Louis-Jérôme Vieille - Courtier Hypothécaire

06/11/2026

Hier, le 10 juin 2026, la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,25 %. Il s'agit d'une cinquième pause consécutive. Le contexte reste prudent : la Banque cherche à équilibrer la pression inflationniste liée à la hausse des prix du pétrole et le ralentissement causé par l'incertitude commerciale avec les États-Unis.
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Une précision importante, souvent mal comprise. Cette décision touche directement les taux variables, et non les taux fixes.
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Le taux variable suit le taux préférentiel des banques, lui-même calé sur le taux directeur de la Banque du Canada. Quand la Banque centrale ne bouge pas, comme hier, votre taux variable reste stable.
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Le taux fixe, lui, fonctionne différemment. Il est influencé par le rendement des obligations gouvernementales, qui réagit aux marchés et aux anticipations d'inflation. C'est pourquoi un taux fixe peut monter ou descendre même lorsque la Banque du Canada maintient son taux directeur.
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Concrètement, si vous avez un prêt à taux variable, vos versements ne changent pas à la suite de cette annonce. Si vous magasinez un taux fixe, surveillez plutôt le marché obligataire.
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La prochaine annonce est prévue le 15 juillet 2026.
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Que vous soyez en processus d'achat, de renouvellement ou refinancement, je peux vous aider à choisir la structure de taux adaptée à votre situation actuelle. Contactez-moi pour en discuter.
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06/10/2026

Consolidation de dettes par refinancement hypothécaire : avantages et limites
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Les temps sont durs pour bien des ménages. Hausse du coût de la vie, taux d'intérêt élevés sur les dettes de consommation, budgets serrés : quand les paiements s'accumulent, une situation financière peut basculer rapidement. Le pire réflexe est d'attendre. Plus on agit tôt, plus on a d'options. Une fois le dossier de crédit fragilisé, les solutions se réduisent. Si vous sentez que votre situation devient difficile à gérer, c'est maintenant qu'il faut en parler.
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L'idée est simple. On regroupe ces dettes dans l'hypothèque, à un taux beaucoup plus bas, pour un seul versement mensuel.
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Les avantages sont réels. Un taux hypothécaire autour de 4 à 5 % remplace des dettes de carte de crédit souvent facturées à 20 % ou plus. Le paiement mensuel total diminue, ce qui allège la pression sur le budget.
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Mais il y a des limites. Au Canada, vous pouvez refinancer jusqu'à 80 % de la valeur de votre propriété. Si votre solde dépasse déjà ce seuil, vous ne serez probablement pas admissible. Il faut donc disposer d'une valeur nette suffisante.
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Attention aussi au long terme. Étaler une dette sur 20 ou 25 ans, même à faible taux, peut coûter plus cher au total si les habitudes ne changent pas. Un refinancement avant la fin du terme peut aussi entraîner une pénalité et des frais.
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La consolidation est un bon outil, mais seulement dans un plan financier global. Pour évaluer si cette stratégie est avantageuse pour vous, contactez-moi sans tarder pour une analyse de votre dossier.
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Information à titre indicatif. Une analyse personnalisée demeure essentielle.
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06/08/2026

Le saviez-vous ? Désormais, le Québec rembourse une partie de la taxe de bienvenue aux premiers acheteurs.
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Le gouvernement du Québec a annoncé une mesure qui allège la facture des premiers acheteurs : un remboursement partiel ou total des droits de mutation immobilière, communément appelés taxe de bienvenue.
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Concrètement, le remboursement peut atteindre 5 875 $ au maximum. Ce montant correspond au remboursement complet des premiers 5 000 $ de la taxe, auquel s'ajoute un remboursement de 25 % sur la tranche suivante de 3 500 $. Néanmoins, Le remboursement moyen devrait s’établir autour de 3700 $ par ménage.
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Pour en bénéficier, plusieurs conditions s'appliquent. La propriété doit valoir au plus un million de dollars. La vente doit être conclue après le 31 décembre 2025, car la mesure est rétroactive à cette date. La propriété doit devenir votre résidence principale. Enfin, vous devez être un premier acheteur, c'est-à-dire ne pas avoir habité une propriété dont vous étiez propriétaire durant l'année de l'achat ou les quatre années précédentes.
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La mesure vise large. Sont admissibles les maisons unifamiliales, jumelées ou en rangée, les maisons usinées et mobiles, les duplex, les triplex et les condos.
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Ce remboursement ne remplace pas les autres aides. Il s'ajoute au crédit d'impôt fédéral pour l'achat d'une première habitation, d'environ 1 169 $, et au crédit provincial équivalent, jusqu'à 1 400 $. Vous pouvez aussi combiner le CELIAPP et le RAP pour bâtir votre mise de fonds.
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Pour un premier acheteur, l'effet cumulé de ces mesures peut représenter plusieurs milliers de dollars. Encore faut-il connaître les conditions et bien planifier son dossier dès le départ.
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Mon rôle est de vous aider à y voir clair et à maximiser les aides auxquelles vous avez droit.
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Achat, refinancement, renouvellement : on analyse ta situation et on trouve la meilleure solution !
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05/19/2026

