Louis-Jérôme Vieille - Courtier Hypothécaire

11/03/2026

Beaucoup de gens ignorent encore ce que fait un courtier hypothécaire, et surtout par qui il est rémunéré.
⠀
Au fil de mes conversations, je constate que la question revient sans cesse. Certains pensent que mes services sont facturés au client. D’autres ignorent simplement en quoi consiste mon rôle. Il me semble donc utile de faire un rappel clair.
⠀
Commençons par répondre à la question que tout le monde se pose sans la poser. Dans un dossier standard auprès d’un prêteur traditionnel, vous ne payez aucuns frais de courtage. Pas de facture, pas d’honoraires.
⠀
Je suis rémunéré par le prêteur qui finance votre projet, et seulement si le prêt se conclut. C’est écrit dans le formulaire de divulgation que vous signez à l’ouverture de votre dossier, avant que je commence à travailler. Vous savez donc qui me paie avant de me confier quoi que ce soit.
⠀⠀
Votre dossier est monté une seule fois, puis présenté à plusieurs prêteurs. Vous ne refaites pas la même demande quatre fois de suite, et une seule interrogation de crédit suffit pour magasiner.
⠀
Certains prêteurs n’ont aucune succursale et ne traitent que par des courtiers. Vous ne pouvez pas les appeler vous-même. Si c’est celui qui convient le mieux à votre situation, il faut passer par un courtier pour y accéder.
⠀
Le taux n’est pas tout, et c’est souvent là que je suis le plus utile. Les privilèges de remboursement anticipé, le mode de calcul de la pénalité si vous vendez avant la fin du terme, la portabilité du prêt si vous déménagez. Un bon taux assorti de mauvaises conditions peut vous coûter plus cher qu’un taux un peu plus élevé.
⠀
Un mot sur l’encadrement, parce qu’il vous protège. La loi m’oblige à documenter une analyse de vos besoins et à obtenir votre consentement écrit avant de soumettre votre dossier à un prêteur. Mon obligation de conseil est envers vous.
⠀
De plus, mon travail ne finit pas chez le notaire. Votre terme se termine un jour, et la première offre de renouvellement mérite d’être comparée avant d’être signée. Avec votre accord, je vous reviens environ 4 à 6 mois avant cette date pour regarder ce qui existe ailleurs.
⠀
Entre-temps, la vie bouge. Une naissance, une séparation, des rénovations, une dette à consolider. Vous m’appelez, et on regarde votre hypothèque et les solutions qui s'offrent à vous.
⠀
Vous avez un projet, ou juste une question ? Écrivez-moi. Je vous dirai franchement si vous avez besoin de moi ou non.
⠀
Il est aussi à noter qu’un dossier de financement alternatif ou privé peut comporter des frais, divulgués par écrit avant toute démarche. Une analyse personnalisée demeure essentielle à ce niveau.
⠀
📞 (514) 424-2410
📩 [email protected]
Courtier hypothécaire, Intelligence Hypothécaire

