Gabriel Durand - IG Gestion Privée de Patrimoine

11/08/2026

🤔 Combien d’argent faut-il vraiment pour prendre sa retraite ? Si vous deviez deviner, quel chiffre diriez-vous ?

La vérité : il n’y a pas de chiffre magique. Mais il existe une règle empirique pour se faire une idée : la règle du 4 %*.

💰 Pour tirer 40 000 $ par année de votre épargne, il faudrait environ 1 000 000 $. Pour 60 000 $, environ 1 500 000 $. Et ces montants s’ajoutent à vos rentes gouvernementales et à votre régime de retraite.

Mais ce chiffre varie énormément selon :

1️⃣ Votre train de vie réel
2️⃣ Vos rentes gouvernementales
3️⃣ L’âge où vous prenez votre retraite
4️⃣ Votre longévité

📌 Mori, Vinette, Durand & Associés | Gestion Privée de Patrimoine

*Règle empirique simplifiée, avant impôt, qui ne garantit pas que le capital durera toute la retraite.

**Contenu éducatif seulement, sans recommandation personnalisée. Chaque situation est unique. Consultez un professionnel pour déterminer votre propre chiffre.

10/31/2026

🤔 REER ou CELI : si vous deviez choisir aujourd’hui, lequel privilégieriez-vous ?

La réalité : ce n’est pas une question de préférence, c’est une question de mathématiques fiscales.

Le REER brille quand votre taux d’imposition est élevé aujourd’hui et plus bas au décaissement : la déduction vaut plus maintenant qu’à la retraite.

Le CELI brille quand votre taux futur sera égal ou plus élevé qu’aujourd’hui, vous payez l’impôt maintenant à un taux avantageux et retirez entièrement libre d’impôt plus t**d.

Trois questions à se poser avant de décider :

1️⃣ Quel est mon taux effectif marginal d’imposition aujourd’hui ?
2️⃣ Quel sera mon taux au moment du décaissement ?
3️⃣ Est-ce que mes retraits risquent d’affecter mes prestations gouvernementales ?

📌 Note : Ce contenu est présenté à titre éducatif seulement et ne constitue en aucun cas une recommandation financière personnalisée. Chaque situation est unique. Consultez un professionnel pour déterminer la stratégie optimale selon votre réalité fiscale et vos objectifs.

👉 Parlons-en pour trouver la combinaison qui vous convient.

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*Sauf roulement au conjoint ou à certaines personnes à charge. **Le CELI peut être transféré au conjoint survivant sans réduire ses droits de cotisation.

10/24/2026

💬 « Je ne me rendrai pas à 84 ans. »

C’est l’objection la plus fréquente quand on parle du report de la PSV ou du RRQ. Et pourtant, les chiffres racontent une histoire bien différente.

📊 Selon les normes d’hypothèses de projection 2026 de l’Institut de planification financière et FP Canada, voici l’âge que vous avez 1 chance sur 2 d’atteindre :

1. À 65 ans : un homme a 50 % de chances d’atteindre 89 ans, une femme 91 ans
2. Pour un couple de 65 ans : 1 chance sur 2 que l’un des deux atteigne 94 ans
3. Et environ 4 chances sur 10 que l’un des deux atteigne 95 ans

Ce n’est pas pessimiste de planifier jusqu’à 90-95 ans. C’est mathématiquement raisonnable.

⚠️ Le vrai risque à la retraite n’est pas de mourir trop tôt. C’est de vivre plus longtemps que prévu sans en avoir les moyens.

🎯 Votre épargne a-t-elle été prévue pour une aussi longue retraite ?

👉 Parlons-en pour s’assurer que votre plan financier tient la route jusqu’au bout.

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*Source : Institut de planification financière et FP Canada, Normes d’hypothèses de projection 2026. Données moyennes : la santé, le tabagisme et le revenu peuvent influencer la longévité.

*Note importante : Ce contenu est présenté à titre éducatif seulement et ne constitue en aucun cas une recommandation personnalisée. Chaque situation est unique, la décision de reporter ou non vos prestations dépend de votre état de santé, de votre situation fiscale, de vos autres sources de revenus et de vos objectifs personnels. Consultez un professionnel pour obtenir une analyse adaptée à votre réalité.

10/17/2026

🤔 Prendriez-vous votre PSV à 65 ans ou attendriez-vous jusqu’à 70 ans ?

