Reabilitação de Crédito SC

15/11/2023

O QUE VOCÊ ESTÁ FAZENDO PARA SE TORNAR A PESSOA QUE VOCÊ SEMPRE SONHOU EM SER?
Cuidado: A vida passa e você pode se olhar no espelho e ver uma pessoa já de certa idade, amarga, frustrada, infeliz e sem segurança financeira para enfrentar a velhice.
O que você vai ser daqui há alguns anos será o reflexo do que você pensa, planeja e faz hoje. Todos sabemos que a vida é corrida, difícil e estressante, mais é preciso tirar diariamente um tempo para si próprio. Você pode dizer que não tem esse tempo, mais na verdade está mentindo para você mesmo (se auto sabotando), e sabe por que? Porque você tem tempo sim, mais o desperdiça quase que na totalidade com futilidades.
A internet está lotada de informação sobre todos os assuntos possíveis, mais você absorve conteúdo que eleva seu conhecimento e agrega valor à sua vida pessoal, familiar e profissional ou você só corre atrás de especulações, matérias sobre artistas, celebridades e um monte de lixo eletrônico disponível?
O tipo de conteúdo que você absorve hoje fará grande diferença no seu "eu" de amanhã. Claro que é bom e preciso ver coisas que nos divirtam, nos emocionem e nos distraiam um pouco, mais precisamos canalizar nosso tempo na busca pelo conhecimento. É ele que nos trará a tranquilidade para navegarmos em mar manso no futuro.
Quando somos jovens sonhamos em ser um tipo de pessoa, criamos a imagem de como seremos e do que estará à nossa volta: bens, família, amigos, profissão e como queremos que a sociedade nos veja. Ao nos depararmos com a vida adulta alguns desses sonhos se perde ou se desfoca, e não tem nada de errado nisso. As coisas vão se construindo conforme a vida e as oportunidades, e justamente nesse ponto que podem haver grandes mudanças.
Ao contrário do que a maioria das pessoas dizem, oportunidades aparecem sim. A questão é: você está preparado para elas? Você tem estrutura emocional, financeira e conhecimento para extrair o máximo de cada oportunidade que lhe é apresentada? Na maioria das vezes a resposta é não. E sabe por que? Porque perdemos tempo com bobagens e não absorvemos conteúdo que nos agrega.
Pense nisso. Mude seus hábitos. Adquira o hábito de ler, e quando você começar verá o precioso tempo que já perdeu. Mais nunca é tarde, a leitura é um prazer. Invista em você, no seu conhecimento e prepare-se para todos os desafios que avida possa te impor.
O conhecimento é a chave para abrir as portas de um amanhã seguro e feliz.
O que você está fazendo para se tornar a pessoa que você sempre sonhou em ser?
Por Benito Suckow

31/10/2023

17/10/2023

Recorde: quase 72 milhões de brasileiros estão inadimplentes

É o maior índice desde que a pesquisa começou, em 2015. Segundo o levantamento, aumentou também o tempo que as pessoas permanecem com as contas atrasadas.

A família entrou no ciclo do endividamento, e não foi só ela. Mais de 43% da população adulta do país estão inadimplentes, com boletos já vencidos. São quase 72 milhões de pessoas. O maior patamar desde que essa pesquisa começou a ser feita, em 2015.

Os dados fazem parte do Indicador de Inadimplência de Pessoas Físicas, da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas e do SPC Brasil.

Além de o número de inadimplentes ter aumentado, aumentou também o tempo que as pessoas permanecem com as contas atrasadas. Os pagamentos com atraso de 3 a 4 anos cresceram quase 40% em 12 meses.

07/10/2023

COMO FAZER A GESTÃO DE FINANÇAS PESSOAIS?

A gestão de finanças pessoais envolve criar um orçamento mensal, registrar todas as receitas e despesas, e priorizar a quitação de dívidas. Estabeleça metas para poupar, construa uma reserva de emergência e evite gastos impulsivos. Use planilhas ou aplicativos para acompanhar o saldo e educar-se sobre investimentos.

Aqui estão os passos fundamentais para organizar suas finanças:
1. Faça um Orçamento Mensal (Planejamento)
Registre tudo: Anote todas as receitas e despesas, inclusive os pequenos gastos diários, para saber exatamente para onde vai seu dinheiro.
Defina limites: Estabeleça tetos de gastos para categorias como moradia, alimentação e transporte.
Use ferramentas: Utilize aplicativos de finanças, planilhas no Excel/Google Sheets ou um simples caderno para anotar os registros.

