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Des résultats solides.

07/04/2026

💡 Saviez-vous que le principal moteur des rendements historiques n’est pas le choix des entreprises dans lesquelles vous investissez, mais bien votre répartition d’actif?

La façon dont votre portefeuille est réparti entre les actions, les obligations, l’immobilier, les liquidités et les autres catégories d’actifs explique une grande partie de la variation des rendements à long terme.

À l’inverse, le choix des titres individuels représente une portion beaucoup plus faible. Selon plusieurs études, il explique environ 20 % du rendement, tandis que la répartition de l’actif en explique la plus grande partie.

Autrement dit, avant de chercher la meilleure action, il est souvent plus important de construire le bon portefeuille.

Ce qu’on remarque, c’est qu’un investisseur qui recherche avant tout la croissance devrait adapter sa répartition d’actif au contexte économique actuel.

Le même principe s’applique aux investisseurs ayant un profil plus modéré ou à ceux qui sont en période de décaissement, comme à la retraite. La différence ne réside pas seulement dans le choix des titres, mais surtout dans la proportion de chaque classe d’actifs.

Dans un environnement où l’inflation est élevée, les actions demeurent historiquement l’un des meilleurs moyens de préserver son pouvoir d’achat à long terme. Pour réduire la volatilité tout en conservant un potentiel de croissance, il est possible de privilégier des secteurs plus défensifs comme les biens de consommation de base, les soins de santé, les services publics (électricité, eau, gaz) ou encore les infrastructures. Ces secteurs ont généralement des revenus plus stables, même lorsque l’économie ralentit.

À titre d’exemple, un fonds d’actions de style « contrariant » que j’apprécie a enregistré un rendement de -2,85 % en 2022 et de -1,49 % en 2018, tout en affichant un rendement annuel moyen de 12,71 % sur 10 ans.

À l’inverse, un fonds obligataire considéré comme plus sécuritaire a obtenu -6,45 % en 2022 et -1,73 % en 2018, pour un rendement annuel moyen de 3,81 % sur 10 ans.

La principale différence entre ces deux approches réside souvent dans la volatilité ressentie au quotidien. Or, pour un investisseur ayant un horizon de placement d’au moins cinq ans, cette volatilité ne devrait généralement pas être le facteur déterminant dans la construction d’un portefeuille. Ce qui importe davantage est de détenir une répartition d’actif adaptée à ses objectifs, à son horizon de placement et à sa tolérance au risque.

06/25/2026

Ton argent dort à la banque. L'inflation, elle, travaille 24h/24.

L'inflation au Québec a atteint 3,6 % en mai 2026.
Ce que ça veut dire concrètement : chaque 10 000$ dans ton compte perd 360$ de pouvoir d'achat cette année.

Ton compte-chèques te rapporte 0,5%/an? Ça donne 250$ sur 50 000$.
Pendant ce temps, l'inflation efface 1 800$.
Résultat réel : −1 550$/an.

Maintenant, les mêmes 50 000$ investis à un rendement moyen historique de 7% :
→ 3 500$ de gains bruts
→ Moins 1 800$ d'inflation
→ +1 700$ de gain réel

La différence entre les deux approches : 3 250$ sur 50 000$ en un seul an.

La nuance : l'investissement comporte des risques. Tout le monde n'a pas le même profil ni le même horizon. Mais laisser 50 000$ dormir, c'est aussi un choix — et ce choix a un coût réel.

C'est quoi le taux de rendement de ton épargne en ce moment?

06/03/2026

CELIAPP ou RAP? Y'en a un que tu rembourses jamais. 👇

T'as 28 ans, tu veux ta première maison dans 4 ans, p*s tu mets de l'argent de côté. La question que personne se pose assez : où tu le mets?

Le CELIAPP : tu cotises jusqu'à 8 000$ par année (max 40 000$ à vie), tu déduis ça de ton revenu imposable comme un REER, ET tu le ressors libre d'impôt pour ta maison. Zéro remboursement. C'est à toi.

Le RAP : tu retires jusqu'à 60 000$ de ton REER existant. Sauf que c'est un emprunt à toi-même. Tu dois le remettre : 60 000$ sur 15 ans, ça fait 4 000$ par année. Tu sautes un versement? Le montant s'ajoute à ton revenu imposable cette année-là.

La grosse différence : le CELIAPP, c'est 0$ à rembourser. Le RAP, c'est 4 000$/an pendant 15 ans qui sortent de ton budget pendant que tu paies déjà une hypothèque.

Ça veut pas dire que le RAP est mauvais. Si t'as déjà un gros REER bien garni, c'est une vraie option. Et la beauté, c'est que tu peux combiner les deux : jusqu'à 100 000$ pour ta mise de fonds.

