08/31/2026
Vous voulez être juste envers vos enfants. Mais parfois, les bonnes intentions liées au REER ont des conséquences inattendues.
Voici un scénario qui peut se produire involontairement :
Un enfant reçoit le REER en tant que bénéficiaire désigné, tandis qu’un autre enfant hérite de la maison familiale par testament et succession. Il faut savoir que l’impôt sur le REER pourrait être prélevé sur la succession, ce qui pourrait réduire l’héritage de l’enfant qui reçoit la maison.
Ce genre de situation est souvent involontaire. Il est donc important de comprendre comment les désignations de bénéficiaires, la répartition de la succession et le traitement fiscal peuvent interagir, car ce n’est pas toujours évident.
La bonne nouvelle ?
Ces situations peuvent être anticipées. Un conseiller ou une conseillère peut vous aider à comprendre la direction que prendront vos choix actuels, afin de voir si des changements doivent être apportés aux bénéficiaires de vos comptes enregistrés avant toute décision finale.
Note à l’intention des résidents du Québec : Vous pouvez désigner des bénéficiaires par testament. Vous pouvez également les désigner dans le cadre du REER, s’il s’agit d’un contrat d’assurance (comme un contrat de fonds distincts, des CPG assurance ou des rentes à provision cumulative).
Quel que soit votre objectif, vous n’avez pas à tout faire par vous-même. Nous sommes là pour vous aider à l’atteindre.
Découvrez comment le choix des bénéficiaires d’un REER peut avoir une incidence sur votre succession. Lisez l’article : https://spr.ly/6182B1fWNj