Services Financiers Sébastien Boulanger inc.

01/26/2026

🛡️ Le coussin de sécurité : votre meilleur allié

On pense souvent que c’est de l’argent qui dort.
En réalité, c’est ce qui vous empêche de vous réveiller en pleine nuit avec du stress financier.

Un coussin de sécurité, ça sert à absorber les imprévus :

-Perte d’emploi
-Baisse de revenus
-Réparation urgente
-Maladie
-Dépense surprise

Sans coussin = carte de crédit, marge… et anxiété.
Avec coussin = temps, recul, meilleures décisions.

La règle générale parle de 3 à 6 mois de dépenses essentielles, mais ce n’est pas universel.
Le bon montant dépend de :

-Votre stabilité d’emploi
-Votre type de revenu
-Vos responsabilités familiales
-Vos dépenses fixes

Le coussin ne sert pas seulement à survivre.
Il protège tout votre plan financier :

-Pas besoin de vendre vos placements au mauvais moment
-Pas besoin de créer de nouvelles dettes
-Plus de marge de manœuvre
-Plus de tranquillité d’esprit

Et ça, ça vaut de l’or.

Vous ne savez pas combien prévoir?
On peut regarder ça ensemble et trouver le montant qui vous convient.

01/08/2026

Voici un calculateur pour vous aidez à maximiser votre cotisation reer.

Vous pouvez également vous inscrire à mon infolettre mensuelle afin d’en apprendre davantage sur vos finances personnelles.

Essayez cette simple calculatrice pour voir comment vous pouvez améliorer considérablement votre épargne REER.

04/04/2025

Combien vous avez perdu si vous avez manqué les meilleurs journées de rendement de l'indice boursier S&P/TSX durant les 24 dernières années???

Lorsque les marchés sont volatils, la plupart des investisseurs ont tendance à mal réagir et à vendre leurs placements au mauvais moment, acceptant de ce fait d’essuyer de lourdes pertes. À long
terme, les marchés sont résilients et les investisseurs qui conservent leurs placements recouvreront leurs pertes et augmenteront leur patrimoine.

Durant la période du 1er janvier 2000 au 31 décembre 2024 la Croissance d’un placement de 100 000 $ dans l’indice composé de rendement S&P/TSX pour une personne qui a manqué les :

• Parce que vous avez conservé vos placements et sa valeur est de 568 212 $. , votre portefeuille a rapporté 468,2 %
• En ratant les 5 meilleurs jours sa valeur est de 366 380$ votre portefeuille a rapporté 266,4 %
• En ratant les 10 meilleurs jours sa valeur est de 275 279 $ votre portefeuille a rapporté 175,3 %
• En ratant les 20 meilleurs jours sa valeur est de 179 782 $ votre portefeuille a rapporté 79,8 %
• En ratant les 30 meilleurs jours sa valeur est de 122 665 $ votre portefeuille a rapporté 22,7 % et
• En ratant les 60 meilleurs jours sa valeur est de 47 678 $ votre portefeuille a perdu 52,3 % et sa valeur est de 47 678$

*Source : Bloomberg, 2024.
L’illustration repose sur l’indice composé de rendement S&P/TSX entre le 1er janvier 2000 et le 31 décembre 2024. Les impôts
sur le revenu payables par l’investisseur susceptibles de réduire le rendement ne sont pas pris en compte. Les autres frais et
dépenses ne sont pas non plus pris en compte. Les exemples sont fournis à titre indicatif seulement. Ils ne doivent donc pas
être interprétés comme des conseils en placement et ne constituent pas une prévision des rendements futurs. Les placements
particuliers ou les stratégies de négociation doivent être évalués en fonction de la situation de chaque investisseur.
Les rendements indiciels ne tiennent pas compte des frais d’opération ni de la déduction d’autres frais et charges. Il n’est pas
possible d’investir directement dans un indice. Le rendement passé n’est pas indicatif des rendements futurs.

Call now to connect with business.

02/04/2025

Banque Manuvie offre une solution très intéressante pour celles et ceux qui veulent une stratégie pour réduire le coût en intérêt ou la possibilité de déduire les intérêts pour les investisseurs. Se produit vous permet de toujours avoir accès au capital remboursé de votre hypothèque.

N'hésitez pas à communiquer avec moi pour discuter des stratégie possible.

11/14/2024

Profitez d’un taux d’intérêt de 5,15 % jusqu’au 26 février 2025, et d’un taux d’intérêt quotidien parmi les plus élevés au pays par la suite

De nombreuses banques offrent un taux promotionnel limité dans le temps. C’est une bonne affaire pour un moment, mais, une fois la promotion terminée, votre argent est loin de fructifier comme il le devrait.

Que se passerait-il si vous pouviez profiter d’un taux promotionnel de premier ordre et d’un taux quotidien plus élevé que n’importe quelle grande banque? Eh bien, c’est ce que vous offre le compte Avantage de la Banque Manuvie.

