Lou Côté-Noël - Conseiller en Sécurité Financière

Lou Côté-Noël - Conseiller en Sécurité Financière Gestion de patrimoine et optimisation financière

J’aide les entrepreneurs et professionnels incorporés à structurer, protéger et optimiser leur richesse.

Discipline et constance dans un environnement incertainAvec la situation géopolitique actuelle, plusieurs marchés présen...
03/24/2026

Discipline et constance dans un environnement incertain

Avec la situation géopolitique actuelle, plusieurs marchés présentent des signes de pression et d’incertitude.

Dans ce type d’environnement, il devient très facile de se laisser emporter émotionnellement — entre les nouvelles, souvent conçues pour capter notre attention, et les fluctuations à court terme de la valeur des actifs.

Malgré le fait que cette situation est assez particulière en soit, l’explication donnée à nos clients demeure la même qu’à l’habitude.

Garder les principes de base en tête.

- Rester investi
- Ne pas liquider des actifs en baisse
- Idéalement, investir davantage

Les marchés connaissent par moment et connaîtront toujours des périodes d’incertitudes à court terme. (Guerres, pandémies, crises économiques, hausses de taux d’intérêt ou tensions géopolitiques.)

Ces événements font partie du cycle normal des marchés et, bien qu’ils puissent créer de la volatilité à court terme, ils n’ont jamais empêché les marchés de progresser à long terme.

Les investisseurs qui réussissent ne sont pas ceux qui évitent l’incertitude, mais ceux qui restent constants malgré celle-ci.

Faire preuve de discipline et maintenir une vision à long terme demeure, encore aujourd’hui, l’approche la plus efficace pour bâtir et protéger son patrimoine.

10/20/2025

Voici ce que ton REER pourrait te faire économiser en impôt en 2025.

📽️: (Instagram)

Time in the market always beats timing the market. ⬇️C’est toujours important de garder ce principe en tête, surtout qua...
08/13/2025

Time in the market always beats timing the market. ⬇️

C’est toujours important de garder ce principe en tête, surtout quand on investit pour des objectifs à long terme, que ce soit pour la retraite ou pour un transfert de patrimoine à la succession. 📈

08/11/2025

Tu aimerais mieux comprendre ce qui se passe en bourse, mais tu n’as pas le temps ni l’énergie pour tout analyser? C’est normal.

Aujourd’hui, il y a trop d’infos, trop de bruit, trop de prédictions. Ça finit que tu ne sais plus qui croire ni comment trouver les bonnes informations.

Voici 3 façons simples de rester informé, sans en faire une deuxième carrière :

1. Choisis une source fiable que tu peux suivre régulièrement. Par exemple : un podcast d’expert ou l’infolettre de certaines institutions financières. Si tu veux aller un peu plus en détail, il y a des sites comme Morningstar et Bloomberg qui sont très intéressants à suivre.

2. Reste neutre : évite les influenceurs et les titres qui font peur ou qui semblent trop beaux ; c’est probablement pour générer des clics.

3. Prends rendez-vous avec ton conseiller. Au final, c’est notre travail de tenir nos clients informés et à jour sur ce qui compte vraiment.

Pour finir, comprendre les marchés, ce n’est pas toujours une question de devenir un expert, surtout quand tu as déjà : travail, famille, projets et loisirs.

C’est surtout de savoir filtrer, prendre un pas de recul et avoir une ou deux sources fiables d’informations.

📽️: nathan_roy__ (Instagram)

08/08/2025

Le compte de dividendes en capital

T’aimerais sortir des sous de ta compagnie sans payer trop d’impôt ?

Je te présente le compte de dividendes en capital, aussi appelé CDC. C’est un compte fiscal réservé aux sociétés par actions privées (incorporation). Il permet de sortir des dividendes libres d’impôt sur certains gains en capital.

Voici un exemple simple pour illustrer son utilisation :

Un immeuble acheté hier à 600 000 $ est vendu aujourd’hui à 1 000 000 $, ce qui crée techniquement un gain en capital de 400 000 $.

Dans cette situation, la portion imposable est de 200 000 $, soit 50 % du gain. Donc, environ 100 000 $ devront être payés en impôt sur cette partie.

L’autre portion du gain en capital, soit 200 000 $ (la partie non imposable), est alors déposée dans les comptes de la compagnie et inscrite dans le registre fiscal du CDC.
Ce montant est alors disponible pour verser un dividende libre d’impôt à l’actionnaire. 👍🏼 !

Cependant, il est important de savoir que le CDC prend aussi en compte la portion non déductible d’impôt d’une perte en capital.

