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Nous aidons les particuliers, familles et entrepreneurs à bâtir une sécurité financière solide.

Assurance vie, épargne, retraite, fiscalité — chaque solution est adaptée à vos besoins.
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08/12/2026

« J'achète un duplex, les loyers vont payer mon hypothèque au complet. » 🤔

On entend ça souvent au Québec. Sauf que le loyer brut, c'est pas ce qui te reste dans les poches.

Concrètement, faut sortir : vacance locative, entretien annuel (souvent 1 % de la valeur), taxes municipales et scolaires, assurance propriétaire non-occupant, frais de gestion si t'as pas le temps, p*s l'impôt sur le revenu net de location (imposé à ton taux marginal, jusqu'à 53,3 % au Québec selon Revenu Québec).

Mettons 2 200 $/mois de loyer brut. Après tout ça, tu peux te retrouver avec 1 200-1 400 $ net qui sert vraiment à l'hypothèque. Le calcul « les loyers paient tout » tient rarement la route à long terme.

Tu regardes un plex présentement, tes chiffres tiennent-tu la vraie route ou juste le brut? Dis-moi en commentaires. 👀

(Info éducative — chaque cas est unique.)

08/12/2026

Petit angle successoral que presque personne connaît au Québec. 🤔

Quand quelqu'un décède, on pense tout de suite au REER (régime enregistré d'épargne-retraite) qui se transfère au conjoint sans impôt. Ça, la majorité le sait.

Mais voici ce qui passe sous le radar : si la personne décédée avait des droits de cotisation REER inutilisés, l'exécuteur peut encore cotiser à ces droits, mais au REER du conjoint survivant. Pas au sien à elle. Au REER du conjoint qui reste.

La fenêtre est serrée : ça doit être fait dans l'année du décès ou 60 jours après la fin de l'année (donc avant le 1er mars suivant, selon l'ARC).

Concrètement, mettons que ton conjoint décède en octobre avec 40 000 $ de droits REER inutilisés. Tu peux cotiser 40 000 $ à ton propre REER, prendre la déduction dans la déclaration finale du défunt, et sortir le revenu final de sa dernière tranche d'impôt.

Ça peut sauver plusieurs milliers en impôt sur la déclaration finale. Mais faut y penser vite, p*s c'est à valider avec un fiscaliste selon la situation.

T'as-tu déjà entendu parler de ce mécanisme?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

08/12/2026

396 $. 👀

C'est le montant que tu vas payer EN PLUS à la RRQ2 en 2026 si ton salaire dépasse 73 200 $. Le deuxième palier du Régime de rentes du Québec (RRQ = pension publique) grimpe encore cette année, p*s presque personne le voit passer sur son talon de paie.

Concrètement : au-delà de 73 200 $ jusqu'à 83 500 $, tu cotises 4 % de plus. Ton employeur match. Ça revient à ta retraite… dans 30 ans.

Tu savais-tu que t'avais deux paliers RRQ sur ta paie?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

08/11/2026

« Ma maison sera payée à 60 ans, ma retraite est réglée. » 🤔

On entend ça souvent au Québec. Le problème : ta maison vaut 650 000 $, mais elle te donne 0 $ par mois pour manger, chauffer, payer les taxes municipales p*s l'assurance.

L'équité immobilière, ça dort. Pour la sortir, faut vendre, refinancer, ou prendre une marge. Chacune de ces options a un coût p*s un impact fiscal.

Une retraite solide, ça se mesure en cashflow mensuel, pas juste en valeur nette sur papier.

Toi, tu comptes sur ta maison comme plan B ou t'as un vrai plan de décaissement à côté?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

08/11/2026

93 454 $. 👀

C'est le seuil 2026 où Ottawa commence à reprendre ta Sécurité de la vieillesse (SV — pension fédérale à 65 ans). Chaque dollar de revenu net au-delà, tu perds 15 cents de SV. Rendu à 154 196 $, ta SV disparaît au complet.

Ben concrètement, si tu prévois retirer gros de ton REER (régime enregistré d'épargne-retraite) à 71 ans en même temps que ta RRQ p*s ta SV, le chèque fédéral fond sans que tu le voies. Décaler certains retraits vers le CELI, ou fractionner le revenu de pension avec ton conjoint, ça peut changer la donne (à valider selon ta situation).

Tu savais ça, toi, ce seuil?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

08/11/2026

Petit détail du REEE (régime enregistré d'épargne-études) que beaucoup de parents découvrent trop t**d. 💡

Ton jeune commence le cégep ou l'université. Tu veux sortir du REEE pour payer session, appart, portable. Logique.

Sauf que le retrait EAP (paiement d'aide aux études) est plafonné à 8 000 $ pendant les 13 premières semaines d'inscription à temps plein (Revenu Québec + ARC, règle en vigueur 2026). Passé ce cap, ça bloque, même si le compte est plein.

