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Oik Planejamento Financeiro Familiar Consultoria de planejamento financeiro familiar.

Um planejamento de alto padrão que trata a sua família como única: as 6 áreas da sua vida financeira, com um planejador CFP® ao seu lado, e um aplicativo, do primeiro plano ao último objetivo.

O erro ao pensar em viver do famoso "1% ao mês"Planejamento Financeiro Familiar da vida real: O carrossel mostra a conta...
28/09/2026

O erro ao pensar em viver do famoso "1% ao mês"

Planejamento Financeiro Familiar da vida real: O carrossel mostra a conta. A legenda é sobre o que ela revela.

Quase toda família que vive, ou pretende viver, da renda do patrimônio já fez alguma versão desta conta: patrimônio vezes taxa igual a quanto posso gastar. Ela é simples, rápida e parece irrefutável. Justamente por isso, raramente é revisada.

Mas, vamos aos fatos! O dado real de março de 2026 mostra o tamanho do problema. R$ 1 milhão a 100% do CDI. R$ 12.121 de rendimento no extrato. Menos de R$ 3 mil de renda real para consumo, depois de repor a inflação e pagar o imposto sobre o que foi resgatado.

Nada disso é erro de aritmética. O erro está na pergunta: "Quanto meu patrimônio rendeu?" e "quanto posso consumir?" são perguntas diferentes. A segunda depende de retorno real, tributação, volatilidade, sequência de retornos, horizonte, liquidez, longevidade, sucessão e do fluxo de caixa da família.

E depende da ótica da análise. Uma aplicação pode ser avaliada pelo que o produto entrega. A decisão precisa ser avaliada pelo que a família precisa sustentar. Modelos de remuneração, metas e incentivos existem em toda a cadeia financeira, e considerar isso ao ouvir uma recomendação não é desconfiança. É método.

Planejamento Financeiro Familiar trabalha exatamente nesse intervalo: entre a conta que parece certa e a decisão que faz sentido para a família. O problema raramente é a matemática. É decidir com uma matemática incompleta, sem o conceito.

Salve este post para refazer a conta com os números da sua família. E envie para alguém que está prestes a decidir quanto pode retirar do próprio patrimônio.

Se você quer entender o que o seu patrimônio precisa sustentar ao longo da vida, conheça a consultoria em Planejamento Financeiro Familiar da Oik. Link na bio.

Renda de aluguel também é uma decisão tributária.Receber esse valor na pessoa física ou estruturar o recebimento via pes...
28/09/2026

Renda de aluguel também é uma decisão tributária.

Receber esse valor na pessoa física ou estruturar o recebimento via pessoa jurídica muda, e às vezes muda bastante, quanto efetivamente sobra no fim do mês. E essa não é uma decisão que deveria ser tomada por hábito, ou porque foi assim que sempre se fez.

Vale sentar com um contador e olhar os números da sua situação específ**a, porque a resposta certa para o seu vizinho raramente é a mesma resposta certa para você.

Uma herança muda seu plano de independência financeira, mas só se você recalcular.O erro mais comum não é o que fazer co...
27/09/2026

Uma herança muda seu plano de independência financeira, mas só se você recalcular.

O erro mais comum não é o que fazer com o dinheiro. É mudar o padrão de vida antes de entender o real impacto daquele patrimônio novo no seu horizonte financeiro completo.

Uma herança relevante deveria ser incorporada ao plano que você já tinha, não tratada como um evento isolado que existe fora dele. E ela quase sempre se conecta também com decisões tributárias e sucessórias que vale a pena avaliar antes de qualquer movimento.

Manter, vender ou alugar um imóvel herdado é decisão de patrimônio, não de sentimento.O apego emocional a um imóvel de f...
26/09/2026

Manter, vender ou alugar um imóvel herdado é decisão de patrimônio, não de sentimento.

O apego emocional a um imóvel de família é compreensível e legítimo. Mas ele não deveria ser o único critério de uma decisão que envolve custo de manutenção contínuo, liquidez do restante do patrimônio, e o papel real que aquele ativo específico cumpre dentro dos objetivos financeiros de todos os herdeiros envolvidos.

Decisões tomadas sob pressão de tempo, ou só pelo peso emocional do momento, raramente são as melhores decisões financeiras de longo prazo.

O seguro certo aos 30 raramente é o seguro certo aos 50.No início da carreira, a maior preocupação costuma ser proteger ...
25/09/2026

O seguro certo aos 30 raramente é o seguro certo aos 50.

No início da carreira, a maior preocupação costuma ser proteger a capacidade de gerar renda. Décadas depois, com patrimônio construído, filhos criados e talvez netos, a lógica de proteção muda completamente, e algumas coberturas que faziam sentido antes já não fazem mais.

Sua vida financeira evolui. Sua estrutura de seguros deveria evoluir junto. Quando foi a última vez que você revisou tudo de uma só vez, não apólice por apólice, mas o conjunto completo?

