Gabriel Durand - IG Gestion Privée de Patrimoine

09/10/2026

🧠 CELI Quiz: How many correct answers will you get?

5 questions to test what you really know about CELI. Write your answers in comments! 👇

Q1: Gains realized in a CELI are:
A) Taxed at 50%
B) Never impossible
C) Withdrawal imposed

Q2: An amount withdrawn from CELI:
A) Gets back to his rights the following year
B) Is lost forever
C) Recover immediately

Q3: The U.S. dividends received in a CIS are:
A) Through the shelter
B) Taxes in Quebec
(c) Subjected to a 15% withholding

Q4: Can a CELI hold:
A) Only liquidity
(b) A wide range of investments
C) Only CPGs

Q5: Upon your death, the CEL passed on to the estate is:
A) Imposed as an RRP
(b) Tax-free receipt
(C) Imposed at 50%

💬 Write your answers in this format: Q1:_/Q2:_/Q3:_/Q4:_/Q5:_

The corrected full is in the comments: go see if you got it all!

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For informational purposes only. Consult a professional for your situation.

🧠 Quiz CELI : Combien de bonnes réponses obtiendrez-vous ?

5 questions pour tester ce que vous savez vraiment sur le CELI. Écrivez vos réponses en commentaires ! 👇

Q1 : Les gains réalisés dans un CELI sont :
A) Imposés à 50 %
B) Jamais imposables
C) Imposés au retrait

Q2 : Un montant retiré du CELI :
A) Se remet en droits l'année suivante
B) Est perdu à jamais
C) Se remet immédiatement

Q3 : Les dividendes américains reçus dans un CELI sont :
A) Entièrement à l'abri
B) Imposés au Québec
C) Soumis à une retenue de 15 %

Q4 : Un CELI peut détenir :
A) Uniquement des liquidités
B) Un large éventail de placements
C) Seulement des CPG

Q5 : À votre décès, le CELI transmis à la succession est :
A) Imposé comme un REER
B) Reçu libre d'impôt
C) Imposé à 50 %

💬 Écrivez vos réponses sous ce format : Q1: _ / Q2: _ / Q3: _ / Q4: _ / Q5: _

Le corrigé complet est dans les commentaires : allez voir si vous avez tout bon !

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À titre informatif seulement. Consultez un professionnel pour votre situation.

09/04/2026

🏔️ Jackson Hole 2026 : la Fed envoie un message clair aux marchés

Pour ceux qui se demandent ce qu'est Jackson Hole : il s'agit du symposium économique annuel organisé par la Réserve fédérale de Kansas City, tenu fin août au Wyoming. Aucune décision de taux n'y est prise, mais le discours du président de la Fed y est scruté de près, car il donne souvent le ton pour les prochains mois de politique monétaire.

Cette édition, qui s'est déroulée du 27 au 29 août, revêtait une importance particulière : il s'agissait du tout premier discours-programme de Kevin Warsh à titre de président de la Réserve fédérale américaine, qui a succédé à Jerome Powell en mai 2026.

🎤 Ce que Warsh a dit, en résumé

Dans son allocution de vendredi, M. Warsh a adopté un ton résolument ferme sur l'inflation. Bien que les données de PCE et d'IPC de l'été aient été légèrement meilleures que prévu, il a précisé que cela ne signifiait pas une amélioration durable des tendances sous-jacentes. Son message : « nous avons encore du travail à faire » pour ramener l'inflation à la cible de 2 %. Fidèle à sa réputation, il a évité de donner des indications précises sur la trajectoire future des taux, préférant laisser les données guider les décisions.

📊 Impact sur le marché obligataire

La réaction a été immédiate sur les échéances courtes :

Le rendement des obligations du Trésor à 2 ans a bondi d'environ 8 à 12 points de base, pour s'établir près de 4,30 %

Les probabilités implicites d'une hausse de taux en septembre sont passées d'environ 35 % à près de 58 % en une seule séance

Les échéances longues (10 et 30 ans) ont réagi de façon beaucoup plus modeste, certains y voyant même un certain soulagement après la remontée marquée des rendements à long terme des dernières semaines

📈 Impact sur les marchés boursiers

Les grands indices ont terminé la semaine sur une note mitigée à légèrement négative, les investisseurs intégrant la probabilité accrue d'un resserrement monétaire plus rapproché :