Ce qui veut dire que toutes les pertes en capital réalisées depuis la création de la compagnie affectent également le solde du CDC, ce qui pourrait même créer un solde négatif et ne pas permettre le retrait de dividendes libres d’impôt.

Bien utilisé, le CDC peut faire économiser des centaines de milliers de dollars en impôt. C’est un outil essentiel dans une structure complète.

Écris-moi si tu as des questions.

📽️: Nathan_roy__ (Instagram)

33 000 $.C’est ce que peut coûter un diagnostic de cancer à un patient canadien, selon un article du Journal de Montréal...
08/06/2025

33 000 $.
C’est ce que peut coûter un diagnostic de cancer à un patient canadien, selon un article du Journal de Montréal.

https://www.journaldemontreal.com/2024/12/09/le-cancer-couterait-pres-de-33-000--a-un-patient-au-canada

Frais non couverts, perte de revenus, déplacements, traitements spécialisés… même avec notre système public, le choc financier est bien réel.

C’est exactement pour ça que l’assurance maladie grave existe.
Elle permet de recevoir un montant libre d’impôt si un diagnostic important survient (cancer, AVC, infarctus, etc.).
Ce montant peut servir à :
• Remplacer ton revenu
• Alléger tes paiements
• Offrir du répit à ta famille
• Conserver ton niveau de vie

Il est même possible de recevoir un remboursement de la totalité des primes payées si l’assuré ne reçoit pas la prestation d’assurance.
En d’autres mots, si tu reçois un diagnostic de maladie grave, tu es protégé. Sinon, tu récupères tes sous à la fin du contrat.

💼 Et une autre bonne nouvelle :
Pour les personnes incorporées, il est possible d’en tirer des avantages fiscaux, notamment grâce à la stratégie du remboursement des primes en propriété partagée.
Une façon intelligente et rentable de protéger l’entreprise et l’actionnaire personnellement.

Si c’est un sujet qui te préoccupe, fais-moi signe et je t’aiderai à mieux comprendre ce qui est possible pour toi.

Au plaisir!

08/06/2025

33 000 $. C’est ce que peut coûter un diagnostic de cancer à un patient canadien, selon un article du Journal de Montréal.https://www.journaldemontreal.com/2024/12/09/le-cancer-couterait-pres-de-33-000--a-un-patient-au-canadaFrais non couverts, perte de revenus, déplacements, traitements spécialisés… même avec notre système public, le choc financier est bien réel.C’est exactement pour ça que l’assurance maladie grave existe.Elle permet de recevoir un montant libre d’impôt si un diagnostic important survient (cancer, AVC, infarctus, etc.).Ce montant peut servir à : • Remplacer ton revenu • Alléger tes paiements • Offrir du répit à ta famille • Conserver ton niveau de vieIl est même possible de recevoir un remboursement de la totalité des primes payées si l’assuré ne reçoit pas la prestation d’assurance.En d’autres mots, si tu reçois un diagnostic de maladie grave, tu es protégé. Sinon, tu récupères tes sous à la fin du contrat.💼 Et une autre bonne nouvelle :Pour les personnes incorporées, il est possible d’en tirer des avantages fiscaux, notamment grâce à la stratégie du remboursement des primes en propriété partagée.Une façon intelligente et rentable de protéger l’entreprise et l’actionnaire personnellement.Si c’est un sujet qui te préoccupe, fais-moi signe et je t’aiderai à mieux comprendre ce qui est possible pour toi.Au plaisir!

07/28/2025

Vous travaillez fort. Vous épargnez. Vous investissez pour votre retraite. Mais sans plan de match ?

Malheureusement, c’est la réalité de bien des gens.

Sans stratégie claire, il est trop facile de laisser de l’argent dormir, de ne pas utiliser les bons véhicules de placement et, pire encore, d’arriver à la retraite en devant dire adieu à certains projets.

Une stratégie de retraite, ce n’est pas simplement accumuler à gauche et à droite. C’est savoir exactement quoi faire, aujourd’hui et demain, pour atteindre vos objectifs. En tant que conseiller en sécurité financière, j’aide autant les particuliers que les entrepreneurs incorporés à bâtir une structure claire, chiffrée et adaptée à leur réalité :

• Combien accumuler
• Avec quels outils
• Et surtout, comment optimiser

Lien en commentaire.

📽️: Nathan Roy

️

07/21/2025

Pourquoi l’assurance vie participative c’est probablement pas ton meilleur plan de retraite.