Depois de uma separação, o orçamento precisa ser reconstruído, não só ajustado.Nova capacidade de poupança, calculada do...
24/09/2026

Depois de uma separação, o orçamento precisa ser reconstruído, não só ajustado.

Nova capacidade de poupança, calculada do zero, sem o salário ou a renda que antes complementava o do parceiro. Nova estrutura de proteção, porque os seguros e a previdência muitas vezes ainda estão desenhados para uma realidade que não existe mais. Novos custos fixos, que raramente aparecem na primeira lista que se faz.

Esse não é o momento de remendar o orçamento antigo. É o momento certo para recomeçar o planejamento financeiro do zero, com clareza sobre a vida que você está construindo agora.

Famílias recompostas exigem um planejamento sucessório mais cuidadoso, não mais simples.Filhos de relacionamentos difere...
23/09/2026

Famílias recompostas exigem um planejamento sucessório mais cuidadoso, não mais simples.

Filhos de relacionamentos diferentes. Beneficiários que nunca foram formalmente definidos. Conversas importantes que foram adiadas por anos, na esperança de que nunca precisassem acontecer.

Cada um desses pontos, isoladamente, pode parecer administrável. Juntos, sem planejamento, são exatamente o tipo de situação que transforma um momento de luto em um conflito familiar que se arrasta por anos. Organizar isso com antecedência não é pessimismo. É cuidado.

O Boletim Focus desta semana trouxe a Selic caindo ao longo dos próximos anos: 13,50% em 2026, 12% em 2027, 10,50% em 20...
22/09/2026

O Boletim Focus desta semana trouxe a Selic caindo ao longo dos próximos anos: 13,50% em 2026, 12% em 2027, 10,50% em 2028 e 10% em 2029. Parece uma queda expressiva. Mas o número que realmente importa é outro: o juro real.

💱 O que é juro real?
É a Selic descontada da inflação esperada. É o que mede, de fato, quanto o dinheiro rende, ou quanto custa pegar emprestado, depois de descontar a perda de poder de compra pela inflação

📉 O que as projeções mostram
Considerando a inflação esperada para cada ano, o juro real projetado f**a em torno de:
1. 8,2% em 2026
2. 7,4% em 2027
3. 6,5% em 2028
4. 6,3% em 2029

Desde a estabilização econômica do Brasil, pós 1995, o ano de maior juro real foi em 1998, com a taxa de 19,8%, em decorrência do aumento dos juros pós crise na Rússia. A menor taxa registrada foi em 2020, com juro real de -1,69% (sim, negativo), em razão da queda dos juros para estimular a economia frente a pandemia do COVID19.

💰 O que isso signif**a para quem tem investimentos
Juro real alto é o que explica o bom rendimento da renda fixa hoje. Descontada a inflação, o ganho de poder de compra segue elevado, e essa é justamente a lógica do juro real: mostrar quanto o dinheiro efetivamente cresce, além de apenas acompanhar os preços. Esse ganho real tende a encolher ano a ano, de 8,2% para 6,3% até 2029, à medida que a Selic cai mais rápido que a inflação.

🐢 Na prática
O Banco Central segue com o pé no freio da economia pelos próximos anos, só aliviando aos poucos. Para quem toma crédito, o alívio chega devagar. Para quem tem dinheiro aplicado, o juro real elevado ainda favorece o rendimento, mas essa vantagem vai diminuindo com o tempo.

Vender uma empresa é também uma decisão tributária, não só comercial.O valor que aparece na proposta de compra raramente...
22/09/2026

Vender uma empresa é também uma decisão tributária, não só comercial.

O valor que aparece na proposta de compra raramente é o valor que efetivamente chega no seu bolso. Ganho de capital, a estrutura escolhida para realizar a venda, o momento em que ela acontece, tudo isso afeta quanto sobra depois do imposto, às vezes de forma signif**ativa.

E existe uma segunda camada, menos falada: a venda de uma empresa quase sempre é também um evento sucessório, porque muda de forma definitiva a composição do patrimônio da família. Essa é uma decisão que exige avaliação conjunta com contador e advogado, antes de qualquer assinatura.

Parar de trabalhar antes do previsto muda todo o cálculo da sua independência financeira.Menos anos acumulando patrimôni...
21/09/2026

Parar de trabalhar antes do previsto muda todo o cálculo da sua independência financeira.

Menos anos acumulando patrimônio. Mais anos vivendo dele. É uma equação que parece simples até você perceber que cada variável muda o resultado de forma não linear: a taxa de retirada sustentável, o risco de sequência de retornos, a proteção contra a inflação ao longo de décadas a mais de vida.

Antecipar a aposentadoria não é apenas uma decisão de vontade. É uma decisão que precisa ser recalculada antes de ser tomada, não depois de já ter sido anunciada.

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