Info hypothécaire Québec

09/08/2026

📈 Pourquoi les taux hypothécaires fixes restent élevés — même quand l'économie ralentit?

Normalement, un ralentissement économique fait baisser les rendements obligataires et, par ricochet, les taux fixes. Mais ce n'est pas ce qu'on observe en ce moment. Bruno Valko, vice-président chez RMG Mortgages, explique pourquoi.

**Le rendement des obligations canadiennes à 5 ans** est passé de **2,72 % à 3,28 %** entre février et août 2026 — une hausse de 56 points de base malgré un contexte économique fragile.

**Les trois coupables :**

🛢️ **L'inflation** — Le pétrole monte, l'inflation reste élevée (3 % en juillet au Canada), et les investisseurs exigent de meilleurs rendements pour compenser la perte de valeur de leurs obligations.

💸 **Les déficits publics** — Les gouvernements empruntent massivement, ce qui augmente l'offre d'obligations et alimente l'inflation. Un double coup dur pour les taux.

🌍 **La concurrence mondiale pour les capitaux** — Les grandes entreprises tech, le crédit privé et les marchés américains rivalisent pour attirer les mêmes investisseurs que les obligations gouvernementales.

**Ce que ça signifie pour vous :**
Tant que l'inflation ne se rapproche pas de la cible de 2 % et que les déficits mondiaux restent importants, une baisse significative des taux fixes n'est pas à prévoir à court terme.

💡 Dans ce contexte, bien choisir entre taux fixe et variable — et le bon terme — fait toute la différence.

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09/02/2026

🏦 La Banque du Canada maintient son taux à 2,25 % — pour une 7e fois consécutive.

Pas de surprise ce matin : la Banque du Canada garde le cap et prolonge sa série de statu quo qui remonte à décembre dernier.

Ce que ça signifie pour les emprunteurs :
🔄 Les taux variables et les taux sur les HELOC restent inchangés
📌 Les taux fixes ne sont pas directement touchés — mais pourraient subir une pression à la hausse dans les prochaines semaines en raison de la guerre commerciale Canada–États-Unis

La grande question : quand ça va bouger?
Selon plusieurs économistes, une hausse de taux est peu probable avant le printemps 2027 — et la guerre commerciale avec les États-Unis pousse plutôt la Banque à adopter une approche prudente.

💡 Pour l'instant, les acheteurs et propriétaires restent en mode attente. C'est justement le bon moment pour revoir sa stratégie hypothécaire avant que la situation change.

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09/01/2026

📊 La dette des consommateurs canadiens atteint un nouveau record historique.

Selon Equifax et TransUnion, l'endettement total des Canadiens a franchi le cap des 2,6 billions de dollars au deuxième trimestre 2026 — un sommet jamais atteint.

Ce que les chiffres révèlent :
📈 La dette a progressé de 4,18 % en un an et de 1,3 % par rapport au trimestre précédent
⚠️ Les re**rds de paiement sont en hausse — particulièrement en Alberta, Saskatchewan et Ontario
🏠 En Ontario, les détenteurs d'hypothèques en re**rd de plus de 90 jours ont augmenté chaque trimestre depuis 4 ans consécutifs

Ce qui inquiète davantage :
La croissance de l'endettement est la plus forte chez deux groupes opposés — ceux avec d'excellents profils de crédit qui empruntent plus, et ceux avec des profils faibles qui utilisent le crédit pour couvrir leurs dépenses courantes. Un signal qui mérite attention.

Les taux de défaut hypothécaire restent faibles à l'échelle nationale, mais la pression sur l'abordabilité continue de s'intensifier, surtout dans les marchés où les soldes hypothécaires sont élevés.

💡 Dans ce contexte, bien structurer son financement hypothécaire n'a jamais été aussi important.

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08/25/2026

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📋 Les dossiers hypothécaires sont-ils devenus plus difficiles? Oui — et voici pourquoi.

Les courtiers hypothécaires le constatent sur le terrain : **les dossiers sont de plus en plus complexes.** Selon certains professionnels, 7 dossiers sur 10 présentent aujourd'hui des complications.

**Les trois grandes causes :**

💼 **Revenus non traditionnels** — travail autonome, contrats, économie à la demande, temps partiel. Les grandes banques n'ont pas encore adapté leurs critères de vérification à cette nouvelle réalité du marché du travail.

