Quel est le site Web ?

Finance sans cravate

Accueil
Canada
Quebec, QC
Finance sans cravate

Itinéraire Site Web Contacter l'entreprise

Un passionné d’affaires qui veut rendre les finances plus claires (et moins plates). Ceci est mon expérience personnelle, pas un conseil financier.

Entrepreneuriat, investissement, fiscalité, j’te montre ma vision cash, sans filtre.

10/16/2026

Oups… 👀 Le VIX qui grimpe doucement au-dessus des 18 points, mais avec une accélération assez importante !

Une zone que je surveille particulièrement est celle des 19 points et enssuite les 21 points. Historiquement, lorsque le VIX dépasse cette zone, on peut commencer à observer des réactions plus importantes sur les marchés. 📉

Pour ceux qui connaissent moins cet indicateur, le VIX mesure la volatilité anticipée du S&P 500 sur les 30 prochains jours, à partir du prix des options.

C'est un indicateur que je trouve particulièrement intéressant pour prendre le pouls du marché et observer l'évolution de l'incertitude chez les investisseurs.

Personnellement, lorsque je commence à observer ce genre de mouvement, j'ai plutôt tendance à me mettre de côté et à «zoom out» sur les marchés...

Pourquoi ?

Parce que dans ce genre de contexte, les émotions peuvent rapidement prendre beaucoup de place dans les décisions des investisseurs.

P*s bien souvent, quand les émotions prennent le dessus… c’est pas là qu’on prend les décisions les plus rationnelles !

Parfois, prendre du recul et simplement observer ce qui se passe est aussi une décision d'investissement. 👌

10/16/2026

On assiste au retour de plusieurs secteurs qui avaient été mis de côté depuis quelques mois ! 👀📈

Des secteurs plutôt défensifs, mais aussi certains secteurs cycliques, autant au Canada qu'aux États-Unis !

🔹 Services publics (Utilities)
🔹 Consommation de base et discrétionnaire
🔹 Financières (surtout aux États-Unis)
🔹 Industrielles

Pendant ce temps, le Nasdaq (la technologie, mais surtout les semi-conducteurs) nous fait quelques petites frayeurs ! 😅

10/14/2026

Depuis que tu as pris tes finances personnelles en main, de quoi es-tu le plus fier ou fière? Qu’est-ce que ça t’a apporté?

10/12/2026

J’ai vraiment l’impression qu’on ne parle pas assez du risque en investissement autonome.

P*s quand on en parle, c’est rarement pour expliquer ce qu’il signifie concrètement et quel impact il peut avoir sur nos investissements.

Souvent, le risque est présenté de façon à provoquer une émotion. Ensuite, on nous propose une idée pour calmer cette émotion qu’on voulait absolument pas vivre.

T’es pas vraiment le héros si tu éteins le feu que t’as toi-même allumé, à mon avis. 😅

Bref, concrètement, c’est quoi le risque en finance?

Pour moi, le risque doit être le point de départ de notre réflexion.

Pas : Voici le rendement potentiel. Est-ce que ça m’intéresse?

Mais plutôt : Voici les risques que je prends. Voici la récompense possible. Est-ce que ça vaut la peine?

Ça change la façon de regarder un placement. On ne devrait pas conclure qu’un investissement est risqué simplement parce qu’on nous parle d’un rendement élevé. On devrait d’abord comprendre ce qu’on met en jeu : qu’est-ce qui peut mal tourner, combien on pourrait perdre et quelles conséquences ça aurait sur nos objectifs?

Ensuite, on regarde la récompense possible. Est-elle assez intéressante pour justifier les risques qu’on accepte de prendre?

Un bon rendement, ce n’est donc pas seulement 15 %, 20 % ou 30 % par année. Tout dépend aussi de ce qu’on a dû risquer pour l’obtenir.

Si j’investis 10 000 $ dans un placement où mon capital est réellement garanti et qu’on m’offre 5 %, ça peut être une très bonne récompense par rapport au risque de perdre mon capital, même si ce placement ne correspond pas à mes objectifs, à mes convictions ou à mon profil d’investisseur.

Le rendement ne décide pas à lui seul si un investissement est bon. Il faut le regarder en fonction des risques qu’on prend pour l’obtenir.

Alors, avant de vous demander : combien je pourrais gagner ?

demandez-vous : Qu’est-ce que je risque et est-ce que la récompense possible en vaut la peine ?

10/11/2026

Dow Jones vs Nasdaq : deux indices, deux réalités

Depuis un moment, on observe une divergence entre le Dow Jones et le Nasdaq. Pour bien la comprendre, il faut regarder comment ces indices sont construits.

Le Dow Jones regroupe 30 grandes entreprises américaines bien établies.

Le Nasdaq-100, regroupe les 100 plus grandes sociétés cotées au Nasdaq. Il est pondéré selon la capitalisation boursière, avec certains ajustements. Les grandes entreprises y occupent donc beaucoup de place.

