Risco Brasil Seguros

13/04/2018

Seguros de pessoas registram expansão de 10,9%
10/04/2018 / FONTE: FenaPrevi via Aruana Seguros

O mercado de seguros de pessoas, que inclui seguros de vida, de acidentes pessoais, viagem, educacional, entre outras modalidades de proteção, fechou 2017 com R$ 34,53 bilhões em prêmios, resultado 10,90% superior na comparação com os R$ 31,13 bilhões registrados em 2016. O valor se refere ao montante pago pelos segurados para contratação de coberturas de seus riscos pessoais, de acordo com dados da FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), entidade que representa 67 seguradoras e entidades abertas de previdência complementar no país.

“O setor apresentou forte crescimento nominal em 2017 e o resultado demonstrou a resiliência do setor. Com a retomada do crescimento econômico, nossa expectativa é manter o ritmo de expansão, com mais brasileiros contratando seguros para proteção pessoal e familiar”, diz Edson Franco, presidente da FenaPrevi.

Os seguros coletivos de empresas oferecidos em forma de benefícios aos colaboradores, de sindicatos e associações de classes para adesão de seus associados, responderam por 77% do total do resultado do segmento. Os seguros individuais, contratados por pessoa física, representaram 23,0%.

Segundo dados do balanço, as indenizações pagas aos segurados totalizaram R$ 8,67 bilhões. O valor é 1,9% menor em relação aos R$ 8,84 bilhões registrados no acumulado do ano anterior.

Resultado por produto

Na análise de desempenho por modalidade de produto, o seguro de vida registrou R$ 13,69 bilhões em prêmios, correspondendo a um aumento de 4,48% em relação ao acumulado de 2016.

Alguns ramos apresentaram alta expressiva, com evolução acima de 10% no total de prêmios, quando comparado a 2016. Entre eles, estão o seguro prestamista (+23,42%), o seguro viagem (+22,62%), o seguro de vida resgatável – dotais – (+21,80%) e o seguro educacional (+13,24%).

O seguro prestamista, segunda maior carteira do segmento, registrou alta de 23,42% e movimentou R$ 9,50 bilhões. No ano passado a modalidade registrou 7,70 bilhões.

O seguro viagem também apresentou saldo positivo com crescimento de 22,62% e prêmios de R$ 515,30 milhões. No mesmo período em 2016, os prêmios foram de R$ 420,23 milhões.

De acordo com o balanço da FenaPrevi, o seguro de vida resgatável (dotais) foi a terceira modalidade com maior desempenho relativo em 2017. Apresentou evolução de 21,80% e prêmios de R$ 2,78 bilhões. No ano anterior, o saldo foi de R$ 2,29 bilhões.

E o seguro educacional, quarto produto com maior crescimento relativo, fechou o acumulado do ano com R$ 54,68 milhões e evolução de 13,24% se comparado com os R$ 48,29 milhões de 2016.

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13/03/2018

O Seguro de Responsabilidade Civil Geral e suas Modalidades

A atividade econômica da empresa é que define os tipos de coberturas de Responsabilidade Civil que serão contratados.

Sendo assim, as modalidades mais conhecidas são:

Estabelecimentos Comerciais e Industriais
Cobertura contra danos causados a terceiros decorrentes das atividades realizadas em locais de sua propriedade ou ocupadas pelo segurado, além de compreender danos causados por painéis, letreiros, eventos e a mercadoria transportada pelo segurado ou a seu mando.

Condomínios, Proprietários e Locatários de Imóveis
Proteção contra danos corporais e/ou materiais de responsabilidade do condomínio, causados aos condôminos ou visitantes, desde que ocorridos nas áreas comuns do condomínio.

Guarda de Veículos de Terceiros
Protege contra riscos de incêndio, explosão, roubo e furto, com a possibilidade de ampliar as garantias a danos causados ao veículo e colisão quando conduzidos por funcionário habilitado do segurado.

Empregador
É uma cobertura que busca proteger contra acidentes causados pela empresa aos seus empregados no exercício de suas atividades. As coberturas são morte e invalidez permanente sendo que a proteção contra riscos materiais pode ser feita através de cláusula específica.

