Kathy Nguyen, Lift Mortgage

Kathy Nguyen, Lift Mortgage 💎Featured in The Globe & Mail
💎$2.5B Funded Team
💎 18 Yrs Lending Expertise
💎Purchase. Debt Relief. Renewal. Investment Property.

Private Lending
💎 Expert in helping clients get approved, even when the bank says no
🗣️🇨🇦🇻🇳 Hi, I’m Kathy Nguyen — a mortgage broker based in Vancouver, helping busy professionals build wealth through real estate, one smart move at a time. I specialize in guiding clients through mortgage renewals, refinances, first-time home purchases — and smart real estate investments for families who already ow

n one home and are ready to buy their second or third. Clients often tell me they feel relieved, supported, and more confident after working with me. That’s my goal every time — to simplify the process and help you make powerful decisions with clarity and ease. Xin chào, mình là Kathy Nguyen, mortgage broker tại Vancouver. Mình hỗ trợ các gia đình bận rộn xây dựng tài sản qua bất động sản, từ căn nhà đầu tiên đến những khoản đầu tư tiếp theo với chiến lược rõ ràng, nhẹ nhàng và hiệu quả.

01/30/2026

This comes up often in conversations with homeowners and professionals.

Mortgage decisions aren’t just about today’s rate.
They affect cash flow, flexibility, and long-term options more than most people realize.

If this feels relevant to where you are right now, you can book a call here:
www.chatwithkathy.ca

🎄 Merry Christmas! 🎄As the year comes to a close, I want to sincerely thank you for the trust and support this year. It’...
12/26/2025

🎄 Merry Christmas! 🎄

As the year comes to a close, I want to sincerely thank you for the trust and support this year. It’s been a busy and rewarding one, and I’m truly grateful for the opportunity to help you move forward with your mortgage and real estate plans.

Our office will be closed from Dec 24 to Jan 2 to recharge, and enjoy some quality time with family. We’ll be back on Jan 5, refreshed and ready to help you move forward with your mortgage plans.

Wishing you a joyful holiday season and a wonderful start to the New Year ✨

Holiday season means lenders closing, staff on break, timelines getting tight. That's why I'm working at full capacity m...
12/09/2025

Holiday season means lenders closing, staff on break, timelines getting tight. That's why I'm working at full capacity making sure our clients get their approvals before everything shuts down. Your peace of mind comes first. Always.
Mùa lễ Noel các ngân hàng sẽ đóng cửa nhiều ngày. Nhiều nhân viên chọn nghỉ phép trong dịp Noel đồng nghĩa với việc tiến độ công việc của các banks bị chậm lại. Vì thế team Kathy đang làm hết công suất để đảm bảo khách hàng của team nhận được approval trước khi mọi thứ ngừng lại. Sự yên tâm của khách luôn là ưu tiên hàng đầu của team. Luôn luôn là như thế!

12/05/2025

Bank of Canada’s last move of 2025 is coming. What do you think will happen?

“Fixed or variable?” Nên chọn Fixed hay Variable?This question pops up every single time someone gets a new mortgage. Câ...
12/04/2025

“Fixed or variable?” Nên chọn Fixed hay Variable?

This question pops up every single time someone gets a new mortgage. Câu hỏi này cũng xuất hiện mỗi lần ai đó chuẩn bị lấy mortgage (tiếng Việt bên dưới 👇).

Historically, variable usually saved more money than fixed. But your life is not a spreadsheet. Numbers don’t know you’ve got daycare costs, real-life expenses, or a weakness for Aritzia sales.

I’ve had clients choose fixed even when it was a bit higher. Their reason? “We want peace of mind.” Their friends roasted them for being conservative… until the rate spike hit. Suddenly the “conservative ones” looked like geniuses: steady payments, calm lifestyle, zero panic. Meanwhile, everyone else was refreshing their banking app like they were in some kind of competition.