2. Tenha o Hábito de Poupar e Criar Reserva
Priorize o futuro: Reserve uma parte do seu salário assim que recebê-lo, idealmente pelo menos 15%, para investimentos.
Reserva de Emergência: Construa um fundo de reserva (equivalente a 3 a 6 meses de despesas) para situações inesperadas.

3. Evite e Quite Dívidas
Evite o crédito descontrolado: Planeje compras parceladas, pois comprometem a renda futura.
Negocie dívidas: Se já houver dívidas, priorize a quitação e negocie com instituições financeiras para obter taxas de juros menores e prazos maiores.

4. Consumo Consciente e Metas
Analise antes de comprar: Diferencie necessidades de desejos para evitar compras por impulso.
Estabeleça objetivos: Defina metas financeiras claras, como comprar um bem, viajar ou garantir a aposentadoria, o que motiva o hábito de poupar.
Banco Central do Brasil
Banco Central do Brasil
+4
5. Separe Finanças Pessoais de Profissionais
Se você é autônomo ou empreendedor, nunca misture o dinheiro da empresa com o seu pessoal. Isso é crucial para manter a saúde financeira de ambos.

Dica de Ouro: Revise seu orçamento semanalmente ou mensalmente para fazer ajustes e manter o controle, garantindo que as despesas não superem as receitas.

25/09/2023

COMO USAR O CRÉDITO DE FORMA SAUDÁVEL SAUDÁVEL

Usar o crédito de forma saudável exige encará-lo como ferramenta de pagamento, não extensão de renda. Pague sempre o total da fatura no prazo, limite os gastos a no máximo 50% da renda líquida, evite compras por impulso, concentre gastos para controle e prefira um único cartão para evitar descontrole.

Dicas essenciais para o uso consciente do crédito:

Pague o valor total: Fuja dos juros rotativos e do parcelamento da fatura, que geram dívidas impagáveis.

Controle o limite: Não gaste todo o limite disponível. O ideal é que as parcelas somadas não comprometam mais da metade do seu salário.

Organização Financeira: Utilize aplicativos ou planilhas para acompanhar cada gasto em tempo real.

Compras Planejadas: Use o cartão para itens planejados e essenciais, evitando compras por impulso.

Data de vencimento: Escolha um dia para a fatura próximo ao recebimento do salário para facilitar o pagamento.

Cartão Virtual: Use cartões virtuais para compras online, aumentando a segurança contra fraudes.

Evite muitos cartões: Ter vários cartões dificulta o controle e aumenta o risco de superendividamento.

Sinais de alerta:

Se você está usando o limite do cartão para cobrir despesas básicas porque o dinheiro acabou, é hora de parar, identificar a causa e reavaliar o orçamento.

14/03/2023

20/09/2020
Conflitos entre a proteção ao crédito e a defesa do consumidor

A crise econômica que atingiu o país em meados da década de 2010 empurrou os brasileiros para a inadimplência, segundo dados da Serasa Experian, empresa que mantém o maior banco de informações sobre devedores da América Latina.

Os números são impressionantes: no início do ano, antes da pandemia do novo coronavírus (Covid-19), 63,8 milhões de brasileiros estavam com o nome negativado. São mais de 226 milhões de dívidas, uma média de 3,5 faturas atrasadas por CPF inscrito em cadastro de proteção ao crédito.

Uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) apontou que 48% dos brasileiros foram negativados nos últimos 12 meses – isto é, em algum momento tiveram o nome inscrito em cadastro negativo de crédito.

Questões relacionadas às entidades de proteção ao crédito são comuns no Superior Tribunal de Justiça (STJ), cujos colegiados de direito privado vivem às voltas com discussões sobre inscrição indevida, direitos do consumidor e do credor, indenização de dano moral, cancelamentos e outros temas relacionados.

A jurisprudência sobre o assunto é farta e inclui súmulas e teses definidas em julgamento de recursos repetitivos.

Aviso de recebim​​ento
A Súmula 404, editada em 2009, considera dispensável o Aviso de Recebimento (AR) na carta que comunica ao consumidor a inclusão de seu nome em banco de dados de inadimplentes.

A súmula foi originada do julgamento do Tema 59 dos recursos repetitivos, no mesmo ano. Na ocasião, ao analisar o Recurso Especial 1.083.291, a ministra Nancy Andrighi, relatora, afirmou que não é necessária a comprovação, mediante AR, da notificação prévia do devedor sobre a inscrição de seu nome em cadastro de inadimplentes, pois o parágrafo 2º do artigo 43 do Código de Defesa do Consumidor (CDC) não exige tal providência, sendo suficiente que o órgão de proteção ao crédito comprove o envio da correspondência para o endereço fornecido pelo credor.