Concrètement : si tu voulais sortir 15 000 $ d'un coup en septembre pour couvrir l'année, ça passe pas. Faut soit étaler après les 13 semaines, soit combiner avec un retrait de cotisations (PAC), qui lui n'est pas plafonné mais qui gruge ton capital investi.

Le réflexe : planifier le décaissement AVANT la rentrée, pas la veille du premier versement de loyer.

Toi, tu savais que le REEE avait ce plafond de démarrage?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

08/11/2026

« Faut rembourser mon hypothèque le plus vite possible, sinon j'suis pas bon avec mon argent. » 🤔

OK, on démêle ça deux minutes.

Mettons ton taux hypothécaire à 4,3 %. Chaque 10 000 $ que tu mets en paiement anticipé, tu « sauves » environ 430 $/an d'intérêts. Correct.

Mais ce même 10 000 $, s'il rentre dans ton REER à ton taux marginal (mettons 37,1 % au Québec), tu récupères 3 710 $ de retour d'impôt. P*s le capital continue de composer à l'abri.

Ce n'est pas noir ou blanc. Ça dépend de ton taux marginal, ta tolérance au risque, ta stabilité d'emploi, ton horizon. Mais l'automatisme « hypothèque avant tout », c'est souvent le réflexe le plus cher.

Toi, t'es dans quelle équipe : rembourser vite ou faire travailler le capital ailleurs? 👀

(Info éducative — chaque cas est unique.)

08/11/2026

Petit rappel matinal avant que le café refroidisse. ⚠️

La date limite REER (régime enregistré d'épargne-retraite) pour l'année fiscale 2025, c'est le 1er mars 2026. Sauf que le 1er mars tombe un dimanche cette année là. Résultat : la vraie date de traitement bancaire, c'est le lundi 2 mars.

P*s attention, ça se joue pas à minuit. Ta banque doit AVOIR TRAITÉ la transaction ce jour ouvrable. Un virement lancé à 16h30 qui se règle mardi? Ça compte pour 2026, pas 2025. Ta déduction fiscale, tu la perds pour cette année là.

Si t'as un gros retour d'impôt à jouer, planifie la cotisation avant le 27 février. Pas la veille.

Tu vises quelle date pour ta cotisation cette année?

(Info éducative, chaque cas est unique.)

08/11/2026

Petit angle que la majorité des futurs retraités ratent au Québec. 🤔

À 65 ans, tu as trois piles d'argent : ton REER (régime enregistré d'épargne-retraite), ton CELI (compte épargne libre d'impôt), p*s ton compte non-enregistré. L'instinct dit : « je pige dans le REER en premier, ça fait plaisir à personne mais c'est de l'argent qui dort. »

Sauf que l'ordre change tout. Chaque dollar sorti du REER est imposable à 100%, ça gonfle ton revenu net, p*s passé 91 000 $ environ, ça déclenche la récupération de la Sécurité de la vieillesse (SV fédérale). Autrement dit : tu perds 15 cents de SV par dollar REER retiré au-delà du seuil.

Une séquence souvent plus douce : commencer par le non-enregistré (seulement le gain en capital est imposé, à 50%), garder le CELI pour la fin ou pour les gros achats ponctuels, p*s étaler le REER en petites tranches dès 65 ans pour rester sous le seuil SV. À valider avec ta situation, parce que RRQ, régimes de pension p*s fractionnement changent le calcul.

Tu y avais déjà pensé, à l'ordre de tes retraits?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

08/06/2026

Petit angle fiscal que la plupart des couples au Québec ratent complètement. 💡

Tu gagnes 130 000 $. Ta conjointe, 42 000 $. Toi tu tapes dans le 47,5 %, elle est à 27,5 %. L'écart de taux marginal, ben on peut l'attraper.

La mécanique s'appelle le prêt à taux prescrit. L'ARC (Agence du revenu du Canada) publie chaque trimestre un taux minimum pour les prêts entre conjoints. Quand tu prêtes à ce taux là, ta conjointe investit l'argent à son nom, p*s les revenus de placement sont imposés dans SA colonne, pas la tienne.

Le punch : le taux du jour où tu signes est figé pour toute la durée du prêt. Même si l'ARC monte le taux plus t**d, ton prêt garde l'ancien. Si le taux est à 2 % ce trimestre, il reste à 2 % dans dix ans.

Y faut du sérieux par contre : billet à ordre écrit, intérêts payés chaque année avant le 30 janvier, sinon Revenu Québec ré-attribue tout dans tes mains. À valider avec ton comptable selon ta situation.

T'as un écart de taux marginal de 15 points ou plus avec ton conjoint?

(Info éducative — chaque cas est unique.)

Adresse

1611 Crémazie Est
Montreal, QC
H2M2R9

Téléphone

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Site Web

http://bkhfinance.ca/

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