Amortissement 25 ans ou 30 ans : l'impact réel sur votre portefeuille
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Depuis le 15 décembre 2024, les premiers acheteurs et acheteurs d'une propriété neuve peuvent accéder à un amortissement de 30 ans sur un prêt hypothécaire assuré. Avant cette date, la période maximale était de 25 ans pour toute mise de fonds inférieure à 20 %.
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Mais que change concrètement cette différence de 5 ans sur vos finances ?
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Prenons un prêt de 400 000 $ à un taux de 4,5 %. Sur 25 ans, le versement mensuel est d'environ 2 217 $, pour un total d'intérêts payés d'environ 265 100 $. Sur 30 ans, le versement baisse à environ 2 020 $, soit une économie d'environ 197 $ par mois. Cependant, le total des intérêts grimpe à environ 327 200 $. La différence sur la durée du prêt représente donc environ 62 100 $ de plus en intérêts.
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Le 30 ans n'est pas pour autant une mauvaise option. Il peut convenir aux emprunteurs qui ont besoin de versements plus bas pour respecter leur budget ou pour se qualifier. Il offre aussi une marge de manœuvre mensuelle qui peut servir à absorber d'autres dépenses ou à épargner autrement.
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Ce qu'il faut retenir, c'est que l'amortissement est une durée maximale, pas une obligation. Rien n'empêche de choisir 30 ans pour la flexibilité, puis d'accélérer les remboursements lorsque la situation le permet. La plupart des prêteurs permettent des remboursements anticipés annuels de 10 % à 20 % du capital sans pénalité.
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Le bon choix dépend de votre réalité financière. Mon rôle est d'analyser votre dossier et d’identifier la stratégie la mieux adaptée.
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05/02/2026

Ta banque défend ses intérêts. Qui défend les tiens ?
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Quand tu rencontres ton conseiller bancaire pour ton hypothèque ou faire financer un projet, n’oublie pas une chose, il travaille pour la banque et non pour toi.
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Son mandat consiste à te vendre les produits au taux que son institution veut bien t'offrir et avec certaines conditions.
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C'est normal, c'est son travail et il est lié à cette institution.
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Le problème, c'est que beaucoup de gens pensent encore que leur conseiller « magasine » pour eux. Il ne le fait pas. Il ne le peut pas.
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Un courtier hypothécaire à l'inverse :
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*Travaille pour toi de manière indépendante, pas pour une banque.
*A accès à plus de 30 prêteurs qui veulent financer ton dossier.
*Propose un service 100% gratuit (le prêteur retenu me rémunère).
*Négocie le taux et les conditions adaptés à ta situation (pénalités, privilèges de remboursement, remise en argent, portabilité,…)
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Une hypothèque, c'est souvent le plus gros engagement financier de ta vie. 25-30 ans de paiements. Des centaines de milliers de dollars d'intérêts.
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Tu mérites que quelqu'un défende tes intérêts
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04/30/2026

Taux variable ou taux fixe : que choisir en 2026 ?
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Hier, la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,25 %. C'est le 4e maintien consécutif depuis la dernière baisse en octobre 2025.
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Mais le message du gouverneur Macklem est clair : la prochaine décision pourrait aller dans les deux sens. Une hausse si l'inflation liée au pétrole dérape. Une baisse si les tensions commerciales avec les États-Unis ralentissent l'économie.
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Concrètement, pour ton hypothèque :
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Le taux variable suit directement les décisions de la Banque du Canada. Il a baissé fortement depuis les plus haut en 2024. Aujourd'hui, on trouve des taux variables sous les 4 % ce qui est plus bas que la plupart des taux fixes. Il faudrait 2 à 3 hausses de taux pour se retrouver au même niveau que la plupart des taux fixe, ce qui laisse un peu de marge pour ceux qui désire prendre l’option du variable.
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Le taux fixe, lui, te garantit la stabilité. Aucune surprise sur tes versements pendant tout ton terme.
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Alors lequel choisir ?
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La vérité, c'est qu'il n'y a pas de bonne réponse universelle. Ça dépend de :
*Ta tolérance au risque
*Ta stabilité d'emploi et de revenus
*Ton coussin financier
*Tes projets à court et moyen terme
*La durée pendant laquelle tu comptes garder ta propriété
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Le couple qui achète sa première maison avec un budget serré ne devrait pas faire le même choix qu'un investisseur avec un coussin de 50 000 $.
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Avant de t’engager dans quoi que ce soit, parle à quelqu'un qui va analyser ta situation et qui sera en mesure de comprendre ta réalité.
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04/29/2026

