Marie-Eve Lebeau, Conseillère en sécurité financière

09/09/2026

Vous avez des projets: voyager, acheter une propriété ou bâtir votre avenir. Mais si une invalidité ou une maladie grave vous empêchait de travailler et vous privait de vos revenus, seriez-vous en mesure de maintenir votre mode de vie? Des solutions existent. Parlons-en!

09/08/2026

Auto, habitation ou logement: as-tu pris le temps de vérifier si tu paies le bon prix pour tes assurances?

Avec le coût de la vie qui continue d'augmenter, prendre 10 à 15 minutes pour faire une vérification pourrait te permettre d'économiser beaucoup plus que tu ne le penses.

✅ Soumission gratuite et rapide.
✅ Possibilité de geler ta prime jusqu'à 1 an à l'avance.
✅ Rabais additionnels disponibles si tu détiens déjà un produit d'épargne, d'assurance ou un régime collectif provenant de iA groupe financier.

Tu as déjà renouvelé récemment? Ça vaut quand même la peine de vérifier! Les économies possibles peuvent parfois compenser les frais de résiliation et, dans certains cas, il est même encore possible de changer sans frais.

Plusieurs personnes sont surprises de constater combien elles peuvent économiser simplement en prenant quelques minutes pour comparer.

Prends 10 minutes pour le valider. Si tu préfères, on peut même le faire ensemble!

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08/20/2026

“Wait until you have 20% before buying your home.”

We hear it all the time.

But here’s what I want you to remember: 20% is not automatically the best decision for everyone.

Yes, a 20% down payment can help you avoid mortgage default insurance and reduce the amount you need to finance. But before deciding to wait several years to reach that 20%, there’s another question worth asking:

What is the cost of waiting?

Let’s take a simple example.
You’re looking at an $800,000 property and you have $160,000 available.

You could wait until you have a 20% down payment before buying. But you could also consider a different down payment and keep a portion of your capital available for other goals: investments, liquidity, an emergency fund, or future projects.

Why?

Because your money can have more than one purpose.
And while you’re waiting to reach 20%, the value of the property you want to buy can also change.

That’s where opportunity cost comes into the conversation.
The goal isn’t to say: “Always put 5% down.” Nor: “Always put 20% down.”

The goal is to understand what each scenario means for YOUR financial situation.

🏠 Your homeownership goals.
💰 Your available capital.
📈 Your investments.
🧾 The cost of financing and mortgage insurance.
💵 Your liquidity after purchasing.
🎯 Your short-, medium-, and long-term goals.

Because becoming a homeowner isn’t just about the down payment.

It’s a decision that can have a significant impact on your wealth for years to come.

And a financial decision shouldn’t be made simply because “that’s what everyone does.”

It should be considered in the context of your financial picture, your priorities, and your goals.

If you’re thinking about buying a property and wondering what strategy could make sense for your situation, send me “HOME” in comments.

Let’s look at the numbers. And most importantly, let’s look at what actually makes sense for you.

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08/20/2026

« Attends d’avoir 20% avant d’acheter ta maison. »

On l’entend tellement souvent.

Mais voici ce que je veux que tu retiennes: 20% n’est pas automatiquement la meilleure décision pour tout le monde.

Oui, une mise de fonds de 20% permet notamment d’éviter l’assurance prêt hypothécaire et de réduire le montant à financer.
Mais avant de décider d’attendre plusieurs années pour atteindre ce fameux 20%, il faut aussi se poser une autre question:

Quel est le coût de l’attente?

Prenons un exemple simple.
Tu convoites une propriété de 800 000$ et tu as 160 000$ disponibles.

Tu pourrais attendre d’avoir 20% de mise de fonds pour acheter.
Mais tu pourrais aussi envisager une mise de fonds différente et conserver une partie de ton capital pour d’autres objectifs: investissements, liquidités, fonds d’urgence ou projets futurs.

Pourquoi?

Parce que ton argent peut avoir plusieurs fonctions. Et pendant que tu attends d’atteindre 20%, la valeur de la propriété que tu souhaites acheter peut aussi évoluer.

C’est là qu’entre en jeu le coût d’opportunité.
Le but n’est donc pas de dire: « Mets toujours 5%. » Ni: « Mets toujours 20%. »

Le but est de comprendre ce que chaque scénario représente pour TA situation financière.

🏠 Ton projet immobilier.
💰 Ton capital disponible.
📈 Tes investissements.
🧾 Le coût du financement et de l’assurance.
💵 Tes liquidités après l’achat.
🎯 Tes objectifs à court, moyen et long terme.

Parce que devenir propriétaire, ce n’est pas seulement une question de mise de fonds.

C’est une décision qui peut avoir un impact important sur ton patrimoine pendant des années.

Et une décision financière ne devrait pas être prise simplement parce que « tout le monde fait comme ça ».

Elle devrait être réfléchie en fonction de ton portrait, de tes priorités et de tes objectifs.

Si tu réfléchis à acheter une propriété et que tu te demandes quelle stratégie pourrait être cohérente avec ta situation, écris-moi « MAISON » en commentaire.

On regarde les chiffres. Et surtout, on regarde ce qui fait réellement du sens pour toi.

