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12/08/2021

Você sabia?

🤔 Segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), menos da metade das empresas sobrevivem após quatro anos de atividade. Por isso, para você fugir desta estatística e construir um caminho sólido, o cuidado financeiro é essencial. Selecionamos 3 sinais de que seu negócio pode estar com problemas. Confira!

⚠️ Descontrole do fluxo de caixa: não saber com exatidão o direcionamento dos recursos é um problema sério. Afinal, como controlar aquilo que você não tem conhecimento? Por isso, para evitar maiores problemas, organizar o fluxo de caixa é essencial. Invista em softwares, tecnologia ou serviços especializados que possam auxiliar nessa demanda.

⚠️ Série de diminuições no faturamento: se o lucro está caindo de forma constante, é preciso se atentar. O problema pode ser na precif**ação do seu produto, por exemplo, que pode estar em descompasso com as suas demandas. De qualquer forma, é importante identif**ar a causa e tratar o problema antes que ele se torne um agravante.

⚠️ Atrasos nos pagamentos: se atrasar as contas se tornou um hábito, sem dúvidas, há um problema. Nesses casos, é ideal procurar um especialista para que sejam pensadas renegociações assertivas e novos direcionamentos para os recursos, para que assim, a saúde financeira da empresa não seja prejudicada.

💡 Ah, se você precisa de ajuda para melhorar algum desses pontos na gestão da sua empresa, entre em contato com a nossa equipe!

04/08/2021

Afinal, consórcio é despesa ou investimento? 🤔

Essa questão é uma divisora de opiniões e, provavelmente, já passou pela sua cabeça. Por isso, hoje vamos explicar detalhes do consórcio e chegar, juntos, a essa conclusão.

Primeiramente, é preciso entender a definição de consórcio. Ele consiste em uma modalidade em que um grupo de pessoas físicas, com um mesmo interesse de compras, se juntam para contribuir, mensalmente, com um valor que deve ser direcionado a criação de uma poupança comum a todos. Então, uma empresa realiza o gerenciamento do consórcio e cobra uma taxa de administração sobre o valor menor do que os juros de um financiamento feito pelo banco, por exemplo. 🏦

Vale lembrar que nesta modalidade, o bem não é adquirido de forma imediata e os consorciados precisam esperar um determinado período para efetivar a compra. Sorteios e leilões podem ser realizados para o ganho de cartas de crédito que permitem a antecipação das parcelas. 💳

🚀 Dessa forma, podemos dizer que os consórcios são uma porta de entrada para os investimentos, pois com o valor gerenciado junto aos outros consorciados, com maior prazo e menores taxas, é possível encontrar oportunidades mais benéf**as e vantajosas.

Precisa de ajuda para saber se o consórcio é ideal para o seu negócio? 💬 Nossa equipe pode te ajudar, nos envie um direct!

02/08/2021

Empréstimos são sempre operações de risco para instituições financeiras, porém, há formas de diminuí-los e encontrar soluções que beneficiem ambos os lados: o do credor e do devedor. O crédito com aval é uma das possibilidades que pode facilitar as transações, então, vamos entender melhor essa opção? 💡

O aval apresenta características bem específ**as e, apesar de muitos confundirem, não é a mesma coisa que fiança. Ele é uma garantia pessoal, dada por um terceiro, de quitação de dívida. Ou seja, o avalista irá assinar um contrato de crédito e se comprometer a realizar o pagamento, em caso de inadimplência do solicitante. 📋

Diferentemente das operações de fiança, o aval só pode ser utilizado para garantir contratos de títulos de crédito. Um outro diferencial é que o avalista pode ser acionado a qualquer instante, sem a necessidade de seguir o benefício de ordem de cobranças. 💰

Então, assim que houver inadimplência, o credor pode solicitar o avalista para quitação da dívida e, caso o devedor não concretize o pagamento, ele pode ser cobrado posteriormente de forma judicial. Dessa forma, a instituição financeira tem uma garantia de que irá receber o pagamento do empréstimo (o aval) e facilita os acordos e cobranças.🤝

Precisa saber mais sobre essa opção de crédito? 👊 Nossa equipe é extremamente preparada e está pronta para te atender. Mande um direct!

