10/24/2026
Planifier sa retraite est une chose. Planifier en cas de décès en est une autre.
Lorsqu’une personne décède, son REER n’est pas transféré simplement à ses proches. Souvent, la valeur du compte est incluse dans la déclaration de revenus finale de la personne décédée. Selon le montant de son REER, l’impôt à payer peut grimper. Mais la façon de gérer votre REER et d’en faire bénéficier vos proches dépend en grande partie des décisions que vous prenez aujourd’hui.
La désignation de bénéficiaire peut simplifier le processus et éviter des frais d’homologation supplémentaires. Si vous désignez votre conjoint ou conjointe comme bénéficiaire, il ou elle pourra peut-être transférer les fonds dans son propre REER et reporter l’impôt à plus t**d. Revoir ces choix après des changements de vie, comme un mariage, une séparation ou la naissance d’enfants ou de petits-enfants, vous permet de clarifier vos intentions.
Quand le moment vous convient, nous sommes là pour vous guider et vous fournir des ressources qui vous aideront à aller de l’avant.
La prochaine fois que vous passerez en revue vos documents financiers, vérifiez bien que vos désignations de bénéficiaires correspondent à vos souhaits. De petites erreurs commises aujourd’hui peuvent créer de grandes complications plus t**d.
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