Riscos Contingentes (Veículos Terrestres Motorizados)
Cobertura contra estragos decorrentes de acidentes relacionados à circulação de veículo, sendo esta de caráter eventual, desde que o veículo não seja de propriedade da empresa que contratou o seguro e que não tenha com ela nenhum vínculo contratual.

Obras Civis - Serviços de Montagem e Instalação de Máquinas e Equipamentos
Cobertura que vai indenizar as despesas ocorridas em função da reparação dos danos materiais ou corporais, sofridos acidentalmente por terceiros em decorrência da execução ou existência dos serviços e obras de engenharia.

Prestação de Serviços em Locais de Terceiros
Cobertura que garante os danos corporais e/ou materiais decorrentes dos serviços de manutenção e limpeza, entre outras atividades para pessoas e empresas que prestam serviços em locais de terceiros.

Estabelecimentos de Hospedagem, Bares, Boates, Restaurantes e Similares
Cobertura contra danos causados pelo uso e conservação do local, das operações da empresa segurada no interior do estabelecimento, pelas programações de relações públicas e por alimentos e bebidas servidos.

Exposições e Feiras de Amostra
A cobertura do seguro se inicia na montagem e termina na desmontagem do evento, compreendendo danos corporais e/ou materiais a terceiros que estiverem na exposição ou feira.

Estabelecimentos de Ensino
Garante o uso e a conservação do local de ensino, assim como as atividades educacionais e recreativas que são desenvolvidas no seu interior.

Responsabilidade Civil Subsidiária por Mercadorias Transportadas por Terceiros
Cobertura que garante os danos materiais ou corporais causados a terceiros por mercadorias de uma empresa, durante o transporte, mesmo que este tenha sido realizado por transportadora terceirizada.

Promoção de Eventos Artísticos, Esportivos e Similares
Cobertura contra danos corporais e/ou materiais a terceiros que estiverem no evento, podendo ser estendido aos artistas e/ou esportistas participantes.

Shopping Centers
Devido aos Shopping Centers se assemelharem a condomínios comerciais, esta cobertura específica tem condições semelhantes às de Resp. Civil Condomínio.

Clubes, Agremiações e Associações recreativas
Para esta cobertura estão garantidos riscos contra acidentes relacionados ao uso e a conservação do imóvel e com as atividades desenvolvidas nas suas dependências e instalações.

Farmácias e Drogarias
Garantia contra danos causados a terceiros pelo uso e conservação do imóvel, podendo ter a cobertura estendida para cobrir riscos para a saúde na preparação de fórmulas de receitas médicas.

26/02/2018

VOCÊ SABE O QUE É RESPONSABILIDADE CIVIL?

Mesmo sem saber o que significa, este conceito está presente em nosso dia a dia e não deve ser ignorado.

Para entender melhor, imagine quando nos envolvemos em um acidente de carro, causando dano a terceiros. Se tivermos um seguro do veículo, a cobertura para danos causados à terceiros pode ser acionada imediatamente. Esse é um tipo de seguro de Responsabilidade Civil! Mas não é apenas o seguro do carro que oferece essa modalidade, sabia?

O seguro de Responsabilidade Civil tem por finalidade garantir a indenização ao segurado por danos, não intencionais, corporais e/ou materiais causados a terceiros. Seu principal objetivo é garantir segurança e tranquilidade financeira ao segurado frente a imprevistos que envolvam outras pessoas. Ele pode ser contratado tanto individualmente quanto como uma cobertura adicional para outros tipos de seguro, como o Seguro Residencial, por exemplo.

Seguro Residencial
No caso do Seguro Residencial, é possível contratar adicionalmente os seguros de Responsabilidade Civil: Familiar, Danos Morais, Prática de Esportes e Empregados Domésticos. Destacamos que no caso da contratação destes seguros complementares, não apenas o seu imóvel e pertences estarão protegidos, mas toda a sua família. Então vamos entender melhor como isso funciona?

Abaixo daremos exemplos de situações reais que podem acontecer em nosso dia a dia:

Responsabilidade Civil Familiar: Em um momento de distração (que acontece com mais frequência do que gostaríamos) seu cão ataca um vizinho. Ao se responsabilizar pelo tratamento dos ferimentos infringidos pelo seu animal, você terá direito ao reembolso de todas as despesas médicas, hospitalares e com medicamentos.