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08/10/2026

Et si vous preniez enfin le temps de vous occuper de vous… et de vos finances?

Une courte rencontre permet de faire le point, de voir où vous en êtes et surtout comment je peux vous aider.

Faire travailler votre argent pour vous, vous protéger adéquatement, préparer vos projets et découvrir les stratégies financières qui pourraient s’appliquer à votre situation.

Que vous soyez déjà accompagné ou que vous ne sachiez simplement pas par où commencer, je suis là pour vous accompagner.

Accompagnement complet | Rencontre gratuite

Écrivez-moi en privé ou au 819-578-2090.

Le meilleur moment pour faire le point, c’est maintenant.

https://ia.ca/fr/fiche-conseiller/conseiller/marie-eve-lebeau

08/04/2026

07/15/2026

Your financial health deserves just as much attention as your physical health.

Long-term financial success often starts with small decisions made today.

Here are 5 smart habits to build:

✅ Build an emergency fund.
✅ Protect what you've worked hard for.
✅ Prepare for life's unexpected events.
✅ Start saving for retirement, even if it's little by little.
✅ Work with a trusted financial professional.

Taking control of your finances doesn't have to be overwhelming. It starts with a plan.

Which of these habits have you already started?

📩 If you'd like a personalized financial plan built around your goals, send me a message. I'd be happy to help.

07/15/2026

Votre santé financière mérite autant d’attention que votre santé physique.

Les grandes réussites financières commencent souvent par de petites décisions prises aujourd’hui.

Voici 5 bonnes habitudes à adopter:

✅ Mettre en place un fonds d’urgence.
✅ Protéger ce que vous avez bâti.
✅ Prévoir une protection en cas d’imprévu.
✅ Épargner pour votre retraite, même progressivement.
✅ Vous faire accompagner par un professionnel.

Avoir un bon plan financier n’a pas besoin d’être compliqué. Il suffit de commencer.

Parmi ces 5 habitudes, laquelle est déjà en place dans votre vie?

📩 Si vous souhaitez bâtir un plan adapté à vos objectifs et à votre réalité, écrivez-moi. Il me fera plaisir de vous accompagner.

06/15/2026

Si je vous offrais un rendement instantané de 30 % dès votre premier dépôt, seriez-vous intéressé?

C'est essentiellement ce que permet le REEE grâce aux subventions gouvernementales offertes aux familles québécoises.

Le REEE permet:
🎓 D'épargner pour des études postsecondaires.
📈 De faire croître l'épargne à l'abri de l'impôt.
💰 De recevoir 30 % en subventions gouvernementales sur les cotisations admissibles.
⏳ De profiter du temps et de la puissance des intérêts composés.

La plupart des parents savent qu'ils devraient avoir un REEE.
Mais plusieurs ignorent encore combien ils peuvent recevoir en subventions ou comment maximiser les sommes auxquelles ils ont droit.

Parce qu'en matière de REEE, ce n'est pas seulement une question d'épargne. C'est une question de planification.
Et plus on commence tôt, plus le temps peut travailler en votre faveur.

06/11/2026

Assurance hypothécaire de la banque ou assurance vie individuelle: connaissez-vous la différence?

Lors de l'achat d'une propriété, plusieurs institutions financières proposent une assurance liée au prêt hypothécaire. Cette protection peut sembler simple et pratique, mais il est important de comprendre qu'il existe différentes façons de protéger sa famille et ses obligations financières.

Voici quelques éléments à considérer:

1. Le montant de protection n'évolue pas toujours de la même façon. Avec certaines assurances liées au prêt hypothécaire, le montant versé en cas de décès est généralement destiné à rembourser le solde restant du prêt. Comme la dette diminue au fil des années, la protection diminue également. À l'inverse, une assurance vie individuelle peut permettre de maintenir un montant de protection déterminé au départ, selon le produit choisi.

2. Le bénéficiaire n'est pas nécessairement le même.
Dans le cas d'une assurance liée au prêt hypothécaire, la prestation sert généralement à rembourser le prêt auprès de l'institution financière. Avec une assurance vie individuelle, vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires. Ceux-ci pourront utiliser les sommes reçues selon leurs besoins: maintien du niveau de vie, remboursement de dettes, études des enfants, épargne ou autres projets.

3. Votre protection peut être indépendante de votre prêteur.
Lorsque l'assurance est détenue personnellement, elle peut généralement demeurer en vigueur même si vous changez d'institution financière ou renégociez votre hypothèque, selon les modalités du contrat.

4. Une protection peut couvrir plus qu'une seule dette.
Pour plusieurs familles, l'hypothèque représente une obligation importante, mais elle n'est pas la seule. Une stratégie de protection financière peut également tenir compte du revenu familial, des enfants à charge, des autres dettes ou des objectifs à long terme.

L'objectif n'est pas de dire qu'une solution est meilleure pour tout le monde. L'important est de comprendre les options disponibles et de choisir une protection adaptée à sa situation.

Avant de signer une protection liée à un prêt hypothécaire, prenez le temps de poser des questions et de comparer les différentes solutions offertes sur le marché.

Une décision éclairée aujourd'hui peut faire une grande différence pour vos proches demain.