Send a message to learn more

10/29/2026

Vous n’avez pas encore la mise de fonds complète pour vous qualifier ? Elle peut être empruntée en partie ou en totalité
⠀
En principe, quand la mise de fonds n’est pas là, l’achat est repoussé. Et pendant ce temps, les prix continuent à grimper.
⠀
Comment ca fonctionne ? Vous empruntez le montant. Vous le cotisez dans un REER ou un CELIAPP, ce qui génère une déduction fiscale. Puis vous le retirez pour la mise de fonds, par le RAP ou un retrait admissible.
⠀
Si votre achat n’est pas pressé, il y a mieux. Le même montant peut transiter dans le REER, puis dans le CELIAPP. Deux cotisations, deux déductions fiscales envisageables. Ça prend plus de temps et ça se planifie avec un conseiller en sécurité financière, mais cette option est vraiment intéressante.
⠀
Soyons clairs, vous aurez deux dettes. Votre prêt hypothécaire, et le prêt lié à la mise de fonds. Ce second paiement compte dans vos ratios et réduit le montant d’achat auquel vous vous qualifiez. Mais en attendant, ça peut être la solution pour acheter plus rapidement.
⠀
Côté REER, le montant du RAP retourne dans votre REER sur 15 ans. Pour un premier retrait en 2026, le premier remboursement est reporté à 2031. Cinq ans pour vous installer avant de commencer à rembourser.
⠀
Côté CELIAPP, le retrait est libre d’impôt et vous ne remboursez jamais rien.
⠀
Un détail d’échéancier. L’ARC applique une règle de 90 jours*. Une cotisation faite juste avant un retrait RAP risque de ne pas être déductible. Cette structure se monte des mois avant l’achat, pas la semaine avant votre offre d’achat.
⠀
Vous visez un achat en 2027 ? Écrivez-moi et on en parle.
⠀
*À titre indicatif, règles de l’ARC en vigueur en octobre 2026. Le volet fiscal se met en place avec un conseiller en sécurité financière.
⠀
📞 (514) 424-2410
📩 [email protected]
Courtier hypothécaire, Intelligence Hypothécaire

Send a message to learn more

10/27/2026

Votre taxe de bienvenue peut vous être remboursée en entier
⠀
Vous achetez une première propriété cette année? Une mesure encore mal connue s'applique, pour tout achat fait depuis le 1er janvier 2026.
⠀
Québec a instauré le crédit d'impôt remboursable pour l'accès à la propriété. Il rembourse jusqu'à 5 875 $ de droits de mutation sur la fameuse taxe de bienvenue : 100 % des premiers 5 000 $ payés, puis 25 % des 3 500 $ suivants.
⠀
Ces exemples valent partout au Québec. La grille de base vient de la loi provinciale, pas de votre municipalité.
⠀
Sur un achat de 400 000 $, les droits sont de 4 110,50 $. Remboursés au complet, vous ne payez rien.
⠀
Sur un achat de 500 000 $, les droits sont de 5 610,50 $. Le crédit en couvre 5 152,62 $. Il vous reste seulement 457,88 $ à payer.
⠀
Au-delà de 500 000 $, c'est autre chose. Une ville peut majorer son taux jusqu'à 3 %. Les droits grimpent, le crédit plafonne à 5 875 $.
⠀
A retenir, jusqu'à environ 459 300 $, la taxe est rendue en totalité.
⠀
Depuis ce mois-ci, le crédit peut être versé par anticipation, une fois la facture de la ville payée, dès que le montant dépasse 1 000 $. Vous n'attendez pas votre déclaration de revenus l’année suivante.
⠀
La condition à respecter, cela doit concerner votre résidence principale, et ni vous ni votre conjoint ne devez avoir habité un logement dont l'un de vous était propriétaire durant l'année de l'achat ou les quatre précédentes.
⠀⠀
Vous préparez un premier achat? Écrivez-moi, on calcule les droits de votre ville.
⠀⠀
📞 (514) 424-2410
📩 [email protected]
Courtier hypothécaire, Intelligence Hypothécaire