Responsabilidade Civil Danos Morais: Em um minuto de desatenção, uma criança que estava sob a sua supervisão (um amiguinho do seu filho, por exemplo) cai dentro da piscina e quase se afoga. A família da criança pode entrar na Justiça com um processo por danos morais, especialmente se este infeliz acidente deixar sequelas. Neste caso, o seguro cobrirá todas as despesas financeiras.

Responsabilidade Civil Prática de Esportes: Se por acaso você ou alguém da da família que more na sua residência lesionar outra pessoa ou causar danos materiais a terceiros durante a prática de alguma atividade esportiva, relacionada nas condições gerais contratadas, este seguro pode ser acionado. Ao se responsabilizar pelo tratamento e/ou reparo, o segurado terá direito ao reembolso de todas as despesas.

Responsabilidade Civil Empregados Domésticos: É o seguro que garante indenização para empregado domésstico ou babá em caso de morte ou invalidez permanente decorrente de acidente sofrido pelos pelos empregados no desempenho de suas funções.

03/10/2017

10 Respostas Essenciais sobre Previdência Privada

10. Devo optar pela tabela progressiva ou regressiva?

Como já se viu nos itens anteriores, a opção pela tabela regressiva só deve ser feita caso o investidor tenha perspectivas de acumular um alto patrimônio (o que dependerá de sua capacidade de poupança, se considerada uma simulação mais conservadora) e permanecer no fundo por mais de dez anos.

Já a tabela progressiva deve ser escolhida quando a perspectiva de acumulação de patrimônio for baixa e, no caso específico dos fundos de pensão, quando o cotista não tiver expectativa de permanecer por muito tempo na empresa e desejar resgatar todo o montante ao se demitir.
Lembrando que, se o patrimônio aumentar acima do esperado, o investidor pode fazer a portabilidade de recursos para outro plano de previdência semelhante, optando pela tabela regressiva. No entanto, uma vez na tabela regressiva, torna-se impossível voltar atrás.

25/09/2017

Porque contratar um Seguro de Vida?

Ninguém acorda pela manhã e diz que precisa contratar um seguro de vida. Além de enfrentar o tabu que cerca o produto, a contratação deste tipo de seguro exige um esforço de conscientização muito grande por parte do corretor e uma quebra de paradigma enorme por parte do segurado.

Quando falamos em seguro logo pensamos na proteção do carro e no gasto que isto representa. Nem cogitamos gastar mais um centavo pela contratação de outros tipos de seguro. Pior ainda quando se fala em seguro de vida...afinal, nunca vamos morrer, não é mesmo????

Apesar de sabermos que a morte é nossa única certeza na vida, a contratação do seguro de vida é a necessidade mais ignorada pelos brasileiros. Só de começar a falar neste tipo de seguro parece que estamos invocando alguma maldição ou convidando o “Ricardão” a festejar nossa morte com nossas esposas e filhos. O preconceito com relação ao produto é tamanho que ele acaba entrando em último lugar em nossa lista de prioridades mesmo sabendo o quanto seria bom ter um na hora da necessidade.

Na Europa e nos Estados Unidos o seguro de vida não sofre tantos preconceitos. Ele é aceito culturalmente como uma ferramenta de gestão que tem uma função a cumprir. Não existem tantos questionamentos do porquê contratar um seguro de vida. Ele já faz parte do planejamento financeiro das famílias que não querem correr o risco de ver seus sonhos não realizados. Sonhos estes que envolvem a educação dos filhos, a compra de um imóvel ou a própria manutenção da família.

Infelizmente no nosso país o seguro de vida tem um longo caminho pela frente para que as pessoas assimilem o porquê todos deveríamos contratá-lo antes mesmo de contratar o seguro do automóvel. Para atrapalhar ainda mais temos que lidar com os gerentes de banco que “empurram” a contratação do produto vinculando à liberação de empréstimos e financiamentos bancários ajudando ainda mais a espalhar o ódio com relação ao produto.

Isto tudo dificulta tremendamente o trabalho do corretor de seguros de vida que antes de tudo precisa ser um conscientizador daquilo que muitas vezes parece ser o óbvio...que não vamos viver para sempre e que nossas famílias precisam de proteção.

