Louis-Jérôme Vieille - Courtier Hypothécaire

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Louis-Jérôme Vieille - Courtier Hypothécaire

Bienvenue sur cette page ! Mon objectif ? Je réponds à tous !

T'aider à mieux comprendre le monde hypothécaire en publiant un maximum de contenu éducatif.

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08/26/2026

La première étape n'est pas la visite d'un bien
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Beaucoup d'acheteurs commencent par les recherches sur Centris/les visites. C'est l'ordre inverse de ce qu'il faudrait faire.
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Une lettre de préqualification vous donne trois choses essentielles.
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•D'abord, le montant exact que vous pouvez vous permettre. Plus d'approximation, plus de mauvaise surprise. Vous cherchez dans la bonne fourchette dès le départ.
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•Ensuite, les conditions à respecter pour que votre financement se déroule sans accroc. Documents à préparer, éléments à ne pas modifier d'ici la transaction, points de vigilance propres à votre dossier.
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•Enfin, un avantage concret au moment de faire une offre. Un vendeur qui reçoit deux propositions comparables retiendra celle de l'acheteur dont le financement a été validé par un professionnel du financement.
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Obtenir une lettre de préqualification, c'est se donner les meilleures chances avant même de commencer ses visites. C'est surtout s'éviter une bonne dose de stress au moment où votre promesse d'achat est acceptée et que le financement doit être validé.
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C'est gratuit et ça prend peu de temps. Écrivez-moi avant votre première visite.
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Achat, refinancement, renouvellement, on analyse ta situation et on trouve la meilleure solution !
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Courtier hypothécaire – Intelligence Hypothécaire

08/21/2026

Votre hypothèque vient à échéance fin 2026 ou en 2027 ?
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Si vous avez signé en 2021 ou 2022, vous avez probablement un taux autour de 2 %. Ce taux n'existe plus. Votre renouvellement représentera un ajustement important.
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Un exemple. Un prêt de 400 000 $ à 1,99 % coûte environ 1 692 $ par mois. Après cinq ans, le solde s'établit autour de 335 000 $. En renouvelant à 4,30 %*, le versement grimpe à environ 2 077 $. Soit 385 $ de plus chaque mois.
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Mais le portrait est souvent plus large. Le coût de la vie a augmenté ces dernières années. Des soldes se sont accumulés sur les cartes de crédit ou la marge, un prêt auto s'est peut-être ajouté. La hausse réelle de votre budget ne sera donc pas de 385 $, mais bien davantage.
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C'est là que le renouvellement devient une occasion. Il permet de revoir l'ensemble et, dans plusieurs cas, de consolider ces dettes à un taux nettement plus bas pour s'assurer d'un budget soutenable.
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Ce que vous pouvez faire maintenant. Repérez votre date d'échéance et faites le total de vos dettes actuelles si applicable. Ensuite, contactez-moi pour qu'on en discute. Mon rôle est de vous aider à traverser cette étape en toute tranquillité d'esprit.
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*Information à titre indicatif. Une analyse personnalisée demeure essentielle.
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08/20/2026

Amortissement 30 ans, la flexibilité que peu de gens exploitent
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Beaucoup d'acheteurs hésitent devant un amortissement de 30 ans. La crainte est légitime, on redoute de payer des intérêts pendant cinq années de plus. Mais il y a une nuance importante à comprendre.
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Choisir 30 ans, ce n'est pas s'engager à mettre 30 ans pour rembourser. C'est une durée maximale, pas une obligation.
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Prenons un prêt de 400 000 $ à 4,5 %*. Sur 25 ans, le versement mensuel est d'environ 2 214 $. Sur 30 ans, il descend à environ 2 017 $. Une différence de presque 200 $ par mois.
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Cette somme change bien des choses. Cela facilite la qualification chez le prêteur, permet de laisser une marge pour absorber les imprévus des premières années, souvent les plus exigeantes financièrement. De plus, cela donne de l'air au budget pendant qu'on s'installe.
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Voici la stratégie que peu de gens connaissent. Une fois la situation stabilisée, vous pouvez accélérer le remboursement. La plupart des prêteurs permettent d'augmenter votre versement mensuel jusqu'à 15 % ou 20 % par année, et de faire un versement forfaitaire annuel pouvant atteindre 15 % ou 20 % du capital, sans aucune pénalité.
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Concrètement, si vous reprenez ce même 200 $ et l'ajoutez à votre paiement une fois votre budget confortable, vous revenez au rythme d'un 25 ans. Vous avez donc profité de la souplesse au départ, sans payer les intérêts supplémentaires du 30 ans.
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L'idée est simple. On commence avec de la flexibilité, puis on accélère quand on le peut, au rythme qui vous convient.
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Chaque situation mérite d'être modélisée. Écrivez-moi et on regarde ensemble quelle structure sert le mieux votre projet.
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08/12/2026

Le taux affiché n'est pas toujours le vrai coût de votre hypothèque
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Quand on magasine une hypothèque, l'attention se porte presque toujours sur le taux. C'est normal. Mais un élément passe souvent inaperçu, et il peut coûter des milliers de dollars. La clause de pénalité en cas de bris de terme.
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Et pourtant, personne n'est à l'abri d’une séparation, d'une mutation, d'une vente imprévue, d'un besoin de refinancement. Environ un propriétaire sur deux met fin à son hypothèque avant l'échéance du terme. Ce scénario n'est donc pas hypothétique.

