Boris Kolodner - financial adviser

03/02/2026

Бесплатные клиники по подготовке налоговых деклараций в Шатоге и Мерсье для тех, кто квалифицируется по критериям.

02/14/2026

💰 Getting an RRSP tax refund this spring in Quebec?
Most people let that money disappear on “something nice” - but one smart decision per year can turn into tens of thousands of dollars for your future.
In my new article, I break down 3 practical ways to use your RRSP tax refund in 2026:
✅ boost retirement savings,
✅ crush high-interest debt,
✅ move faster toward your first home with FHSA & HBP.
👉 Read the full guide: Quebec RRSP Tax Refund: 3 Smart Strategies for 2026 Financial Planning
https://bkfinancialservices.ca/quebec-rrsp-tax-refund-3-smart-strategies-for-2026-financial-planning/
Schedule a free session with me and we’ll review your full financial picture together, step by step.
📞 514-834-5558
📧 [email protected]


💰 Vous attendez un remboursement d’impôt sur le REER au Québec ce printemps?
Pour la plupart des gens, cet argent part vite en dépenses spontanées. Pourtant, une seule décision intelligente par année peut se transformer en dizaines de milliers de dollars à long terme.
Dans mon nouvel article, je présente 3 stratégies concrètes pour 2026 :
✅ réinvestir le remboursement pour accélérer l’épargne-retraite,
✅ rembourser les dettes à intérêt élevé,
✅ avancer plus vite vers l’achat d’une première propriété avec le CELIAPP et le RAP.
👉 À lire : Remboursement d’impôt sur le REER au Québec : 3 stratégies intelligentes pour la planification financière de 2026
https://bkfinancialservices.ca/fr/remboursement-dimpot-sur-le-reer-au-quebec-3-strategies-intelligentes-pour-la-planification-financiere-de-2026/
Réservez une consultation gratuite et nous analyserons votre situation financière en détail, point par point.
📞 514-834-5558
📧 [email protected]


💰 Получаете налоговый возврат по RRSP в Квебеке этой весной?
Чаще всего эти деньги просто «растворяются» в повседневных тратах. Но один продуманный выбор в год может превратиться в десятки тысяч долларов для вашей пенсии или первого дома.
В новой статье я разбираю 3 практичные стратегии на 2026 год:
✅ реинвестировать возврат в RRSP или TFSA,
✅ погасить дорогие долги (кредитки 19–24 %),
✅ ускорить путь к собственному жилью через FHSA и программу Home Buyers’ Plan.
👉 Читайте статью (на английском или французском):
https://bkfinancialservices.ca/quebec-rrsp-tax-refund-3-smart-strategies-for-2026-financial-planning/
https://bkfinancialservices.ca/fr/remboursement-dimpot-sur-le-reer-au-quebec-3-strategies-intelligentes-pour-la-planification-financiere-de-2026/
Запишитесь на бесплатную консультацию, и мы подробно разберём вашу ситуацию по пунктам.
📞 514-834-5558
📧 [email protected]
#НалоговыйВозврат #Квебек #ФинансовоеПланирование #НалогиКанада #ПерваяНедвижимость

Chaque février au Québec, les employés se précipitent souvent pour faire des cotisations de dernière minute à leur REER, dans le but de réduire leur impôt sur le revenu. Quelques semaines plus t**d, un remboursement d’impôt lié au REER arrive, mais il est souvent dépensé pour des achat...

