔𝒂𝒍 𝑹𝑹𝑺𝑷💏 và team mình sẽ chia sẻ ở một bài sau.
Thật ra, trong quá trình làm việc, mình đã may mắn gặp được những người khách rất lạc quan và suy nghĩ thấu đáo khi được hỏi về khoản Thuế khấu trừ này. Khách chia sẻ:
“𝐶𝑜́ 𝑠𝑎𝑜 đ𝑎̂𝑢, 𝑡𝑢𝑖 đ𝑎̂̀𝑢 𝑡𝑢̛ 𝑡𝑟𝑜𝑛𝑔 𝑞𝑢𝑦̃ ℎ𝑢̛𝑢 𝑡𝑟𝑖́, 𝑣𝑒̂̀ 𝑙𝑎̂𝑢 𝑣𝑒̂̀ 𝑑𝑎̀𝑖 𝑡𝑢𝑖 𝑐𝑜́ 𝑙𝑜̛̀𝑖 𝑡ℎ𝑖̀ 𝑡𝑢𝑖 𝑙𝑎̂́𝑦 𝑡𝑖𝑒̂̀𝑛 đ𝑜́ đ𝑒̂̉ đ𝑜́𝑛𝑔 𝑡ℎ𝑢𝑒̂́. 𝐻𝑜̂̀𝑖 𝑡𝑟𝑢̛𝑜̛́𝑐 𝑡𝑢𝑖 𝑙𝑎̂́𝑦 đ𝑢̛𝑜̛̣𝑐 𝑡𝑖𝑒̂̀𝑛 𝑡ℎ𝑢𝑒̂́ 𝑟𝑎, 𝑡𝑢𝑖 𝑐𝑢̃𝑛𝑔 đ𝑎̃ 𝑑𝑢̀𝑛𝑔 𝑡𝑖𝑒̂̀𝑛 𝑙𝑎̀𝑚 𝑐ℎ𝑢𝑦𝑒̣̂𝑛 𝑘ℎ𝑎́𝑐 𝑟𝑜̂̀𝑖 𝑚𝑎̀!” 🥰
Cảm ơn 💖 các Anh Chị đã giúp cho những người làm việc như Team Caritas cảm thấy rất vui với những thông điệp giản đơn nhưng thiết thực và hy vọng mang thêm nhiều lợi ích đến cho mọi người trong Cộng đồng chúng ta.
⏳Nhưng dù gì cũng đừng quên: 𝗻𝗴𝗮̀𝘆 𝟬𝟯/𝟬𝟯/𝟮𝟬𝟮𝟱 là thời hạn cuối để đ𝐨́𝐧𝐠 𝐠𝐨́𝐩 𝐐𝐮𝐲̃ 𝐑𝐑𝐒𝐏 của bạn để được khấu trừ giúp giảm thu nhập chịu thuế cho năm 2024 nhé!

02/05/2025

Chúc mừng những Quý khách may mắn nhận được bì lì xì từ Team Caritas nhân dịp đầu Xuân Ất Tỵ 2025 🎉🎉🎉

🧧Bì lì xì Tài Lộc: Loi Ng. (Số điện thoại: *** *** 4048)
🧧Bì lì xì Phúc Thọ: H. Viet Le (Số điện thoại: *** *** 3638)
🧧2 Bì lì xì Khang Ninh:
(1) Ngh. Hoàng Bảo Hà (Số điện thoại: *** *** 3234)
(2) Ph. Thị Thu Nga (Số điện thoại: *** *** 3628)

Một lần nữa, kính chúc Quý khách và Gia đình Năm mới Ất Tỵ 🐍2025: An Khang, Thịnh Vượng, Hạnh Phúc và Vạn Sự Như Ý 💝

01/29/2025

01/18/2025

MÙA RRSP

Canada có bốn mùa Xuân, Hạ, Thu, Đông rõ rệt, nhưng với những người đi làm, Canada còn có thêm 2 mùa nữa: mùa RRSP và mùa khai thuế vì nó ảnh hưởng không kém đến cuộc sống tài chính của từng gia đình.

