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Assurance vie, épargne, retraite, fiscalité — chaque solution est adaptée à vos besoins.
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06/09/2026

« J'ai flippé mon condo en 8 mois, je paie juste 50 % d'impôt sur le gain. » 🤔

Mauvaise nouvelle. Depuis 2023, l'ARC a une règle béton : si tu revends une propriété résidentielle détenue moins de 12 mois, c'est plus un gain en capital. C'est du revenu d'entreprise. 100 % imposable, pas 50 %.

Mettons un gain de 60 000 $ au taux marginal max QC (53,3 %) : t'es à 32 000 $ d'impôt au lieu de 16 000 $. Le double.

Il y a des exceptions (décès, divorce, perte d'emploi, déménagement de plus de 40 km), mais c'est à toi de prouver. Pas à l'ARC.

Tu connaissais cette règle des 12 mois?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

06/09/2026

Tout le monde parle du 1er mars pour le REER. 👀

Mais y'a une autre date qui passe sous le radar p*s qui coûte cher quand tu la rates : le 31 décembre.

Pourquoi? Parce que 3 affaires se ferment ce soir-là, pas le 1er mars :

— Cotiser au REER de ton conjoint (le compteur du fractionnement de revenu est calendaire, pas fiscal).
— Vendre un placement à perte pour matcher un gain de 2025 (loss harvesting).
— Faire ton don de charité pour qu'il compte dans ta déclaration 2025.

Le 1er janvier, c'est trop t**d. Plus de retour en arrière.

T'as-tu déjà fait un de ces 3 gestes en fin d'année?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

06/09/2026

Ton employeur t'offre une assurance collective? Bonne nouvelle. Mais avant de penser que t'es couvert solide, regarde ces 3 angles morts. 👀

1. La protection vie : c'est souvent juste 1 à 2 fois ton salaire annuel. Pour une famille avec hypothèque p*s des enfants, c'est rarement assez (à valider selon ta situation).

2. L'invalidité longue durée : la plupart des collectives offrent 60-70% du salaire. Mais attention au piège fiscal — si c'est ton employeur qui paye la prime, la prestation devient imposable. Tu reçois donc beaucoup moins net que tu penses.

3. Le départ de l'emploi : t'as 31 jours pour convertir ta couverture en police individuelle SANS réexamen médical. Beaucoup de monde laisse passer ça p*s perd un droit en or, surtout si la santé a changé entre-temps.

T'as déjà regardé ta propre policy en détail?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

06/08/2026

On parle souvent du CELIAPP (Compte épargne libre d'impôt achat 1ère propriété) côté cotisation. Mais regarde ce détail que presque personne mentionne. 👀

Tu décèdes avec un CELIAPP plein? Si ton conjoint est bénéficiaire désigné p*s qu'il est admissible, ça roule dans son propre CELIAPP. Sans impôt.

Mais si c'est un enfant majeur ou un autre héritier? Le solde devient imposable comme un revenu ordinaire. Au taux marginal. Ça peut monter jusqu'à 53,3 % au Québec.

Un formulaire de désignation à 5 minutes p*s tu changes l'histoire. À valider avec ton conseiller.

(Info éducative — chaque cas est unique.)

06/08/2026

« Louer, c'est jeter ton argent par les fenêtrès. » 🤔

On entend ça depuis qu'on a 18 ans. Sauf qu'acheter, ça en jette aussi — juste que ça paraît moins.

Regarde un proprio sur une hypothèque de 450 000 $ à 4,89 % (taux affichés Desjardins juin 2026). Les 5 premières années, c'est environ 100 000 $ d'intérêts payés à la banque. Plus taxes municipales, assurance habitation, entretien, condo fees, mutation. Ça part pas dans ton équité, ça part dans le vide.

Louer p*s investir l'écart au CELI, dans certains cas, ça bat acheter. Dans d'autres non. Ça dépend de ton marché, ton horizon, ton taux d'épargne réel.

La vraie question c'est pas « louer vs acheter ». C'est « est-ce que j'investis vraiment la différence? »

Toi, t'es team proprio ou team locataire-investisseur? 👀

(Info éducative — chaque cas est unique.)