Quand on compare leur top 10, une différence ressort. Le Dow est composé d’entreprises de plusieurs secteurs : finance, santé, industrie, technologie et communications.

Le Nasdaq, lui, est beaucoup plus concentré autour de la technologie et de l’écosystème de l’intelligence artificielle. Toutes ses grandes entreprises ne font pas directement de l’IA, mais plusieurs y sont liées de près ou de loin : semi-conducteurs, logiciels, centres de données, plateformes et services cloud.

Ça ne veut pas dire que le Nasdaq est plus concentré dans ses dix premières positions : selon le visuel, elles représentent environ 47 % du Nasdaq, contre 59 % du Dow. La différence se trouve surtout dans les secteurs et les thèmes qui dominent les grandes entreprises du Nasdaq.

Est-ce que cette divergence est une mauvaise chose? Pas nécessairement.

Personnellement, malgré les incertitudes macroéconomiques, j’y vois aussi des investisseurs qui restent gourmands et optimistes envers la croissance et l’IA.

Cette semaine, les semi-conducteurs ont montré de la faiblesse, alors que le Dow a mieux résisté. Ça peut aussi être le signe que d’autres secteurs pourrait prendre le relais si les investisseurs restent en confiances.

10/08/2026

Aujourd’hui, je vous décortique la lecture d’une chandelle japonaise : un outil d’analyse technique très souvent utilisé, qui demande un peu de temps à traduire au début, mais une fois bien compris, c’est un game changer!

Une bougie, c’est comme un résumé de la journée en trois dimensions. Elle permet de voir rapidement et efficacement :

- le prix de fermeture et d'ouverture de la journée
- le mouvement complet du prix durant la journée
- qui semble avoir eu l’avantage entre les acheteurs et les vendeurs

Plus en détail, une bougie est composée d’un corps "le rectangle plein" et de mèches "les petites lignes qui dépassent du rectangle".

Le corps nous indique le prix d’ouverture et le prix de fermeture de la journée.

Les mèches, elles, indiquent les extrêmes atteints durant la journée : le plus haut et le plus bas.

La couleur d’une bougie dépend donc d’où elle ouvre et d’où elle ferme.

Une bougie verte indique que son prix de fermeture est plus haut que son prix d’ouverture. (Une journée positive)

À l’inverse, une bougie rouge indique que son prix de fermeture est plus bas que son prix d’ouverture. (une journée négative)

L’utilité de parvenir à traduire efficacement ce genre d’information, c’est de pouvoir lire rapidement la relation entre les acheteurs et les vendeurs pendant une journée.

Ce n’est pas miraculeux et ça prédit pas le futur, mais ça permet de faciliter énormément la lecture d’un graphique.

10/05/2026

Si tu achètes une action américaine, tu es mieux de prioriser de l’acheter dans ton REER pour éviter l’impôt à la source sur les dividendes.

C’est quelque chose qu’on lit et entend souvent et le raisonnement est tout à fait logique.

Lorsqu’une action américaine verse un dividende, un impôt de 15 % est généralement prélevé automatiquement à la source. En d'autre mot, si tu reçois 100 $ de dividendes, tu vas recevoir seulement 85 $ dans ton compte.

Le REER permet généralement d’éviter cette retenue lorsqu’on détient directement une action américaine, tu reçois donc plus d’argent dans ton compte.

Mais est-ce que tu as réellement plus d’argent dans tes poches au final? 🤷‍♂️

Pas forcément.

Prenons un exemple simple : tu as déjà 10 000 $ en liquidités dans ton CELI et dans ton REER. Tu investis ce montant dans une action américaine qui verse un dividende de 5 %.

On parle donc d’un dividende annuel de 500 $.

Dans le REER : nice, tu reçois 500 $.

Dans le CELI : tu reçois plutôt 425 $, après la retenue de 15 %.

Si on arrête l’analyse là, le REER semble être le choix évident, mais l’argent dans ton REER, il faudra éventuellement le sortir pour payer ton épicerie, voyager, prendre ta retraite ou faire ce que tu veux avec.

chaque retrait REER s’ajoute à ton revenu imposable.

Mettons qu’au moment du retrait, ton taux d’impôt réel est d’environ 20 % (ce qui est rappidement atteint). Retirer tes 500 $ du REER te laisserait environ 400 $ dans tes poches.

Dans le CELI, tu ne reçois peut-être pas le même 500 $. Par contre, tu peux sortir ton 425 $ sans qu’il s’ajoute à ton revenu, donc sans impôt supplémentaire à payer.

Je ne dis pas qu’il vaut mieux utiliser le CELI et laisser tomber le REER. Je veux surtout démontrer qu’il n’existe pas une seule bonne façon de faire.

