Anthony Beaulieu - Conseiller en sécurité financière

12/06/2024

J'entends souvent :''Les REER ça sert à rien je vais payer de l'impôt quand je vais le sortir.''

C'est pas faux le gouvernement fait pas de cadeaux, il faut payer. Toutefois, ce n'est pas vrai que ça ne sert à rien.

Le REER a été créé pour une raison bien simple, repousser l'impôt à plus t**d.

Dans un compte non-enregistré, vos rendements sont imposés immédiatement. Ça fait en sorte que cet argent, versé au gouvernement, ne sera pas utilisé pour continuer de s'accumuler dans vos placements.

De plus, au moment de sortir les fonds, on ne les sort pas tout d'un coup, donc la partie à payer en impôt est calculé de la même façon qu'un salaire.

C'est l'intérêt composé !📈

2 situations: 10 000$ dans le REER pendant 30 ans à 8% de rendement vs 10 000$ pendant 30 ans à 8% de rendement dans un compte non-enregistré.

Le REER a 100 000$ et le non-enregistré seulement 42 000$.

Si je sort l'argent réparti sur 10 ans avec un taux d'imposition de 30% (taux plus élevé que la plupart des gens à la retraite). Le reer permet d'avoir 28 000$ de plus dans ses poches que la solution hors-reer.🎉

Ça ne veut pas dire que le REER est l'outil parfait pour tous, une bonne planification stratégique de vos finances permettrait de savoir si c'est adapté pour vous.

La prochaine fois que Mononc Serge parle des REER allez voir un planificateur financier à la place 😉.

11/22/2024

La chose qui aura le plus d'impact dans votre carrière d'investisseur est le fait de rester investi peu importe ce que vous voyez ou lisez.

La plupart des rendements de votre portefeuille dépendent des résultats de quelques journées.

L'image montre quelqu'un qui investi 10 000$ en 2003 qui reste investi jusqu'à fin 2022 fait X6 sur son investissement. S'il avait rater les 10 meilleures journées, il aurait moins de la moitié. 10 jours qui valent pour la moitié de votre rendement !🤯

Dernièrement, l'élection de Donald Trump a donné une poussée au marché. Cela est dû au fait que les investisseurs anticipent ses projets de lois économiques. En 3 jours le marché américain(S&P 500) a fait près de 5% de rendement💲. Pour les gens qui ont quitté le marché en pensant faire un bon coup ont en fait perdu cette événement. Voici les conséquences de ''timer'' le marché.

Étiez-vous investi ?

11/01/2024

Événements historiques et rendements boursiers :

Je rencontre plusieurs personnes qui n'ont pas pu profiter de gros rendements des dernières années par peur d'événements mondiaux comme les nombreuses guerres, la Covid ou plus récemment les élections américaines.

En ayant une vision long terme de l'investissement, ces événements ont très peu d'impact sur nos placements.

en général, peu importe le président, républicain ou démocrate, son mandat se solde par un retour positif. Même chose pour les guerres, le marché finit toujours par reprendre son déficit.

En moment d'incertitude (qui est pratiquement tout le temps), une stratégie long terme et adapté aux risques et conditions macroéconomiques permettent de rester investi et d'être gagnant.

La morale : il est toujours plus gagnant de rester investi peu importe ce qui se passe dans le monde vs essayer de ''timer'' ses entrées et sorties selon les dernières nouvelles.

10/11/2024

Les gens qui me connaissent savent que je déteste le marché des voitures neuves et voici pourquoi🚗:

Vous payez vraiment plus cher que vous le pensez pour un bien qui perd de sa valeur de façon fulgurante 📉alors que des options usagées sont tout aussi bonnes.

Le prix moyen en 2023 d'une auto neuve était de 64 000 $ (Guide auto, 2023) , ça inclus voiture, SUV et Pick-up. Disons que je fais un cash down de 14 000$ et finance 50 000 $ sur 5 ans avec un taux de 4% (dépend de votre crédit peut être plus élevé). Je me retrouve à payer au total 69 249,80$ pour un véhicule qui en vaut à ce moment probablement moins de 30 000$💰.

Pas si pire, mais c'est le coût d'opportunité qui coûte vraiment cher. Pendant ce temps, cet argent là n'était pas investi. Si au lieu d'acheter une voiture j'aurais placé le même montant, en 30 ans, avec un taux de rendement d'un portefeuille équilibré de 7%, j'aurais plus de 500 000$ pour ma retraite.

En général, les gens n'achètent pas une seule voiture au cours de leur vie, donc vous pouvez multiplier tout ça. Ne vous laissez pas prendre par le lifestyle inflation !

À ce prix là je ne vois tout simplement pas de plus value entre une auto usagée et une auto neuve, donc je vais garder ma Corolla tant qu'elle m'amène du point A au point B😉.

10/04/2024

Le coût de repousser l'épargne :

La pierre angulaire de l'investissement est l'intérêt composé📈.

D'année en année, les intérêts réalisés dans le passé se cumulent et plus notre montant au début de la période est élevé, plus l'apport de l'intérêt est important.