10/20/2026

Votre taux est gelé 120 jours. Ce n'est pas un prêt approuvé.
⠀
C'est la confusion la plus coûteuse que je vois chez les acheteurs. On vous annonce un taux garanti, vous partez visiter en pensant que le financement est réglé. Il ne l'est pas.
⠀
Un gel de taux réserve un taux, rien de plus. Selon le prêteur, vos documents sont examinés à cette étape ou pas du tout. Dans tous les cas, la propriété n'est pas évaluée et l'approbation finale reste à venir.
⠀
Selon le prêteur, la période est de 90, 120,180 jours voire une année. A savoir qu'une période plus longue peut venir avec une majoration du taux réservé.
⠀
Le passage chez le notaire doit avoir lieu avant la fin de cette période. Pas l'offre acceptée, pas l'approbation mais bien la signature. Si la date passe, le taux est perdu et tout recommence au taux du jour.
⠀
Attention au piège si vous avez choisi un variable. Ce qui est bloqué n'est pas un taux, c'est l'escompte sous le taux préférentiel. Le préférentiel bouge, votre taux bouge avec lui. Seul l'écart reste garanti.
⠀
Un détail important, le taux réservé est parfois plus élevé que celui que vous obtiendrez une fois la promesse d'achat acceptée. Un gel vous protège contre une hausse, il ne vous empêche pas d’obtenir mieux par la suite.
⠀
Faites geler un taux quand même. C'est un filet qui ne coûte rien, sauf une interrogation à votre dossier de crédit.

Les périodes de réservation et les conditions varient d'un prêteur à l'autre. Une analyse personnalisée demeure essentielle.
⠀
📞 (514) 424-2410
📩 [email protected]
Courtier hypothécaire, Intelligence Hypothécaire

10/15/2026

Trois ans de moins sur votre hypothèque juste en choisissant la bonne fréquence de paiement.
⠀
Il y a une décision que la plupart des gens prennent en quelques minutes, sans savoir ce qu'elle vaut.
⠀
Mensuel, aux deux semaines, aux deux semaines accéléré, hebdomadaire accéléré. On vous pose la question et vous répondez mensuel, parce que ça ressemble au loyer. C'est l'option par défaut, et la plus coûteuse.
⠀
Voici ce que ça change sur un prêt de 400 000 $ à 4,5 %* amorti sur 25 ans.
⠀
Mensuel : environ 2 214 $ par mois. Vous terminez en 25 ans, avec environ 264 000 $ d'intérêts.
⠀
Aux deux semaines accéléré : environ 1 107 $, soit la moitié du versement mensuel, prélevée 26 fois par année. Vous terminez en 21 ans et 8 mois, avec environ 224 000 $ d'intérêts.
⠀
Même prêt, même taux. Trois ans et quatre mois de moins, et environ 40 000 $ d'intérêts en moins.
⠀
Soyons honnêtes, il n'y a rien de magique. 26 demi versements, ça fait 13 mois de paiements par année au lieu de 12. Vous sortez environ 2 214 $ de plus par an, l'équivalent d'un versement, et ce montant va directement au capital.
⠀
Attention au piège. Aux deux semaines sans le mot accéléré, c'est le même total annuel que le mensuel. Vous ne gagnez presque rien. C'est le mot accéléré qui fait le travail.
⠀
Si votre budget peut absorber ce treizième versement étalé sur l'année, demandez cette option. Et si vous avez déjà une hypothèque, la fréquence peut souvent se changer en cours de terme. Un appel suffit pour le vérifier.
⠀
Vous voulez le calcul sur votre prêt? Écrivez-moi en privé et on en discute !
⠀
*Taux utilisé à des fins d'illustration. Une analyse personnalisée demeure essentielle.
⠀
📞 (514) 424-2410
📩 [email protected]
Courtier hypothécaire, Intelligence hypothécaire

08/26/2026

La première étape n'est pas la visite d'un bien
⠀
Beaucoup d'acheteurs commencent par les recherches sur Centris/les visites. C'est l'ordre inverse de ce qu'il faudrait faire.
⠀
Une lettre de préqualification vous donne trois choses essentielles.
⠀
•D'abord, le montant exact que vous pouvez vous permettre. Plus d'approximation, plus de mauvaise surprise. Vous cherchez dans la bonne fourchette dès le départ.
⠀
•Ensuite, les conditions à respecter pour que votre financement se déroule sans accroc. Documents à préparer, éléments à ne pas modifier d'ici la transaction, points de vigilance propres à votre dossier.
⠀
•Enfin, un avantage concret au moment de faire une offre. Un vendeur qui reçoit deux propositions comparables retiendra celle de l'acheteur dont le financement a été validé par un professionnel du financement.
⠀
Obtenir une lettre de préqualification, c'est se donner les meilleures chances avant même de commencer ses visites. C'est surtout s'éviter une bonne dose de stress au moment où votre promesse d'achat est acceptée et que le financement doit être validé.
⠀
C'est gratuit et ça prend peu de temps. Écrivez-moi avant votre première visite.
⠀
Achat, refinancement, renouvellement, on analyse ta situation et on trouve la meilleure solution !
⠀
📞 (514) 424-2410
📩 [email protected]
Courtier hypothécaire – Intelligence Hypothécaire