Dow Jones : quasi stable
S&P 500 : léger recul
Nasdaq : recul plus marqué, les titres technologiques étant les plus sensibles à la hausse des taux

💡 Ce que cela signifie pour vous

La Fed sous la direction de Warsh confirme une priorité claire : la stabilité des prix avant tout, même si cela implique de maintenir des taux plus élevés plus longtemps. Pour les investisseurs à long terme, ce genre de volatilité ponctuelle liée aux communications de banques centrales ne devrait pas justifier de changements précipités à votre stratégie de placement. La discipline, la diversification et une vision à long terme demeurent vos meilleurs outils face à ces épisodes de volatilité.

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08/15/2026

🧠 Quiz REER : Combien de bonnes réponses obtiendrez-vous ?

5 questions pour tester ce que vous savez vraiment sur le REER. Glissez et écrivez vos réponses en commentaires ! 👇

Les réponses et explications sont dans les dernières diapositives ! 😉

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08/08/2026

💡 Le CELI : bien plus qu'un simple compte d'épargne. C'est l'un des outils fiscaux les plus puissants au Canada, et la majorité des gens ne l'utilisent pas à son plein potentiel.

🚫 Aucun impôt. Jamais.

Les intérêts, dividendes et gains en capital générés dans votre CELI ne sont jamais imposés. Ni pendant la croissance, ni au retrait. C'est un avantage fiscal que peu d'autres comptes peuvent offrir.

📚 Ce que ce carrousel couvre :

1. Croissance à l'abri de l'impôt — zéro impôt sur vos revenus de placement
2. Un outil polyvalent — fonds d'urgence, projet à court terme ou complément de retraite
3. Les droits de cotisation — ils s'accumulent depuis vos 18 ans, même sans compte

⚠️ L'erreur du re-dépôt : une erreur courante qui entraîne une pénalité de 1 % par mois

💰 CELI ou REER : le bon choix dépend de votre taux d'imposition actuel et futur

👉 Consultez un professionnel pour optimiser l'utilisation de votre CELI selon vos objectifs réels.

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07/31/2026

🛡️ L'assurance vie est bien plus qu'une protection : c'est un outil fiscal puissant que peu de gens exploitent pleinement.

💡 Trois avantages fiscaux que la plupart ignorent :

1. Croissance à l'abri de l'impôt : la valeur accumulée dans votre police fructifie sans impôt annuel, un avantage considérable sur le long terme

2. Capital-décès libre d'impôt : le montant versé à vos bénéficiaires est reçu entièrement libre d'impôt

3. Évite l'homologation : versé directement à un bénéficiaire désigné, le capital peut éviter certains frais et délais successoraux

⚠️ Ces avantages dépendent entièrement d'une bonne structure. Le type de police, la couverture choisie et les bénéficiaires désignés ont un impact direct sur les avantages fiscaux réels.

Une police mal structurée peut vous priver de ces bénéfices et la correction après coup est souvent coûteuse.

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*Le capital-décès est généralement libre d'impôt pour les bénéficiaires; les règles varient selon la police et la situation.

07/23/2026

⏳ RRQ et Sécurité de la vieillesse : prendre ou reporter ? C'est l'une des décisions financières les plus importantes de votre retraite et elle est irréversible.

💡 Ce que le report change concrètement :

1. Reporter le début de vos prestations augmente vos rentes mensuelles de façon permanente
2. Chaque année de report bonifie le montant que vous recevrez jusqu'à la fin de votre vie
3. Dans certains cas, attendre peut valoir des dizaines de milliers de dollars supplémentaires

🎯 Mais la bonne décision dépend de votre situation :

— Votre âge et votre état de santé
— Vos autres sources de revenus
— Vos objectifs de retraite

🔍 Il n'existe pas de réponse universelle. C'est précisément pourquoi une analyse personnalisée avec un professionnel est essentielle avant de faire ce choix.

👉 Prenez rendez-vous dès aujourd'hui pour une analyse personnalisée et prenez une décision éclairée.

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07/20/2026

⚠️ Le TEMI, c'est plus que l'impôt et la plupart des gens le sous-estiment.

