08/19/2026
Unclaimed dollars in Federal disability retirement plan
Of the 311,000 active registered disability savings plans (RDSP) started since the program’s inception in 2008, $3.3 billion in contributions have been matched by Ottawa with $5.1 billion in grants and $2.1 billion in bonds.
Still, two-thirds of the government funds set aside to help Canadians with disabilities save for retirement go unclaimed, according to the latest tally from Statistics Canada.
Canada’s only financial firm that deals exclusively in RDSPs wants to change that.
“If you go to your local bank, they usually don’t even know it exists,”
Our mission is « No family left behind »
What is an RDSP?
Anyone who is approved for a disability tax credit (DTC) can have a registered disability savings plan to invest and save for the long-term.
Depending on family income, every $1 contribution could be matched by $3 in federal government grants. Grants can total up to $3,500 each year to $70,000.
In comparison, Ottawa matches registered education savings plans (RESPs) with a grant of up to 20 per cent.
“The amount is incredible. We’re talking up to 300 per cent in grant money compared to an RESP.”
Contributions can be made until the end of the year in which the beneficiary turns 59 and not taxed when they are withdrawn. However, the government portion, investment income earned in the plan, and proceeds from rollovers are taxed in the hands of the beneficiary when withdrawn.
Plan holders must wait 10 years after their last contribution to make a withdrawal.
Hypothetically, an RDSP opened at 20 years of age can grow for 15 years and provide the holder income at 45 years old.
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Fonds non réclamés dans le régime fédéral de retraite pour invalidité
Sur les 311 000 régimes d’épargne-invalidité enregistrés (REIE) actifs lancés depuis la création du programme en 2008, 3,3 milliards de dollars de contributions ont été égalés par Ottawa avec 5,1 milliards de dollars en subventions et 2,1 milliards de dollars en obligations.
Pourtant, les deux tiers des fonds gouvernementaux destinés à aider les Canadiens en situation de handicap à épargner pour la retraite ne sont pas réclamés, selon le dernier décompte de Statistique Canada.
La seule société financière canadienne qui ne traite que dans les REIE souhaite changer cela.
« Si tu vas à ta banque locale, ils ne savent généralement même pas qu’elle existe, »
Notre mission est « Aucune famille laissée derrière »
Qu’est-ce qu’un REIE?
Toute personne approuvée pour un crédit d’impôt invalidité (DTC) peut avoir un plan d’épargne-invalidité enregistré à investir et épargner à long terme.
Selon le revenu familial, chaque contribution d'1 $ pouvait être égalée par 3 $ de subventions fédérales. Les subventions peuvent totaliser jusqu’à 3 500 $ par an jusqu’à 70 000 $.
En comparaison, Ottawa jumelle les régimes d’épargne-études enregistrés (REEE) à une subvention pouvant atteindre 20 %.
« La quantité est incroyable. Nous parlons de jusqu’à 300 % de subventions comparé à un REEE."
Les cotisations peuvent être effectuées jusqu’à la fin de l’année où le bénéficiaire atteint 59 ans et ne sont pas imposées au moment de leur retrait. Cependant, la part gouvernementale, les revenus d’investissement générés dans le plan et les recettes des renouvellements sont imposés entre les mains du bénéficiaire lors du retrait.
Les titulaires de plans doivent attendre 10 ans après leur dernière cotisation pour effectuer un retrait.
Hypothétiquement, un REIE ouvert à 20 ans peut croître sur 15 ans et fournir un revenu au titulaire à 45 ans.
Pour en savoir plus sur le REIE et pour une meilleure retraite et un meilleur mode de vie pendant l’invalidité, répondez « En savoir plus »