08/21/2026

Votre hypothèque vient à échéance fin 2026 ou en 2027 ?
⠀
Si vous avez signé en 2021 ou 2022, vous avez probablement un taux autour de 2 %. Ce taux n'existe plus. Votre renouvellement représentera un ajustement important.
⠀
Un exemple. Un prêt de 400 000 $ à 1,99 % coûte environ 1 692 $ par mois. Après cinq ans, le solde s'établit autour de 335 000 $. En renouvelant à 4,30 %*, le versement grimpe à environ 2 077 $. Soit 385 $ de plus chaque mois.
⠀
Mais le portrait est souvent plus large. Le coût de la vie a augmenté ces dernières années. Des soldes se sont accumulés sur les cartes de crédit ou la marge, un prêt auto s'est peut-être ajouté. La hausse réelle de votre budget ne sera donc pas de 385 $, mais bien davantage.
⠀
C'est là que le renouvellement devient une occasion. Il permet de revoir l'ensemble et, dans plusieurs cas, de consolider ces dettes à un taux nettement plus bas pour s'assurer d'un budget soutenable.
⠀
Ce que vous pouvez faire maintenant. Repérez votre date d'échéance et faites le total de vos dettes actuelles si applicable. Ensuite, contactez-moi pour qu'on en discute. Mon rôle est de vous aider à traverser cette étape en toute tranquillité d'esprit.
⠀
Achat, refinancement, renouvellement : on analyse ta situation et on trouve la meilleure solution !
⠀
*Information à titre indicatif. Une analyse personnalisée demeure essentielle.
⠀
📞 (514) 424-2410
📩 [email protected]
Courtier hypothécaire – Intelligence Hypothécaire
⠀

08/20/2026

Amortissement 30 ans, la flexibilité que peu de gens exploitent
⠀
Beaucoup d'acheteurs hésitent devant un amortissement de 30 ans. La crainte est légitime, on redoute de payer des intérêts pendant cinq années de plus. Mais il y a une nuance importante à comprendre.
⠀
Choisir 30 ans, ce n'est pas s'engager à mettre 30 ans pour rembourser. C'est une durée maximale, pas une obligation.
⠀
Prenons un prêt de 400 000 $ à 4,5 %*. Sur 25 ans, le versement mensuel est d'environ 2 214 $. Sur 30 ans, il descend à environ 2 017 $. Une différence de presque 200 $ par mois.
⠀
Cette somme change bien des choses. Cela facilite la qualification chez le prêteur, permet de laisser une marge pour absorber les imprévus des premières années, souvent les plus exigeantes financièrement. De plus, cela donne de l'air au budget pendant qu'on s'installe.
⠀
Voici la stratégie que peu de gens connaissent. Une fois la situation stabilisée, vous pouvez accélérer le remboursement. La plupart des prêteurs permettent d'augmenter votre versement mensuel jusqu'à 15 % ou 20 % par année, et de faire un versement forfaitaire annuel pouvant atteindre 15 % ou 20 % du capital, sans aucune pénalité.
⠀
Concrètement, si vous reprenez ce même 200 $ et l'ajoutez à votre paiement une fois votre budget confortable, vous revenez au rythme d'un 25 ans. Vous avez donc profité de la souplesse au départ, sans payer les intérêts supplémentaires du 30 ans.
⠀
L'idée est simple. On commence avec de la flexibilité, puis on accélère quand on le peut, au rythme qui vous convient.
⠀
Chaque situation mérite d'être modélisée. Écrivez-moi et on regarde ensemble quelle structure sert le mieux votre projet.
⠀
*Information à titre indicatif. Une analyse personnalisée demeure essentielle.
⠀
📞 (514) 424-2410
📩 [email protected]
Courtier hypothécaire – Intelligence Hypothécaire
⠀

