Jean-Philippe Emond Conseiller en sécurité financière

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Jean-Philippe Emond Conseiller en sécurité financière

Jean-Philippe Emond, conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective
JPE Services Financiers Stratégiques Inc auprès de IA Groupe Financier et Investia Service Financier

09/15/2026

Vrai ou faux ? Trois idées reçues sur les finances personnelles que beaucoup de gens croient encore — et les réponses ne sont pas toujours celles qu'on pense.

Le retour d'impôt, la pension du gouvernement, l'argent épargné sans structure : ce sont des sujets qui reviennent souvent en rencontre, et les malentendus peuvent coûter cher à long terme.

Avoir de l'argent, c'est un bon départ. Savoir quoi en faire, c'est là que ça commence vraiment.

09/08/2026

Toucher la Régie des rentes à 60 ans, 65 ans ou plus t**d : la bonne réponse n'est pas la même pour tout le monde. Deux questions permettent d'orienter la décision : c'est quoi ton état de santé, et c'est quoi tes revenus à venir ?

Repousser la RRQ peut bonifier le montant pour le reste de tes jours, mais seulement si ta situation le permet. Pendant ce temps, il peut y avoir des opportunités : décaisser un peu de REER pour réduire l'impôt plus t**d ou éviter de limiter ta pension de vieillesse.

La réponse ne sera jamais juste un âge. C'est ton état de santé, tes revenus à venir et le reste de ton plan qui vont guider la décision.

08/31/2026

Une pension solide, c'est un actif énorme, mais une question que peu de gens se posent : qu'est-ce qui arrive si quelque chose se passe avant d'y arriver ?

Pour une cliente avec 15 ans de cotisations devant elle et un revenu élevé, la stratégie a été pensée sur plusieurs niveaux : REER conjoint pour optimiser la fiscalité au décaissement, retour d'impôt redirigé vers le CELI, et maladie grave avec remboursement des primes pour protéger la dernière période d'accumulation.

Une bonne pension, ça se mérite, et ça se protège aussi.

08/24/2026

Lors de la vente d'une entreprise, il est possible d'exclure jusqu'à 1,25 million de dollars de gain en capital de l'impôt. Mais cet avantage n'est pas automatique — et il ne se prépare pas la semaine avant de signer.

Certains critères doivent être respectés, et corriger une structure non admissible peut prendre jusqu'à 24 mois. Trop de liquidités dans la compagnie opérante, trop d'actifs passifs — et l'admissibilité peut être compromise.

Si une vente est envisagée un jour, même dans 5 ou 10 ans, c'est maintenant qu'il faut vérifier.

08/17/2026

Payer de l'impôt volontairement pendant sa retraite, c'est contre-intuitif. Mais dans certains cas, c'est exactement la bonne décision.

Un client de 75 ans avec 800 000 $ dans son REER, dont le coût de vie était déjà couvert. Laisser cet argent sans le décaisser progressivement, c'est risquer une facture d'impôt de 53 % au décès. Décaisser stratégiquement de son vivant, c'est plafonner ça à environ 36 %.

Les mathématiques sont claires — même si l'instinct dit le contraire.

08/10/2026

Avoir des placements, un REER et un CELI, c'est un bon départ, mais ce n'est pas la même chose qu'avoir un plan financier qui tient la route.

Une cliente voulait acheter une maison dans trois ans, mais ses placements étaient structurés pour un horizon de retraite. Le bon montant, mais au mauvais endroit — et avec des frais qui ne correspondaient pas à son objectif réel.

Un plan, c'est ce qui s'assure que l'argent qu'on a déjà accumulé travaille dans la bonne direction.

08/03/2026

On planifie souvent sa retraite en supposant que tout va se passer comme prévu, mais qu'est-ce qui arrive si une maladie force un arrêt de travail deux ans avant la ligne d'arrivée ?

Une assurance maladie grave avec remboursement des primes peut aider à traverser cette période sans compromettre le plan, et si aucune réclamation n'est faite, les primes peuvent être récupérées selon les conditions du contrat.

C'est une façon de protéger la dernière ligne droite, souvent la plus importante pour l'accumulation.

07/27/2026

Dans une compagnie, tous les revenus de placement ne sont pas imposés de la même façon, et cette différence-là peut représenter des dizaines de milliers de dollars sur le long terme.

Les fonds de catégorie de société sont structurés pour distribuer les rendements en gain en capital ou en dividendes canadiens — beaucoup moins imposés qu'un revenu d'intérêt à 100 % imposable. Ce n'est pas plus de rendement, c'est le même rendement qui coûte moins cher fiscalement.

Pour un entrepreneur incorporé, c'est souvent un angle qui mérite d'être regardé de plus près.

07/20/2026

Compter uniquement sur la pension du gouvernement pour financer sa retraite, c'est un réflexe qu'on a souvent hérité, mais qui ne tient plus vraiment la route aujourd'hui.

La RRQ peut aider à couvrir les bases, mais elle ne suffira pas à maintenir le rythme de vie que la plupart des gens ont en tête. Et quand on fait le calcul à 60 ans, il est souvent trop t**d pour rattraper l'écart.

Même 500 $ par mois, commencé assez tôt, peut faire une énorme différence.

07/13/2026

À la retraite, la question n'est pas seulement « combien j'ai » — c'est aussi « dans quel ordre je pige ». Et ce détail-là peut faire une différence significative sur la facture fiscale totale.

L'ordre de décaissement n'est jamais universel : il dépend du revenu, des projets, de l'âge de la retraite, et même du fait de travailler quelques jours par semaine. Sortir du mauvais compte au mauvais moment, c'est parfois perdre des avantages comme une partie de la pension de vieillesse.

Le but, c'est que l'argent sorte au bon rythme, dans le bon ordre — sans créer une facture inutile.

Adresse

1800 Rue Semple
Quebec, QC

Site Web

https://ia.ca/jean-philippe.emond

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