AnthonyGiroux.Finance

06/02/2026

Le PIB canadien recule pour un 2e trimestre de suite. Taux directeur maintenu à 2,25%. Les marchés bougent.

Et là, deux types de personnes :

Ceux qui paniquent, vendent tout et regrettent dans 6 mois.

Ceux qui sont structurés — et qui profitent du cycle.

Trois réflexes si t'es dans la deuxième catégorie :

1. Garde 3 à 6 mois de dépenses en liquidités. Pas dans tes placements. C'est ton coussin anti-panique.

2. Rééquilibre au lieu de vendre. Tes actions ont baissé? Ton portefeuille est débalancé. C'est une occasion de racheter à meilleur prix, pas de fuir.

3. Vérifie tes protections. Assurance invalidité, assurance vie, fonds d'urgence. Si ton revenu dépend de toi à 100%, un arrêt de travail dans une économie fragile, c'est le pire scénario.

Pour mettre les choses en perspective : les Canadiens qui ont vendu en mars 2020 ont manqué un rebond de 68% du TSX en 12 mois. La panique coûte toujours plus cher que la patience.

Un ralentissement, c'est pas une crise. C'est un cycle. Mais c'est le moment de vérifier ta structure — pas de la bâtir en urgence.

Toi, t'es structuré pour ce qui s'en vient?

06/01/2026

50$ par semaine. Un souper au resto de moins. C'est tout.

Mais regarde la différence entre commencer à 25 ans et attendre à 35.

À 25 ans : tu mets 217$/mois pendant 40 ans. Total investi : 104 160$. À 65 ans, avec un rendement moyen de 7% : 569 384$.

À 35 ans : même 217$/mois, mais pendant 30 ans. Total investi : 78 120$. À 65 ans : 264 012$.

L'écart? 305 372$.

Même montant chaque semaine. Juste 10 ans de re**rd.

C'est pas l'argent qui fait la différence. C'est le temps.

Le 7%, c'est une moyenne historique — pas une garantie. Mais même à 5%, l'écart dépasse 150 000$. Le vrai risque, c'est pas le marché. C'est d'attendre.

T'as pas besoin d'être riche pour commencer. T'as besoin de commencer.

Toi, t'as déjà commencé?

05/31/2026

Travailleur autonome? Ta déclaration 2025 est due le 15 juin. Mais attention : l'impôt à payer, lui, était dû le 30 avril.

Voici les 3 erreurs que je vois le plus souvent — et qui coûtent cher.

1. Ne rien mettre de côté pour l'impôt.

Quand t'es à ton compte, personne ne retient d'impôt à la source. Si tu ne réserves pas une part de chaque facture, la note te frappe d'un coup au printemps.

2. Négliger les acomptes provisionnels.

Si tu dois plus de 1 800$ d'impôt au Québec (3 000$ au fédéral), Revenu Québec et l'ARC t'invitent à payer en 4 versements. Ce n'est pas obligatoire — tu peux choisir de ne pas les verser. Mais si tu les sautes et que tu finis par devoir de l'impôt, des intérêts s'accumulent.

3. Aucun filet, aucune retraite.

Pas d'assurance invalidité, pas de REER ni de CELI. Un arrêt de travail ou une retraite sans coussin, c'est le risque numéro un quand ton revenu dépend à 100% de toi.

Le réflexe qui change tout : mettre de côté environ 30% de chaque facture dès qu'elle entre. Impôt, acomptes, imprévus — tout y passe.

Être à son compte, c'est la liberté. Mais la liberté sans structure, ça devient du stress.

Toi, t'as un système pour ça ou tu y vas à l'instinct?

05/29/2026

Equifax Canada vient de publier ses chiffres T1 2026 : les insolvabilités ont bondi de 18,8% en un an.

Le plus haut niveau depuis 2009. Tu sais, l'année de la dernière vraie crise.

La plupart des gens qui finissent chez un syndic n'ont pas vu venir. Pourtant, les signaux étaient là.

3 signaux qui devraient te faire lever un drapeau :

1) Tu paies juste le minimum sur tes cartes. 8 000$ à 21%, c'est 32 ans pour rembourser et 17 543$ d'intérêts. Ton solde est juste de la location de dette.

2) Ta marge de crédit paie ton épicerie, ton essence ou ton hypothèque. Tu transformes du quotidien (qui se rembourse vite) en dette à long terme (qui s'accumule).

3) Tu refinances chaque renouvellement pour « libérer du cash ». Ce que tu libères, c'est de l'équité — pas de l'argent neuf.

La bonne nouvelle? Si tu vois UN SEUL de ces signaux, t'as encore le temps de redresser le tir.

Un conseiller peut restructurer ton bilan, prioriser les mauvaises dettes, refaire ton cashflow.

Le syndic, c'est la dernière étape. Pas la première.

Toi, tu te reconnais dans un de ces signaux?

05/27/2026

Ton 20 000$ dort dans ton compte epargne "haut interet" a 1,5%?

T'as 40 ans. Tu te dis : "Au moins, c'est safe."

OK. Fais le calcul.

Plan A : Tu laisses ca la.
20 000$ a 1,5% pendant 25 ans = 29 018$.

C'est meme pas l'inflation. T'as perdu du pouvoir d'achat.

Plan B : Tu le places dans un CELI en FNB diversifie.
20 000$ a 6% (moyenne historique) pendant 25 ans = 85 813$.

Zero cotisation additionnelle. Juste un compte different.

L'ecart : 56 800$.