🏠 **Baisse des valeurs immobilières** — particulièrement pour les copropriétés et les propriétés rurales. Certains propriétaires se retrouvent avec une valeur nette insuffisante pour refinancer ou renouveler dans de bonnes conditions — un double coup dur quand les prêteurs réduisent aussi leurs ratios de financement.

📁 **Exigences documentaires accrues** — même pour des clients récurrents avec un dossier inchangé, les prêteurs demandent davantage. Le secteur alternatif n'y échappe pas.

**La bonne nouvelle?**
Le marché alternatif s'est rapproché des taux du marché traditionnel, et les emprunteurs y présentent souvent un profil très solide. Ce n'est plus un marché de dernier recours.

💡 À mesure que les banques automatisent les dossiers simples, **la vraie valeur du courtier se trouve dans la complexité** : analyser la situation, structurer le dossier et défendre les intérêts du client auprès du bon prêteur.

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08/12/2026

🏠 L'hypothèque inversée : pas seulement pour rester chez soi.

On associe souvent l'hypothèque inversée aux retraités qui veulent vieillir dans leur maison. Mais de plus en plus, elle sert à quelque chose de différent : **aider les propriétaires à choisir le bon moment pour déménager — plutôt que d'y être forcés.**

Beaucoup de retraités savent qu'ils vendront un jour. Le problème, c'est que le marché actuel, les frais de transaction élevés et la pression financière les poussent à agir avant d'être prêts.

**Comment ça fonctionne concrètement :**
✅ Accéder à une partie de la valeur nette de la propriété
✅ Aucun versement hypothécaire mensuel requis
✅ Rembourser des dettes, améliorer les liquidités, réduire la pression
✅ Conserver la propriété et vendre quand le moment est choisi — pas imposé

⚠️ Ce n'est pas sans compromis : les intérêts s'accumulent, la valeur nette diminue avec le temps, et les frais de mise en place s'appliquent. Une bonne planification et une discussion en famille sont essentielles.

💡 Parfois, la vraie valeur d'une hypothèque inversée, ce n'est pas l'argent qu'elle procure — c'est le **temps et le contrôle** qu'elle redonne.

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08/10/2026

🏠 Avez-vous déjà été propriétaire? Vous pourriez quand même être considéré comme acheteur d'une première propriété.

Beaucoup de Canadiens croient qu'avoir déjà possédé une propriété les exclut automatiquement de tous les programmes d'aide. Dans bien des cas, c'est faux.

Voici pourquoi : **il n'existe pas une seule définition de l'acheteur d'une première propriété au Canada.** Chaque programme applique ses propres critères :

📋 **Programmes fédéraux** (CELIAPP, RAP, crédit d'impôt) : si vous n'avez pas habité une propriété dont vous étiez propriétaire au cours des 4 dernières années civiles, vous pourriez retrouver votre admissibilité.

🏦 **Assurance hypothécaire (amortissement 30 ans)** : règles similaires, mais avec une disposition spéciale pour les personnes récemment séparées.

🏛️ **Programmes provinciaux** : souvent plus restrictifs. En Ontario, par exemple, avoir possédé une propriété une seule fois dans sa vie — n'importe où dans le monde — suffit à vous exclure définitivement du remboursement des droits de cession.

Des situations comme cosigner l'hypothèque de ses parents, hériter d'une part d'un chalet ou posséder un immeuble locatif sans l'habiter peuvent donner des résultats très différents selon le programme.

💡 La vraie question n'est pas *« Avez-vous déjà été propriétaire? »* C'est *« Quelle définition s'applique à votre situation? »* La réponse pourrait valoir des milliers de dollars.

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08/04/2026

🚨 Les défauts hypothécaires au Canada atteignent un sommet en plus de 10 ans.

Selon l'Association des banquiers canadiens, **14 061 hypothèques** étaient en souffrance depuis 3 mois ou plus en mai 2026 — le chiffre le plus élevé depuis plus d'une décennie.

📊 Le taux national de défaut est passé à **0,29 %**, soit plus du double du creux record de 0,14 % atteint en 2022. Et la hausse n'est pas anodine : les défauts ont augmenté de **27,2 % en un an** — un rythme qu'on n'avait pas vu de façon soutenue depuis la crise financière de 2008-2010.

**Le Québec se distingue positivement :**
Avec un taux de **0,19 %**, le Québec affiche le taux de défaut le plus bas au pays — bien en dessous de la moyenne nationale.