Toutefois, pour que ça vaille la peine, il faut le laisser travailler. Les aléas de la vie font en sorte que l'investissement prend souvent la dernière place des priorités:

-Il faut payer l'hypothèque💲
-on change de voiture 💲
-de plus en plus de frais reliés aux enfants 💲

Donc on se dit j'investirai plus t**d. En général ce ''plus t**d'' n'arrive jamais, mais prenons comme exemple quelqu'un qui économise pour sa retraite à partir de 25 ans, il a 40 ans d'intérêt composé pour faire de l'argent. Avec 100$ par semaine (5200$ par année) à un taux de rendement conservateur de 6%, il aura 829 000 $ à 65 ans💰. Son ami, préfère attendre et commence seulement à 35 ans avec le même montant et le même rendement. À 65 ans il aura 423 000$.

C'est pas mauvais, mais on parle quand même de 400 000$ qu'il ne verra jamais😬.
La morale c'est qu'il ne faut pas attendre. plus on attend plus ça coûte cher, mais aussi les chances qu'on ne commence jamais augmentent.

09/27/2024

Cette semaine, j'ai entendu quelqu'un dire: ''pourquoi investir ? Le gouvernement va payer pour nous à la retraite.''😬

Faut croire qu'on habite pas au même endroit, j'ai rarement vu le gouvernement québécois faire des cadeaux...

Voici la réalité de quelqu'un de la classe moyenne qui prend sa retraite en 2024 sans jamais avoir investi à savoir que la plupart des québécois n'ont pas de fonds de pensions ou bien ils sont très peu garni:

-La régie des rentes du Québec (RRQ): 682$/mois (rente moyenne à 65 ans)💰
ne pas oublier qu'il faut avoir cotiser, travailleurs autonomes / entrepreneur à vérifier
-La prestation de sécurité de vieillesse (PSV): 718,33$/mois 💰
Il faut avoir vécu au Canada 40 ans après ses 18 ans.
-Le supplément de revenu garanti (SRG): 600$/mois💰
Il faut en faire la demande. Dépend de beaucoup de facteurs, peut être moins généreux.

Vous passez de 52 000$ (salaire moyen au Québec)à 24 000$ 📉

Comme quoi il ne faut pas repousser ses projets pour la retraite, peut-être que nous ne serons même pas capable de se le permettre. Le mieux est de mettre en place une stratégie le plus tôt possible afin de vivre une retraite à la hauteur de nos désirs. ✅

09/20/2024

Investir ou payer ses dettes ?💲

Certains créateurs de contenus en ligne comme Dave Ramsey disent qu'avant de commencer à investir, il faut payer ses dettes. Est-ce toujours la bonne décisions.

Historiquement, le marché boursier américain fait des rendement d'environ 10% par année en moyenne.

La règle à suivre : ''si le rendement après impôt de votre placement est supérieur au taux d'intérêt que vous payez sur votre dette, il est préférable d'investir''

Il y a quelques années, les dettes d'études avaient un taux d'intérêt de 3%. Il était préférable d'investir, 3% n'est pas un taux difficile à battre.

Il y a aussi le concept de prêt levier, emprunter de l'argent à un taux bas, afin d'acquérir un actif qui croît à un taux plus élevé ou qui produit des liquidités comme l'immobilier ou une entreprise.🏢

Toutefois, il faut garder en tête la psychologie humaine, si avoir aucune dette vous sécurise tant mieux, si au contraire vous préférez avoir

Par contre, si vous avez des dettes de carte de crédit, 𝐩𝐚𝐲𝐞𝐳 ç𝐚 𝐚𝐮 𝐩𝐥𝐮𝐬 𝐯𝐢𝐭𝐞 ! (20% de taux d'intérêt environ😬)

09/13/2024

Qu'est-ce que le REEE?

Le REEE est un le régime enregistré d'épargne-étude et permet aux parents d'investir pour l'étude de leurs enfants.

Ce programme est subventionné par le gouvernement ce qui permet d'avoir un plus gros montant de disponible au moment des études (Cégep, Université):

-Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE) (20% de vos cotisations)
-Incitatif québécois à l'épargne-études (IQEE) (10% de vos cotisations)

Pour avoir le maximum de subventions, le montant par année à investir est de 2500$

09/06/2024

Qu'est-ce que la règle 50/30/20 ?

une façon de faire son budget pour ne pas oublier d'épargner.

-50% du revenu pour l'habitation, transport, impôt (plus essentiel)🏡
-30% pour les loisirs, voyages, etc.🛫
-20% pour l'épargne et l'investissement💲

Assurez-vous de ne jamais oublier d'investir en automatisant votre épargne. Vous pouvez programmer d'investir un montant (20%) de votre paie dès que vous la recevez, mois de chance de la dépenser !

08/30/2024

“Our favorite holding period is forever.” - Warren Buffet

Il ne faut pas se laisser abattre par les fluctuations court terme, mais plutôt avoir confiance à la stratégie et continuer d'épargner. Sur le long terme, il est impossible de perdre.

08/23/2024

''les investisseurs qui font affaire avec un conseiller accumulent une valeur nette 1,7 fois plus élevée au bout de quatre ans, et quatre fois plus élevée après 15 ans.''

Toutefois, la valeur d'un conseiller ne s'arrête pas au rendement...

Vous êtes en droit d’attendre une réelle valeur ajoutée, qui va bien au-delà du taux de rendement de vos placements.

08/21/2024

L’épargne est un élément fondamental de toute bonne planification financière.

On épargne surtout pour :
• Avoir un coussin de sécurité
• Réaliser des rêves et des projets ✈️
• Maintenir un niveau de vie à la retraite
• Planifier l’achat d’une première propriété 🏡

Vous souhaitez vous y mettre ?
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