Meme depot de depart. Meme 25 ans. Aucun effort supplementaire.

Le mythe "epargne = securite", c'est exact pour ton fonds d'urgence (3 a 6 mois de depenses). Pas pour le reste.

Le reste merite mieux. Surtout dans ton CELI ou tout pousse libre d'impot.

Toi, t'as combien qui dort la-dedans?

05/26/2026

Lundi, le TSX a fait +0,73%. Pas un mega-move. Mais assez pour que t'aies entendu parler du marche dans 3 conversations.

Et la, ton cerveau te chuchote : "Faudrait-tu que je bouge quelque chose?"

Non.

Reaction A : Tu bouges.
Tu vends. Tu reachetes. Tu chases la tendance.

Frais de transaction. Gains en capital imposables declenches. Et le pire? Tu risques de manquer les meilleurs jours du marche.

Reaction B : Tu fais strictement RIEN.
Tu respectes ton plan. Tu rebalances 1x par annee.

Aucun frais. Aucun impot. Tu restes investi pour les bons jours.

L'etude J.P. Morgan est claire : sur 20 ans, manquer juste les 10 meilleurs jours du marche fait passer ton rendement total de +485% a +197%.

Soit -54% de rendement total. Juste parce que t'as voulu "bouger".

Le FOMO est normal. La discipline, c'est ce qui te rend riche.

Ton plan a ete batit pour 20 ans. Pas pour le 25 mai.

Toi, t'as senti l'envie de bouger cette semaine? Honnete.

05/25/2026

30% des Quebecois suivent un influenceur financier pour gerer leur argent.

(Source : Option consommateurs, avril 2026)

Et honnetement? C’est pas mauvais en soi. La litteratie financiere a fait un bond de geant grace a TikTok, Reels et YouTube.

Mais il faut comprendre ce qu’un finfluenceur PEUT pas faire pour toi :

1. Analyser ta situation reelle. Tes revenus, tes dettes, ton palier d’impot, le revenu de ton conjoint, ton projet immobilier, tes enfants. Sans ces infos, tout conseil est generique.

2. Te recommander un produit precis. La seule mention “achete ce FNB” sans inscription a l’AMF est une infraction. Donc les vrais conseils tombent dans le flou “ceci n’est pas un conseil”.

3. T’accompagner sur 10, 20, 30 ans. Tes besoins a 28, 38, 48 et 58 ans n’ont rien a voir. Un finfluenceur publie pour la masse, pas pour ta trajectoire.

4. Etre responsable si son conseil te coute 50 000$. Aucun recours, aucune assurance responsabilite, aucune obligation fiduciaire. Si ca tourne mal, tu manges la perte seul.

La vraie difference :

Finfluenceur : aucun encadrement AMF, aucune responsabilite legale, conseil generique, contenu de masse.

Conseiller en securite financiere certifie : encadrement AMF, obligation fiduciaire d’agir dans ton interet, plan personnalise, suivi sur des decennies, recours en cas de probleme.

Le cout direct pour toi? Souvent 0$ dans les deux cas sauf que dans un cas, tu as un humain reglemente derriere ton plan.

Suivre des finfluenceurs pour t’eduquer, c’est sain. Ca aide a poser des questions intelligentes a ton conseiller.

Leur confier ton argent sans verifier leur statut a l’AMF, c’est jouer a la roulette russe avec ton patrimoine.

Avant de suivre un conseil financier en ligne, va sur lautorite.qc.ca → “Verifier un inscrit”. 30 secondes. Ca peut t’epargner 30 ans de regrets.

Toi, t’as deja agi sur un conseil de finfluenceur? Comment ca a tourne?

05/24/2026

05/21/2026

On parle souvent de finances, mais rarement avec une vraie structure.

J’ai préparé deux guides gratuits pour vous aider à mieux comprendre certains éléments importants de votre situation financière :

1. Guide sur les finances personnelles
CELI, REER, REEE, assurances, budget, placements et intérêt composé.

2. Guide pour propriétaires de sociétés par actions
Structure OPCO/GESCO, revenus passifs, DPE, placements corporatifs, assurances et préparation à la vente.

L’objectif n’est pas de vous vendre une solution toute faite.
C’est de vous aider à mieux comprendre votre situation, identifier vos angles morts et prendre de meilleures décisions.

Pour recevoir un des guides, remplissez simplement le formulaire sur ma landing page.

https://anthonygiroux.ca/fr/guides

Clair. Structuré. Sans pression.

05/21/2026

REER ou CELI? Le mauvais choix peut te coûter 50 000$ sur 25 ans.

T'as 32 ans, revenu 75 000$, 6 000$ à investir cette année.
Tu fais quoi?

OPTION A : Tout REER
✓ Déduction d'impôt immédiate de 2 100$
✓ Croissance à l'abri
✗ Imposable au retrait
→ Net réel si imposé à 32% à la retraite : 4 080$

OPTION B : Tout CELI
✗ Aucune déduction d'impôt
✓ Croissance à l'abri
✓ Retrait 100% libre d'impôt
→ Net : 6 000$

Sur 25 ans à 6% de croissance, l'écart selon ton taux marginal de RETRAITE peut atteindre 47 800$.

La nuance : Le bon choix dépend de ton taux d'impôt aujourd'hui VS à la retraite.
- Tu gagnes 55K+ et tu prévois gagner moins à la retraite? → REER gagne
- Sinon? → CELI

Toi, t'as priorisé lequel des deux? Dis-moi en commentaire.