Le REER peut être très avantageux, notamment parce que tu obtiens une déduction d’impôt lorsque tu cotises. Mais il faut regarder l’ensemble : ton revenu aujourd’hui, ton revenu futur, le moment où tu vas retirer l’argent, tes objectifs et le type de placements que tu détiens.

Une bonne planification prend en considération beaucoup plus de choses qu’un simple « 15 % de retenue sur les dividendes » et c’est souvent sous-estimé, à mon avis.

"Les montants et les chiffres utilisés dans cet exemple servent uniquement à illustrer le concept. Les conséquences fiscales réelles varient selon la situation, le revenu et les crédits applicables à chaque personne."

10/03/2026

Cette semaine, je suis allé m’installer au café pour étudier. ☕

Un petit wrap au poulet et une salade d’orzo délicieuse… à un prix qui méritait presque son propre plan de financement... 😅

Mais j’aime aller étudier là-bas.

Ça me permet de sortir prendre l’air, de voir du monde, de sourire aux gens et surtout… de sentir que je ralentis un peu.

Dans notre quotidien, on est tellement habitués à courir. Il faut que ça roule, que ça avance, que ça fonctionne. Sinon, on a presque l’impression de reculer.

Quand je vais dans un café ou au resto seul, je sens que je décroche de ce mode automatique dans lequel je finis souvent par m’installer.

Même si j’ai mes notes de cours devant moi, le rythme est différent. Je lève les yeux, je regarde autour de moi et je prends le temps d’être là.

Si vous sentez que vous êtes toujours dans un petit rush constant, essayez de vous accorder un moment comme ça.

Un café, le cell de côté, puis quelques minutes à observer sans chercher à remplir chaque seconde.

Ça fait du bien 🙂

Vous, c’est quoi votre façon de sortir du mode automatique?

10/02/2026

Une petite tranche de vie aujourd’hui.

Dans le monde des affaires, de l’investissement et du « grinding », on parle beaucoup d’ambition, d’objectifs et de toujours avancer.

Mais je pense qu’il est normal de perdre un peu de motivation ou l’envie à certains moments dans nos projets.

Depuis que je suis jeune, je suis un grand rêveur. J’ai toujours aimé avoir de l’ambition, penser à des idées, imaginer des projets et me projeter dans ce qui pourrait être possible.

Finance sans cravate est justement née d’une question que je me posais depuis longtemps :
« Comment je peux commencer le step 1 d’une idée beaucoup plus grande? »

Honnêtement, j’aime entretenir cette page. J’aime échanger avec vous et sentir que j’apporte, même un petit peu, quelque chose de positif ici.

Mais dans les dernières semaines, je me suis rendu compte que je pensais moins au moment présent. J’étais davantage dans le : il faut que je produise, il faut que j’avance, il faut que ça se fasse.

C’est une belle sensation quand tu as de l’énergie et que tu sens que les choses bougent dans le sens que tu veux. Mais ça peut devenir essoufflant quand la motivation descend.

Alors je vais simplement ralentir un peu. Pas arrêter, pas abandonner. Juste retrouver un meilleur équilibre pour pouvoir continuer d’avancer sur le long terme, autant dans mes projets que dans ma vie personnelle.

Cette semaine, je me suis arrêté et j’ai réalisé tout ce qui s’est passé dans la dernière année.

J’ai atteint +2 000 abonnés sur la page, créé beaucoup de contenu sur la finance et rencontré du vraiment beau monde.

Dans ma vie personnelle, j’ai découvert une nouvelle passion : la création de contenu. J’ai voyagé en Espagne, atteint mes objectifs financiers en août 2026 (cinq mois d’avance) et trouvé un emploi qui me permet de payer mes factures, de poursuivre mes études avec plus de souplesse et d’évoluer dans un environnement rempli d’occasions.

Surtout, ma santé mentale me permet de prendre soin de ma vie sociale, de ma santé physique, de mes projets et de ma carrière. Honnêtement, c’est ce qui a le plus de valeur pour moi.

Cette page était au départ une façon de commencer à explorer les nombreuses idées que j’ai en tête depuis longtemps. Et elle va continuer de servir à ça.

Mais je veux aussi apprendre à apprécier davantage ce que je construis déjà, au lieu de toujours seulement regarder ce qui reste à faire.

Est-ce que vous prenez parfois le temps de reconnaître le chemin que vous avez déjà parcouru?

09/30/2026

À partir de quel moment tu t’es rendu compte de la vraie valeur ajoutée de t’occuper de tes finances personnelles?

Adresse

Quebec, QC

Site Web

https://buymeacoffee.com/financesanscravate

Notifications

Soyez le premier à savoir et laissez-nous vous envoyer un courriel lorsque Finance sans cravate publie des nouvelles et des promotions. Votre adresse e-mail ne sera pas utilisée à d'autres fins, et vous pouvez vous désabonner à tout moment.