26/07/2021

A taxa Selic é a taxa média ajustada dos financiamentos diários apurados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia para títulos federais. No dia a dia, ela influencia em diversas outras cobranças por todo o país. 🇧🇷

🏠 No financiamento de imóveis, não é diferente, ela afeta diretamente o valor de uma prestação, isso porque, as instituições financeiras acrescentam suas alterações no valor do empréstimo, ou seja, o aumento é proporcional.

📈 Então, se a taxa da Selic está em alta, as prestações dos imóveis também aumentam, e vice e versa. Mas por que essa taxa varia? A alteração está relacionada aos estímulos necessários à economia.

Por exemplo, se no momento o necessário é desacelerar a economia e diminuir as inflações, a Selic aumenta. Já, se a demanda é aumentar a inflação e estimular o consumo, a taxa diminui. E é por isso, que ela está diariamente afetando o dia a dia do brasileiro.💰

Precisa de ajuda para saber o melhor momento de investir em um imóvel? A gente pode te ajudar, entre em contato com a gente! 🤝

21/07/2021

Você sabia que é possível conseguir dinheiro imediato, sem precisar se submeter a juros abusivos?

💡 Essas taxas, muitas vezes, acabam sendo um gasto desnecessário e que tira da empresa a oportunidade de destinar recursos para outras oportunidades. Pensando nisso, selecionamos 3 formas de fugir dos juros e economizar. Confira!

1️⃣ Antecipar recebíveis: neste tipo de operação, as taxas são mais baixas porque você não está solicitando um dinheiro do banco, e sim, um valor que já te pertence, assim, os riscos para a instituição é menor e, consequentemente, os juros também diminuem.

2️⃣ Risco sacado: destinado a fornecedores, nesta operação, os clientes emitem uma nota de pagamento futuro para um banco e, assim, o vendedor pode sacar este dinheiro de forma antecipada com a instituição. Assim como na opção anterior, as taxas neste serviço são menores do que nos empréstimos tradicionais.

3️⃣ Garantias de crédito: neste tipo de empréstimo, a instituição financeira como uma garantia de pagamento, podendo essa ser bens móveis, transferências de dívidas ou até mesmo títulos de hipoteca. Dessa forma, os riscos de inadimplência são menores e, por isso, o banco cobra taxas reduzidas.

Algumas dessas estratégias te interessou? Entre em contato via direct e fale com nossa equipe! 📲

19/07/2021

A cessão de crédito pode ser um assunto um tanto quanto polêmico, por isso, hoje decidimos explicar, de uma vez por todas, se esse tipo de operação vale ou não a pena. Mas antes disso, precisamos entender o signif**ado deste termo que é determinado pelo Art.286 do Código Civil. ⚖️

Na lei, ele é descrito como uma operação na qual uma das partes (cedente) transfere à um terceiro (cessionário) seus créditos; essa ação independe da vontade do devedor. O escritor Carlos Roberto Gonçalves aponta a cessão de crédito como “um dos instrumentos mais importantes para a vida econômica atual”.

🤔 Mas de que forma isso beneficia uma empresa?

💡 Acima de tudo, podemos citar a diminuição dos riscos causados pela falta de pagamento de terceiros, pois com a cessão de créditos, é possível vender as vendas a prazo para uma instituição financeira e transferir para ela a responsabilidade da inadimplência. Funcionando assim, como uma espécie de antecipação de recebíveis.

💰 Desta forma, a empresa não depende do pagamento dos clientes para movimentar o negócio e pode utilizar o dinheiro – que a instituição paga a vista – para incrementar outros setores e movimentar o fluxo de caixa.