⏰Vào mùa RRSP (thường trước cuối tháng 2, cho năm nay là trước ngày 03/03/2025), khách hàng thường hay chờ đến giữa tháng 2 có được giấy T4 từ chỗ làm, rồi đặt lịch hẹn với bên khai thuế để được các bạn làm thuế tư vấn nên đóng góp bao nhiêu vào quỹ RRSP.

❓Vì sao khách hàng nên cân nhắc đóng góp vào quỹ RRSP vào thời điểm này, ngay cả khi thu nhập của gia đình không cao?

📍Những lợi ích quan trọng của việc đóng góp RRSP như sau:

💸Lợi thứ nhất là giảm được khoản thu nhập chịu thuế và bạn sẽ nhận lại được một phần tiền hoàn thuế về, đây là khoản tiết kiệm rõ ràng nhất.
💵Lợi thứ hai là tiền sữa của con bạn (CCB – Canada Child Benefit) sẽ được tăng lên.
💰Tích lũy cho hưu trí: khoản tiền đóng vào RRSP được đầu tư để tăng trưởng, tạo nền tảng vững chắc cho kế hoạch hưu trí an nhàn của bạn sau này.
🏠Nếu bạn dự định mua căn nhà đầu tiên cho mình, bạn có thể mượn tiền trong quỹ RRSP để đặt cọc mà không bị withholding tax.
🛍Ngoài ra, gia đình bạn có thể có thêm các khoản lợi khác từ GST, ACWB …

Bạn hoàn toàn có thể tự tính xem mình nên đóng góp thêm RRSP bao nhiêu hoặc ước lượng các khoản lợi thông qua các công cụ tính toán theo các link đính kèm cuối bài hoặc hỏi “Chị” Google.

Để mọi người dễ hình dung về quyền lợi của việc đóng góp RRSP, Team Caritas sẽ chia sẻ với các bạn một trường hợp dưới đây:
Gia đình anh Hoàng (tên đã thay đổi) đang sinh sống tại BC, có 1 con 15 tuổi và tổng thu nhập hai vợ chồng năm vừa qua là $80,000.
• Trước khi anh Hoàng đóng góp RRSP:
- Thu nhập chịu thuế là $80,000, thuế phải nộp là $15,015.
- CCB hàng tháng là $297.
- Tổng lợi ích hàng năm là $3,560.
• Sau khi gia đình anh Hoàng được tư vấn về RRSP và quyết định đóng góp $5,000 vào RRSP của anh Hoàng:
- Thu nhập chịu thuế giảm xuống còn $75,000, thuế phải nộp giảm xuống còn $13,605 (giảm được $1,410).
- CCB hàng tháng tăng lên $323 (tăng $26/tháng, tương ứng $312/năm).
- Tổng lợi ích hàng năm tăng lên $5,286 (tăng $1,726 so với không đóng góp RRSP)🥰

Nhìn lại, gia đình Hoàng đã gặt hái được nhiều lợi ích từ quyết định đóng góp thêm vào RRSP.

Gia đình anh Hoàng không chỉ nhận được lợi ích tài chính hiện tại mà còn xây dựng nền móng cho một cuộc sống hưu trí thoải mái trong tương lai. Quyết định tận dụng các công cụ tài chính như RRSP vào thời điểm phù hợp sẽ giúp cho mọi gia đình đều có thể tối ưu hóa nguồn lực tài chính của mình.

Bạn có muốn tìm hiểu cách RRSP cũng như các công cụ tài chính khác có thể mang lại lợi ích tương tự cho gia đình bạn không? ☎️Hãy liên hệ với đội ngũ chuyên gia của chúng tôi ngay hôm nay để nhận được tư vấn cá nhân hóa, giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính cho gia đình mình!

Link tham khảo:
1- Ước tính khoản thuế thu nhập cá nhân
https://www.fidelity.ca/en/taxcalculator/

2. Ước tính CCB và các quyền lợi gia đình khác
https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/child-family-benefits/child-family-benefits-calculator.html

01/05/2025

Xuân Ất Tỵ 🐍2025 đang đến bên thềm.