No Tema 735 (REsp 1.424.792), a Segunda Seção estabeleceu que, mesmo tendo sido regular a inscrição do nome do devedor, cabe ao credor, após o integral pagamento da dívida, requerer a exclusão do registro, no prazo de cinco dias úteis, a contar do primeiro dia útil subsequente à quitação. O entendimento desse repetitivo levou à edição da Súmula 548.

No julgamento do recurso, o ministro relator, Luis Felipe Salomão, destacou que, na ausência de disciplina legal sobre o assunto, a solução proposta serve de parâmetro objetivo para as entidades mantenedoras dos cadastros de crédito.

Salomão lembrou que, no caso dos órgãos do sistema de proteção ao crédito, que exercem a atividade de arquivamento de dados profissionalmente, o CDC considera razoável o prazo de cinco dias úteis para comunicar a retificação de informações incorretas. Sendo assim, na visão do ministro, "esse mesmo prazo sempre vai ser considerado razoável também para aquele que promove, em exercício regular de direito, a verídica inclusão de dado de devedor em cadastro de órgão de proteção ao crédito", quando se tratar de exclusão motivada pelo pagamento do débito.

Sem co​​municação
Em 2009, ao julgar os Temas 40 e 41 dos recursos repetitivos (REsp 1.062.336), a Segunda Seção discutiu a possibilidade de indenização por danos morais diante da falta da comunicação prévia ao consumidor sobre a inscrição de seu nome – exigência do parágrafo 2º do artigo 43 do CDC –, nos casos em que exista inscrição anterior realizada regularmente. O julgamento levou à edição da Súmula 385.

O ministro João Otávio de Noronha explicou que o dano moral, no caso de inscrição indevida, não ocorre em qualquer situação. Para ele, há dano moral se a entidade de proteção ao crédito aponta como inadimplente alguém que efetivamente não o é. Quando a anotação é irregular, mas o consumidor tem contra si alguma inscrição legítima, não se verifica o direito à indenização, mas apenas ao cancelamento.

A falta de comunicação prévia acerca da inscrição também gera dano moral, a menos que o consumidor possua outras inscrições legítimas. "Quando não se notifica e já existe registro, configurado está o estado de inadimplemento do devedor. A sua situação jurídica é de inadimplente", afirmou Noronha.

14/03/2023

BRASIL TEM UMA DAS MAIS ALTAS TAXAS DE JUROS DO MUNDO

De acordo com os bancos e financeiras, as taxas altas se baseiam em 3 fatores determinantes: * Alta carga tributária; * Inadimplência; * Lucro do banco para operação. Na prática, e ainda segundo informações destas instituições, estes três componentes formam a composição do chamado spread bancário. É fato que existe certa razão quando lembramos que a questão fiscal no Brasil merece atenção e mudanças. De modo geral, trata-se de um item que pesa na formação das taxas e preços deste e de muitos outros setores. Aqui muita coisa custa caro porque incidem impostos demais, é fato. E os demais fatores? Pessoalmente, não acredito que a inadimplência (mesmo elevado nos últimos meses) seja tão alta no sentido de representar um risco tão preocupante. Segundo consta, estamos diante do principal componente do spread bancário - fato que os bancos adoram frisar. O período de crise financeira, aqui e no restante do mundo, contribuiu para a tendência de alta nos índices de inadimplência. No entanto, em se tratando de Brasil, os indicadores não ficaram em valores muito mais altos do que em outros momentos. Muito se discute sobre o cadastro positivo de informações que surge como opção para facilitar a vida do bom pagador. Tal cadastro, como o próprio nome diz, pode vir a ser muito positivo, mas na prática não parece ser fator determinante para a queda das taxas de juros. Só isso não resolve. O tempo dirá. Encarando a questão dos juros Se levarmos em conta o volume de crédito total de dos últimos anos em relação ao PIB podemos concluir que: * Nossa oferta de crédito vem aumentando historicamente; * Ainda estamos muito longe de outros países em desenvolvimento, onde a relação Crédito/PIB é de mais de 100%. A lógica de juros altos praticada por aqui torna nossos empréstimos um dos piores negócios do mundo. E, parece, isso também influencia a inadimplência. Afinal, juros altos significam saldos devedores às vezes grandes demais. Como sempre faço questão de dizer, educação financeira é fundamental para evitar armadilhas disfarçadas de dinheiro fácil e rápido. Muita atenção, caro leitor. Hoje e sempre. Cabe ressaltar, claro, que o volume de crédito praticamente dobrou entre 2002 e 2009. Entretanto, o percentual ainda é muito baixo. Aqui se evidencia a lógica de pouco crédito a preço alto, quando o crédito barato em abundância traria muito mais crescimento e oportunidade para o país. Defendo a seguinte equação: * Juros menores = maior oferta de crédito * Maior oferta de crédito = maior crescimento econômico Mudanças de momento Indo de encontro a essa lógica, os bancos públicos iniciaram uma queda mais agressiva das taxas de juros. Mas não se percebe de fato um esforço concentrado nesse sentido o governo assiste os juros e não parece ter instrumentos ou vontade de intervir nesse ponto. De qualquer forma, para nós é fundamental aprender a lidar com o crédito de forma saudável. Dentro de uma economia desenvolvida, o acesso ao crédito é fundamental. Cobrar, negociar e buscar alternativas mais competitivas são atitudes relevantes e que servem para pressionar as instituições – tudo para que ofereçam linhas mais baratas e dentro da realidade mundial. O crédito nestes níveis ainda me assusta.