À l’heure actuelle, vous pouvez accumuler 5,15 % d’intérêts* jusqu’au 26 février 2025 sur tous les dépôts nets que vous effectuerez dans votre compte d’ici là. Et à la fin de la promotion, vous conserverez toujours l’un des taux quotidiens les plus élevés au Canada (soit de 2,15 %* en date du 24 octobre 2024. Les taux peuvent varier).

Vous connaissez déjà les avantages d’un compte Avantage. Grâce à cette offre de taux d’intérêt bonifié et à un taux d’intérêt quotidien élevé, votre épargne peut atteindre de nouveaux sommets. Si vous avez des questions ou si vous souhaitez vous lancer, communiquez avec moi.

* Le taux d’intérêt promotionnel de 5,15 % s’applique aux nouveaux dépôts nets faits dans des compte Avantage personnel non enregistré, en dollars canadiens. Le taux d’intérêt promotionnel est composé du taux d’intérêt annuel variable affiché de 2,15 % (le taux ordinaire) et du taux annuel variable promotionnel de 3,00 %. Le taux d’intérêt promotionnel est calculé quotidiennement et versé mensuellement sur les nouveaux dépôts nets, jusqu’à concurrence de 500 000 $. Les intérêts seront calculés du 29 octobre 2024 au 26 février 2025. Toute fluctuation du taux d’intérêt ordinaire se traduit par la même fluctuation du taux d’intérêt promotionnel. L'offre est limitée à un compte par client et ne peut être combinée avec d'autres offres (y compris les offres de taux promotionnels actives sur le compte). L’offre et les taux sont ceux en vigueur le 29 octobre 2024 et peuvent changer sans préavis.

10/31/2024

Les fonds distincts – un choix sûr pour les propriétaires de petites entreprises!

Les propriétaires de petites entreprises pourraient jouer avec leur avenir financier en sacrifiant la protection financière, particulièrement en ces moments d’incertitude économique. Les propriétaires de petites entreprises peuvent potentiellement mettre en danger leur propriété personnelle, leurs placements et même leur épargne-retraite s’ils ne protègent pas ces éléments d'actif.


L’une des façons d’assurer cette protection consiste à investir dans les fonds distincts. Puisque les contrats de fonds distincts sont détenus à l’extérieur de la succession, ils offrent confidentialité et discrétion lorsque vient le temps de léguer les éléments d'actif qui vous importent le plus. Les fonds distincts offrent la possibilité d’une protection éventuelle contre les créanciers pour les éléments d'actif enregistrés et non enregistrés, ce qui peut s’avérer particulièrement avantageux pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs.

Les fonds distincts offrent une protection aux petites entreprises :

-une garantie de 75 % à 100 % de vos primes (moins les retraits) lorsque votre contrat arrive à échéance ou à votre décès;

-la possibilité d’éviter les frais d'homologation et des frais qui y sont liés en désignant une personne bénéficiaire;

-aucuns frais d'acquisition;

-un versement rapide aux bénéficiaires après votre décès;

-la désignation de bénéficiaire est confidentielle;

-la protection contre les créanciers peut être offerte dans le cas d'une faillite ou d'une poursuite.


Les fonds distinct offert par les assureurs peuvent offrir une protection contre les créanciers. Les professionnels autonomes et les propriétaires d'entreprise devraient envisager de protéger l’actif personnel contre la responsabilité professionnelle. En cas de faillite ou de poursuite judiciaire, l’actif personnel peut être protégé contre la saisie si une conjointe ou un conjoint légal, un enfant, un parent ou un petit-enfant a été désigné comme bénéficiaire. Le fait d’avoir cette sécurité ajoutée peut aider à protéger votre avenir financier.

Communiquer avec moi pour en savoir davantage à propos des fonds distincts.

09/18/2024

Tirez le maximum de votre REEE

Souhaitez-vous maximiser les bénéfices que procurent les cotisations versées à votre REEE? Voici une bonne stratégie à envisager.

Commençons par un petit rappel. Le REEE (régime enregistré d’épargne-études) offre deux avantages importants. Le premier, c’est l’accès à des subventions du gouvernement fédéral et Québécois. L’état versera un montant équivalent à 20 % de vos cotisations, jusqu’à concurrence de 500 $ par an, ou de 7 200 $ (10% jusqu’à concurrence de 250 $ par an, ou de 3 600 $ à vie.* Le deuxième avantage, c’est la croissance à imposition différée du revenu des placements détenus dans le REEE. Bien que le revenu soit imposable entre les mains de l’étudiant au moment de son retrait, il l’est généralement selon une tranche d’imposition beaucoup plus faible.

La limite de cotisation à un REEE est de 50 000 $. Si vous voulez maximiser la subvention reçue, vous devrez verser au moins 2 500 $ par an (20 % de 2 500 $, soit 500 $ Fédéral) et (10% de 2500%, soit 250$ Québec) pendant 14 ans, puis 1 000 $ la dernière année, ce qui vous permet d’atteindre le plafond de subvention de 7 200 $ fédéral et 3600$ Québec. Le total de ces cotisations minimales s’élève à 36 000 $ sur 15 ans.

