Groupe Financier Héritage

11/03/2026

Un retrait important à la retraite peut coûter beaucoup plus cher que prévu. En plus de l’impôt sur le retrait, il peut augmenter votre revenu imposable et avoir un impact sur certaines prestations comme la pension de la Sécurité de la vieillesse.

C’est pourquoi financer une dépense importante uniquement à partir d’un FERR ou d’un REER n’est pas toujours la meilleure option. Combiner différentes sources, comme le CELI, les liquidités non enregistrées ou un retrait imposable plus modéré, peut parfois réduire l’impact fiscal.

Avant une dépense importante, l’objectif est donc de regarder non seulement combien retirer, mais surtout de quel compte l’argent devrait provenir.

10/28/2026

Prendre sa retraite avec une hypothèque n’est pas nécessairement une mauvaise décision. Tout dépend du coût réel de la stratégie utilisée pour la rembourser.

Retirer une somme importante d’un REER pour éliminer l’hypothèque peut créer une facture fiscale élevée et réduire les liquidités disponibles pour les imprévus. Dans certains cas, conserver un petit solde hypothécaire peut donc être plus avantageux que de tout rembourser d’un coup.

La bonne décision dépend de votre fiscalité, de vos dépenses et de votre besoin de tranquillité d’esprit. L’important est de comparer le coût net de chaque option avant d’agir.

10/21/2026

Deux portefeuilles peuvent obtenir un rendement moyen semblable à long terme, mais produire des résultats très différents à la retraite. Tout dépend notamment du moment où surviennent les mauvaises années de marché.

Une baisse importante au début de la retraite peut être particulièrement dommageable si vous devez vendre des placements pour financer vos dépenses. Chaque retrait effectué pendant une baisse réduit le capital disponible pour profiter d’un éventuel rebond.

C’est pourquoi la structure du portefeuille et la présence de liquidités ou d’actifs plus stables peuvent devenir importantes dans les premières années de décaissement. L’objectif est d’éviter d’avoir à vendre au mauvais moment.

10/14/2026

Demander sa RRQ à 65 ans par automatisme n’est pas nécessairement la meilleure décision. Le bon moment dépend de plusieurs facteurs, notamment votre santé, vos autres revenus et vos besoins de liquidités.

Reporter la RRQ permet d’obtenir une rente mensuelle plus élevée, mais signifie aussi renoncer à plusieurs années de versements. C’est pourquoi il est important de comparer différents scénarios plutôt que de regarder uniquement le montant du chèque mensuel.

L’objectif est de déterminer à quel moment la RRQ s’intègre le mieux à votre plan de retraite, en tenant compte de votre fiscalité, de votre situation de couple et de l’ensemble de vos sources de revenus.

09/07/2026

Vendre son entreprise ne se prépare pas seulement lorsqu’une offre arrive. Certaines décisions fiscales et structurelles doivent être prises bien avant la transaction.

Pour profiter de certaines mesures comme l’exonération pour gain en capital, plusieurs critères doivent être respectés pendant une période pouvant aller jusqu’à 24 mois. Des liquidités trop importantes, des actifs passifs ou certains immeubles détenus dans l’entreprise peuvent notamment compliquer la situation.

Si une vente fait partie de vos plans à moyen terme, revoir votre structure dès maintenant peut vous donner beaucoup plus de marge de manœuvre lorsque le bon acheteur se présentera.

08/31/2026

Avoir un bon fonds de pension est un avantage important à la retraite. Mais encore faut-il comprendre les choix qui viennent avec votre régime.

Montant de la rente, protection du conjoint, période de garantie : certaines décisions peuvent avoir des conséquences pendant plusieurs années. Elles doivent aussi être analysées avec vos REER, votre CELI, le RRQ, la PSV et vos autres sources de revenus.

L’objectif n’est donc pas seulement d’avoir un fonds de pension, mais de choisir les options qui s’intègrent le mieux à votre plan de retraite global.

08/24/2026

Entre la sécurité d’un CPG et les fluctuations des marchés, il existe parfois une troisième option : les billets structurés.

Selon leur structure, ils peuvent offrir une exposition aux marchés avec certaines conditions établies à l’avance, comme un revenu périodique ou une protection conditionnelle contre une partie des baisses à l’échéance.

Ces produits peuvent être plus complexes et ne conviennent pas à tous les investisseurs. Mais pour certaines situations, ils peuvent représenter une façon intéressante de chercher un équilibre entre revenu, potentiel de rendement et gestion du risque.

08/17/2026

Le compte de dividendes en capital peut permettre à un entrepreneur de sortir certaines sommes de sa société libres d’impôt. Mais le montant disponible dans ce compte peut aussi diminuer lorsque l’entreprise réalise des pertes en capital.

C’est pourquoi le moment où certaines transactions sont effectuées peut avoir un impact important. Dans certaines situations, utiliser un solde disponible au CDC avant de cristalliser une perte peut permettre de préserver une somme qui aurait autrement été réduite.

En fiscalité, l’ordre des décisions peut parfois être aussi important que les décisions elles-mêmes. Une bonne planification permet de regarder ces éléments avant qu’une transaction soit effectuée.

08/17/2026

Notre équipe s'agrandit!

Nous sommes à la recherche d'un(e) associé(e) en gestion de patrimoine.

Vous êtes reconnu(e) pour votre sens de l'organisation, votre rigueur et votre souci d'offrir un service à la clientèle exceptionnel?

Le Groupe financier Héritage est à la recherche d'un(e) associé(e) en gestion de patrimoine pour contribuer au succès de notre équipe et accompagner notre clientèle dans l'atteinte de ses objectifs financiers.

Au quotidien, vous collaborerez étroitement avec nos conseillers, participerez à la gestion des dossiers clients, coordonnerez les suivis administratifs et contribuerez à offrir une expérience client de premier plan.

✅ Environnement professionnel et collaboratif
✅ Équipe établie et en croissance
✅ Développement continu des compétences
✅ Domaine stimulant en gestion de patrimoine

Vous connaissez la personne idéale? N'hésitez pas à partager cette opportunité au sein de votre réseau!

https://emplois.bnc.ca/fr_CA/careers/JobDetail/X1V80-ASSOCIE-E-EN-GESTION-DE-PATRIMOINE/34747

📍 Sherbrooke | Mode hybride
📩 Consultez l'offre complète et postulez dès maintenant.

X1V80 - ASSOCIE(E) EN GESTION DE PATRIMOINE at created 11-Aug-2026

08/10/2026

Le CELI est un outil très flexible, mais cette flexibilité peut aussi mener à certaines erreurs.

L’utiliser comme un simple fonds d’urgence, prendre trop de risques parce que les gains sont à l’abri de l’impôt ou multiplier les comptes à différents endroits peut compliquer votre stratégie et le suivi de vos droits de cotisation.

Un CELI bien utilisé devrait s’intégrer à votre plan global. L’objectif est de profiter de son potentiel de croissance à long terme tout en évitant les décisions qui peuvent réduire son efficacité.