02/04/2026

RRSP season is here. 🕒
If you live in Quebec and your income is high, every RRSP dollar works twice as hard — it cuts both federal and provincial tax today and grows tax-deferred for tomorrow.
In my new 2026 guide, I break down:
the new $33,810 RRSP limit
the March 2, 2026 deadline for 2025 contributions
how Quebec withholding really works (yes, that 24% on a $10,000 withdrawal 👀)
how to use HBP ($60,000) and LLP ($20,000) without nasty surprises
common mistakes that quietly cost Quebec residents thousands in extra tax
👉 Read the full article: “RRSP in Quebec: How to Cut Taxes and Build Retirement Savings the Smart Way”
https://bkfinancialservices.ca/rrsp-in-quebec-how-to-cut-taxes-and-build-retirement-savings-the-smart-way/
Want help turning the rules into a real plan?
📞 514-834-5558 • 📧 [email protected]


C’est officiellement la saison des REER au Québec. 🕒
Si vous avez un bon revenu, chaque dollar versé dans votre REER réduit vos impôts fédéraux ET québécois aujourd’hui, tout en faisant croître votre épargne à l’abri de l’impôt pour demain.
Dans mon nouveau guide 2026, j’explique :
le nouveau plafond REER de 33 810 $
la date limite du 2 mars 2026 pour les cotisations 2025
comment fonctionne vraiment la retenue à la source au Québec (ex. 24 % sur un retrait de 10 000 $)
comment utiliser le RAP (60 000 $) et le REEP (20 000 $) sans mauvaises surprises
les erreurs fréquentes qui coûtent des milliers de dollars en impôts inutiles
👉 À lire : « RRSP in Quebec: How to Cut Taxes and Build Retirement Savings the Smart Way »
https://bkfinancialservices.ca/fr/reer-au-quebec-comment-reduire-limpot-et-accumuler-de-lepargne-retraite-de-facon-intelligente/
Besoin d’un plan adapté à votre situation?
📞 514-834-5558 • 📧 [email protected]

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est depuis longtemps reconnu comme l’un des outils les plus efficaces au Canada pour constituer un patrimoine à long terme et assurer la stabilité financière après la retraite. Ce qui le rend particulièrement précieux, c’est sa combinaiso...

12/05/2025

If you’re thinking about buying your first home in the next few years, December 31, 2025 is a date you really don’t want to ignore.
One of the most common mistakes I see is opening an FHSA / CELIAPP too late and losing a full year of contribution room and tax savings.
In my new 2025 guide, I break down in plain language:
• who actually qualifies for FHSA / CELIAPP in Quebec
• why opening the account before Dec 31, 2025 matters for your long-term room
• how the $8,000 annual and $40,000 lifetime limits really work
• what happens if your home purchase is delayed
• how to combine FHSA with RRSP and TFSA strategies
If a first home is on your horizon, this will help you avoid costly timing mistakes and keep more money in your pocket.
👉 Read the full FHSA / CELIAPP 2025 guide here:
https://bkfinancialservices.ca/fhsa-celiapp-2025-quebec-guide-why-year-end-opening-unlocks-tax-savings/
💬 Prefer personal advice? You can always book a free 30-min call with me.

Si vous pensez acheter votre première maison dans les prochaines années, le 31 décembre 2025 n’est pas une date comme les autres.
Une erreur que je vois souvent : ouvrir un CELIAPP trop t**d et perdre une année complète de droits de cotisation et d’économies d’impôt.
Dans mon nouveau guide 2025, j’explique en termes simples :
• qui est réellement admissible au CELIAPP / FHSA au Québec
• pourquoi il est important d’ouvrir le compte avant le 31 décembre 2025
• comment fonctionnent les limites de 8 000 $ par année et 40 000 $ à vie
• ce qui arrive si votre projet d’achat est reporté
• comment combiner CELIAPP avec REER et CELI pour maximiser votre mise de fonds
Si l’achat d’une première propriété fait partie de vos projets, ce survol peut vous éviter des erreurs de timing coûteuses.
👉 Lisez le guide complet CELIAPP / FHSA 2025 :
https://bkfinancialservices.ca/fr/guide-du-quebec-fhsa-celiapp-2025-pourquoi-louverture-de-fin-dannee-debloque-des-economies-dimpot/
💬 Et si vous préférez en parler de vive voix, vous pouvez réserver une consultation de 30 minutes, sans frais.

