26/03/2026
🚨 Atenção, corretor! Vamos falar de sinistro de automóvel sem complicações? Vamos lá?
No seguro de automóvel, o sinistro é quando ocorre um evento coberto pela apólice (acidente, roubo, incêndio etc.). As seguradoras seguem regras e procedimentos padrão para analisar e pagar a indenização.
🚗 Regras e Procedimentos de Sinistro de Seguro Auto:
1️⃣ Comunicação do sinistro
A primeira regra é avisar a seguradora imediatamente após o ocorrido.
Pode ser feito por:
•Corretor de seguros
•Central da seguradora
•Aplicativo ou site da seguradora
📌 Informações básicas solicitadas:
✓Número da apólice
✓Data e hora do acidente
✓Local do ocorrido
✓Descrição do que aconteceu
✓Dados de terceiros envolvidos
2️⃣ Abertura do processo de sinistro
Após a comunicação, a seguradora abre um processo de regulação de sinistro.
Aqui começa a análise para verificar:
✓Se o evento tem cobertura
✓Se ocorreu dentro da vigência da apólice
✓Se não há agravamento de risco ou fraude
3️⃣ Documentos normalmente solicitados
📄 Para colisão:
✓Aviso de sinistro
✓CNH do condutor
✓Documento do veículo (CRLV)
✓Boletim de ocorrência (quando necessário)
✓Fotos do acidente
📄 Para roubo ou furto:
✓Boletim de ocorrência
✓CRLV
✓Chaves do veículo
✓Documento do segurado
✓Formulário da seguradora
📄 Para perda total:
✓DUT/CRV assinado
✓Baixa de alienação (se financiado)
✓Comprovante de quitação
4️⃣ Vistoria ou inspeção do veículo:
A seguradora envia um vistoriador ou perito para:
•Avaliar os danos
•Confirmar a causa do sinistro
•Estimar o custo do reparo
Se houver oficina referenciada, a vistoria pode ser feita diretamente nela.
5️⃣ Orçamento e análise técnica
A seguradora analisa:
✓Valor do reparo
✓Valor do veículo (Tabela FIPE ou valor contratado)
✓Coberturas da apólice
📌 Regra comum do mercado:
Se o custo do reparo ultrapassar cerca de 75% do valor do veículo, é considerado perda total.
6️⃣ Autorização do reparo ou indenização
🔧 Se for perda parcial
A seguradora autoriza o reparo na oficina.
O segurado paga a franquia.
A seguradora paga o restante.
💰 Se for perda total
A seguradora paga a indenização integral, conforme:
✓Valor de mercado referenciado (FIPE)
✓Valor determinado
✓Valor de mercado
7️⃣ Prazo de pagamento
De acordo com regras da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP):
📅 A seguradora tem até 30 dias para pagar a indenização (contados após a entrega de todos os documentos).
Se pedir novos documentos, o prazo pode ser suspenso e reiniciado.
⚠️ Regras importantes que podem negar o sinistro:
✓Condutor sem CNH
✓Condutor embriagado
✓Uso do veículo diferente do declarado
✓Fraude ou informação falsa
✓Veículo com documentação irregular
✅ Dica para corretores:
Explique para o cliente que o sinistro passa por 3 fases principais:
1️⃣ Aviso
2️⃣ Regulação
3️⃣ Liquidação
“Por Barbara Nogueira
Especialista em seguros”.
