Nathalie Giguet - Assurances et placements

10/06/2025

S'informer pour mieux se protéger : dans l'espoir de devenir libre financièrement plus rapidement, certains investisseurs choisissent de s'orienter vers des sociétés moins connues, ou nouvelles au Canada.

Ces sociétés organisent des événements promotionnels, en personne ou en ligne, utilisant diverses techniques de persuasions telles que des promesses de rendements élevés garantis, de liberté financière ou de croissance personnelle, ainsi que des témoignages de réussite souvent fictifs.
La plupart de ces organisations et des personnes qui en font la promotion ne sont pas inscrites pour agir en tant que conseiller ou courtier selon les lois administrées par l’AMF, exposant ainsi les investisseurs à des pertes financières importantes, sans protection.

L'AMF et divers organismes de réglementation éditent des mise en garde sur différents thèmes (Plateformes à hauts risques, cryptoactifs etc). Ces listes sont mises à jour régulièrement.

En cas de doute, consultez-les et je vous invite à faire preuve d’une très grande prudence avant de faire affaires avec ces sociétés ou avec leurs représentants.

Voici quelques ressouces d'informations pour vérification :
AMF : https://lautorite.qc.ca/grand-public/salle-de-presse/mises-en-garde?tx_solr%5Bfilter%5D%5B%5D=category%3A184
ACVM : https://www.autorites-valeurs-mobilieres.ca/investor-alerts/
OCRI : https://www.ocri.ca/bureau-des-investisseurs/alerte-aux-investisseurs
IOSCO : https://www.iosco.org/i-scan/

09/26/2025

Comme conseillère indépendante, il est essentiel pour moi de m'associer avec une firme possédant un modèle conforme à mon besoin d'humanité dans les services financiers, ainsi qu'à mon besoin de liberté d'action et de rigueur pour tous les services que j'offre à mes clients.

MICA répond à 100 % à ces besoins en misant sur la solidité de son modèle, la fidélité de sa communauté, la clarté de sa mission et sa technologie à la fine pointe. Toutes ces qualités permettent aux conseillers d’offrir un service personnalisé, indépendant et profondément humain.

Résultat pour mes clients et moi : intégrité professionnelle et indépendance du conseil.

Dans un monde financier où les clients sont ''rejetés'' par certaines firmes par manque de zéro sur leurs comptes de placement, où la qualité du service offert dépend du patrimoine détenu, je crois qu'il est essentiel de rester dans une relation avant tout humaine parce que la santé financière, c'est la base de notre bien-être.

07/14/2025

Travailler avec un professionnel en finance, ça apporte quoi ?
Ça rapporte beaucoup en terme de conseils, de bons choix financiers, de planification fiscale et une valeur nette 1,7 fois plus élevée au bout de 4 ans et 4 fois plus élevée après 15 ans !
On vous permet :
- d’éviter des erreurs coûteuses,
- de bénéficier d’une gestion active de vos placements et donc de limiter les dégâts quand les marchés financiers sont houleux, - d’améliorer vos connaissances,
- de ne pas vous laisser influencer par les idées reçues
- de vous préparer à faire faces aux éléments incontrôlables

Et pour ma part, je vous permet de rendre un rendez-vous financier agréable, pour que vous ayez vraiment le goût de la rencontre planifiée 😉, je crois que c’est ma marque de confiance.

La valeur du conseil financier fait régulièrement l’objet de questionnements, car les attentes sont élevées envers ces professionnels dont le rôle est crucial en matière de gestion des finances personnelles et de sécurité financière. Ce n’est d’ailleurs pas un hasard s’ils sont rigo...

05/29/2025

Une date très importante pour les conjoints de fait avec enfants.
La Loi portant sur la réforme du droit de la famille et instituant le régime d’union parentale est active à compter du 30 juin 2025.

C’est un changement majeur dans le droit de la famille, l’union parentale n’est pas un concept facile à assimiler. Cependant, une énorme portion de la population du Québec sera progressivement assujettie à ce régime. Le statut d’union parentale ne sera valide qu’au Québec puisqu’il s’agit d’un champ de compétence provinciale.

Il s’agit d’un bouleversement important et si vous êtes concernés, vous ne pouvez pas vous permettre d’en ignorer les grandes lignes !