📍Hội Chợ Tết Xuân Ất Tỵ 🐍tại Vancouver và Surrey chỉ còn 2-3 tuần nữa là bắt đầu. Năm nay, Team Caritas sẽ tiếp tục tham gia các hoạt động cộng đồng tại sự kiện cổ truyền này ở cả 2 địa điểm:

🕍Surrey: St. Matthew Parish - 16079 88 Ave, Surrey - V4N1G3
vào ngày Thứ Bảy - 18/01/2025 (nhằm 19 tháng Chạp Âm lịch)

🏣Vancouver: Croatian Culture Centre - 3250 Commercial Dr., Vancouver V5N4E4 vào ngày Chủ Nhật - 26/01/2025 (nhằm 27 tháng Chạp Âm lịch).

Ngoài các hoạt động lễ hội cổ truyền, Quý khách tham dự có cơ hội nhận được lộc đầu năm với các bì lì xì Tài Lộc, Phúc Thọ, Khang Ninh ngay trong những ngày đầu Xuân!🎁🎁🎁

12/24/2024

Team Caritas kính chúc Quý khách một mùa Giáng Sinh an lành và Năm mới hạnh phúc, thành công! 🎄☃️🥂🎉

12/05/2024

- 𝐍𝐡𝐮̛̃𝐧𝐠 đ𝐢𝐞̂̀𝐮 𝐛𝐚̣𝐧 𝐜𝐚̂̀𝐧 𝐛𝐢𝐞̂́𝐭 📣📣📣

🏠Bạn đang có ước mơ mua căn nhà đầu tiên cho mình? Bạn hoàn toàn có thể chuẩn bị ngay từ bây giờ với 𝐅𝐇𝐒𝐀 (𝐅𝐢𝐫𝐬𝐭 𝐇𝐨𝐦𝐞 𝐒𝐚𝐯𝐢𝐧𝐠 𝐀𝐜𝐜𝐨𝐮𝐧𝐭 - 𝐓𝐚̀𝐢 𝐤𝐡𝐨𝐚̉𝐧 𝐭𝐢𝐞̂́𝐭 𝐤𝐢𝐞̣̂𝐦 𝐦𝐮𝐚 𝐧𝐡𝐚̀ đ𝐚̂̀𝐮 𝐭𝐢𝐞̂𝐧), chính sách được Chính phủ Canada phê duyệt từ 07/2023 với những lợi thế về giảm thuế và đầu tư.

Thay vì để tiền trong Chequing hoặc Saving Account, bạn có thể dành tiền trong tài khoản FHSA để đặt cọc/trả tiền mua ngôi nhà đầu tiên của mình.

Tại sao lại là tài khoản FHSA❓

🎯Để có được những lợi thế như: cho phép bạn đ𝐚̂̀𝐮 𝐭𝐮̛ đ𝐞̂̉ 𝐠𝐢𝐚 𝐭𝐚̆𝐧𝐠 𝐠𝐢𝐚́ 𝐭𝐫𝐢̣, 𝐭𝐢𝐞̂̀𝐧 𝐥𝐨̛̀𝐢 𝐤𝐡𝐨̂𝐧𝐠 𝐩𝐡𝐚̉𝐢 đ𝐨́𝐧𝐠 𝐭𝐡𝐮𝐞̂́, 𝐠𝐢𝐚̉𝐦 𝐭𝐡𝐮𝐞̂́ 𝐭𝐡𝐮 𝐧𝐡𝐚̣̂𝐩.
Ngoài ra, tài khoản còn có tính 𝐥𝐢𝐧𝐡 𝐡𝐨𝐚̣𝐭 như:
✔️cho phép 𝐤𝐡𝐚̂́𝐮 𝐭𝐫𝐮̛̀ 𝐭𝐡𝐮𝐞̂́ 𝐭𝐡𝐮 𝐧𝐡𝐚̣̂𝐩 vào năm mà bạn có thu nhập cao trong điều kiện cho phép, hoặc:
✔️𝐜𝐡𝐮𝐲𝐞̂̉𝐧 𝐬𝐚𝐧𝐠 𝐑𝐑𝐒𝐏 mà không ảnh hưởng đến room của RRSP, khi bạn không còn kế hoạch dùng FHSA để trả tiền mua ngôi nhà đầu tiên của mình v.v...

