Émilie Moreau, conseillère en sécurité financière

09/08/2026

09/02/2026

Qu'est-ce que ca veut dire "maximiser ses régimes enregistrés" ?

Ca veut dire que tu ne devrais PAS avoir de compte épargne non-enregistré si tes comptes suivant ne sont pas pleins ; CELI, REER, CELIAPP, REEE.

non-enregistré ca veut dire que tu vas payer l'impôt sur les intrêts que tu vas faire dans ce compte
tandis que dans le CELI, tu ne payeras AUCUN impôt sur tes intérêts.

Les régimes enregistrés sont limités au montant que tu peux mettre dedans. C'est le gouvernement qui fixe les maximums cotisables.

Lorsque tu as atteint le maximum que tu avais droit de mettre dans ton CELI, ton REEE et/ou ton CELIAPP, Bravo !

A ce moment là seulement, tu pourras investir dans un compte non-enregistré

*il y a des exceptions mais ce conseil est pour 95% des gens

07/21/2026

Beaucoup de gens utilisent le CELI comme un compte de banque ordinaire.

Les comptes d'épargne CELI de base offrent très peu d'intérêts.
Sans directive de votre part, l'institution financière laisse l'argent en encaisse (0 % d'intérêt).

Pour qu'il rapporte, vous devez investir l'argent dans des fonds communs de placement adapté à votre tolérance au risque.

Ca peut être les MÊMES fonds que ceux que vous utilisez pour votre REER. Donc ca sera le même rendement !

06/02/2026

Au Québec, le paiement mensuel moyen d'un véhicule neuf se situe autour de 800$ pour des durées de prêt atteignant souvent 72 à 84 mois.

Ce montant n'inclut pas les autres dépenses (essence, assurances, entretien). Le coût de possession réel s'élève en moyenne à plus de 1 300 $ par mois.

Si tu avais plutôt opté pour une voiture usagée, tu aurais sauvé sur le prix de l'assurance et sur ton coût total d'achat.

J'ai moi-même un jeep 2014 qui m'a couté 14 000$ en 2022 et sur lequel je ne mets pas plus d'argent en entretien que toi ! (entretien normal des freins, de l'huile, etc)

En investissant un montant équivalent dans ton CELI, à un taux de rendement de 8% dans un fonds Beneva, tu cumulerais un total INCROYABLE de 90 000$ (au lieu d'avoir un vieil auto de 7 ans que tu ne voudras même plus)

05/12/2026

REER ou CELI : Quelle route prendre ? 🚗

La carte routière : Quelle est votre prochaine destination ?

1- Ne partez pas sans roue de secours
Le fonds d'urgence : Le CELI est l'aire de service accessible en tout temps si vous avez un pneu crevé.

2-Acheter une première maison : Le REER (via le RAP) ou le CELIAPP sont des voies réservées pour accéder plus vite à la propriété.

3-Le REEE : Le "Passeport" pour l'avenir des enfants
C’est un véhicule spécial dont vous êtes le conducteur, mais dont le bénéfice revient aux passagers (vos enfants) pour leur propre départ dans la vie.

La Subvention (Le Turbo) : Le REEE possède un moteur unique. Pour chaque dollar de carburant que vous mettez, le gouvernement ajoute 30 % de carburant gratuit.

4- La retraite dorée : Le REER est l'autoroute principale pour maximiser la valeur de votre épargne à long terme.

💢Les postes de péage (L’aspect fiscal)
C’est souvent ici que les gens s'y perdent.

REER : Vous passez le premier péage gratuitement (déduction fiscale immédiate), mais vous devrez payer à la sortie de l'autoroute, bien plus t**d. C'est de l'impôt reporté!

CELI : Vous payez le péage au tout début du trajet (argent après impôt), mais une fois sur la route, tous les ponts et toutes les sorties sont gratuits pour toujours.

REEE: Les subventions et les gains sont imposés au nom du passager (l'étudiant). Puisque les étudiants ont souvent peu de revenus, le péage est généralement de 0 $. C'est une sortie d'autoroute presque gratuite.

Si tu connais ta destination, il sera plus facile de prendre la bonne route et d'éviter les postes de péages !

04/28/2026

On assure notre maison 🏠, notre voiture 🚗, et même notre téléphone 📱. Mais notre actif le plus précieux, ce n'est pas un objet. C'est nous. ❤️

Si un pépin de santé grave arrivait demain, seriez-vous prêt à puiser dans vos économies pour vous soigner, ou préféreriez-vous avoir l'esprit tranquille pour vous concentrer sur votre guérison ?

L'assurance maladie grave n'est pas "parier que vous allez être malade". C'est vous donner le choix : protéger vos rêves, votre confort, et votre avenir, peu importe ce que la vie vous réserve.
✨
Parce que le plus important, ce n'est pas de payer des factures. C'est de s'assurer de se lever demain pour continuer à créer, à vivre, et à aimer.

On travaille si fort pour bâtir notre vie, nos projets, nos économies. Mais la vie n'est pas un long fleuve tranquille.

« J'ai mes économies pour ça. » Mais est-ce vraiment à ça que vous les aviez destinées ?

Moi, j’ai décidé que mes économies seraient pour mes rêves. Pas pour payer une maladie. C’est le meilleur "move" que j'ai fait pour ma tranquillité d'esprit.

Juste un plan B pour s'assurer que si ça arrive, je n'ai plus qu'une chose à faire : GUÉRIR. ❤️

Et vous, c'est quoi votre "plan tranquillité" ?

04/21/2026

Mon travail c'est de t'aider à planifier financièrement ton avenir. En plus c'est sans frais.

Concrètement, je prends ton relevé de pension (Et/ou tes REER et CELI) et je rentre les données dans mon calculateur afin de voir avec quel montant tu vas vivre à ta retraite. Et aussi à quel âge tu pourras prendre ta retraite.

Je pourrai te dire si tu devrais mettre du REER ou CELI afin de bonifier de la meilleure façon possible ton revenu futur.

Le plus important est de calculer l'inflation afin d'avoir le revenu net en dollar d'aujourd'hui (la dernière colonne) parce que 5000$ aujourd'hui, ca n'est pas pareil que 5000$ dans 20 ans.

C'est ben beau de dire que tu vas recevoir 70 000$ par an dans 20 ans....mais ca sera comme si tu avais 45000$ aujourd'hui. De cette façon, tu es capable de te figurer si c'est suffisant pour toi.

ET NON, ca ne te coutera pas moins cher à 75 ans, car les frais de santé sont dispendieux, ton revenu ne monte pas et tu veux quand même gater ta famille, tes petits-enfants.

Pour savoir vraiment avec combien tu vas vivre à ta retraite , on a juste à faire l'exercice ensemble.

03/31/2026

Les deux principales raisons évoquées pour ne pas placer les fonds dans un CELI sont le désir de pouvoir y accéder facilement et l’impression de ne pas avoir suffisamment d’épargne pour investir.

Le CELI n'est pas un compte épargne pour laisser ton argent dormir, ni un compte chèque pour faire de multiples retraits.

✅Le CELI sert à faire fructifier ton argent et ne pas avoir d'impôt à payer sur tes intérêts.

Si tu investis dans un placement garanti CPG, oui tu auras une date d'échéance à respecter. Mais si tu investis dans un fonds communs, ton argent fluctue selon les marchés boursiers ( lié à ton profil de risque) ET reste disponible en tout temps.

Oui tu peux retirer l'argent de ton CELI n'importe quand. Mais le but premier est de le laisser profiter à long terme.

Avec aussi peu que 400$, tu peux commencer à investir. 💰