Alexandre Beaudry, BAA

07/13/2026

J'ai eu le plaisir de rédiger un article pour finance et investissement dans le cadre de mon implication avec l'ARSF afin d'aider la relève en services financiers.

ZONE EXPERTS - Une profession exigeante, mais riche en possibilités pour ceux qui misent sur le jugement, la confiance et la relation client plutôt que sur la simple transmission d’information.

05/06/2026

Découvrez les opportunités de carrière exceptionnelles chez Stratège. Rejoignez-nous pour une expérience professionnelle enrichissante au sein d'un cabinet financier d'excellence. Postulez dès aujourd'hui.

04/22/2026

La plupart des entrepreneurs incorporés ont des produits financiers. Peu ont une vraie stratégie qui tient compte de leur réalité d’affaires.

Cet ebook est un bon point de départ. Gratuit, concret et la première consultation l’est aussi.

EBOOK Planification financière intégrée La planification financière intégrée Ce livre blanc présente une approche globale de la planification financière adaptée à la réalité entrepreneuriale. Il vous aide à structurer vos décisions en tenant compte des liquidités, de la fiscalité per...

04/15/2026

La plupart des entrepreneurs que je rencontre ont une convention d'actionnaires. Très peu savent si elle est encore valide. Encore moins savent comment elle serait financée le jour où elle s'activerait.

Une convention sans mécanisme de financement, c'est une promesse sans moyen. Sur papier, tout est prévu. Dans les faits, si ton associé décède demain, l'argent pour racheter ses parts doit exister immédiatement. C'est pas dans six mois, pas après la vente d'actifs.

Ce que les gens oublient souvent : le décès n'est pas le scénario le plus fréquent. Un cancer, un AVC, un infarctus, c'est statistiquement plus probable avant 65 ans. L'assurance vie ne couvre pas ça. L'assurance maladies graves, oui.

Et c'est exactement le genre de conversation que j'ai avec mes clients incorporés. Pas pour vendre un produit. C'est pour s'assurer que ce qu'ils ont bâti est protégé si la vie décide autrement.

Si tu te reconnais dans ce post, la première étape c'est de relire ta convention. La deuxième, c'est de vérifier si elle est financée.
Écris-moi si tu veux qu'on regarde ça ensemble.

04/06/2026

Ce que les photos ne montre pas, c'est que le rendement espéré ne se réalise jamais exactement. C'est une moyenne théorique. Dans la vraie vie, tu obtiens l'un des scénarios, pas la moyenne de tous.

Ce qui change tout, c'est la séquence des rendements. Deux portefeuilles peuvent afficher le même rendement espéré sur dix ans et produire des résultats très différents selon l'ordre dans lequel les bons et les mauvais scénarios se présentent. Un investisseur qui retire des fonds pendant une mauvaise année ne vit pas du tout la même expérience que les chiffres le laissent croire.

L'autre nuance importante : les probabilités qu'on assigne à chaque scénario sont elles-mêmes des estimations. Le modèle est solide, mais il repose sur des hypothèses. Un scénario qu'on juge peu probable peut très bien se produire deux fois en dix ans.

C'est pourquoi le rendement espéré est un outil de comparaison, pas une promesse. Il sert à comprendre le compromis entre deux actifs, à construire une allocation cohérente avec ton profil. Pas à prédire ce que tu vas encaisser.

Un investisseur qui comprend ça prend de meilleures décisions quand les marchés bougent.

03/28/2026

Beaucoup de gens dans la vingtaine et la trentaine remettent leur planification de retraite à plus t**d, souvent pour de mauvaises raisons. Voici ce que les chiffres disent vraiment.

Mythe 1 : "J'ai le temps." L'intérêt composé fonctionne de façon exponentielle, pas linéaire. Attendre 10 ans avant de commencer ne te fait pas perdre 10 ans de croissance. Ça peut te faire perdre la moitié de ton capital final. Chaque année d'inaction a un coût réel, invisible aujourd'hui, mais concret à la retraite.

Mythe 2 : "La RRQ et la PSV vont suffire." En 2026, la rente maximale de la RRQ est d'environ 1 500 $ par mois. La PSV ajoute environ 700 $. Ensemble, c'est 2 200 $ par mois avant impôt, dans le meilleur des cas. Ce sont des maximums, accessibles uniquement si tu as cotisé toute ta vie active au plafond. La plupart des retraités reçoivent moins. C'est un filet de sécurité, pas un niveau de vie.

Mythe 3 : "Il faut avoir beaucoup d'argent pour commencer." Un PAC de 100 $ par mois dès 25 ans à un rendement moyen de 6 % représente plus de 200 000 $ à 65 ans. Un prélèvement automatique, c'est la stratégie la plus simple et la plus efficace que je recommande à mes clients qui démarrent. Tu n'as pas besoin d'un capital de départ. Tu as besoin de la constance que le PAC impose par défaut.

La retraite ne se planifie pas à 55 ans. Elle se construit maintenant, une décision à la fois.

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03/22/2026

Chaque printemps, des milliers de Québécois reçoivent leur retour d'impôt… et le dépensent sans stratégie.

Pourtant, ce n'est pas un cadeau du gouvernement.
C'est ton propre argent que tu récupères.