💵Hạn mức đóng góp Bạn có thể đóng góp tới $𝟖,𝟎𝟎𝟎 một năm cho FHSA, 𝐭𝐨̂́𝐢 đ𝐚 𝐥𝐚̀ $𝟒𝟎,𝟎𝟎𝟎 𝐭𝐫𝐨𝐧𝐠 𝟏𝟓 𝐧𝐚̆𝐦. Nếu bạn không đóng góp/ đóng ít hơn $8,000 trong năm, bạn có thể chuyển tiếp hạn mức năm đó cộng dồn vào năm tiếp theo. (Lưu ý, chỉ cộng dồn được một năm).
⏰Hạn chót đóng tiền 𝐅𝐇𝐒𝐀 là ngày 𝟑𝟏 𝐭𝐡𝐚́𝐧𝐠 𝟏𝟐 của năm tính thuế⏳

📥𝐓𝐡𝐨̂𝐧𝐠 𝐭𝐢𝐧 𝐛𝐨̂̉ 𝐬𝐮𝐧𝐠 𝐭𝐡𝐞̂𝐦:
Ngoài FHSA, bạn có thể gia tăng nguồn tiền mua nhà đầu tiên với 𝐇𝐁𝐏 (𝐇𝐨𝐦𝐞 𝐁𝐮𝐲𝐞𝐫’𝐬 𝐏𝐥𝐚𝐧 – 𝐊𝐞̂́ 𝐡𝐨𝐚̣𝐜𝐡 𝐝𝐚̀𝐧𝐡 𝐜𝐡𝐨 𝐧𝐠𝐮̛𝐨̛̀𝐢 𝐦𝐮𝐚 𝐧𝐡𝐚̀ 𝐭𝐮̛̀ 𝐑𝐑𝐒𝐏). Nếu vẫn chưa đủ, bạn có thể sử dụng TFSA, tài khoản ngân hàng (lương, tiết kiệm, GIC…) hoặc tiền mặt dành dụm của mình, v.v... Đó là thứ tự những nguồn tiền bạn có thể tận dụng để tối ưu hóa về thuế.

📌Nói thêm về tài khoản RRSP: Từ 2024, bạn có thể 𝐫𝐮́𝐭 𝐭𝐨̛́𝐢 $𝟔𝟎,𝟎𝟎𝟎 𝐭𝐮̛̀ 𝐑𝐑𝐒𝐏 của mình cho mục đích mua nhà đầu tiên HBP (tăng từ giới hạn trước đây là $35,000).
Xin lưu ý: bạn đừng chờ đến ngày chót mới chạy nước rút nhen!

💰𝐍𝐠𝐨𝐚̀𝐢 𝐫𝐚, 𝐯𝐢𝐞̣̂𝐜 đ𝐚̂̀𝐮 𝐭𝐮̛ 𝐡𝐢𝐞̣̂𝐮 𝐪𝐮𝐚̉ 𝐬𝐨̂́ 𝐭𝐢𝐞̂̀𝐧 𝐜𝐮̉𝐚 𝐦𝐢̀𝐧𝐡 𝐯𝐨̛́𝐢 𝐜𝐚́𝐜 𝐐𝐮𝐲̃ đ𝐚̂̀𝐮 𝐭𝐮̛ 𝐜𝐮̃𝐧𝐠 𝐥𝐚̀ 𝐦𝐨̣̂𝐭 𝐯𝐚̂́𝐧 đ𝐞̂̀ 𝐪𝐮𝐚𝐧 𝐭𝐫𝐨̣𝐧𝐠.

Để tìm hiểu thêm về cách đầu tư làm sao cho hiệu quả, hãy liên hệ📞(778) 814-3819 để được tư vấn.

Cảm ơn bạn đã dành thời gian đọc và theo dõi các bài viết của Team Caritas. Nếu bạn cảm thấy thông tin hữu ích, bạn hãy like và chia sẻ💞.