🔍 Chaque dollar gagné peut non seulement être imposé, mais aussi faire perdre une prestation ou un crédit lié au revenu. Cette perte s'ajoute à l'impôt : c'est le vrai coût marginal d'un dollar de plus.

💥 Il existe plusieurs zone où le TEMI peut dépasser 50 % et elles sont plus courantes qu'on le pense :

1. Récupération de la Sécurité de la vieillesse
2. Réduction du Supplément de revenu garanti
3. Diminution des allocations familiales
4. Perte de crédits provinciaux liés au revenu

💡 Ce que peu de gens réalisent : abaisser votre revenu net peut bonifier plusieurs crédits en même temps. Une cotisation REER, un fractionnement de revenu ou le bon moment pour vos retraits peut jouer sur plusieurs leviers simultanément.

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07/11/2026

🏢 S'incorporer, pourquoi ? Ce que ça change vraiment pour les professionnels.

⚠️ Beaucoup de professionnels : médecins, dentistes, ingénieurs, avocats, comptables exercent sous leur nom personnel et laissent des avantages fiscaux significatifs sur la table.

💡 Glissez pour découvrir les 4 points clés :

1️⃣ Reporter l'impôt : l'argent laissé dans la société est imposé à un taux corporatif différent. Vous choisissez quand le sortir, et donc quand payer l'impôt personnel

2️⃣ Protéger vos actifs : séparer vos avoirs personnels de ceux de votre pratique réduit votre exposition en cas de poursuite professionnelle

3️⃣ Plus de flexibilité : salaire, dividendes ou un mélange des deux : vous ajustez votre rémunération selon vos besoins, année après année

4️⃣ Fractionner le revenu : vous et votre société devenez deux entités distinctes, ce qui offre plus de flexibilité pour répartir le revenu

⚖️ À mettre en balance : frais de constitution, comptabilité et tenue de livres plus complexes. Est-ce que ça vaut le coup pour votre situation ?

🎯 Chaque pratique est différente. La réponse dépend de votre revenu, de votre situation familiale et de vos objectifs à long terme.

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07/05/2026

❓ Si vous preniez votre retraite demain, combien de temps votre argent durerait-il ?

⚠️ La réponse instinctive : diviser ses actifs par ses dépenses annuelles.

L'exemple : 500 000 $ avec des dépenses de 40 000 $ par an, ça donne 12 ans au premier coup d'œil. Mais le rendement, l'inflation et votre longévité changent tout.

💡 Ce que la simple division ne dit pas :

1. Un montant accumulé n'est pas un revenu garanti à vie, le transformer en revenu durable demande une méthode
2. Dépenses, rendement, inflation et longévité déterminent la durée réelle de votre capital
3. Le bon ordre de retrait peut faire durer votre argent plusieurs années de plus

⚠️ Le vrai risque à la retraite n'est pas de mal investir. C'est de survivre à son argent.

🎯 Vivre plus longtemps que prévu est une excellente nouvelle... À condition que votre plan l'ait anticipé.

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*Exemple simplifié à des fins d'illustration seulement, avant rendement et inflation. Votre situation réelle varie.

06/20/2026

⚠️ Confondre ces taux coûte cher.

🔍 Quand on parle d'impôt, trois mots reviennent souvent : taux effectif, taux marginal, TEMI et la majorité des gens les confondent. Pourtant, chacun répond à une question différente, et la confusion peut mener à de mauvaises décisions financières.

📊 Glissez pour comprendre la différence :

1. Taux effectif : ce que vous payez en moyenne sur chaque dollar gagné (impôt total ÷ revenu total)

2. Taux marginal : ce que coûte votre prochain dollar gagné : toujours plus élevé que le taux effectif

3. TEMI : le taux marginal plus la perte de prestations liées au revenu, il peut dépasser 50 % !

💡 Ce dernier taux est souvent invisible, et c'est précisément celui qui devrait guider vos décisions de REER, de décaissement et de fractionnement de revenu.

🎯 La bonne décision dépend du bon taux.

👉 Parlons de votre situation pour identifier celui qui s'applique réellement à vous.

📌 Équipe Mori, Vinette, Durand & Associés | Gestion Privée de Patrimoine

*Taux illustratifs à titre informatif seulement. Ne constitue pas un conseil fiscal personnalisé.