06/07/2026

4 ans. 👀

T'as déménagé pour un nouveau job? Tu loues ta vieille maison en attendant? L'ARC te permet de garder le statut de résidence principale jusqu'à 4 ans après ton départ. La condition : produire le choix 45(2) avec ta déclaration de l'année du changement d'usage.

Sans ce choix, ta plus-value commence à être imposable dès le jour où tu commences à louer. Avec le choix : si ta maison prend 80 000 $ en valeur pendant ces 4 ans, ce gain reste exempt.

T'as déjà entendu parler de ça? 🤔

(Info éducative — chaque cas est unique.)

06/07/2026

« Je suis travailleur autonome, faut que je m'incorpore au plus vite. » 🤔

Pas si vite.

L'incorporation, ça coûte. Frais d'avocat, comptable, déclaration T2, CO-17 Québec, frais annuels Registraire. Mettons 2 500 $ à 4 000 $ par année juste pour faire vivre la coquille.

P*s le vrai avantage fiscal — le report d'impôt via le taux corporatif PME — il devient intéressant SEULEMENT si tu sors pas tout ton revenu pour vivre. Si tu gagnes 75k p*s tu dépenses 75k, t'incorpores pour rien. Tu paies les frais sans capter le report.

La vraie question : combien tu LAISSES dans la compagnie chaque année? Si la réponse est « presque rien », l'incorporation te coûte plus qu'elle te rapporte.

T'es travailleur autonome — t'as déjà fait le calcul ou ton comptable t'a juste dit « incorpore-toi »? 👀

(Info éducative — chaque cas est unique.)

06/07/2026

Tu veux protéger ta maison de la succession en mettant tes enfants sur le titre? Attends donc une seconde. 👀

Concrètement, ajouter ton enfant comme copropriétaire (joint tenancy), ça déclenche une disposition réputée selon l'ARC. T'as transféré une portion du bien, donc l'ARC considère que t'as vendu cette portion à la juste valeur marchande. Si ta maison a pris 300 000 $ depuis l'achat, ben t'as un gain en capital sur la moitié transférée. Imposable l'année même.

P*s y'a pire. Si ton enfant divorce, fait faillite, ou se chicane avec un frère, ta maison fait partie du portrait. Sa portion peut être saisie ou réclamée.

La vraie solution? Souvent un testament bien rédigé, parfois une fiducie testamentaire. Pas un copier-coller du voisin.

Avant de signer chez le notaire, parle à ton planificateur. T'as déjà eu cette idée pour ta maison?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

06/06/2026

Premier achat de maison au Québec en 2026, t'as deux outils sur la table : la FHSA (compte épargne premier achat) p*s le RAP (régime d'accession à la propriété). 👀

Tout le monde te dit la même affaire : « maxe ton RAP, t'as 60 000 $ là ».

Sauf que la FHSA, c'est 8 000 $/an qui te donnent une déduction d'impôt comme un REER, p*s le retrait est pas remboursable. Le RAP, c'est ton propre cash que tu te prêtes à toi-même — 333 $/mois à rembourser pendant 15 ans.

Souvent la stratégie : FHSA d'abord, RAP pour combler. Pas l'inverse.

Toi, t'es team RAP, team FHSA, ou les deux?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

06/06/2026

50 %. 👀

C'est la portion de ton gain en capital qui s'ajoute à ton revenu imposable quand tu vends une résidence secondaire (chalet, condo locatif, immeuble à revenus).

Mettons que t'as acheté un chalet 200 000 $ p*s tu le vends 400 000 $. Gain de 200 000 $. La moitié — 100 000 $ — s'ajoute à ton revenu de l'année. À un taux marginal québécois autour de 47 %, ça peut faire grimper ta facture d'impôt de pas mal.

Le gouvernement fédéral a brassé ce taux en 2024 (il a monté à 66,67 % pour les gains au-dessus de 250 000 $), p*s a reculé. On est revenu à 50 % pour 2026. Mais le calcul reste là : la moitié de ton profit est taxable.

T'as-tu déjà calculé l'impôt latent sur ton chalet?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

Adresse

1611 Crémazie Est
Montreal, QC
H2M2R9

Téléphone

+15143481504

Site Web

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