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17/07/2021

📋 Saber gerenciar a carteira de clientes é um processo essencial para a saúde de um negócio. Podemos defini-la como o conjunto de consumidores fiéis de uma empresa, que estão, de forma frequente, contribuindo para o lucro. Para gerenciá-la, algumas medidas são essenciais.

🛠️ Uma forma de organizar a carteira, é dividi-la em grupos. Eles podem ser baseados em diferentes critérios, como tipo de cliente, localidade, produtos que ele mais consome, frequência de compras, entre outros. A partir disso, f**a mais fácil personalizar o relacionamento e fidelizar esse consumidor.

Outra dica de gerenciamento é nunca abandonar os ex-clientes, assim como os atuais, eles irão atuar na divulgação “boca a boca” do seu negócio, ou seja, vão falar sobre o seu produto e aumentar – ou diminuir – a teia de pessoas interessadas em conhecê-lo. Por isso, saber separar esses clientes e criar estratégias para uma boa relação, é fundamental.

Por fim, uma terceira estratégia que pode ser utilizada é a tecnologia. Atualmente, existem empresas e programas que realizam este tipo de serviço de forma prática e tecnológica, sem demandar uma lista imensa de planilhas e informações confusas. Com elas, é possível tornar esse gerenciamento mais leve e efetivo, sem deixar de cuidar de um dos principais pilares do seu negócio: o relacionamento com os consumidores. 🌐

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13/07/2021

De uma forma simples, podemos explicar as operações de Sale Leaseback da seguinte maneira: um proprietário vende um imóvel para um investidor e, em seguida, faz um contrato de aluguel atípico com o comprador. Normalmente, este abrange um período entre 10 e 20 anos, com uma estrutura bem diferente dos contratos de aluguéis comuns. Outro diferencial, é que ele permite que seja realizada uma amortização calculada, ou seja, o proprietário pode comprar o imóvel de volta no futuro.

🤔 Mas por que isso seria interessante? Este tipo de transação funciona como um empréstimo, é uma forma de adquirir uma grande quantidade de dinheiro de forma rápida e prática. Assim, o empresário consegue impulsionar o fluxo de caixa, investir em outros setores e expandir o negócio.

O Sale Leaseback se torna interessante, principalmente, quando a propriedade é financiada e as parcelas do aluguel representam um valor de investimento menor do que as do financiamento. 🏦

✅ Dentre os benefícios de escolher este tipo de operação, podemos destacar a diminuição das despesas, porque a partir do momento do momento da venda, a gestão patrimonial deixa de ser necessária e o empresário passa a lidar, somente, com as despesas operacionais. Além disso, um ponto vantajoso é a possibilidade de, no futuro, comprar o imóvel de volta.

Ficou interessado e quer saber mais sobre este tipo de operação?
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05/07/2021

A reengenharia financeira é pautada em 4 etapas: posicionamento para mudanças; identif**ação dos processos existentes; recriação dos processos e transição para o novo sistema.

💡 Nos post de hoje citamos três empresas gigantes que usaram desta estratégia para se reerguer perante as crises!

1️⃣ APPLE: apesar do seu tamanho atual, no final dos anos 90, a gigante da tecnologia quase quebrou. A empresa passou por uma intensa crise após a primeira saída de Steve Jobs. Para se reestruturar, foi preciso desenvolver um novo produto: o iMac.

2️⃣ DISNEY: a pandemia do Covid-19 afetou muito os negócios da empresa, que tinha uma parcela dos rendimentos advindas dos parques temáticos. Em uma visão estratégica, a Disney redirecionou os investimentos para a plataforma de streaming que, em cinco meses, bateu a marca dos 50 milhões de assinantes.