Para desenvolver seu trabalho o corretor de seguros de vida precisa dar choques de realidade nas pessoas. Choques que nos fazem pensar...pensar no que aconteceria com nossas famílias em casos extremos como a morte, a invalidez, o desenvolvimento de uma doença grave, etc. Estes corretores nos despertam para situações desagradáveis que são tão factíveis de acontecer quanto respirar. E ainda assim relutamos em aceitar a imersão de realidade e nos sentimos incomodados por nos terem feito pensar nestas possibilidades.

Desempenhar este trabalho não é fácil e poucos conseguem desempenhá-lo com sucesso. Poucos tem o dom de conquistar a empatia das pessoas e transformar isto em um caminho de conscientização da realidade dos fatos da vida.

11/09/2017

A reforma da previdência está forçando os brasileiros a exigir cada vez mais qualidade sobre seus planos de previdência. A portabilidade é um instrumento exclusivo dos planos de previdência privados que precisa ser aproveitado ao máximo para se maximizar os benefícios desse tipo de produto.

As discussões em torno das mudanças na Previdência oficial provocaram aumento no número de investidores que migraram seus planos de aposentadoria complementar privada em busca de ganho maior, segundo dados da Fenaprevi (federação que reúne entidades do setor).

03/09/2017

10 Respostas Essenciais sobre Previdência Privada

9. É interessante aderir ao fundo de pensão da minha empresa?

Os fundos de pensão costumam ser bastante vantajosos quando a empresa – chamada de patrocinadora – também faz aportes em nome do empregado. Algumas chegam a contribuir mensalmente com uma quantia igual à do cotista. Para cada real investido pelo funcionário, outro real é investido pela empresa, o que de cara dobra o patrimônio do cotista. Outra vantagem é a ausência de taxa de carregamento e a taxa de administração baixa.

Mas é preciso tomar alguns cuidados, caso o funcionário se desligue da empresa. Primeiro porque, dependendo do tempo de permanência, o ex-empregado pode não levar um tostão sequer da contribuição patronal se resolver migrar ou resgatar os recursos. A maioria das patrocinadoras estabelece um tempo mínimo de casa para que o ex-funcionário possa levar consigo ao menos uma parte de suas contribuições.

Em segundo lugar, se tiver optado pela tabela regressiva e decidir resgatar tudo de uma vez, o cotista vai pagar caro pelos últimos aportes que fez no fundo, sujeitos às mais altas alíquotas da tabela. Apenas os aportes feitos há dez anos ou mais sofrerão a incidência da alíquota de 10%, e assim por diante.

Para não sofrer neste caso particular, o cotista tem a opção de fazer a portabilidade para o fundo de previdência de seu novo empregador ou de permanecer no fundo da mesma empresa, fazendo ou não mais contribuições. Caso o novo empregador não ofereça esse benefício aos funcionários, é possível fazer a portabilidade para um fundo aberto, desde que ele seja quase tão barato quanto o fundo de pensão. A portabilidade pode ser feita entre fundos do mesmo gênero (PGBL para PGBL e VGBL para VGBL) sem qualquer custo para o investidor – nem mesmo de IOF.

Se optar por permanecer no fundo, o cotista pode parar de contribuir e esperar até que o último aporte faça aniversário de dez anos para resgatar os recursos. Mas se continuar a contribuir, o cotista deverá esperar para usufruir do benefício apenas na sua aposentadoria, a fim de aproveitar as alíquotas mais baixas de IR.

30/08/2017

A importância da previdência privada

29/08/2017

O Título de Capitalização para caução imobiliária é uma alternativa rápida e fácil para substituir o fiador em caso de aluguel do imóvel.

29/08/2017

Quando é indicado contratar um consórcio?

Como há várias pessoas investindo em um mesmo bem, não há como fazer a entrega para todos simultaneamente. Esta é a principal característica dos consórcios. O recebimento do bem não é imediato.

As contemplações são feitas através de lances e sorteios. Dessa forma não preveem uma data exata para a entrega dos bens a todos os participantes. Ou seja, quem tem a necessidade imediata de disponibilidade do bem não deve adotar esta modalidade.

O consórcio é recomendado para quem busca uma conquista financeiramente relevante e tem as possibilidades de fazer esta aquisição de forma planejada.

Um consórcio é ótimo para planejar a troca do seu carro em dois anos, mas ruim se você precisa de um carro novo urgentemente para trabalhar.