90 jours avant ton renouvellement : ce que tu devrais déjà faire
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La majorité des propriétaires reçoivent l'offre de renouvellement de leur banque, signent, et passent à autre chose. C'est la facilité et c’est exactement ce que la banque espère.
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Il y a aussi ceux qui laisse passer 1 ou 2 mois, et dans l’urgence contacte un courtier hypothécaire pour voir la meilleure option de dernière minute. Pour finir, le temps presse et vos options se restreignent.
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Voici la marche à suivre 90 jours avant l’échéance pour optimiser votre pouvoir de négociation et obtenir les meilleures conditions possibles :
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1. Demander ton solde exact et ta date de renouvellement par écrit.
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2. Faire évaluer ton dossier par un courtier le plus tôt possible. Sur un solde de 300 000 $, un écart de 0,5 % sur un taux entre 4 et 4.5% représente environ 7369.80 $ d'intérêts sur un terme de 5 ans.
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3. Vérifier si un refinancement serait plus avantageux qu'un simple renouvellement, surtout si tu as des dettes à taux élevé ou un projet de rénovation en tête.
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4. Bloquer un taux. La plupart des prêteurs garantissent un taux jusqu'à 120 jours. Tu te protèges contre une hausse sans nécessairement t'engager.
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Un renouvellement, ce n'est pas une formalité. C'est une négociation !
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Ton renouvellement approche dans les 6 prochains mois ? On regarde ça ensemble si ça t’intéresse.
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04/28/2026

Tu renouvelles ton hypothèque cette année ? Un conseil, ne signe pas la première offre qu'on te présente car c’est rarement la meilleure.
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En 2026, beaucoup de propriétaires passent d'un taux anormalement bas obtenu en période de pandémie à une réalité bien différente aujourd’hui, et cela a pour effet d'augmenter fortement les versements mensuels.
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Je suis en mesure de comparer des dizaines de prêteurs en quelques heures. À partir de là on regarde si ton offre est intéressante ou si j’ai mieux à t’offrir.
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Il se peut également que tu te poses des questions sur les taux variables vs fixes en ce moment, je suis en mesure de t’expliquer la dynamique du marché actuelle.
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N’hésite pas à me contacter en privé ou en commentaire
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04/09/2026

Ne laissez pas une surprise de dernière minute ruiner votre projet immobilier!
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La clé d'un achat réussi? Se préparer bien avant de commencer à visiter des propriétés.
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Voici mes 3 conseils pour éviter des surprises :
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Vérifiez votre dossier de crédit
Des erreurs dans votre dossier, ça arrive plus souvent qu'on ne le croit et ça peut sérieusement compromettre votre demande hypothécaire. Mieux vaut les détecter et les corriger maintenant, pas la veille de votre offre d'achat!
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Vérifiez si vous pouvez vous préqualifier
Connaître votre capacité d'emprunt vous donne une longueur d'avance. Vous magasinez avec confiance, dans les bonnes fourchettes de prix, sans mauvaises surprises.
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Faites le point sur vos liquidités
Mise de fonds, frais de notaire, inspection, taxe de bienvenue... L'achat d'une propriété implique plusieurs dépenses de départ. On s'assure ensemble que vous êtes prêt sur tous les fronts.
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Vous l’aurez compris, plus vous anticipez, plus vous avez de temps pour corriger, ajuster et optimiser votre dossier.
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Contactez-moi dès maintenant pour une consultation gratuite ! Un projet immobilier bien préparé, c'est un projet qui se concrétise plus facilement et rapidement.
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04/01/2026

Petit rappel sur la mise de fond nécessaire à prévoir lors d’un achat:
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En tant que propriétaire occupant, la mise de fonds minimale dépend du prix d'achat.
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Pour une propriété de 300 000 $ : la mise de fonds est de 5 %, soit 15 000 $.
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Pour une propriété de 600 000 $ : la mise de fonds est de 5 % sur les premiers 500 000 $ (25 000 $) + 10 % sur les 100 000 $ restants (10 000 $), soit 35 000 $.
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Pour un triplex ou quadruplex de 700 000 $ en propriétaire occupant : la mise est de fonds de 10 %, soit 70 000 $.
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Ce que peu de gens savent, la mise de fonds peut être empruntée partiellement ou totalement à travers un prêt REER ou CELIAPP, prêt personnel, marge de crédit, don familial. Il existe des solutions pour accéder à la propriété plus rapidement que vous ne le pensez, tout dépend de votre portrait financier global.
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Un bon conseil, avant de chercher une propriété, faites évaluer votre capacité d'emprunt par un courtier hypothécaire spécialisé. Ça vous évite de perdre du temps et ça vous donne un portrait clair de ce qui est réellement accessible pour vous.
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Vous avez des questions sur votre mise de fonds ou votre admissibilité ?
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