3️⃣ NOKIA: por muitos anos, a Nokia foi uma das empresas mais fortes do seu nicho, mas, com as inovações tecnológicas, a marca foi f**ando para trás. Agora, a Nokia busca se inovar direcionando o seus investimentos para outra área: o serviço 5G.

Apesar de diferentes ramos e estratégias, todas essas empresas tem algo em comum: elas utilizaram da organização financeira para redirecionar os seus investimentos e incrementar os seus recursos.

✍️ Portanto, a lição que deixamos é: não desista de um negócio durante a crise pois é possível reestruturá-lo financeiramente.

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02/07/2021

💳 Amortizar um financiamento é uma estratégia utilizada para reduzir, de forma gradativa, o valor total de uma dívida. Isso é possível porque, ao diminuir as parcelas, os juros e taxas que as acompanham, deixam de ser cobrados.

Além da redução do valor final, existem outras vantagens na amortização. Entre elas, podemos citar a redução do tempo de pagamento. Às vezes, uma dívida que poderia demorar 30 anos para ser paga, pode ser reduzida pela metade. ⏰

Como consequência da diminuição do tempo, a pessoa – ou empresa – que fez o financiamento, adquire maior liberdade de investimentos. Além de não acumular parcelas com outros gastos, o valor economizado pode ganhar novos usos. 🚀

‼️ Apesar dos benefícios, é importante lembrar que, para fazer a amortização, é preciso ter organização financeira. Ela deve ser pensada – e planejada – de forma estratégica. Caso contrário, ao invés de proporcionar um alívio nas contas, ela pode se tornar um problema para o negócio.

Se você precisa amortizar algum financiamento, mande um direct e fale agora mesmo com nossa equipe especializada!

29/06/2021

Garantias de crédito, em uma simples definição, são uma maneira de as instituições financeiras se protegerem em transações de empréstimo. Nós as caracterizamos em dois tipos: reais e fidejussórias. 💰💸

As garantias de crédito reais podem ser divididas em três tipos: penhor, anticrese e hipoteca. Na primeira modalidade, a instituição financeira f**a em posse de bens móveis até que a dívida seja quitada. Na segunda, o credor pode desfrutar do bem até o pagamento do débito. Por fim, na terceira, são garantidos títulos de hipoteca. 🏠

Já as garantias de crédito reais fidejussórias, são divididas em: aval e fiança. A primeira consiste em uma assinatura de compromissos e a segunda representa a transferência da dívida para um terceiro elemento, o qual será responsável pela quitação, caso o débito não seja pago.

Qual modalidade escolher depende das demandas de cada empréstimo, de sua quantidade e risco envolvido na transação. Os riscos de uma operação são estipulados de acordo com uma avaliação das instituições financeiras. 🏦

Quer saber qual é a garantia mais adequada para sua empresa?

Nós podemos te ajudar, entre em contato via direct!

24/06/2021

O investimento em maquinários é um símbolo de inovação e crescimento, mas como saber qual é a hora certa para começar?

🤔 Existem diferentes tipos de equipamentos, que podem ser adquiridos por grandes e, também, microempreendedores.

Saber a hora certa de investir em algum deles depende do planejamento financeiro da empresa e, isso, não deve ser considerado apenas para a aquisição, mas também para a manutenção. Por esse motivo, é essencial que antes de optar pela compra, o empreendedor faça um planejamento prévio. ⚒️

Entre as considerações, é preciso avaliar, por exemplo, os gastos com treinamento, manutenção da máquina, reparos e, claro, os custos operacionais para funcionamento. Se bem planejado, a aquisição de novos maquinários pode ser uma grande aliada na inovação dos negócios.

Através da análise financeira não é possível, apenas, saber o momento certo para investir em maquinários, mas também, quais serão os lucros, gastos e benefícios que eles proporcionarão para o empreendedor durante todo o seu uso. 🚀⚡

🔎 Se você precisa da consultoria financeira certa para sua empresa, fale com a gente! Nossa equipe especializada está pronta para te atender.

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