📊 Reporter la Sécurité de la vieillesse génère une rente mensuelle jusqu’à 36 % plus élevée, mais il faut vivre assez longtemps pour que ça en vaille la peine.

💡 L’exemple qui frappe :

Prendre à 65 ans → 740 $/mois
Attendre à 70 ans → 1 006 $/mois
Point d’équilibre → 84 ans

Si vous vivez jusqu’à 90 ans, reporter jusqu’à 70 ans vous rapporte près de 50 000 $ de plus sur toute votre retraite. Si vous n’atteignez pas 84 ans, prendre à 65 ans était préférable.

🎯 Mais la décision est plus complexe qu’un simple calcul :

1. Avez-vous besoin des revenus maintenant ?
2. Quel est votre taux d’imposition marginal ?
3. Risquez-vous la récupération de la PSV après 75 ans ?
4. Quelle est votre espérance de vie probable ?

Ce sont ces questions que nous analysons avec chaque client avant de prendre cette décision importante.

📌 Mori, Vinette, Durand & Associés | Gestion Privée de Patrimoine

*Calcul simplifié basé sur les montants maximaux approximatifs 2026. Ne tient pas compte de l’impôt de récupération, de l’indexation ni des particularités individuelles.

10/10/2026

🤔 Si vous deviez prendre votre rente du RRQ dès maintenant ou attendre quelques années, que choisiriez-vous ?

Ce n’est pas une question de préférence c’est une question de mathématiques et de planification. Selon les rentes maximales 2026, reporter sa rente du RRQ génère une rente mensuelle significativement plus élevée, mais il faut vivre assez longtemps pour que ça en vaille la peine.

💡 Exemple concret :

Prendre à 65 ans → 1 508 $/mois
Attendre à 70 ans → 2 141 $/mois
Point d’équilibre → 82 ans

Si vous vivez jusqu’à 90 ans, le report vous rapporte des dizaines de milliers de dollars de plus. Si vous n’atteignez pas 82 ans, prendre tôt était préférable.

🎯 La vraie question : quelle est votre espérance de vie probable, votre situation fiscale, vos autres sources de revenus et vos besoins de liquidités à la retraite ?

C’est exactement ce type d’analyse que nous effectuons avec chaque client avant de prendre cette décision irréversible.

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*Calcul simplifié basé sur les rentes maximales 2026. Ne tient pas compte de l’impôt, du rendement, de l’indexation ni des particularités individuelles.

09/24/2026

💰 30 % de rendement dès le jour 1. Presque aucun placement ne peut faire ça — le REEE, oui.

⚠️ Saviez-vous qu'en cotisant seulement 2 500 $ par année dans le REEE de votre enfant, le gouvernement vous remet automatiquement 750 $ en subventions : 500 $ du fédéral et 250 $ du Québec ?

C'est un rendement immédiat de 30 %, avant même que votre argent commence à fructifier.

📊 Ce que ce carrousel révèle :

1) 750 $ par année en subventions dès la première cotisation

2) 10 800 $ maximum à vie par enfant (7 200 $ fédéral + 3 600 $ Québec) : la majorité des familles n'en réclament qu'une fraction

3) Rattrapage possible jusqu'à 1 000 $ de subvention fédérale par année et 500$ provinciale si vous avez pris du ret**d

4) 0 $ d'impôt ou presque à l'encaissement : les retraits sont imposés au nom de l'étudiant

⏰ Date limite : 17 ans, l'année des 17 ans est la dernière pour toucher les subventions

👉 Consultez un professionnel pour structurer le REEE de vos enfants et récupérer ce qui vous revient.

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*À titre informatif seulement. Les subventions sont assujetties aux conditions des programmes en vigueur.

09/21/2026

Merci du fond du cœur! 🚴‍♂️💙

Notre équipe de planification financière était fière de pédaler lors du 48 heures de vélo de la Fondation Rêve d'enfants, pour aider à exaucer les souhaits d'enfants atteints d'une maladie grave.

Un immense merci à toutes les personnes qui nous ont soutenus par leurs dons. Votre générosité fait une réelle différence.

Merci également à nos commanditaires, dont l'appui a rendu notre participation possible :

Ekivo – Jonathan Vinette
Kia des Laurentides
La Gare Barbier
Mori, Vinette, Durand & associés – IG Gestion Privée de Patrimoine
Groupe Serveko
Ilios Pilates

09/10/2026

🧠 CELI Quiz: How many correct answers will you get?