**Pourquoi cette hausse?**
📈 Le taux de chômage élevé (6,7 % en mars)
🔄 La vague historique de renouvellements à des taux beaucoup plus élevés qu'à l'origine
💸 La pression accumulée sur les ménages ayant acheté au sommet du marché pandémique

⚠️ Un bémol important : ces chiffres ne capturent que les grandes banques. Les prêteurs alternatifs (prêteurs B), qui accueillent souvent les dossiers refusés au renouvellement, ne sont pas inclus — ce qui signifie que la situation réelle pourrait être plus tendue que ce que les données officielles laissent paraître.

**Si vous avez un renouvellement à venir, c'est maintenant qu'il faut planifier — pas quand il est trop t**d.**

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07/15/2026

📢 La Banque du Canada maintient son taux directeur à 2,25 %.

Comme anticipé par 91 % des experts sondés, la Banque du Canada a annoncé ce matin qu'elle **gardait son taux directeur inchangé à 2,25 %** — et ce, pour une **sixième annonce consécutive** sans modification.

Ce que ça signifie concrètement :
🏠 Les taux hypothécaires **variables** et les taux sur les **HELOC** restent stables pour l'instant
📈 L'inflation a atteint **3,2 %** en mai — au-dessus de la cible de 3 % de la Banque — principalement en raison de la hausse des prix de l'essence
⚠️ L'escalade du conflit au Moyen-Orient et les tarifs américains continuent de peser sur l'économie canadienne

La prochaine décision sur les taux est prévue le **2 septembre**, suivie du **28 octobre** et du **9 décembre**.

📌 Si vous avez un taux variable ou une marge hypothécaire, c'est le bon moment de revoir votre stratégie et d'évaluer si un passage au taux fixe pourrait vous avantager.

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07/14/2026

📊 Inflation, taux et confiance : voici ce que dit la Banque du Canada.

Les dernières enquêtes de la Banque du Canada auprès des entreprises et des consommateurs tirent la sonnette d'alarme : **les deux groupes anticipent une inflation supérieure à 3,0 %** au cours des 12 prochains mois.

Les principales sources d'inquiétude :
⛽ La hausse des coûts de l'énergie, alimentée par les tensions au Moyen-Orient
🇺🇸 L'incertitude persistante autour du commerce avec les États-Unis
🤖 L'impact potentiel de l'intelligence artificielle sur le marché de l'emploi

Comment les consommateurs réagissent-ils?
✈️ Moins de voyages
🍽️ Moins de restaurants
🛒 Réduction des achats importants et report vers des produits essentiels à prix inférieur

Bonne nouvelle toutefois : le taux de chômage a reculé à **6,5 %** grâce à la création de **18 000 emplois en juin**, et les perceptions à l'égard de la sécurité d'emploi semblent s'améliorer.

📌 Ce que ça signifie pour votre hypothèque :
La grande majorité des observateurs s'attendent à ce que la Banque du Canada **maintienne son taux directeur à 2,25 %** lors de sa réunion de cette semaine. Un contexte qui mérite d'être suivi de près si vous avez un renouvellement ou un achat à planifier.

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07/10/2026

📊 Emplois de juin : la Banque du Canada devrait maintenir son taux mercredi prochain.

Statistique Canada vient de publier les chiffres d'emploi pour juin : l'économie canadienne a créé **18 000 emplois**, légèrement au-dessus des attentes (consensus : 10 000), et le taux de chômage a reculé à **6,5 %**.

Malgré ces bonnes nouvelles, les économistes de BMO et de CIBC s'entendent : ce rapport modéré ne devrait **pas inciter la Banque du Canada à bouger ses taux** lors de sa décision de mercredi le 16 juillet.

Rappelons que le Canada avait perdu près de **112 000 emplois** durant les quatre premiers mois de 2026 — les gains de mai (88 000) et juin ne font qu'amorcer une reprise.

📌 Ce que ça signifie pour vous :
✅ Les taux hypothécaires restent stables à court terme
✅ C'est toujours le bon moment de planifier votre prochain achat ou renouvellement
✅ Une consultation gratuite peut vous aider à vous positionner avant que ça bouge

💬 Vous avez des questions sur votre dossier hypothécaire? Contactez un courtier hypothécaire— sans frais, sans obligation.

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