Louis-Philippe Clairoux - Conseiller en sécurité financière

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Louis-Philippe Clairoux - Conseiller en sécurité financière

Bienvenue dans la communauté . Cette page est un endroit où vous pouvez en apprendre davantage sur les finances personnelles.

Conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective
www.lpclairoux.com

*Les informations contenues dans cette page ne peuvent être considérées comme des conseils personnalisées. Chaque situation est particulière, et une analyse de besoins doit être établi avant de prendre une décision.

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Mon but sur cette page est de vulgariser au maximum des notions de finances personnelles accessibles à presque tout le mondée. Je veux t’amener à te poser des questions sur ta gestion financière. La vie va tellement vite qu’on ne prend pas vraiment toujours le temps de réfléchir à des stratégies et avec une vision à long terme. Je ne veux pas que tu commences à calculer chaque dépenses que tu fais, mais plutôt que tu mettes en place un système qui va te permettre de faire ton épicerie sans regarder les prix, car c’est ça, la liberté financière. Un FOND D'URGENCE bien garni, quelques liquidités dans ton compte de banque, des cartes de crédit vides, aucune marge de crédit et un plan de RETRAITE planifié. De plus, ta famille ne sera pas dans le trouble si tu deviens INCAPABLE DE TRAVAILLER ou si tu DÉCÈDES. Finalement, les ÉTUDES de tes enfants seront financées d’avance. Autrement dit, tu atteindras ton zen financier! Tu n’auras pas besoins de prévoir un budget et de faire un suivi de tes dépenses. Tu vas pouvoir vivre, librement, sans stress financier. Pour moi, c’est ça être riche, c’est simplement de dépenser moins que ce que je gagne, tout le temps. C’est de vivre sans stress financier, selon tes moyens, c’est avoir une vie familiale stable parce que tous les conflits liés à l’argent ont été évacués de ta vie, ce n’est pas avoir une Mercedes ou une tesla, mais avoir l’auto que l’on peut se permettre. Bref, la richesse ne sert pas à impressionner son voisin, elle sert à vivre libre!

11/18/2021

➡ ERREUR 6 : Avoir des attentes irréalistes 🤔

Nous connaissons tous des investisseurs qui se concentrent sur le day trading afin de devenir millionnaire en quelques années. N’oublie pas que plus le rendement potentiel d’un investissement est élevé, plus le risque de pertes est élevé. Je crois qu’il est plus sage d’investir à long terme et de ne pas espérer devenir millionnaire du jour au lendemain. En matière d’enrichissement, la fameuse expression «lentement, mais sûrement» n’aura jamais été aussi vraie!!

Le gain moyen à long terme des marchés boursiers est d’environ 8 à 12 %. Alors si tu es conservateur, un rendement de 6% à 8 % est excellent.

N’oublie pas qu’investir c’est comme courir un marathon de plusieurs kilomètres, et non comme courir un 100 mètres. Si tu t’essouffle trop vite, tu risques de ne pas être en mesure de terminer la course!!

11/08/2021

➡ ERREUR #6 : Éviter d'avoir recours à l'aide d'un conseiller

Lorsque tu es malade, tu n’essayes généralement pas de te soigner toi-même; le même principe s’applique à la gestion de tes avoirs. À moins de posséder l’expertise et le temps pour t’en occuper toi-même de ton portefeuille, il est préférable d’en confier la gestion à un professionnel du domaine financier. Une fois que tu l’as informé de ta situation et de tes objectifs de placement, fie toi à ses conseils.

Ne soit pas obnubilé par les frais et considère qu’une seule chose: Le rendement net de tes placements à moyen et long termes, sans te soucier des hauts et des bas des marchés boursiers.

11/06/2021

➡ ERREUR #5: Investir dans des fonds ou des titres similaires 👯‍♀️

Posséder 5 fonds de croissance, un seul titre ou uniquement des CPG ne représente pas de diversification de portefeuille...Réunir la totalité de tes actifs investis dans un même secteur non plus!

Quand on achète un fond, un titre ou une obligation, soi certain qu’il joue un rôle complémentaire dans ton portefeuille.

Voici un exemple: Si tu détiens un fonds valeur d’actions à grande capitalisation, tu peux profiter des bénéfices de la diversification en acquérant un fonds de croissance et un autre à petite capitalisation. Si tu as des doutes, consulte un conseiller. Tu dois t’assurer que tu as bien réparti tes avoirs par classe d’actifs, par secteur, et selon le lieu géographique et le style de gestion que tu souhaites privilégier.

Le principe reste le même: en diversifiant ton portefeuille de plusieurs façons, tu réduis sa volatilité sans pour autant sacrifier le rendement de tes avoirs. Le meilleur moyen de diversifier ton épargne-retraite le plus largement possible est d’investir dans des fonds de placement complémentaires et non similaires.

Si tu optes pour l’achat de titres, une bonne hétérogénéisation (Pas facile à écrire ce mot là😄 ) dans quelques secteurs qui composent l’indice de diverses bourses apportera un supplément intéressant à tes rendements, tout en réduisant le risque de ton portefeuille.

11/04/2021

➡ ERREUR #4 : Prédire la direction du marché 🧙

Seul un devin pourrait y arriver, et les devins, ça n’existe pas! Les réussites dans le monde des placements sont une succession de hauts et de bas, d’échecs et de victoires. Garde en tête toutefois que la Bourse augmente 2 jours sur 3, soit 66% du temps. Plus les gestionnaires avancent en âge, plus ils constatent leur incapacité à prédire les mouvements boursiers. Pourquoi alors perdre son temps avec des prédictions hasardeuses ?