A lot of people who chose variable because “variable always wins” felt the pressure fast. Some saw payments jump by hundreds. Others by over a thousand. If you had a variable mortgage in the last few years… you felt it.

Here’s what we’ve learned: if you go variable, you need cushion. And I’m not talking about a throw pillow from HomeSense. I mean real savings. Without that buffer, every rate hike feels personal. That’s when people start cutting back, taking extra shifts, or picking up side hustles they never wanted.

There’s no one right choice. Only the right choice for you. Your income, your buffer, your stress tolerance.

With the next Bank of Canada announcement on December 10… if you’re unsure which option fits your life, just reach out. A quick chat can give you clarity, confidence, and a lot less stress.

“Fixed hay Variable?” Chọn cái nào thì hợp với mình hơn?

Câu này ai chuẩn bị lấy mortgage cũng hỏi, và thật ra, hỏi vậy là đúng. Nhà là chuyện lớn mà.

Đúng là mấy chục năm qua, Variable nhìn chung tiết kiệm hơn Fixed. Nhưng cuộc sống của mình đâu đơn giản như bảng Excel. Mỗi nhà mỗi cảnh. Tiền học của con, chi phí gia đình, rồi thêm vài lần lỡ tay ở Aritzia… dữ liệu không tính được hết những con số đó.

Nhiều khách của Kathy chọn Fixed dù lãi hơi cao hơn chút. Lý do: “Tụi em muốn yên tâm.” Bạn bè trêu họ là “cẩn thận quá”… và rồi một ngày lãi suất tăng ầm ầm. Tự nhiên những người bị chọc lại thành “cao thủ”. Payment của họ giữ nguyên, không nhức đầu, không lo lãi suất nên.

Còn những ai chọn Variable vì nghĩ “lúc nào cũng lợi hơn” thì bắt đầu stress. Có người tăng vài trăm. Có người tăng hơn một ngàn. Nếu bạn có Variable mấy năm vừa rồi… bạn biết cảm giác đó nó nặng cỡ nào.

Rút kinh nghiệm chung: nếu chọn Variable, phải có quỹ dự phòng. Không có buffer thì mỗi lần lãi tăng là stress liền. Phải cắt chi tiêu, làm thêm giờ, hoặc làm thêm job để bù vào chỗ hụt.

Không có lựa chọn “đúng nhất”. Chỉ có lựa chọn đúng với hoàn cảnh của chính bạn: thu nhập, khoản dự phòng, sức chịu đựng stress.

Ngày December 10 Bank of Canada sẽ ra thông báo tiếp về lãi suất. Nếu bạn đang phân vân không biết hướng nào phù hợp nhất cho mình, cứ nhắn Kathy.

We’re guilty… of helping families qualify for more and helping homeowners lower their payments by hundreds (sometimes ov...
12/01/2025

We’re guilty… of helping families qualify for more and helping homeowners lower their payments by hundreds (sometimes over a thousand) every month. If you want these “side effects,” send us a message or book a discovery call with us.
Chúng tôi xin “nhận tội”. Tuần nào cũng giúp thêm nhiều gia đình được approve mortgage, vay được cao hơn so với bank, và giúp chủ nhà giảm lãi suất, giảm tiền trả hằng tháng.

Nếu bạn cũng muốn những “tác dụng phụ” này, nhắn cho Kathy hoặc book a discovery call with us.

Earlier this week, I shared how a family used the equity in their home to help their daughter buy a condo, and still man...
11/22/2025

Earlier this week, I shared how a family used the equity in their home to help their daughter buy a condo, and still managed to reduce their monthly payment by almost $200.

Đầu tuần này Kathy có chia sẻ câu chuyện một gia đình dùng vốn trong căn nhà đang ở để mua condo cho con và payment hàng tháng vẫn giảm gần $200 (tiếng Việt bên dưới👇)

Here’s the math behind it:

Before refinancing:
• Mortgage: $300,000
• Rate: 5.25%
• Monthly payment: $2,402

After refinancing (to access $150,000):
• Mortgage: $450,000
• New lower rate: 4.25%
• Monthly payment: $2,203

By lowering their rate from 5.25% to 4.25%, and restructuring the mortgage so the payment worked more efficiently, their monthly payment dropped by $200 even after accessing $150,000.

