Courtier Hypothecaire Imad Bou Sleiman

04/02/2025

03/27/2025

03/27/2025

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03/27/2025

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03/26/2025

5 ans fixe 3.74%

03/12/2025

https://www.bankofcanada.ca/2025/03/fad-press-release-2025-03-12/

The Bank of Canada today reduced its target for the overnight rate to 2.75%, with the Bank Rate at 3% and the deposit rate at 2.70%.

02/02/2025

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Langues: Français, Anglais, Arabe

01/08/2025

Voici les étapes pour rembourser votre maison avec un nouveau prêt hypothécaire (remortgage) en français :

1. Évaluer votre prêt hypothécaire actuel
• Examinez votre contrat actuel : Vérifiez les conditions de votre prêt actuel, le taux d’intérêt et le solde restant.
• Identifiez les frais : Recherchez les pénalités de remboursement anticipé, les frais de sortie ou tout autre coût lié à la résiliation de votre contrat actuel.

2. Définir vos objectifs
• Réduire vos paiements mensuels en obtenant un meilleur taux d’intérêt.
• Libérer de l’équité (emprunter plus en utilisant la valeur de votre maison).
• Passer d’un prêt à intérêt uniquement à un prêt avec amortissement (ou inversement).
• Réduire la durée de votre prêt pour le rembourser plus rapidement.

3. Vérifier votre situation financière
• Examinez votre score de crédit.
• Rassemblez les preuves de vos revenus (fiches de paie, déclarations fiscales, etc.).
• Calculez votre ratio prêt-valeur (RPV) : montant du prêt par rapport à la valeur de votre maison.

4. Rechercher des offres de prêt hypothécaire
• Comparez les offres via des comparateurs en ligne ou consultez un courtier en prêts hypothécaires.
• Prenez en compte des éléments tels que les taux fixes ou variables, les frais et la flexibilité des offres.

5. Obtenir un accord de principe
• Faites une demande d’accord de principe auprès de votre futur prêteur pour connaître le montant qu’il pourrait vous prêter.

6. Faire une demande de remortgage
• Soumettez une demande officielle au nouveau prêteur.
• Fournissez les documents nécessaires : pièce d’identité, justificatifs de revenus, informations sur votre prêt actuel.

7. Évaluation de la propriété
• Le nouveau prêteur effectuera une évaluation de votre maison pour confirmer sa valeur et déterminer votre ratio prêt-valeur.

8. Engager un notaire ou un avocat
• Un notaire ou un avocat s’occupera des démarches légales pour transférer le prêt hypothécaire. Certains prêteurs offrent des services gratuits pour cette étape.

9. Examiner et signer l’offre
• Une fois approuvé, examinez attentivement l’offre du nouveau prêteur pour vous assurer qu’elle répond à vos attentes.

10. Finaliser le transfert du prêt
• Votre notaire remboursera votre ancien prêt avec le nouveau et finalisera la transition.
• Si vous empruntez une somme supplémentaire, elle vous sera versée.

11. Configurer les paiements
• Assurez-vous que les prélèvements automatiques sont bien mis en place avec le nouveau prêteur.

En cas de doute, faire appel à un courtier en prêts hypothécaires peut vous aider à simplifier le processus et à obtenir la meilleure offre selon votre situation.

01/08/2025

Remortgaging your home involves replacing your current mortgage with a new one, either with your existing lender or a different provider. Here are the general steps to remortgage:

1. Assess Your Current Mortgage
• Check your current deal: Review your existing mortgage terms, interest rate, and remaining balance.
• Identify fees: Look for early repayment charges, exit fees, or penalties that might apply if you leave your current lender.

2. Determine Your Goals
• Lower monthly payments by finding a better interest rate.
• Release equity (borrow more against your home).
• Switch from an interest-only to a repayment mortgage (or vice versa).
• Reduce your mortgage term to pay it off faster.

3. Check Your Financial Situation
• Review your credit score.
• Gather proof of income, such as pay slips or tax returns.
• Calculate your loan-to-value (LTV) ratio (your mortgage balance compared to your home’s value).

4. Research Mortgage Options
• Compare deals using mortgage comparison websites or consult a broker.
• Consider factors like fixed vs. variable rates, fees, and flexibility of the new deal.

5. Get a Decision in Principle (DIP)
• Apply for a DIP or Agreement in Principle from your chosen lender to see how much they may lend you.

6. Apply for the Remortgage
• Submit a formal application with the new lender.
• Provide necessary documents like ID, proof of income, and details of your current mortgage.

7. Valuation of Your Property
• Your new lender will arrange a valuation of your home to confirm its value and determine your LTV ratio.

8. Appoint a Solicitor or Conveyancer
• A solicitor will handle the legal process of transferring your mortgage. Many lenders offer free conveyancing services for remortgages.

9. Review and Sign the Offer
• Once approved, review the mortgage offer carefully to ensure it meets your expectations.

10. Complete the Remortgage
• Your solicitor will arrange for the old mortgage to be paid off and the new one to start.
• You’ll receive any funds if you’re borrowing extra equity.

11. Set Up Payments
• Ensure direct debits are set up for your new lender.

If you’re unsure, consulting a mortgage agent can simplify the process and ensure you get the best deal for your circumstances.