06/11/2026

Hier, le 10 juin 2026, la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,25 %. Il s'agit d'une cinquième pause consécutive. Le contexte reste prudent : la Banque cherche à équilibrer la pression inflationniste liée à la hausse des prix du pétrole et le ralentissement causé par l'incertitude commerciale avec les États-Unis.
⠀
Une précision importante, souvent mal comprise. Cette décision touche directement les taux variables, et non les taux fixes.
⠀
Le taux variable suit le taux préférentiel des banques, lui-même calé sur le taux directeur de la Banque du Canada. Quand la Banque centrale ne bouge pas, comme hier, votre taux variable reste stable.
⠀
Le taux fixe, lui, fonctionne différemment. Il est influencé par le rendement des obligations gouvernementales, qui réagit aux marchés et aux anticipations d'inflation. C'est pourquoi un taux fixe peut monter ou descendre même lorsque la Banque du Canada maintient son taux directeur.
⠀
Concrètement, si vous avez un prêt à taux variable, vos versements ne changent pas à la suite de cette annonce. Si vous magasinez un taux fixe, surveillez plutôt le marché obligataire.
⠀
La prochaine annonce est prévue le 15 juillet 2026.
⠀
Que vous soyez en processus d'achat, de renouvellement ou refinancement, je peux vous aider à choisir la structure de taux adaptée à votre situation actuelle. Contactez-moi pour en discuter.
⠀
📞 (514) 424-2410
📩 [email protected]
Intelligence Hypothécaire

06/10/2026

Consolidation de dettes par refinancement hypothécaire : avantages et limites
⠀
Les temps sont durs pour bien des ménages. Hausse du coût de la vie, taux d'intérêt élevés sur les dettes de consommation, budgets serrés : quand les paiements s'accumulent, une situation financière peut basculer rapidement. Le pire réflexe est d'attendre. Plus on agit tôt, plus on a d'options. Une fois le dossier de crédit fragilisé, les solutions se réduisent. Si vous sentez que votre situation devient difficile à gérer, c'est maintenant qu'il faut en parler.
⠀
L'idée est simple. On regroupe ces dettes dans l'hypothèque, à un taux beaucoup plus bas, pour un seul versement mensuel.
⠀
Les avantages sont réels. Un taux hypothécaire autour de 4 à 5 % remplace des dettes de carte de crédit souvent facturées à 20 % ou plus. Le paiement mensuel total diminue, ce qui allège la pression sur le budget.
⠀
Mais il y a des limites. Au Canada, vous pouvez refinancer jusqu'à 80 % de la valeur de votre propriété. Si votre solde dépasse déjà ce seuil, vous ne serez probablement pas admissible. Il faut donc disposer d'une valeur nette suffisante.
⠀
Attention aussi au long terme. Étaler une dette sur 20 ou 25 ans, même à faible taux, peut coûter plus cher au total si les habitudes ne changent pas. Un refinancement avant la fin du terme peut aussi entraîner une pénalité et des frais.
⠀
La consolidation est un bon outil, mais seulement dans un plan financier global. Pour évaluer si cette stratégie est avantageuse pour vous, contactez-moi sans tarder pour une analyse de votre dossier.
⠀
Information à titre indicatif. Une analyse personnalisée demeure essentielle.
⠀
📞 (514) 424-2410
📩 [email protected]