This is how families build long-term stability for the next generation and their future, using the bank’s money strategically so one home can help create the next.

If you want to explore whether your home can be restructured this way, feel free to reach out.
Đầu tuần này Kathy có chia sẻ câu chuyện một gia đình dùng vốn trong căn nhà đang ở để mua condo cho con và payment hàng tháng vẫn giảm gần $200.

Đây là toàn bộ bài toán:

Trước khi refinance:
• Mortgage: $300,000
• Lãi suất: 5.25%
• Payment: $2,402

Sau khi refinance để rút $150,000:
• Mortgage: $450,000
• Lãi suất mới thấp hơn: 4.25%
• Payment: $2,203

Nhờ lãi suất mới thấp hơn và cách Kathy tái cấu trúc mortgage cho hiệu quả hơn, payment của anh chị giảm $200/tháng, dù vừa rút thêm $150,000.

Đó là cách nhiều gia đình xây nền tảng vững bền cho thế hệ sau cũng như tương lai của họ, bằng cách tận dụng vốn vay của ngân hàng để nhà đẻ ra nhà.

Nếu anh chị nào muốn biết nhà mình có thể làm theo chiến lược này hay không, cứ message Kathy.

——

📱 Text 778-885-5143
📧 [email protected]
🌐 chatwithkathy.ca.

11/20/2025

Today’s real estate market reminds me of the financial crisis between 2008 and 2011. Thị trường hôm nay làm Kathy nhớ tới giai đoạn 2008–2011 (tiếng Việt bên dưới 👇)

Back then, The Globe and Mail, one of Canada’s leading national newspapers, reached out to me for advice to help Canadians navigate a down real estate market.

One of their questions was:
“How should Canadians navigate the interest rate market to take full advantage of the opportunity?”

My answer then is still my answer now:
➡ The right strategy matters more than timing the market.

Here’s why:
Every 0.25% drop in rates only lowers a $500,000 mortgage payment by $75/month. It would take 11 years to save $10,000 by waiting for that drop.

Meanwhile, homes are selling for $50K–$100K below last year’s prices. If you’re in a good cash flow position, this is your chance to buy while prices are soft.

My strategy right now:
1️⃣ Buy while competition is low
2️⃣ Take today’s rate to secure the deal
3️⃣ Refinance later when rates drop
4️⃣ If the bank said “no,” I find solutions so you don’t miss this buyer’s market

This is exactly why The Globe and Mail featured me — because the right strategy matters more than timing the market.
The Globe and Mail, một trong những tờ báo hàng đầu ở Canada từng phỏng vấn Kathy về chiến lược giúp người dân vượt qua thị trường khó khăn, và câu trả lời của Kathy đến hôm nay vẫn không đổi: chiến lược đúng quan trọng hơn việc canh đúng thời điểm. Mỗi lần lãi suất giảm 0.25% chỉ tiết kiệm được khoảng $75/tháng cho khoản vay $500,000, trong khi nhiều căn nhà hiện đang thấp hơn $50,000–$100,000 so với năm ngoái. Nếu dòng tiền của bạn ổn, đây là cơ hội mua khi giá còn mềm và cạnh tranh đang thấp. Chiến lược là chốt được nhà trước, rồi sau này tái cấp vốn khi lãi suất giảm. Và nếu ngân hàng nói “không,” Kathy sẽ tìm giải pháp để bạn không bỏ lỡ thời điểm tốt này.

Fixed or variable in today’s new world? Nên chọn lãi suất Fixed hay Variable trong thị trường ngày hôm nay?(tiếng Việt b...
11/20/2025

Fixed or variable in today’s new world? Nên chọn lãi suất Fixed hay Variable trong thị trường ngày hôm nay?
(tiếng Việt bên dưới👇)

Over the past few weeks, I’ve been watching the market shift in a quiet but very real way. Clients keep asking me, “Which one should I choose? Fixed or variable?”