Si votre objectif est de maximiser votre REEE, vos droits de cotisation restant sont de 14 000 $. Bien qu’aucune subvention gouvernementale supplémentaire ne soit versée pour ce montant, vous bénéficiez encore du deuxième avantage du REEE, soit l’imposition différée (aussi appelée « croissance à l’abri de l’impôt »). Afin de maximiser cet avantage, il est préférable de verser les 14 000 $ « additionnels » au compte enregistré dès le début.

En tenant compte de l’ensemble des éléments précédents, la stratégie suivante semble être la meilleure pour tirer le maximum de votre REEE : au cours l’année de naissance de votre enfant, vous versez une importante cotisation de 16 500 $ (le montant de 2 500 $ pour obtenir la subvention et les 14 000 $ « additionnels »), puis vous versez 2 500 $ par an jusqu’à ce que votre enfant soit âgé de 14 ans, et 1 000 $ au cours de la dernière année. Vous atteindrez ainsi la limite de cotisations de 50 000 $, vous recevrez le montant maximal de subventions gouvernementales auquel vous avez droit et vous maximiserez la croissance dans le temps de vos droits de cotisation « additionnels ».

Vous voulez obtenir des fonds supplémentaires et bénéficier d’une croissance composée à imposition différée? Utilisez la stratégie!

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08/14/2024

Profitez d’un taux d’intérêt de 5,25 % jusqu’au 8 décembre 2024, et d’un taux d’intérêt quotidien parmi les plus élevés au pays par la suite

Bonjour à tous,

Voici une promotion unique pour mes clients et tout ceux qui ouvrirons un compte Avantage avec moi. C'est promotion n'est pas applicable avec tout les représentant alors profitez en ou passer le mot à vos parents et amis.

De nombreuses banques offrent un taux promotionnel limité dans le temps. C’est une bonne affaire pour un moment, mais, une fois la promotion terminée, votre argent est loin de fructifier comme il le devrait.

Que se passerait-il si vous pouviez profiter d’un taux promotionnel de premier ordre et d’un taux quotidien plus élevé que n’importe quelle grande banque? Eh bien, c’est ce que vous offre le compte Avantage de la Banque Manuvie.

À l’heure actuelle, vous pouvez accumuler 5,25 % d’intérêts* jusqu’au 8 décembre 2024 sur tous les dépôts nets que vous effectuerez dans votre compte d’ici là. Et à la fin de la promotion, vous conserverez toujours l’un des taux quotidiens les plus élevés au Canada (soit de 2,45 %* en date du 8 août 2024. Les taux peuvent varier).

Vous connaissez déjà les avantages d’un compte Avantage. Grâce à cette offre de taux d’intérêt bonifié et à un taux d’intérêt quotidien élevé, votre épargne peut atteindre de nouveaux sommets. Si vous avez des questions ou si vous souhaitez vous lancer, communiquez avec moi.

Merci.

07/04/2024

Planification successorale

Envisagez de désigner votre conjoint titulaire remplaçant de votre compte CELI. Ce faisant, vous conservez les fonds à l’abri de l’impôt après votre décès.

Il est souvent suggéré, de désigner le conjoint à titre de titulaire remplaçant plutôt que de bénéficiaire. Au décès du titulaire, le conjoint devient automatiquement le nouveau titulaire du CELI. Le CELI demeure en vigueur et le nouveau titulaire continue de bénéficier de l’exonération d’impôt visant la valeur du CELI à la date du décès ainsi que tout revenu produit après cette date. De plus, la désignation du conjoint à titre de titulaire remplaçant peut permettre d’échapper aux obligations administratives et déclaratives à respecter pour maintenir les fonds d’un CELI à l’abri de l’impôt quand le conjoint a été désigné comme bénéficiaire.

Que vous le désigniez comme bénéficiaire ou comme titulaire remplaçant, votre conjoint pourra recevoir la valeur du CELI en dehors de la succession. Il est possible en outre de mettre les fonds à l’abri des créanciers en souscrivant le compte auprès d’une compagnie d’assurance.

06/26/2024

« Quelle cote de crédit minimum doit-on avoir pour acheter une maison? »
Deux choses rendent l’achat d’une habitation plus envisageable : une mise de fonds adéquate et une solide cote de crédit. Cette dernière est essentielle, car elle peut vous aider à réduire le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire et influencer le type de prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible, ce qui peut vous faire économiser beaucoup au fil du temps.

Même si les prêteurs ont des exigences différentes en matière de cote de crédit, la plupart exigent une cote entre 620 et 680 pour accorder un prêt hypothécaire conventionnel. Si vous avez une mise de fonds et une cote de crédit suffisamment élevées, vous pourriez ne pas devoir souscrire une assurance hypothécaire.