Ça dépend de ta situation : ton revenu, ton REER actuel, ton échéancier. C'est exactement le genre de calcul qu'on fait ensemble avant que tu achètes.

Toi, t'es team CELIAPP ou team RAP? 👇

06/02/2026

Le PIB canadien recule pour un 2e trimestre de suite. Taux directeur maintenu à 2,25%. Les marchés bougent.

Et là, deux types de personnes :

Ceux qui paniquent, vendent tout et regrettent dans 6 mois.

Ceux qui sont structurés — et qui profitent du cycle.

Trois réflexes si t'es dans la deuxième catégorie :

1. Garde 3 à 6 mois de dépenses en liquidités. Pas dans tes placements. C'est ton coussin anti-panique.

2. Rééquilibre au lieu de vendre. Tes actions ont baissé? Ton portefeuille est débalancé. C'est une occasion de racheter à meilleur prix, pas de fuir.

3. Vérifie tes protections. Assurance invalidité, assurance vie, fonds d'urgence. Si ton revenu dépend de toi à 100%, un arrêt de travail dans une économie fragile, c'est le pire scénario.

Pour mettre les choses en perspective : les Canadiens qui ont vendu en mars 2020 ont manqué un rebond de 68% du TSX en 12 mois. La panique coûte toujours plus cher que la patience.

Un ralentissement, c'est pas une crise. C'est un cycle. Mais c'est le moment de vérifier ta structure — pas de la bâtir en urgence.

Toi, t'es structuré pour ce qui s'en vient?

06/01/2026

50$ par semaine. Un souper au resto de moins. C'est tout.

Mais regarde la différence entre commencer à 25 ans et attendre à 35.

À 25 ans : tu mets 217$/mois pendant 40 ans. Total investi : 104 160$. À 65 ans, avec un rendement moyen de 7% : 569 384$.

À 35 ans : même 217$/mois, mais pendant 30 ans. Total investi : 78 120$. À 65 ans : 264 012$.

L'écart? 305 372$.

Même montant chaque semaine. Juste 10 ans de re**rd.

C'est pas l'argent qui fait la différence. C'est le temps.

Le 7%, c'est une moyenne historique — pas une garantie. Mais même à 5%, l'écart dépasse 150 000$. Le vrai risque, c'est pas le marché. C'est d'attendre.

T'as pas besoin d'être riche pour commencer. T'as besoin de commencer.

Toi, t'as déjà commencé?

05/31/2026

Travailleur autonome? Ta déclaration 2025 est due le 15 juin. Mais attention : l'impôt à payer, lui, était dû le 30 avril.

Voici les 3 erreurs que je vois le plus souvent — et qui coûtent cher.

1. Ne rien mettre de côté pour l'impôt.

Quand t'es à ton compte, personne ne retient d'impôt à la source. Si tu ne réserves pas une part de chaque facture, la note te frappe d'un coup au printemps.

2. Négliger les acomptes provisionnels.

Si tu dois plus de 1 800$ d'impôt au Québec (3 000$ au fédéral), Revenu Québec et l'ARC t'invitent à payer en 4 versements. Ce n'est pas obligatoire — tu peux choisir de ne pas les verser. Mais si tu les sautes et que tu finis par devoir de l'impôt, des intérêts s'accumulent.

3. Aucun filet, aucune retraite.

Pas d'assurance invalidité, pas de REER ni de CELI. Un arrêt de travail ou une retraite sans coussin, c'est le risque numéro un quand ton revenu dépend à 100% de toi.

Le réflexe qui change tout : mettre de côté environ 30% de chaque facture dès qu'elle entre. Impôt, acomptes, imprévus — tout y passe.

Être à son compte, c'est la liberté. Mais la liberté sans structure, ça devient du stress.

Toi, t'as un système pour ça ou tu y vas à l'instinct?

05/29/2026

Equifax Canada vient de publier ses chiffres T1 2026 : les insolvabilités ont bondi de 18,8% en un an.

Le plus haut niveau depuis 2009. Tu sais, l'année de la dernière vraie crise.

La plupart des gens qui finissent chez un syndic n'ont pas vu venir. Pourtant, les signaux étaient là.

3 signaux qui devraient te faire lever un drapeau :

1) Tu paies juste le minimum sur tes cartes. 8 000$ à 21%, c'est 32 ans pour rembourser et 17 543$ d'intérêts. Ton solde est juste de la location de dette.

2) Ta marge de crédit paie ton épicerie, ton essence ou ton hypothèque. Tu transformes du quotidien (qui se rembourse vite) en dette à long terme (qui s'accumule).

3) Tu refinances chaque renouvellement pour « libérer du cash ». Ce que tu libères, c'est de l'équité — pas de l'argent neuf.