Lisez mon article ci-dessous et faites circuler l'information dans votre entourage concerné ☺️.

La Loi portant sur la réforme du droit de la famille et instituant le régime d’union parentale est maintenant active à compter du 30 juin 2025.  

05/07/2025

Un billet vert pour plus de liberté financière

Je lisais récemment un article concernant les applications de commande en ligne et je réalisais le pouvoir de déclenchement de consommation que ces applications peuvent avoir sur nos cerveaux.
Les systèmes de markéting (offres spéciales, rappels par textos, courriels répétitifs etc) jouent sur les émotions et l’impulsivité de l’utilisation du service.
Mais quel impact sur le long terme et notamment sur les finances ?
Le petit 20$, ce billet vert qui représente pour beaucoup une petite somme, pourrait vous surprendre par sa capacité à générer une abondance financière...

La valeur monétaire du 20 $ est de 20$, simple.
La valeur en termes de temps travaillé peut varier de 1h, 30 mn, 15 mn etc en fonction de votre salaire horaire.
La valeur en termes de potentiel de croissance va dépendre de votre âge et de votre tolérance aux variations de marchés.
La valeur réelle actuelle et future va dépendre de votre perspective des petites et des grandes sommes d’argent, et votre cerveau a du mal à faire le lien entre les deux.

La majorité des épargnants pensent que c’est en augmentant les rentrées d’argent, voir en fantasmant sur des gains à la loterie que la possibilité de devenir « riche » pourra se réaliser.

Aujourd’hui, je vous propose une simple réflexion : en changeant votre état d’esprit et en honorant chaque 20$, en respectant ce petit billet vert, vous pourriez devenir plus « riche » et cela plus rapidement que vous ne le pensez.

On pense que s’enrichir, c’est en épargnant de grosses sommes et que c’est un mécanisme extérieur à nous. Pourtant (pour la majorité), s’enrichir est une décision, parce que notre cerveau (en l’occurrence notre striatum) a du mal à se projeter vers un avenir lointain.

Maintenant, imaginons que vous preniez la décision d’honorer 5 billets verts de 20$ chaque semaine, un par jour sur votre semaine de travail.
Comment ? par exemple, au lieu de commander de la nourriture en ligne, vous passez par l’épicerie pour cuisiner, au lieu de vous arrêter prendre un café matinal, vous le prenez à la maison. Au lieu de faire un diner au restaurant, vous emmenez un lunch. Bref, vous choisissez de faire de nouveaux choix pour ne pas dépenser ce billet vert chaque jour.

Que se passerait-il dans le temps ? :
100 $ par semaine, investi pendant 20 ans, avec taux de rendement de 7 %, et une augmentation de 2,25 % annuelle pour suivre une légère inflation vous donnerait une somme de 261 712 $. Et si vous êtes en couple et que vous faites chacun ce choix le résultat serait de 523 424 $ !

Aujourd’hui, d’après-vous, combien de personnes possèdent cette somme au bout de 20 ans ? :
Selon les données de Statistique Canada de 2019, voici l’épargne moyenne (sans compter les régimes de retraite privés et les actifs non financiers comme l'immobilier) :
- Moins de 35 ans : 27 425 $ en actifs financiers non liés à la retraite et 9 905 $ en REER
- 35 à 44 ans : 23 743 $ en actifs financiers non liés à la retraite et 15 993 $ en REER
- 45 à 54 ans : 39 831 $ en actifs financiers non liés à la retraite et 41 998 $ en REER

Bonne réflexion et n'oubliez pas que vous devenez libre en prenant des décisions et en les appliquant.

04/22/2025

3 % des saisies hypothécaires surviennent à la suite d’un décès, alors que 48 % s’expliquent par l’invalidité.

Ces chiffres sont trop élevés alors que ces situations pourraient certainement être évitées...

''S’il est un sujet automatiquement abordé lors de la négociation d’un prêt hypothécaire, c’est bien l’assurance prêt. Un créancier peut-il vous obliger à prendre une assurance pour couvrir le prêt ? Oui, cela peut être le cas. Mais jamais il ne peut vous obliger à souscrire à celle-ci à même le contrat de financement.