There was a time when variable felt like the smart choice because the discount off prime was big. People saved money without trying. But today, that discount has almost disappeared. The gap between fixed and variable is the smallest it’s been in years. The old idea that “variable is always cheaper” no longer holds.

At the same time, the Bank of Canada has signaled they may be done cutting for now. So if someone is waiting for a huge drop, they may be waiting for nothing. We’re already near the bottom.

And to make things more confusing, every major bank is predicting something different. Some think rates will rise. Some think they’ll stay flat. Others think they’ll dip a little. When the experts don’t agree, the only thing certain… is uncertainty.

That’s why in today’s market, the smartest choice isn’t chasing the lowest rate. When the difference is sometimes only 0.15%, it barely changes your monthly payment but it can cost you stability, flexibility, and peace of mind. In uncertain times, comfort matters just as much as the rate itself.

Your mortgage shouldn’t stress you out. It should support your life.

If you want me to look at your situation and explain what makes sense, reach out!
Trong vài tuần gần đây, Kathy thấy thị trường thay đổi nhẹ nhưng rất rõ. Ai cũng hỏi: “Giờ nên chọn cố định hay thả nổi?”

Ngày trước, chọn thả nổi là lựa chọn thông minh vì mức giảm so với prime khá lớn. Nhưng bây giờ, mức giảm đó gần như không còn. Khoảng cách giữa fixed và variable đang nhỏ nhất trong nhiều năm — nên ý nghĩ “variable lúc nào cũng rẻ hơn” không còn đúng nữa.

Cùng lúc đó, ngân hàng trung ương cho tín hiệu rằng họ có thể tạm ngưng giảm lãi. Ai còn chờ giảm mạnh… có thể sẽ chờ rất lâu. Chúng ta gần như đã ở mức thấp rồi.

Thêm vào đó, mỗi ngân hàng lại dự đoán một kiểu. Có nơi nói tăng. Có nơi nói giữ. Có nơi nói giảm nhẹ. Khi dự đoán không giống nhau, điều chắc chắn duy nhất… là mọi thứ rất khó đoán.

Đó là lý do trong thị trường hôm nay, lựa chọn thông minh không phải là chạy theo mức lãi thấp nhất. Mức chênh lệch đôi khi chỉ 0.15%, gần như không thấm vào đâu, nhưng có thể làm bạn mất ổn định, mất sự linh hoạt và sự an tâm. Khi thị trường khó đoán, sự thoải mái quan trọng không kém lãi suất.

Mortgage không nên nguồn khiến bạn lo lắng. Nó nên là một công cụ hỗ trợ cuộc sống của bạn tốt hơn.

If you want me to look at your situation and explain what makes sense, reach out!

—-

When it’s tough, leave it to Kathy!
Chuyện gì khó để Kathy lo!

Kathy Nguyen
Mortgage Strategist
Lift Mortgage Group
📱 Text 778-885-5143
📧 [email protected]
🌐 chatwithkathy.ca.

Last month, a couple came to me because they didn’t want to see their daughter struggling to find a safe and comfortable...
11/19/2025

Last month, a couple came to me because they didn’t want to see their daughter struggling to find a safe and comfortable place to rent.

Tháng trước một anh chị tìm đến Kathy vì không muốn con gái phải đi thuê nhà mãi và không có nơi ở ổn định.
(tiếng Việt bên dưới👇).

They had owned their home for over ten years and built strong equity, so we refinanced to access that equity.

Their biggest concern was: “If we take money out, will our monthly payment go up?”

So we got strategic.

We refinanced their home, pulled out enough for the condo down payment and closing costs, and restructured the mortgage to keep their payment comfortable.