Le Compte d’épargne pour l’achat d’une première propriété (FHSA), appelé au Québec CELIAPP, est l’un des outils fiscaux les plus efficaces pour les acheteurs d’une première maison. Il combine la déduction de cotisation d’un REER avec les règles de retrait non imposable d’un CE...

12/02/2025

Feeling like you’re working hard but not really moving forward financially in Quebec? 🧠💸
Rents in Montréal and Québec City keep climbing, taxes are high, and QPP contributions take a solid bite out of your paycheque - yet many households still manage to buy their first home, build investments, and sleep well at night.
In my new article “Money Basics in Quebec: 7 Proven Simple Habits for Financial Stability”, I break down the exact habits that make the difference, including:
RRSP vs TFSA when you factor in QPP and Quebec tax rates

How to combine FHSA + RRSP Home Buyers’ Plan for a bigger down payment

Using RESP + QESI grants to fund your kids’ education

How much to keep in an emergency fund (and where)

The key insurance layers and tax credits most people miss

If you want a clear, Quebec-specific roadmap instead of random money tips, this guide is for you.
👉 Read the full article:
Money Basics in Quebec: 7 Proven Simple Habits for Financial Stability
https://bkfinancialservices.ca/money-basics-in-quebec-7-proven-simple-habits-for-financial-stability/
If you’d like help applying these 7 habits to your situation, send me a message or book a free 60-minute consultation.

Vous avez l’impression de travailler fort… sans vraiment avancer financièrement au Québec? 🧠💸
Les loyers à Montréal et à Québec augmentent, les impôts sont élevés et les cotisations au RRQ grugent une bonne partie de votre paie - pourtant, beaucoup de familles réussissent quand même à acheter leur première maison, bâtir un portefeuille de placements et dormir tranquilles la nuit.
Dans mon nouvel article « Les bases de l’argent au Québec : 7 habitudes simples éprouvées pour la stabilité financière », j’explique concrètement quelles habitudes font la différence, notamment :
REER ou CELI quand on tient compte du RRQ et des taux d’imposition au Québec

Comment combiner FHSA/CELIAPP + RAP (REER) pour un plus gros acompte

Utiliser REEE + IQEE/QESI pour financer les études des enfants

Combien garder dans un fonds d’urgence, et dans quel type de compte

Les couches d’assurance et les crédits d’impôt que beaucoup de gens oublient

Si vous voulez une feuille de route claire adaptée au Québec (et non des conseils génériques), cet article est pour vous.
👉 Lire l’article complet :
Les bases de l’argent au Québec : 7 habitudes simples éprouvées pour la stabilité financière
https://bkfinancialservices.ca/fr/les-bases-de-largent-au-quebec-7-habitudes-simples-eprouvees-pour-la-stabilite-financiere/
Si vous voulez qu’on applique ces 7 habitudes à votre situation, écrivez-moi ou réservez une consultation gratuite de 60 minutes.

Le loyer à Montréal et à Québec a augmenté de 8 à 12 % d’une année sur l’autre, le Québec a les taux d’imposition combinés les plus élevés au Canada, et les cotisations au RRQ sont plus élevées que celles du RPC. Pourtant, des centaines de mes clients parviennent toujours à achet...

10/01/2025

RRSP Loans
Boosting Retirement Savings Today

RRSP loans are a form of investment loan aimed specifically at maximizing retirement savings. Instead of delaying contributions until you have the cash, you borrow to fill your contribution room now and reap immediate tax benefits.
How It Works
A loan is taken solely to contribute to an RRSP.

The resulting tax refund can be applied to the loan balance.

Contributions start compounding tax deferred immediately.

Why It Matters
Even one or two extra years of full RRSP contributions can dramatically increase retirement savings. The tax refund offsets costs and accelerates growth.
Example: A professional with $10,000 unused RRSP room takes a short-term loan. The tax refund reduces the loan balance, while the earlier investment compounds over decades, producing tens of thousands more by retirement.
Best For
High-income earners seeking immediate tax relief

Individuals catching up on unused RRSP room

Disciplined savers who can repay loans comfortably

08/30/2025

Друзья, хорошего вечера!"