14/03/2023

O QUE É O SUPERENDIVIDAMENTO

O superendividamento ocorre quando o consumidor de boa-fé não consegue pagar o total de suas dívidas sem comprometer o "mínimo existencial" (despesas básicas como moradia e alimentação). A Lei nº 14.181/2021 permite a repactuação de débitos em até 5 anos, suspensão de cobranças e busca preservar a dignidade financeira, exigindo comprovação detalhada da dívida.

Principais Pontos da Lei do Superendividamento:
O que é: Incapacidade manifesta de pagar o conjunto das dívidas de consumo sem afetar o sustento básico.
Quem tem direito: Pessoas físicas (consumidores) de boa-fé, com dívidas de consumo (bancos, crediários, contas de luz/água), exceto dívidas contraídas com dolo (intenção de não pagar) ou produtos de luxo.
Ações de Proteção:
Conciliação: Audiência com todos os credores para renegociar o total da dívida de uma só vez.
Plano de Pagamento: Possibilidade de parcelar a dívida em até 5 anos.
Mínimo Existencial: A lei prevê a preservação de uma parte da renda para sobrevivência, frequentemente fixada em valores baseados no salário mínimo.
Onde buscar ajuda: Procon, Defensoria Pública, Tribunal de Justiça (Centros de Conciliação) ou advogados especializados.
Documentos Necessários: RG, CPF, comprovante de residência, contracheque/extratos bancários, lista de dívidas, contratos e comprovantes das despesas básicas.

Dicas para Evitar:
Evite fazer novos empréstimos para pagar dívidas antigas.
Monitore regularmente suas finanças, mapeando a renda total contra o total de parcelas.
Educação financeira é fundamental para gerenciar o crédito.

O processo de repactuação busca, através da mediação, chegar a um acordo sem a necessidade de um longo litígio judicial, ajudando o cidadão a reingressar na economia ativa.

13/03/2023

CARTÃO DE CRÉDITO: ALIADO OU ARMADILHA?

Usar o cartão de crédito com inteligência exige planejamento para que ele seja um aliado, e não uma armadilha financeira.

Aqui estão as principais recomendações para um uso consciente:

Pague sempre o total da fatura: Evite o pagamento mínimo para não cair nos juros rotativos, que são os mais altos do mercado.

Controle o limite: Não encare o limite do cartão como uma extensão do seu salário. O ideal é manter um limite condizente com sua renda real.

Monitore pelo aplicativo: Acompanhe os gastos em tempo real e ative notificações para cada transação, facilitando a organização.

Avalie o parcelamento: Só parcele se o valor total for o mesmo do pagamento à vista. Se houver desconto para pagar na hora, prefira essa opção se tiver o dinheiro.

Proteja seus dados: Nunca compartilhe o número, a data de validade ou o CVV (código de segurança) do cartão.

Aproveite os benefícios: Escolha cartões que ofereçam vantagens como cashback, acúmulo de milhas ou isenção de anuidade conforme o seu perfil de uso.

Use cartões virtuais: Para compras online, utilize a versão virtual do cartão disponível no app do seu banco, o que aumenta a segurança contra fraudes