Groupe Financier Héritage

09/07/2026

Vendre son entreprise ne se prépare pas seulement lorsqu’une offre arrive. Certaines décisions fiscales et structurelles doivent être prises bien avant la transaction.

Pour profiter de certaines mesures comme l’exonération pour gain en capital, plusieurs critères doivent être respectés pendant une période pouvant aller jusqu’à 24 mois. Des liquidités trop importantes, des actifs passifs ou certains immeubles détenus dans l’entreprise peuvent notamment compliquer la situation.

Si une vente fait partie de vos plans à moyen terme, revoir votre structure dès maintenant peut vous donner beaucoup plus de marge de manœuvre lorsque le bon acheteur se présentera.

08/31/2026

Avoir un bon fonds de pension est un avantage important à la retraite. Mais encore faut-il comprendre les choix qui viennent avec votre régime.

Montant de la rente, protection du conjoint, période de garantie : certaines décisions peuvent avoir des conséquences pendant plusieurs années. Elles doivent aussi être analysées avec vos REER, votre CELI, le RRQ, la PSV et vos autres sources de revenus.

L’objectif n’est donc pas seulement d’avoir un fonds de pension, mais de choisir les options qui s’intègrent le mieux à votre plan de retraite global.

08/24/2026

Entre la sécurité d’un CPG et les fluctuations des marchés, il existe parfois une troisième option : les billets structurés.

Selon leur structure, ils peuvent offrir une exposition aux marchés avec certaines conditions établies à l’avance, comme un revenu périodique ou une protection conditionnelle contre une partie des baisses à l’échéance.

Ces produits peuvent être plus complexes et ne conviennent pas à tous les investisseurs. Mais pour certaines situations, ils peuvent représenter une façon intéressante de chercher un équilibre entre revenu, potentiel de rendement et gestion du risque.

08/17/2026

Le compte de dividendes en capital peut permettre à un entrepreneur de sortir certaines sommes de sa société libres d’impôt. Mais le montant disponible dans ce compte peut aussi diminuer lorsque l’entreprise réalise des pertes en capital.

C’est pourquoi le moment où certaines transactions sont effectuées peut avoir un impact important. Dans certaines situations, utiliser un solde disponible au CDC avant de cristalliser une perte peut permettre de préserver une somme qui aurait autrement été réduite.

En fiscalité, l’ordre des décisions peut parfois être aussi important que les décisions elles-mêmes. Une bonne planification permet de regarder ces éléments avant qu’une transaction soit effectuée.

08/17/2026

Notre équipe s'agrandit!

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Le Groupe financier Héritage est à la recherche d'un(e) associé(e) en gestion de patrimoine pour contribuer au succès de notre équipe et accompagner notre clientèle dans l'atteinte de ses objectifs financiers.

Au quotidien, vous collaborerez étroitement avec nos conseillers, participerez à la gestion des dossiers clients, coordonnerez les suivis administratifs et contribuerez à offrir une expérience client de premier plan.

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08/10/2026

Le CELI est un outil très flexible, mais cette flexibilité peut aussi mener à certaines erreurs.

L’utiliser comme un simple fonds d’urgence, prendre trop de risques parce que les gains sont à l’abri de l’impôt ou multiplier les comptes à différents endroits peut compliquer votre stratégie et le suivi de vos droits de cotisation.

Un CELI bien utilisé devrait s’intégrer à votre plan global. L’objectif est de profiter de son potentiel de croissance à long terme tout en évitant les décisions qui peuvent réduire son efficacité.

08/03/2026

Un portefeuille composé d’actions et d’obligations peut offrir une bonne base de diversification, mais pour certains investisseurs, cette structure ne couvre pas nécessairement toutes les sources de risque.

Les placements alternatifs peuvent inclure notamment des actifs réels, du crédit privé, des stratégies privées ou certains produits structurés. Leur rôle n’est pas d’ajouter de la complexité, mais d’intégrer d’autres moteurs de rendement au portefeuille.

Ces solutions ne conviennent pas à tout le monde. Lorsqu’elles sont bien sélectionnées et intégrées à une stratégie globale, elles peuvent toutefois ajouter une couche de diversification supplémentaire.

07/27/2026

Une entreprise peut parfois accumuler des sommes qui pourraient éventuellement être versées à l’actionnaire libre d’impôt. Encore faut-il savoir qu’elles existent.

Lorsqu’une société réalise certains gains en capital, la portion non imposable peut s’accumuler dans son CDC. Avec le temps, ce montant peut devenir un levier fiscal intéressant pour sortir des sommes de l’entreprise.

Le CDC doit toutefois être suivi et calculé adéquatement. Sans cette vérification, certaines occasions fiscales peuvent simplement rester inutilisées.

07/21/2026

Cotiser à son REER est souvent un bon réflexe. Mais le faire automatiquement, sans tenir compte de sa situation, n’est pas toujours la meilleure stratégie.

La valeur d’une déduction REER dépend notamment de votre revenu actuel et de celui que vous prévoyez gagner dans les prochaines années. Dans certains cas, il peut être plus avantageux d’attendre avant d’utiliser cette déduction ou de privilégier un autre compte.

Le REER n’est pas une solution universelle. Comme toute stratégie financière, son efficacité dépend de votre réalité, de vos objectifs et de votre plan à long terme.

07/02/2026

L’insécurité à la retraite ne vient pas toujours d’un manque d’argent. Elle vient souvent d’un manque de plan.

Ne pas avoir de stratégie de décaissement, sous-estimer l’impact de l’impôt ou se fier uniquement au solde de son portefeuille sont trois erreurs qui peuvent compliquer les décisions au fil des années.

Un plan de retraite permet de voir comment les revenus seront structurés, d’année en année. Cette visibilité aide à prendre des décisions plus sereinement et à mieux comprendre si le patrimoine peut soutenir le style de vie souhaité.