Assim, além de conseguir uma previsibilidade muito bacana do processo de aquisição, é possível desfrutar do bem antes da sua conclusão, algo inimaginável para quem está tentando juntar o dinheiro por conta própria.

Outra vantagem do consórcio é que pode ser usado como uma espécie de economia compulsória para atingir um objetivo financeiro.

Imagine, por exemplo, que você quer guardar R$ 15 mil em 2 anos, para trocar de carro. É preciso muita disciplina para conseguir fazer os depósitos mensalmente em uma caderneta de poupança e não tocar neste dinheiro durante todo este tempo. O consórcio torna isto mais fácil e ainda têm a vantagem de abrir a possibilidade da contemplação antes do final deste período.

A Risco Brasil Seguros é cadastrada nas melhores administradoras de consórcio do mercado e oferece os planos de consórcio mais adequado as suas necessidades, sejam automóveis, motos, imóveis ou serviços como cirurgias plásticas ou implantes dentários.

29/08/2017

O que é consórcio?

A palavra consórcio entendida como “parceria”, “sociedade” ou “associação”. Ou seja, a própria palavra já nos mostra a essência da compra em consórcio: um grupo de pessoas que se une em prol de um objetivo final, que é a aquisição de um bem.

A lógica por trás do consórcio é justamente o movimento de grupo. Reunindo muitos interessados em um objetivo comum, é possível conseguir condições favoráveis para atingi-lo. Assim, todos os membros dão uma contribuição financeira mensal para um fundo destinado a aquisição do bem ou serviço desejado pelo grupo. Os pagamentos vão financiando a entrega daquele bem para os participantes, até que todos sejam contemplados.

Para organizar toda a operação, gerir as finanças e as entregas, existem empresas especializadas em consórcios. Estas companhias são chamadas de Administradoras de Consórcio e cobram uma taxa de administração do grupo para garantir que todos os seus integrantes paguem suas parcelas em dia e também sejam contemplados com os seus bens no momento adequado.

18/08/2017

O que é o Seguro de Responsabilidade Civil Profissional?

Também conhecido como E&O, o seguro de responsabilidade civil profissional tem por objetivo garantir uma indenização que cubra prejuízos financeiros resultante de reclamações processuais de clientes, usuários e consumidores que utilizam a Justiça para serem ressarcidos de danos materiais, corporais ou morais resultante de omissões causadas pelas prestação de serviços profissionais. Desta forma entende-se que o seguro cobre a negligência, imperícia e imprudência involuntária do segurado. Ou seja, serve de proteção para aqueles que exercem atividades profissionais autônomas como advogados, dentistas, cirurgiões-médicos, consultores, agentes de viagem, corretores de seguros, engenheiros, arquitetos entre outros.

Este seguro pode ter uma cobertura chamada all risks que cobre qualquer reclamação decorrente da atividade profissional exercida pelo cliente, podendo incluir custos judiciais de defesa e a indenização determinada pelo juiz em ações transitadas em julgado até o limite contratado na apólice.

O cliente determina o valor da importância segurada além de escolher as coberturas mais adequadas as suas necessidades. Em contrapartida a seguradora vai estabelecer as participações do segurado nos prejuízos (franquias), diferenciadas ou não. Estas condições e que vão determinar o prêmio do seguro.
O seguro de responsabilidade civil profissional e feita sob medida podendo ser contratado pela empresa que o profissional trabalha ou individualmente. A complexidade do seguro vai determinar o nível de interações entre o corretor de seguros, o cliente e a seguradora. A necessidade de informações e análises de documentos vão determinar o nível de risco que a seguradora devera aceitar.

O corretor de seguros deverá ser um especialista familiarizado com o produto, suas coberturas e o tipo de atividade profissional a que o produto se destina. Ele e o único profissional habilitado e capacitado para escolher a seguradora e as coberturas adequadas para os riscos inerentes a atividade profissional do cliente cujos riscos podem afetar seu patrimônio.

A aceitação do risco por parte das seguradoras é feito através da análise de informações detalhadas sobre o proponente do seguro. As seguradoras utilizam questionários de risco bastante detalhados sobre a atividade profissional desenvolvida além do levantamento do histórico processual do proponente. Quanto mais processos o profissional estiver enfrentando mais difícil será a contratação do seguro de responsabilidade civil profissional.