Avec un taux variable, la pénalité correspond généralement à trois mois d'intérêts. C'est simple et prévisible.
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Avec un taux fixe, c'est autre chose. Le prêteur exige le montant le plus élevé entre trois mois d'intérêts et le différentiel de taux d'intérêt. Cette seconde formule compare votre taux à un taux de remplacement choisi par l'institution, et la méthode de calcul varie beaucoup d'un prêteur à l'autre. Deux hypothèques au même taux peuvent donc entraîner des pénalités très différentes.
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Ce qu'il faut retenir. Avant de signer, demandez toujours comment votre prêteur calcule sa pénalité. Vérifiez aussi vos privilèges de remboursement anticipé, la transférabilité de votre prêt et les possibilités de conversion.
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Vous magasinez, renouvelez ou refinancez ? Écrivez-moi. On regarde ensemble le taux, mais aussi tout ce qu'il y a autour.
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08/06/2026

L'impact de votre paiement mensuel de voiture sur votre future hypothèque.
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On évalue souvent le coût d'une voiture à son versement mensuel ainsi que le prix de son assurance. Mais pour une hypothèque, ce paiement a un autre effet souvent ignoré, il réduit votre capacité d'emprunt.
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Les prêteurs calculent votre ratio d'amortissement total de la dette. Chaque paiement mensuel tel que prêt auto, marge ou carte de crédit, gruge la portion disponible pour votre hypothèque.
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Concrètement, au taux de qualification actuel, un paiement de voiture de 500 $ par mois réduit votre capacité d'emprunt d'environ 75 000 $ à 90 000 $, selon le taux et l'amortissement.
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Le message n'est pas de renoncer à l'achat d'une voiture. Mais avant un achat important, demandez-vous ce que vous sacrifiez vraiment. Si un projet immobilier approche, l'ordre des décisions compte.
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Contactez-moi. On regarde ensemble l'impact réel sur votre capacité d'emprunt.
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06/11/2026

Hier, le 10 juin 2026, la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,25 %. Il s'agit d'une cinquième pause consécutive. Le contexte reste prudent : la Banque cherche à équilibrer la pression inflationniste liée à la hausse des prix du pétrole et le ralentissement causé par l'incertitude commerciale avec les États-Unis.
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Une précision importante, souvent mal comprise. Cette décision touche directement les taux variables, et non les taux fixes.
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Le taux variable suit le taux préférentiel des banques, lui-même calé sur le taux directeur de la Banque du Canada. Quand la Banque centrale ne bouge pas, comme hier, votre taux variable reste stable.
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Le taux fixe, lui, fonctionne différemment. Il est influencé par le rendement des obligations gouvernementales, qui réagit aux marchés et aux anticipations d'inflation. C'est pourquoi un taux fixe peut monter ou descendre même lorsque la Banque du Canada maintient son taux directeur.
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Concrètement, si vous avez un prêt à taux variable, vos versements ne changent pas à la suite de cette annonce. Si vous magasinez un taux fixe, surveillez plutôt le marché obligataire.
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La prochaine annonce est prévue le 15 juillet 2026.
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Que vous soyez en processus d'achat, de renouvellement ou refinancement, je peux vous aider à choisir la structure de taux adaptée à votre situation actuelle. Contactez-moi pour en discuter.
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06/10/2026

Consolidation de dettes par refinancement hypothécaire : avantages et limites
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Les temps sont durs pour bien des ménages. Hausse du coût de la vie, taux d'intérêt élevés sur les dettes de consommation, budgets serrés : quand les paiements s'accumulent, une situation financière peut basculer rapidement. Le pire réflexe est d'attendre. Plus on agit tôt, plus on a d'options. Une fois le dossier de crédit fragilisé, les solutions se réduisent. Si vous sentez que votre situation devient difficile à gérer, c'est maintenant qu'il faut en parler.
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L'idée est simple. On regroupe ces dettes dans l'hypothèque, à un taux beaucoup plus bas, pour un seul versement mensuel.
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Les avantages sont réels. Un taux hypothécaire autour de 4 à 5 % remplace des dettes de carte de crédit souvent facturées à 20 % ou plus. Le paiement mensuel total diminue, ce qui allège la pression sur le budget.
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Mais il y a des limites. Au Canada, vous pouvez refinancer jusqu'à 80 % de la valeur de votre propriété. Si votre solde dépasse déjà ce seuil, vous ne serez probablement pas admissible. Il faut donc disposer d'une valeur nette suffisante.
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Attention aussi au long terme. Étaler une dette sur 20 ou 25 ans, même à faible taux, peut coûter plus cher au total si les habitudes ne changent pas. Un refinancement avant la fin du terme peut aussi entraîner une pénalité et des frais.
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La consolidation est un bon outil, mais seulement dans un plan financier global. Pour évaluer si cette stratégie est avantageuse pour vous, contactez-moi sans tarder pour une analyse de votre dossier.
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06/08/2026