5 questions to test what you really know about CELI. Write your answers in comments! 👇

Q1: Gains realized in a CELI are:
A) Taxed at 50%
B) Never impossible
C) Withdrawal imposed

Q2: An amount withdrawn from CELI:
A) Gets back to his rights the following year
B) Is lost forever
C) Recover immediately

Q3: The U.S. dividends received in a CIS are:
A) Through the shelter
B) Taxes in Quebec
(c) Subjected to a 15% withholding

Q4: Can a CELI hold:
A) Only liquidity
(b) A wide range of investments
C) Only CPGs

Q5: Upon your death, the CEL passed on to the estate is:
A) Imposed as an RRP
(b) Tax-free receipt
(C) Imposed at 50%

💬 Write your answers in this format: Q1:_/Q2:_/Q3:_/Q4:_/Q5:_

The corrected full is in the comments: go see if you got it all!

📌 Mori, Vinette, Durand & Associates | Private Heritage Management

For informational purposes only. Consult a professional for your situation.

🧠 Quiz CELI : Combien de bonnes réponses obtiendrez-vous ?

5 questions pour tester ce que vous savez vraiment sur le CELI. Écrivez vos réponses en commentaires ! 👇

Q1 : Les gains réalisés dans un CELI sont :
A) Imposés à 50 %
B) Jamais imposables
C) Imposés au retrait

Q2 : Un montant retiré du CELI :
A) Se remet en droits l'année suivante
B) Est perdu à jamais
C) Se remet immédiatement

Q3 : Les dividendes américains reçus dans un CELI sont :
A) Entièrement à l'abri
B) Imposés au Québec
C) Soumis à une retenue de 15 %

Q4 : Un CELI peut détenir :
A) Uniquement des liquidités
B) Un large éventail de placements
C) Seulement des CPG

Q5 : À votre décès, le CELI transmis à la succession est :
A) Imposé comme un REER
B) Reçu libre d'impôt
C) Imposé à 50 %

💬 Écrivez vos réponses sous ce format : Q1: _ / Q2: _ / Q3: _ / Q4: _ / Q5: _

Le corrigé complet est dans les commentaires : allez voir si vous avez tout bon !

📌 Mori, Vinette, Durand & Associés | Gestion Privée de Patrimoine

À titre informatif seulement. Consultez un professionnel pour votre situation.

07/31/2026

🛡️ L'assurance vie est bien plus qu'une protection : c'est un outil fiscal puissant que peu de gens exploitent pleinement.

💡 Trois avantages fiscaux que la plupart ignorent :

1. Croissance à l'abri de l'impôt : la valeur accumulée dans votre police fructifie sans impôt annuel, un avantage considérable sur le long terme

2. Capital-décès libre d'impôt : le montant versé à vos bénéficiaires est reçu entièrement libre d'impôt

3. Évite l'homologation : versé directement à un bénéficiaire désigné, le capital peut éviter certains frais et délais successoraux

⚠️ Ces avantages dépendent entièrement d'une bonne structure. Le type de police, la couverture choisie et les bénéficiaires désignés ont un impact direct sur les avantages fiscaux réels.

Une police mal structurée peut vous priver de ces bénéfices et la correction après coup est souvent coûteuse.

📌 Mori, Vinette, Durand & Associés | Gestion Privée de Patrimoine


*Le capital-décès est généralement libre d'impôt pour les bénéficiaires; les règles varient selon la police et la situation.

07/23/2026

⏳ RRQ et Sécurité de la vieillesse : prendre ou reporter ? C'est l'une des décisions financières les plus importantes de votre retraite et elle est irréversible.

💡 Ce que le report change concrètement :

1. Reporter le début de vos prestations augmente vos rentes mensuelles de façon permanente
2. Chaque année de report bonifie le montant que vous recevrez jusqu'à la fin de votre vie
3. Dans certains cas, attendre peut valoir des dizaines de milliers de dollars supplémentaires

🎯 Mais la bonne décision dépend de votre situation :

— Votre âge et votre état de santé
— Vos autres sources de revenus
— Vos objectifs de retraite

🔍 Il n'existe pas de réponse universelle. C'est précisément pourquoi une analyse personnalisée avec un professionnel est essentielle avant de faire ce choix.

👉 Prenez rendez-vous dès aujourd'hui pour une analyse personnalisée et prenez une décision éclairée.

📌 Mori, Vinette, Durand & Associés | Gestion Privée de Patrimoine