Si tu reçois 2 000 $ de retour, ça veut dire que tu as payé environ 167 $/mois de trop en retenues à la source. Cet argent aurait pu travailler pour toi toute l'année. Il ne l'a pas fait.

Alors quand il arrive, voici comment ne pas répéter l'erreur deux fois.

1 — Rembourse tes dettes coûteuses en premier. Une carte de crédit à 19,99 %, c'est du rendement garanti que tu refuses chaque jour où elle traîne. Aucun placement ne te donnera ce rendement sans risque. Commence là.

2 — Cotise à tes comptes enregistrés. REER, CELI, CELIAPP : Tes droits de cotisation s'accumulent et t'attendent. L'argent qui croît à l'abri de l'impôt, c'est de la composition accélérée. Plus tu commences tôt, plus l'écart est grand dans 20 ans.

3 — Si t'es entrepreneur : ne laisse pas l'argent dormir en société. Les revenus passifs dans une compagnie sont imposés différemment et pas à ton avantage. Une stratégie d'accumulation corporative bien structurée peut faire une différence significative à long terme.

La vraie question, ce n'est pas combien tu reçois. C'est ce que tu en fais dans les 30 premiers jours.

💬Tu veux qu'on regarde ensemble ce qui a le plus de sens dans ta situation? Écris-moi en privé — c'est gratuit, sans pression.

03/18/2026

Très fier de voir ce type de contenu chez Groupe Financier Stratège.

On le voit concrètement sur le terrain :
les régimes collectifs sont encore trop souvent sous-utilisés… alors qu’ils peuvent devenir un levier réel de rétention et d’attraction.

Quand c’est bien structuré et bien expliqué, ça change complètement la donne.

Si vous êtes entrepreneur ou en RH, ça vaut vraiment la lecture 👇

En 2026, le salaire ne suffit plus pour gagner la guerre des talents au Québec. 💼

La pénurie de main-d'œuvre s’est peut-être stabilisée, mais la compétition pour les postes spécialisés reste féroce. Aujourd’hui, les candidats comparent bien plus que le chiffre au bas de leur contrat : ils cherchent une sécurité financière à long terme.

Pourtant, trop de PME gèrent encore leur régime de retraite en « mode administratif » : un formulaire de plus dans la trousse d’embauche, souvent mal compris et sous-utilisé par les employés.

Nous avons condensé nos années d’expertise dans un nouveau Livre Blanc pour aider les décideurs RH et financiers à transformer ce coût en levier de performance.

Ce que vous allez y découvrir :

• Le vrai rôle des régimes collectifs : Comment passer d'une dépense à un outil de fidélisation réel.
• Le duo REER collectif / RPDB : Pourquoi c’est la solution la plus agile et efficace pour les PME québécoises.
• Architecture de placement : Comment les portefeuilles à cycle de vie protègent mieux vos talents.
• Étude de cas concrète : Comment une entreprise de 510 employés a optimisé son régime sans nécessairement en exploser les coûts.

Ne laissez plus votre avantage social dormir dans un classeur. Optimisez-le.
👇 Téléchargez le guide complet ici :
https://groupestratege.com/ebook-regimes-de-retraite-collectifs

03/14/2026

Le REEE, c'est le véhicule d'épargne le plus avantageux pour financer les études postsecondaires de vos enfants. Voici ce que vous devez savoir.

Les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais le rendement croît à l'abri de l'impôt tant que les fonds restent dans le régime. Au moment du retrait pour les études, c'est l'enfant qui est imposé et comme ses revenus sont généralement faibles à ce moment-là, l'impact fiscal est souvent minime.

Il n'y a pas de plafond de cotisation annuelle. Vous pouvez cotiser à votre rythme, tant que vous ne dépassez pas le plafond cumulatif de 50 000 $ par bénéficiaire.

Là où ça devient vraiment intéressant, c'est la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE). Le gouvernement fédéral verse une subvention de 20 % sur la première tranche de 2 500 $ cotisée chaque année, pour un maximum de 500 $ par an et de 7 200 $ à vie. Et si votre revenu familial est plus modeste, le taux peut grimper à 30 % ou même 40 % sur les premiers 500 $.

Voici les seuils pour 2026 :
— Revenu familial inférieur à 58 523 $ : 40 % sur les premiers 500 $, puis 20 % sur les 2 000 $ suivants
— Revenu entre 58 523 $ et 117 045 $ : 30 % sur les premiers 500 $, puis 20 % sur les 2 000 $ suivants
— Revenu supérieur à 117 045 $ : 20 % sur les premiers 2 500 $

Exemple concret : une famille avec un revenu de 49 392 $ cotise 1 500 $ au REEE. La SCEE sera de 400 $ (200 $ sur les premiers 500 $ à 40 %, plus 200 $ sur les 1 000 $ suivants à 20 %). C'est de l'argent gratuit.

Plus vous commencez tôt, plus le rendement composé travaille en votre faveur. Même de petites cotisations régulières peuvent faire une grande différence sur 18 ans.

Vous avez des questions sur le REEE ou vous voulez mettre en place une stratégie d'épargne-études? Écrivez-moi en privé.