09/09/2026
KYC و احراز هویت مشتری در صرافی؛ چرا اطلاعات مشتری دریافت میشود؟
در مقاله اول درباره فرآیند کلی فروش حواله و انتقال وجه صحبت کردیم. در این مقاله، مرحله مهم KYC (Know Your Client) و احراز هویت مشتری را بررسی میکنیم.
برای یک Money Services Business (MSB) در کانادا، شناسایی مشتری در شرایط مشخصی طبق مقررات FINTRAC الزامی است. برای مثال، در مورد MSBها، احراز هویت برای Initiating an EFT به مبلغ ۱,۰۰۰ دلار کانادا یا بیشتر، Remitting funds به ذینفع یک International EFT به مبلغ ۱,۰۰۰ دلار یا بیشتر و برخی انواع دیگر تراکنشها الزامی است. همچنین تراکنش مشکوک میتواند صرفنظر از مبلغ، الزامات احراز هویت ایجاد کند.
KYC چیست؟
KYC مخفف Know Your Client به معنی «مشتری خود را بشناس» است.
هدف KYC این است که صرافی بتواند هویت مشتری و، در موارد لازم، ماهیت و هدف رابطه و تراکنش را بهدرستی مشخص کند.
این فرآیند بخشی از چارچوب مبارزه با پولشویی و تأمین مالی فعالیتهای غیرقانونی در کانادا است.
چه اطلاعاتی ممکن است از مشتری دریافت شود؟
بسته به نوع تراکنش و الزامات قابل اعمال، ممکن است اطلاعاتی مانند موارد زیر دریافت و بررسی شود:
* نام کامل
* آدرس
* تاریخ تولد
* شغل یا نوع فعالیت
* شماره تلفن
* ایمیل
* مدرک شناسایی معتبر
* اطلاعات حساب بانکی
* منبع وجوه
* هدف انتقال
* اطلاعات دریافتکننده
* اطلاعات شخص ثالث، در صورت وجود
FINTRAC همچنین تأکید میکند که اطلاعات شناسایی مشتری در طول یک Business Relationship باید متناسب با سطح ریسک و طبق سیاستهای مربوطه بهروز نگه داشته شود.
چرا Source of Funds و Purpose of Transaction اهمیت دارد؟
در بعضی تراکنشها لازم است صرافی بتواند درک مناسبی از منبع وجوه و هدف انتقال داشته باشد.
برای مثال، منبع وجوه ممکن است درآمد، پسانداز، درآمد کسبوکار، فروش دارایی یا منابع قانونی دیگر باشد.
هدف انتقال نیز میتواند مواردی مانند هزینههای زندگی، پسانداز، خرید، پرداخت تجاری یا سایر اهداف مشروع باشد.
این اطلاعات به صرافی کمک میکند تراکنش را در چارچوب فعالیت مورد انتظار مشتری بررسی کند.
آیا هر بار مشتری باید از ابتدا شناسایی شود؟
لزوماً خیر.
FINTRAC توضیح میدهد که اگر هویت مشتری قبلاً طبق روشهای مقرر تأیید شده باشد و اطلاعات مربوطه همچنان قابل اتکا باشد، در شرایط مشخص ممکن است نیاز به تکرار کامل فرآیند احراز هویت وجود نداشته باشد؛ با این حال، اطلاعات مشتری در یک Business Relationship باید متناسب با ریسک بهروز نگه داشته شود.
اگر تراکنش مشکوک باشد چه؟
مبلغ پایین به معنی بیاهمیت بودن تراکنش از نظر AML نیست.
FINTRAC تصریح میکند که برای تراکنش مشکوک، صرفنظر از مبلغ، اقدامات معقول برای احراز هویت مشتری لازم است و در صورت وجود Reasonable Grounds to Suspect، الزامات گزارشدهی مربوط به Suspicious Transaction Report میتواند مطرح شود.
آیا اطلاعات مشتری محرمانه است؟
اطلاعات هویتی و مالی مشتری بخشی از سوابق حساس یک MSB است و باید مطابق الزامات قانونی و فرآیندهای امنیتی کسبوکار نگهداری شود.
همچنین FINTRAC برای ongoing monitoring، نگهداری سوابق اقدامات انجامشده و اطلاعات بهدستآمده از پایش مشتری را حداقل پنج سال مقرر کرده است.
بنابراین دریافت ID، آدرس، شغل، منبع وجوه و هدف انتقال به معنی بیاعتمادی به مشتری نیست؛ این اطلاعات بخشی از فرآیند KYC، مدیریت ریسک و رعایت الزامات قانونی یک MSB است.
KYC در صرافی مهیار
در Mahyar Exchange Ltd. / صرافی مهیار، اطلاعات موردنیاز هر تراکنش بر اساس نوع معامله، شرایط مشتری و الزامات قانونی قابل اعمال بررسی میشود.
هدف این فرآیند، ایجاد یک سیستم شفاف، امن و قابل پیگیری برای مشتری و کسبوکار است
