Violetta Haluszka -Wealth State Insurance Brokerage

Call Directions Website

Violetta Haluszka -Wealth State Insurance Brokerage Our mission is to help you insure your risks of everyday life, to be there for you when the unexpect

Labour Day Weekend – Back to School, Back to Routine… and a Good Time for a Financial Check-Up!The long weekend is here,...
09/06/2026

Labour Day Weekend – Back to School, Back to Routine… and a Good Time for a Financial Check-Up!

The long weekend is here, the kids are getting ready to go back to school, and next week life starts getting back into its regular routine.

If reviewing your insurance policies has been sitting on your “to-do” list, September is a perfect time to finally do it.

I always recommend reviewing your insurance coverage at least once a year, because a lot can change in 12 months.

🏡 Did you buy a new home or take on a larger mortgage?
👶 Did your family grow and your current life insurance is no longer enough?
💼 Did you change careers or become self-employed?
🩺 Did you lose your employer’s group health and dental benefits?
💰 Has your income or financial situation changed?
❤️ Have your plans for your family and future changed?

Your insurance was designed around your circumstances at the time you purchased it. As your life changes, your coverage should change with you.

And sometimes a review doesn't mean buying more insurance. You may already have exactly what you need — but it’s important to know.

As the summer comes to an end and everything gets back to normal, take a little time for your financial health too.

📞 Call your insurance advisor and book your annual policy review. Make sure the protection you have today still fits the life you’re building for tomorrow.

Enjoy the Labour Day long weekend and good luck to all the kids heading back to school! 🎒📚🍎

The best time to plan for retirement is yesterday. The second-best time is TODAY.Many of us look back and think, “I wish...
09/03/2026

The best time to plan for retirement is yesterday. The second-best time is TODAY.

Many of us look back and think, “I wish I had started saving earlier.” But instead of regretting the past, we can do two things: start now and teach our children to start even earlier.

Time is one of the most powerful tools when it comes to building wealth.

💰 Imagine your child starts investing just $50 per month.

With an average 6% annual return, invested monthly for 40 years:

➡️ Total contributions: $24,000
➡️ Potential value after 40 years: approximately $99,500

That means roughly $75,500 could come from investment growth — simply because the money had TIME to grow.

And imagine what could happen if, as their income increases, they start contributing $100, $200 or $500 per month.

📈 Is a 6% average annual return possible? Historically, diversified investment funds have demonstrated that this level of long-term average growth can be achievable, although past performance never guarantees future results.

We cannot go back in time and start our own retirement savings earlier. But we can start today, and we can give our children something even more valuable than money — the knowledge and habit of saving and investing early.

Small amounts + consistency + time can make a very big difference.

Don’t wait for the “perfect time.” Start with what you can afford today. Your future self — and your children — may thank you for it. ❤️

Wrzesień – dobry moment, żeby zacząć oszczędzaćDzieci wracają do szkoły, wakacje dobiegają końca, a my powoli wracamy do...
09/01/2026

Wrzesień – dobry moment, żeby zacząć oszczędzać

Dzieci wracają do szkoły, wakacje dobiegają końca, a my powoli wracamy do codziennej rutyny. To doskonały moment, żeby pomyśleć również o swoich finansach i zacząć regularnie oszczędzać.

W zeszłym tygodniu pisałam o tym, że nigdy nie jest za późno, aby zacząć inwestować. Nawet po 40. czy 50. roku życia mamy przed sobą wiele lat, podczas których nasze oszczędności mogą pracować i rosnąć.

Nie czekaj na „lepszy moment”

Często odkładamy decyzję o inwestowaniu, ponieważ wydaje nam się, że najpierw trzeba mieć dużą sumę pieniędzy. Tymczasem najważniejsza jest regularność.

Pamiętasz przykład z poprzedniego artykułu?

Jeżeli zaczniemy od $10,000 i będziemy dopłacać $100 miesięcznie przez 25 lat, przy założonym średnim wzroście 6% rocznie, możemy zgromadzić około $114,000.

A co, jeśli zamiast $100 możesz odkładać $200 lub $300 miesięcznie? Różnica po kilkunastu czy kilkudziesięciu latach może być naprawdę znacząca.

Wrzesień to dobry czas na nowy finansowy nawyk

Początek roku szkolnego dla wielu rodzin oznacza powrót do bardziej regularnego trybu życia. Warto wykorzystać ten moment i dodać do swojej miesięcznej rutyny jeszcze jeden element:

automatyczną wpłatę na własne oszczędności.

Może to być $50, $100, $200 miesięcznie – kwota powinna być dopasowana do Twojego budżetu. Ważniejsze od wysokości pierwszej wpłaty jest to, aby zacząć i robić to systematycznie.

TFSA – oszczędności, które mogą rosnąć bez podatku

Jednym z rozwiązań, które warto rozważyć, jest TFSA (Tax-Free Savings Account).

Pieniądze znajdujące się na TFSA mogą być inwestowane, a uzyskany wzrost jest zasadniczo wolny od kanadyjskiego podatku, również przy wypłacie środków.

TFSA daje również dużą elastyczność – może służyć do budowania kapitału na przyszłość, dodatkowych oszczędności emerytalnych lub realizacji innych celów finansowych.

Co ważne, wypłaty z TFSA nie wpływają na federalne świadczenia uzależnione od dochodu, takie jak OAS czy GIS.