Le saviez-vous ? Désormais, le Québec rembourse une partie de la taxe de bienvenue aux premiers acheteurs.
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Le gouvernement du Québec a annoncé une mesure qui allège la facture des premiers acheteurs : un remboursement partiel ou total des droits de mutation immobilière, communément appelés taxe de bienvenue.
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Concrètement, le remboursement peut atteindre 5 875 $ au maximum. Ce montant correspond au remboursement complet des premiers 5 000 $ de la taxe, auquel s'ajoute un remboursement de 25 % sur la tranche suivante de 3 500 $. Néanmoins, Le remboursement moyen devrait s’établir autour de 3700 $ par ménage.
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Pour en bénéficier, plusieurs conditions s'appliquent. La propriété doit valoir au plus un million de dollars. La vente doit être conclue après le 31 décembre 2025, car la mesure est rétroactive à cette date. La propriété doit devenir votre résidence principale. Enfin, vous devez être un premier acheteur, c'est-à-dire ne pas avoir habité une propriété dont vous étiez propriétaire durant l'année de l'achat ou les quatre années précédentes.
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La mesure vise large. Sont admissibles les maisons unifamiliales, jumelées ou en rangée, les maisons usinées et mobiles, les duplex, les triplex et les condos.
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Ce remboursement ne remplace pas les autres aides. Il s'ajoute au crédit d'impôt fédéral pour l'achat d'une première habitation, d'environ 1 169 $, et au crédit provincial équivalent, jusqu'à 1 400 $. Vous pouvez aussi combiner le CELIAPP et le RAP pour bâtir votre mise de fonds.
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Pour un premier acheteur, l'effet cumulé de ces mesures peut représenter plusieurs milliers de dollars. Encore faut-il connaître les conditions et bien planifier son dossier dès le départ.
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Mon rôle est de vous aider à y voir clair et à maximiser les aides auxquelles vous avez droit.
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05/19/2026

Amortissement 25 ans ou 30 ans : l'impact réel sur votre portefeuille
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Depuis le 15 décembre 2024, les premiers acheteurs et acheteurs d'une propriété neuve peuvent accéder à un amortissement de 30 ans sur un prêt hypothécaire assuré. Avant cette date, la période maximale était de 25 ans pour toute mise de fonds inférieure à 20 %.
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Mais que change concrètement cette différence de 5 ans sur vos finances ?
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Prenons un prêt de 400 000 $ à un taux de 4,5 %. Sur 25 ans, le versement mensuel est d'environ 2 217 $, pour un total d'intérêts payés d'environ 265 100 $. Sur 30 ans, le versement baisse à environ 2 020 $, soit une économie d'environ 197 $ par mois. Cependant, le total des intérêts grimpe à environ 327 200 $. La différence sur la durée du prêt représente donc environ 62 100 $ de plus en intérêts.
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Le 30 ans n'est pas pour autant une mauvaise option. Il peut convenir aux emprunteurs qui ont besoin de versements plus bas pour respecter leur budget ou pour se qualifier. Il offre aussi une marge de manœuvre mensuelle qui peut servir à absorber d'autres dépenses ou à épargner autrement.
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Ce qu'il faut retenir, c'est que l'amortissement est une durée maximale, pas une obligation. Rien n'empêche de choisir 30 ans pour la flexibilité, puis d'accélérer les remboursements lorsque la situation le permet. La plupart des prêteurs permettent des remboursements anticipés annuels de 10 % à 20 % du capital sans pénalité.
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Le bon choix dépend de votre réalité financière. Mon rôle est d'analyser votre dossier et d’identifier la stratégie la mieux adaptée.
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05/02/2026

Ta banque défend ses intérêts. Qui défend les tiens ?
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Quand tu rencontres ton conseiller bancaire pour ton hypothèque ou faire financer un projet, n’oublie pas une chose, il travaille pour la banque et non pour toi.
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Son mandat consiste à te vendre les produits au taux que son institution veut bien t'offrir et avec certaines conditions.
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C'est normal, c'est son travail et il est lié à cette institution.
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Le problème, c'est que beaucoup de gens pensent encore que leur conseiller « magasine » pour eux. Il ne le fait pas. Il ne le peut pas.
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Un courtier hypothécaire à l'inverse :
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*Travaille pour toi de manière indépendante, pas pour une banque.
*A accès à plus de 30 prêteurs qui veulent financer ton dossier.
*Propose un service 100% gratuit (le prêteur retenu me rémunère).
*Négocie le taux et les conditions adaptés à ta situation (pénalités, privilèges de remboursement, remise en argent, portabilité,…)
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Une hypothèque, c'est souvent le plus gros engagement financier de ta vie. 25-30 ans de paiements. Des centaines de milliers de dollars d'intérêts.
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Tu mérites que quelqu'un défende tes intérêts
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569, BoUlica St-Joseph, Ste 204
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