La bonne nouvelle? Si tu vois UN SEUL de ces signaux, t'as encore le temps de redresser le tir.

Un conseiller peut restructurer ton bilan, prioriser les mauvaises dettes, refaire ton cashflow.

Le syndic, c'est la dernière étape. Pas la première.

Toi, tu te reconnais dans un de ces signaux?

05/27/2026

Ton 20 000$ dort dans ton compte epargne "haut interet" a 1,5%?

T'as 40 ans. Tu te dis : "Au moins, c'est safe."

OK. Fais le calcul.

Plan A : Tu laisses ca la.
20 000$ a 1,5% pendant 25 ans = 29 018$.

C'est meme pas l'inflation. T'as perdu du pouvoir d'achat.

Plan B : Tu le places dans un CELI en FNB diversifie.
20 000$ a 6% (moyenne historique) pendant 25 ans = 85 813$.

Zero cotisation additionnelle. Juste un compte different.

L'ecart : 56 800$.

Meme depot de depart. Meme 25 ans. Aucun effort supplementaire.

Le mythe "epargne = securite", c'est exact pour ton fonds d'urgence (3 a 6 mois de depenses). Pas pour le reste.

Le reste merite mieux. Surtout dans ton CELI ou tout pousse libre d'impot.

Toi, t'as combien qui dort la-dedans?

05/26/2026

Lundi, le TSX a fait +0,73%. Pas un mega-move. Mais assez pour que t'aies entendu parler du marche dans 3 conversations.

Et la, ton cerveau te chuchote : "Faudrait-tu que je bouge quelque chose?"

Non.

Reaction A : Tu bouges.
Tu vends. Tu reachetes. Tu chases la tendance.

Frais de transaction. Gains en capital imposables declenches. Et le pire? Tu risques de manquer les meilleurs jours du marche.

Reaction B : Tu fais strictement RIEN.
Tu respectes ton plan. Tu rebalances 1x par annee.

Aucun frais. Aucun impot. Tu restes investi pour les bons jours.

L'etude J.P. Morgan est claire : sur 20 ans, manquer juste les 10 meilleurs jours du marche fait passer ton rendement total de +485% a +197%.

Soit -54% de rendement total. Juste parce que t'as voulu "bouger".

Le FOMO est normal. La discipline, c'est ce qui te rend riche.

Ton plan a ete batit pour 20 ans. Pas pour le 25 mai.

Toi, t'as senti l'envie de bouger cette semaine? Honnete.

05/25/2026

30% des Quebecois suivent un influenceur financier pour gerer leur argent.

(Source : Option consommateurs, avril 2026)

Et honnetement? C’est pas mauvais en soi. La litteratie financiere a fait un bond de geant grace a TikTok, Reels et YouTube.

Mais il faut comprendre ce qu’un finfluenceur PEUT pas faire pour toi :

1. Analyser ta situation reelle. Tes revenus, tes dettes, ton palier d’impot, le revenu de ton conjoint, ton projet immobilier, tes enfants. Sans ces infos, tout conseil est generique.

2. Te recommander un produit precis. La seule mention “achete ce FNB” sans inscription a l’AMF est une infraction. Donc les vrais conseils tombent dans le flou “ceci n’est pas un conseil”.

3. T’accompagner sur 10, 20, 30 ans. Tes besoins a 28, 38, 48 et 58 ans n’ont rien a voir. Un finfluenceur publie pour la masse, pas pour ta trajectoire.

4. Etre responsable si son conseil te coute 50 000$. Aucun recours, aucune assurance responsabilite, aucune obligation fiduciaire. Si ca tourne mal, tu manges la perte seul.

La vraie difference :

Finfluenceur : aucun encadrement AMF, aucune responsabilite legale, conseil generique, contenu de masse.

Conseiller en securite financiere certifie : encadrement AMF, obligation fiduciaire d’agir dans ton interet, plan personnalise, suivi sur des decennies, recours en cas de probleme.

Le cout direct pour toi? Souvent 0$ dans les deux cas sauf que dans un cas, tu as un humain reglemente derriere ton plan.

Suivre des finfluenceurs pour t’eduquer, c’est sain. Ca aide a poser des questions intelligentes a ton conseiller.

Leur confier ton argent sans verifier leur statut a l’AMF, c’est jouer a la roulette russe avec ton patrimoine.

Avant de suivre un conseil financier en ligne, va sur lautorite.qc.ca → “Verifier un inscrit”. 30 secondes. Ca peut t’epargner 30 ans de regrets.

Toi, t’as deja agi sur un conseil de finfluenceur? Comment ca a tourne?

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G8Z4J8

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