Zadbaliśmy o szkołę dzieci. Teraz pomyślmy również o swojej przyszłości.

Kupujemy dzieciom książki, ubrania, komputery i wszystko, czego potrzebują na kolejny rok szkolny. To naturalne, że inwestujemy w ich przyszłość.

Ale warto zadać sobie również pytanie:

Czy każdego miesiąca inwestuję coś we własną przyszłość?

Jeżeli odpowiedź brzmi „nie”, właśnie teraz może być dobry moment, żeby to zmienić.

Mogę pomóc Ci sprawdzić dostępny limit TFSA, dobrać wysokość miesięcznych wpłat oraz przedstawić możliwości inwestycyjne dostępne w takich instytucjach jak RBC Insurance, Manulife, Sun Life, Canada Life, iA Financial Group czy Desjardins.

Nie musisz zaczynać od dużych pieniędzy. Najważniejsze, żeby zacząć.

Po więcej informacji zapraszam do kontaktu:

Wioletta
Tel. 416-732-0672

Przykładowe kalkulacje mają charakter wyłącznie informacyjny. Stopa zwrotu 6% nie jest gwarantowana, a rzeczywista wartość inwestycji może się zmieniać.

Nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzaćWiele osób myśli: „Powinnam była zacząć oszczędzać 10 albo 20 lat temu. Te...
08/25/2026

Nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać
Wiele osób myśli: „Powinnam była zacząć oszczędzać 10 albo 20 lat temu. Teraz jest już za późno.” Nic bardziej mylnego.
Oczywiście im wcześniej zaczniemy inwestować, tym więcej czasu dajemy naszym pieniądzom na wzrost. Ale nawet jeśli masz już 40, 45 czy 50 lat, rozpoczęcie regularnego oszczędzania nadal może mieć ogromne znaczenie dla Twojej przyszłości finansowej.
Najważniejsze jest nie to, kiedy mogłeś zacząć, ale kiedy faktycznie zaczniesz.
Zobaczmy prosty przykład
Załóżmy, że dzisiaj wpłacasz na konto TFSA $10,000, a następnie odkładasz tylko $100 miesięcznie przez kolejne 25 lat.
Przy założeniu średniego wzrostu inwestycji na poziomie 6% rocznie:
Początkowa inwestycja: $10,000
Miesięczna wpłata: $100
Okres inwestowania: 25 lat
Łącznie wpłacisz z własnej kieszeni: $40,000
Przy założonym 6% średnim rocznym wzroście wartość inwestycji po 25 latach może wynieść około $114,000
To oznacza, że około $74,000 może stanowić wzrost Twojej inwestycji, a nie pieniądze wpłacone przez Ciebie.
I właśnie tutaj widać siłę czasu, regularnego oszczędzania i procentu składanego.
Powyższa kalkulacja jest wyłącznie przykładem, zakłada stałą stopę zwrotu 6% i regularne miesięczne wpłaty. Rzeczywiste wyniki inwestycyjne mogą być wyższe lub niższe.
Dlaczego warto wykorzystać TFSA?
TFSA – Tax-Free Savings Account – jest jednym z najbardziej atrakcyjnych sposobów oszczędzania i inwestowania dostępnych w Kanadzie.
Największą zaletą jest to, że wzrost inwestycji, odsetki i zyski kapitałowe na TFSA są zasadniczo wolne od kanadyjskiego podatku, również przy wypłacie środków.
Co równie ważne dla osób planujących emeryturę, dochód uzyskany w TFSA oraz wypłaty z TFSA nie wpływają na federalne świadczenia uzależnione od dochodu, takie jak Old Age Security (OAS) czy Guaranteed Income Supplement (GIS).
TFSA może więc być bardzo dobrym uzupełnieniem zarówno kanadyjskiej emerytury, jak i dochodów emerytalnych otrzymywanych z Polski. Należy jednak pamiętać, że zagraniczne emerytury mogą mieć własne zasady podatkowe w Kanadzie, dlatego sytuację każdej osoby warto rozpatrywać indywidualnie.
Zacznij od kwoty, która jest dla Ciebie wygodna
Nie musisz od razu inwestować dużych pieniędzy. $50, $100 czy $200 miesięcznie może wydawać się niewielką kwotą, ale regularnie inwestowane przez wiele lat pieniądze mogą zbudować znaczący kapitał.
Najważniejsze jest rozpoczęcie i stworzenie sobie dobrego nawyku.
Mogę pomóc w otwarciu i odpowiednim zaplanowaniu konta TFSA oraz przedstawić rozwiązania inwestycyjne dostępne w czołowych instytucjach finansowych w Kanadzie, takich jak RBC Insurance, Manulife, Sun Life, Canada Life, iA Financial Group czy Desjardins.
Przed dokonaniem wpłaty zawsze należy sprawdzić dostępny indywidualny limit TFSA, ponieważ przekroczenie limitu może skutkować podatkiem.
Chcesz sprawdzić, jakie rozwiązanie będzie odpowiednie dla Ciebie?
Zapraszam do kontaktu:
Wioletta Haluszka
Tel. 416-732-0672
Nie odkładaj oszczędzania na kolejne 10 lat. Nawet niewielka kwota zainwestowana dzisiaj może zrobić dużą różnicę w przyszłości.

Address

5705 Cancross Court, Suite 200
Mississauga, ON
L5R3E9

Telephone

+14167320672

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Violetta Haluszka -Wealth State Insurance Brokerage posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category