Support the channel : https://www.donationalerts.com/r/seeker283Поддержать канал : https://www.donationalerts.com/r/seeker283A fan-made music video for "La ...

08/26/2025

Друзья, у вас появились вопросы по поводу CELIAPP о котором я писал в предыдущем посте.
Фраза «Retraits pour acheter une première propriété en franchise d’impôt» значит:

👉 Вывод средств для покупки первого жилья без уплаты налогов.

То есть, если вы накопили деньги в CELIAPP, то при покупке своего первого дома или квартиры вы можете снять эти средства (вместе с доходами от инвестиций) полностью без налогообложения.

Я коротко поясню, какие условия нужно выполнить, чтобы такой вывод считался «освобождённым от налогов»?

🙂 Вот условия, чтобы вывод средств из CELIAPP был «в franchise d’impôt» (освобождённым от налогов):

Вы должны быть покупателем первой недвижимости
– за последние 4 года у вас не должно быть жилья, в котором вы жили как владелец.

Должен быть подписан договор
– у вас должен быть письменный договор на покупку или строительство жилья в Канаде.

Жильё должно быть для вас основным местом проживания
– вы обязаны заселиться в него в течение года после покупки или окончания строительства.

Сроки
– договор должен быть заключён до 1 октября года, следующего за годом вывода средств.

Если эти условия соблюдены, то все деньги с CELIAPP (взносы + доход от инвестиций) можно снять и использовать без налога.

08/21/2025

Новый счёт для первых покупателей жилья: CELIAPP

В 2022 году правительство Канады предложило создать новый инструмент для тех, кто хочет накопить на свою первую недвижимость — CELIAPP. Этот счёт сочетает в себе преимущества REER (пенсионный счёт) и CELI (счёт свободных от налога инвестиций).

Основные преимущества

Можно накопить до 40 000 $ на покупку первого жилья без уплаты налогов.

Ежегодно можно вносить до 8 000 $.

Взносы уменьшают налогооблагаемый доход (как в REER).

Все доходы от инвестиций внутри счёта не облагаются налогами.

Если деньги идут на покупку первого жилья — вывод средств тоже освобождён от налогов (как в CELI).

Кто может открыть CELIAPP

Резидент Канады старше 18 лет.

Человек не должен владеть жильём, в котором он жил, за последние 4 года.

Срок действия счёта

CELIAPP закрывается:

через 15 лет после открытия,

или когда владелец достигает 71 года.

Если деньги не использованы на жильё, их можно без налогообложения перевести на REER или FERR.

Взносы

Максимум: 8 000 $ в год, 40 000 $ за всё время.

Если в один год внесли меньше, остаток можно перенести на будущие годы (но не более 8 000 $ в переносе).

Нельзя превысить лимит — за переплату будет штраф (1% в месяц).

Инвестиции

В CELIAPP можно держать те же активы, что и в CELI:
фонды, акции, облигации, ETF и др. Запрещены вложения в частные компании или связанные активы.

Условия для вывода денег

Чтобы вывести средства без налогов:

нужно иметь договор на покупку или строительство жилья в Канаде;

планировать жить в нём как в основном доме;

покупка или строительство должны произойти в течение года после вывода денег.

Дополнительно

Возможен перевод средств между CELIAPP, REER и FERR.

В случае развода часть накоплений может быть переведена супругу/супруге без налогов.

При смерти счёт можно передать супругу в качестве «преемника» и сохранить налоговые льготы.

Для нерезидентов: можно продолжать делать взносы, но нельзя снимать деньги на жильё без налога.

Итог

CELIAPP — это гибкий способ накопить на первое жильё в Канаде. Он сочетает налоговые преимущества REER и свободу CELI, позволяя быстрее собрать первый взнос и сохранить больше собственных денег.