Plusieurs choisiront par facilité à la signature du prêt hypothécaire, parfois sous pression, de retenir cette assurance offerte par le créancier, puisqu’on leur aura expliqué qu’il est possible de l’annuler plus t**d. Mais finalement, peu d’entre eux le feront. Personne ne se lève le samedi matin avec l’envie f***e de magasiner des assurances. La conséquence financière en est que beaucoup paient ainsi pour des assurances vie et invalidité plus onéreuses — il s’agit en fait d’une hausse de votre taux d’emprunt — et de moins grande qualité.

La réalité est que plusieurs ménages sont financièrement vulnérables et vivent de paie en paie. La hausse des prix du marché immobilier actuelle, et potentiellement celle des taux d’intérêt, augmente cette vulnérabilité puisque les montants alloués à l’habitation augmentent également. Ainsi, pour plusieurs, l’assurance vie et invalidité demeureront pertinentes tant qu’un prêt hypothécaire demeure à rembourser. À quelle hauteur contribuez-vous au budget familial ? Quel impact aurait votre décès ou une incapacité prolongée à gagner du revenu sur la capacité de votre conjoint et/ou vos enfants à pouvoir conserver cette maison et votre qualité de vie ? Il s’agit de questions importantes à se poser, considérant le fait que la résidence principale constitue un élément important de leur bilan financier.''

Source : Le Devoir

Il existe plusieurs produits pour protéger l'hypothèque (ou d'autres dettes), assurance vie, invalidité et assurance maladie grave. Tout dépendant de vos besoins, de ce que vous avez déjà mis en place, il peut être important de revisiter ce dossier si vous mettez en place une nouvelle hypoth....

12/31/2024

La nouvelle année 2025 est à nos portes et avec elle de nouveaux rêves, de nouvelles expériences, de nouveaux espoirs, de nouvelles joies.

Une nouvelle année vieillit les amitiés et les amours sans vieillir notre cœur et nous permet d’apprendre d'hier, de vivre pour aujourd'hui, et d’espérer pour demain.

Bonne année pleine de découvertes !

11/26/2024

Le reportage Buy now sur Netflix nous révèlent des chiffres aberrants sur les habitudes de consommation, de non traitement des déchets etc

La pollution est une réalité à plusieurs niveaux, il est difficile de dépolluer tant que la consommation ne sera pas freinée… tout est imbriqué, l’écologie, l’économie, le produire toujours plus, etc
La consommation ne peut être difficilement freinée sans que l’économie s’en trouve affectée…

Dans mon métier, je travaille sur la santé financière, et quand c’est possible, je transmets quelques petits trucs afin d’éviter de tomber dans le piège de la surconsommation qui amène des problèmes financiers. Dans ce reportage on amène un autre aspect sur les conséquences environnementales de la consommation et de la surproduction.

Si ça peut vous amener à la réflexion : « Est-ce que j’en ai vraiment besoin ? » 😉

11/22/2024

Mon slogan : Prenons la route ensemble prends tout son sens quand je reçois ce genre de témoignage d'une cliente partie 1 an en Nouvelle-Zélande :
"Bonjour Nathalie, merci de bien vouloir retirer ...... $ de mon compte CELI...
Merci à toi pour le service et pour ce que tu as fait dans le passé qui m'a permis d'économiser et pour tes conseils qui ont permis de faire fructifier mon argent ! De cette façon je profite de mon aventure sans stress financier !"
La relation avec mes clients est ma priorité, pas juste sur le papier mais surtout dans la vraie vie.

11/06/2024

Après ma dernière publication sur les histoires de conseiller, voici une tranche de vie vécue aujourd’hui.

J’ai reçu un courriel d’une des compagnies d’assurances avec laquelle je travaille m’indiquant que le paiement d’un client possédant un contrat d’assurance vie n’est plus honoré. L’institution de paiement a indiqué que le client semble décédé.
Les coordonnées au dossier ne sont plus valides, pas de conjoint au dossier, aucun moyen de joindre qui que ce soit.
Je demande à la compagnie d’assurance si nous avons le nom des bénéficiaire : 3 enfants bénéficiaires, j’ai les noms 😉.