The result: they accessed $150,000 tax-free, bought a Burnaby condo at a price that would’ve been much harder to secure during last year’s peak… and their monthly payment on their home actually went down by $200.

If you’re curious how I lowered their payment even after taking out $150,000, I’ll break that down in another post.

The long-term plan: as the equity in the condo grows, they can refinance it and gift their daughter the funds she would otherwise need to save to purchase her own place, while still keeping the condo as a long-term retirement asset.

This is how families build generational stability and their future by using today’s opportunity to create tomorrow’s security.
Anh chị đã sở hữu nhà đang ở được hơn mười năm nên có thể rút tiền từ căn nhà đang ở để mua một căn condo cho con.

Nhưng một điều làm anh chị lo ngại là:
“Rút tiền ra như vậy, payment hàng tháng của mình có tăng không?”

Kathy sắp xếp lại toàn bộ hồ sơ: refinance, rút đủ tiền làm down payment và closing cost, và thiết kế lại mortgage để payment thoải mái cho anh chị.

Kết quả: anh chị rút được $150,000, mua được một căn condo mà năm ngoái khó có thể chạm tới, và monthly payment của căn nhà hiện tại còn giảm $200/tháng.

Kathy sẽ chia sẻ cách Kathy giữ payment thấp ngay cả khi rút thêm $150,000 sau nhé.

Kế hoạch lâu dài: sau vài năm nữa khi tiền equity của condo tăng lên, anh chị có thể refinance chính căn đó để rút tiền tặng cho con để con mua nhà, trong khi vẫn giữ lại tài sản để dành cho retirement.

Đó là cách nhiều gia đình xây nền tảng vững bền cho thế hệ sau cũng như tương lai của họ, bằng cách nắm lấy cơ hội hôm nay để tạo sự an tâm cho ngày mai.

—-

If you want to explore whether this strategy could work for your family, feel free to reach out.

📱 Text 778-885-5143
📧 [email protected]
🌐 chatwithkathy.ca.en

11/14/2025

If your mortgage payment feels too high right now, you don’t have to wait for interest rates to drop. Nếu tiền mortgage hàng tháng của bạn đang bị quá cao, bạn không cần phải chờ lãi suất giảm mới giảm payment được (tiếng Việt bên dưới👇).

One simple change can lower your payment immediately: stretch your amortization to 30 or 35 years.

It doesn’t mean you’ll take 30–35 years to pay off your mortgage. It just gives you options.

If your new payment is $1,000/month but you feel comfortable paying $1,200, you can set it at $1,200. And if life happens: job change, emergency, slowdown, you can drop it back to $1,000 anytime.

It’s about safety, flexibility, and breathing room.

When it’s tough, leave it to Kathy!
Một cách đơn giản để giảm payment ngay lập tức là kéo amortization lên 30 hoặc 35 năm.

Kéo amortization dài hơn không có nghĩa là bạn phải mất 30–35 năm mới trả song mortgage. Nó chỉ tạo cho bạn độ an toàn và sự linh hoạt.

Ví dụ: nếu payment mới của bạn là $1,000/tháng nhưng bạn có thể trả $1,200 thì bạn hoàn toàn có thể đặt payment ở mức $1,200. Và nếu có chuyện bất ngờ xảy ra, như bị lay-off, giảm giờ, thu nhập giảm thì bạn vẫn có thể hạ payment xuống lại $1,000 bất cứ lúc nào.

Muốn trả mortgage một cách nhẹ nhàng không bị căng thẳng chỉ cần đúng chiến lược là được.

Chuyện gì khó để Kathy lo!

——
📱 Text 778-885-5143
📧 [email protected]
🌐 chatwithkathy.ca.

Address

Vancouver, BC

Opening Hours

Monday 9am - 5pm
Tuesday 9am - 5pm
Wednesday 9am - 5pm
Thursday 9am - 5pm
Friday 9am - 5pm

Telephone

+17788855143

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Kathy Nguyen, Lift Mortgage posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category