On fait une mise en situation, tu es un entrepreneur incorporé, pas trop vieux, pas trop jeune. Tu as un revenu élevé, un excédant de liquidité dans ta société, à jour au niveau des impôts et tu te cherches LA stratégie qui va te procurer la plus grande valeur au moment de ta retraite.

Premièrement, l’assurance vie participative, c’est quoi ?

En résumé, c’est une protection d’assurance à vie, la possibilité d'accumuler une valeur de rachat et de recevoir des participations sous forme de dividendes, avec des avantages fiscaux potentiels et l'accès à des liquidités pour financier retraite, projets et autres investissements.

C’est un excellent outil :

- Création de valeur non imposable
- Accès à cette valeur sans impôt direct grâce à un prêt en collatéral.
- Maximiser la valeur transmise aux héritiers, et plus encore

Cependant, c’est pas une stratégie miracle, et surtout pas un point de départ pour une stratégie de retraite.

Avant d’investir dans une assurance vie participative, plusieurs autres leviers ont avantages à être maximiser pour aller chercher la plus grande valeur à la retraite. Par exemple :

- Contributions REER- Utilisation du CELI
- Régime de rente individuelle à même la société et j’en passe

L’assurance vie participative est une stratégie long terme, qui nécessite une excellente stabilité financière, une tolérance au capital immobilisé et en plus le coût de départ est élevé.

C’est pourquoi il est primordial de l’utiliser au bon moment et avec justification.

Sans quoi, son utilisation prématurée te désavantagera fort probablement. Simplement dit, l’assurance vie participative est un outil très puissant, mais jamais un point de départ. Si tu as déjà maximisé les autres stratégies clés, là elle devient extrêmement intéressante.

Lien en commentaire ⬇️



📽️: Nathan_Roy__ (Instagram)

📉 Les marchés ont chuté. Puis, ils ont rebondi. Rapidement.Depuis le début de l’année, plusieurs indices boursiers ont c...
07/01/2025

📉 Les marchés ont chuté. Puis, ils ont rebondi. Rapidement.

Depuis le début de l’année, plusieurs indices boursiers ont connu une correction marquée… suivie d’un retour en force.

Et pourtant, plusieurs investisseurs ont pris peur.
Ils ont vendu. Se sont mis en pause. Ont « attendu de voir ».

Mais la réalité est frappante :

✅ Ceux qui sont restés calmes ont été récompensés.

Pourquoi?

Parce que les marchés n’envoient jamais d’invitation avant de remonter.
Et les meilleures journées en Bourse arrivent souvent quand on s’y attend le moins — souvent juste après les pires.

📚 Depuis la création des marchés financiers modernes, l’histoire se répète :
• En 1987 : Black Monday, suivi d’une remontée rapide.
• En 2008 : crise financière mondiale, puis décennie de croissance.
• En 2022 : chute historique liée à la pandémie, suivie d’un des rebonds les plus puissants jamais vus.
• Et encore en 2025 : baisse en début d’année… et retour marqué en quelques semaines.

La morale, c’est qu’il y aura toujours d’excellentes raisons de vouloir passer à l’action pour « vendre » ou attendre un « meilleur moment », mais une seule réalité refait toujours surface :

✅ Ceux qui sont restés investis ont toujours fini par être récompensés.

Pourquoi? Parce que les marchés sont résilients.
Les économies s’ajustent. L’innovation continue. Et la croissance revient, toujours.

« Le RRI, c’est trop cher. » Vraiment?C’est une des objections que j’entends le plus souvent.Oui, le régime de retraite ...
06/27/2025

« Le RRI, c’est trop cher. » Vraiment?

C’est une des objections que j’entends le plus souvent.

Oui, le régime de retraite individuel (RRI) a des frais d’implantation et de gestion.
Mais si on s’arrête à ça… on passe complètement à côté de sa vraie valeur.

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Ce qu’il faut comprendre :

✅ À partir de 40 ans, un RRI permet souvent des cotisations supérieures à celles du REER, entièrement déductibles pour la compagnie.

✅ Les sommes sont à l’abri des créanciers, contrairement à plusieurs placements corporatifs.

✅ Le RRI crée un passif comptable, ce qui peut réduire la valeur imposable d’une entreprise au moment de la vente ou du décès.

✅ Il offre une structure claire pour financer la retraite, avec un revenu viager possible.

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📌 En résumé :

Bien utilisé et mis en place au bon moment, le RRI est un outil puissant pour les entrepreneurs incorporés qui ont un bon revenu et une vision à long terme.

Également, la plus-value ($) qu’il crée devient beaucoup plus importante que les frais de base.

Il faut donc le voir comme une stratégie intégrée de retraite, de fiscalité et de protection.

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