J’enfile mon chapeau de détective 😉 et je pars à la recherche des enfants via FB. Mon objectif : Trouver un des enfants (avec prénom et nom très commun au Québec, pas simple…) qui aurait des frères et sœurs avec les mêmes prénoms que l’ensemble des bénéficiaires.
Après la visite de nombreux profils, je trouve un des enfants dont le profil correspond à ma recherche car cette personne a indiqué ,dans la section famille, les profils de ses frères/soeurs. J’ai même le nom de l’employeur.
Je rentre en contact avec un des enfants, demande si le père est bien décédé et pose quelques questions pour confirmer que je suis bien avec les bonnes personnes et …..🤩 ouiii !!!!!!
J’apprends que le papa est décédé depuis plus d’un an. Que les enfants n’étaient pas informés que leur papa avait contracté un contrat d’assurance vie avec moi il y a plusieurs années afin de protéger ses enfants. Aucun document n’avait été retrouvé lors du décès par les enfants.

C’est donc avec beaucoup de gratitude que les enfants ont accueilli cette nouvelle. Je leur ai expliqué pourquoi mon client avait décidé de prendre cette protection : répondre à son inquiétude de ne pas être une charge financière au moment de son décès.

C’est aussi ça mon métier, mettre tout en œuvre pour que les volontés d’un client se réalisent ☺️.
Cette situation a fait ma journée comme on dit et rappelle l’importance de mettre ses dossiers à jour régulièrement.
Ce sont des millions de $ qui sont en attente chez les assureurs pour des assurances non réclamées.
Alors, n’hésitez pas, faites-moi signe si besoin 😉.

11/01/2024

Halloween : les histoires d'horreur de conseiller...

Dans ma pratique, je dois regarder tous les angles des aspects financiers. Quelquefois j'arrive trop t**d, quelquefois les clients font preuve de procrastination, quelquefois ils se sentent invincibles etc.
En cette période d'Halloween, j'ai le gout de vous partager quelques histoires, tristes, terrifiantes avec de conséquences majeures. Les histoires partagées sont toutes issues de cas réels...

* SANS TESTAMENT
Un mari décédé qui assurait à son épouse qu'ils n'avaient pas besoin de testament étant marié.
Lors du décès, Madame a eu la mauvaise surprise de devoir partager l'héritage avec les 2 filles que son mari avait eu d'un premier mariage et avec qui les relations étaient très tendues. Résultat : pas le liquidateur désigné et des avocats rentrés dans le dossier.
Si un testament avait été rédigé (même uniquement holographique), la problématique aurait été évitée.

* ASSURANCE VIE NON MISE À JOUR
Lors d'un changement de situation familiale (séparation) et nouveau couple, le changement de bénéficiaire de l'assurance n'ayant pas été mis à jour, l'assurance vie a été versée à l'ancienne conjointe.

* PLANIFIER SA RETRAITE TROP T**D
Une cliente me contacte pour faire sa planification de retraite à 62 ans. La cliente avait peu cotisé à des fonds de pension ou à des épargnes personnelles. Selon l'analyse de son dossier et de ses besoins futurs, celle-ci aurait épuisé ses ressources à 70 ans. Elle s'est rendu compte qu'elle devait diminuer son coût de vie et surtout contrainte de travailler plus longtemps que prévu.

C'est très triste d'être témoin de ce genre de situations, elles auraient pu être toutes évitées si ces personnes avait pris le temps de visiter leurs dossiers financiers plus tôt.
Il faut changer ces fausses croyances, il faut anticiper les événements incontrôlables de nos vies, il faut régler les dossiers avant qu'il ne soit trop t**d...

& Parce que faire un testament, ca prend quelques minutes (holographique), parce qu'il faut aussi le mettre à jour lorsque les situations ou visions changent.

& Parce qu'un contrat d'assurance, ca se révise, aussi bien sur les montants assurés, que sur les bénéficiaires.

& Parce que planifier sa retraite, ca commence tôt. Une planification de retraite, ce n'est pas à 5 ou 10 ans de la retraite qu'il faut regarder si on sera ok.

Mon métier ?
+ Accompagner mes clients pour pallier au conséquences de tous ces événements de la vie.
+ Aider à planifier la retraite.
+ Aider à faire en sorte que peu importe l'événement (décès, maladie, invalidité etc), le tremblement financier ne pas mettra tout à terre.

Ca me tient à cœur, et c'est ce qui fait que j'adore mon métier : vous trouver des solutions adaptées à vous, à votre situation.
"Jamais trop tôt, jamais trop t**d"