Et méfie-toi des commentaires comme le fait qu'il faut vendre en juin et revenir en octobre et autre propos du genre…

Si c’était vrai, les investisseurs avertis n’achèteraient qu’en octobre…

11/02/2021

➡ ERREUR #3 : Acheter haut et vendre bas!! ⚠️

On l’entend souvent celle-là, mais on se doit de le répéter. La plupart des investisseurs acquièrent un fonds au moment où celui-ci affiche un excellent rendement, et le vendent à une valeur inférieure, quand il subit un rendement négatif.

Un peu incohérent n’est-ce pas?

Il s’agit toutefois du piège le plus répandu en matière d’investissement! Construit toi plutôt un portefeuille équilibré selon tes objectifs et donne-lui le temps de performer!

En cas de baisse de ton portefeuille, détermine avec ton conseiller les causes de ce repli. Réagir avec ses émotions est une grave erreur.

*** Et n’oublie pas, lorsque tu choisis un fond ou un titre, examine toujours ses rendements ou ses perspectives de rendement à long terme!

10/31/2021

➡ ERREUR #2 : Attendre à la dernière minute pour cotiser à son REER ⌛️

Le 1 mars 2021 est la date limite pour cotiser à ton REER. À cette période de l’année, ton conseiller est submergé par les demandes de ses clients et il n’aura probablement pas le temps de planifier une stratégie et une répartition d’actifs qui répondent à tes besoins particuliers.

Je te suggère plutôt de rencontrer le professionnel responsable de tes investissements bien avant le début de la saison des REER qui a lieu de janvier à fin février, et d’analyser avec lui tes objectifs de placement. Ton conseiller sera ainsi en mesure de prendre le temps nécessaire pour te proposer un portefeuille qui correspond à tes besoins et à tes objectifs.

Il serait aussi plus sage de contribuer à ton REER avec des paiements préautorisé tous les mois. En versant des cotisations mensuelles à ton REER, tu participes de 2 façons à la réalisation de tes objectifs de retraite.

✅ Tout d’abord, une plus grande partie de ton épargne se développera à l’abri de l’impôt, ce qui n’est pas le cas si tu attends à la dernière minute pour verser ta cotisation annuelle.

✅ De plus, les conditions du marchés n’affecteront pas tes décisions.

À prendre en note!!

10/29/2021

➡️ ERREUR #1 : Confondre la répartition et l’éparpillement.

Il ne faut pas confondre répartition et éparpillement. Rien ne sert de détenir une multitude de positions d'investissement, encore moins réparti à travers plusieurs institutions financière. Tôt ou t**d, tes rendements en seront affectés et tu ne pourras plus changer de stratégie.

*** Regroupe le tout, simplifie ton portefeuille et investi à long terme!! Tu te simplifieras la vie et augmenteras tes rendements!😉

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10/26/2021

Durant les prochains jours, je te parlerai des idées préconçues que certaines personnes ont en matière de finances personnels !! N'hésite pas à me faire part de tes questions !!

10/24/2021

*** Une stratégie payante: Ne te fais pas confiance! ***

Si tu penses que tu ne seras jamais assez discipliné pour épargner pour ta retraite, garde ceci en tête. Tu n’arriveras jamais à dépenser l’argent que tu n’as pas.

Programme un prélèvement automatique pour ton REER chaque jour de paie. Tu n’auras même pas le temps de dépenser ton argent, tu l’auras déjà épargné!

Lorsque tu oublieras ce prélèvement, augmente-le. Si tu l’as oublié, c’est que tu as un peu de marge de manœuvre, alors serre-la ceinture juste un peu plus. Dans quelques mois, tu l’auras oublié, encore! C’est comme ça qu’on implante une habitude. Par l’automatisation!!

10/22/2021

👩‍🦳*** PRÉPARE TA RETRAITE ***👨‍🦳

À moins de profiter d’un fonds de pension de feu ou d’être un employé de l’état, tu devras verser beaucoup d’argent dans tes REER pour tes vieux jours.

Si quelqu’un prend sa retraite aujourd’hui à 65 ans, qu’il a amassé 1 million de dollars et qu’il a cotisé au maximum de la RRQ (Régime des Rentes du Québec), il vivra avec un revenu annuel indexé d’environ 70 000$ (en tenant compte de son épargne et de la RRQ).

C’est une très belle retraite. On dessine ce qui s’en vient en se basant sur des hypothèses, et non sur des certitudes.

Maintenant, tu as 35 ans et tu te dis: «70 000$, ce sera beaucoup trop pour moi, donc je n’ai pas besoin d’un million! » Attention à la valeur temporelle de l’argent. En effet, 70 000$ aujourd’hui, ce n’est pas 70 000$ dans 30 ans! Si on suppose un taux d’inflation de 2% par année, 70 000$ dans 30 ans te permettra d’acheter le même panier de biens et services qu’une personne qui a un revenu d’environ 39 000$ aujourd’hui.

Autrement dit, avec 1 millions de dollars, on sera moins riches qu’on le pense...

Alors on fait quoi, et dans quel ordre?

Une personne qui a 35 ans devant elle pour préparer sa retraite (donc âgée d’environ 25 à 30 ans) et qui a une tolérance au risque devrait épargner entre 10 et 12% de son revenu brut pour se construire une retraite intéressante. C’est le minimum. Tu gagnes 50 000$ par année? Tu dois verser au moins 5 000$ dans ton REER ou dans ton régime avec ton employeur, le but étant de retirer à ta retraite entre 50 et 70% de ton salaire durant ta vie active.

➡ Je te laisse accès à un calculateur si tu veux t'amuser à faire des projections: 😉https://www.sunlife.ca/fr/tools-and-resources/tools-and-calculators/retirement-savings-calculator/

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