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Liberdade financeira, Rua Coronel Eunir, Rio de Janeiro (2026)

19/05/2022

Um outro ponto importante a ser analisado é o nível de endividamento de uma empresa e para isso usamos o indicador dívida líquida/ebitda. A dívida líquida representa a soma dos empréstimos e financiamentos menos o que a empresa possui em caixa e o ebitda representa o lucro antes de juros, impostos, amortizações e depreciações. Esse indicador nos diz respeito sobre a capacidade de uma empresa de cumprir com suas obrigações financeiras, então quanto maior for esse indicador, pior será o seu nível de endividamento. Geralmente, uma companhia com um endividamento saudável possui esse indicador entre 1x e 2x e geralmente devemos nos preocupar quando ele está acima de 4x.

18/05/2022

A margem ebitda é outro indicador que nos possibilita avaliar a saúde financeira de um negócio e deve ser levado em consideração na hora de analisar empresas. Antes de explicar o que essa margem representa, temos que entender o que é o ebitda, que é outro indicador que representa o lucro de uma empresa antes dos juros, impostos, amortizações e depreciações. Agora falando sobre a margem ebitda, Ela é a porcentagem da receita de uma empresa que representa o ebitda e também caracteriza a capacidade operacional de caixa de uma empresa, ou seja, o quanto uma empresa consegue produzir através de suas atividades operacionais. Além disso, como esse indicador não leva em consideração os impostos pagos e efeitos financeiros, é possível comparar empresas em diferentes estados de maturação. Isso é possível porque como não é levado em consideração os efeitos financeiros, que englobam os juros de empréstimos, possibilita que empresas mais recentes, que geralmente contraem mais dívidas para poderem alavancar o seu negócio, sejam comparadas com empresas mais maduras que não pagam tantos juros de empréstimos.

17/05/2022

Outro importante indicador a ser analisado na hora de comprar ações é a Margem líquida. De maneira semelhante à Margem Bruta, ela representa porcentagem da receita total que foi convertida em lucro, só que ao invés do lucro bruto, é o lucro líquido. O lucro líquido é calculado através da subtração de todos os custos da receita total da empresa e representa o lucro real dela, ou seja, o que realmente sobrou no final. Esse indicador serve para medir a rentabilidade e pode identificar uma vantagem competitiva na hora de comparar empresas do mesmo setor, pois as que possuem margens maiores são as que conseguem agregar mais valor aos produtos vendidos ou conseguem ter uma política de gastos melhor, conseguindo então vender os mesmos produtos com margens de lucro maiores.

15/05/2022

Dando continuidade ao nosso assunto sobre indicadores essenciais para analisar uma empresa, falaremos sobre a Margem Bruta. Mas antes de entender do que se trata essa margem, temos que entender o que é a receita líquida e o lucro bruto de uma empresa. A receita líquida representa todo o dinheiro que entra na empresa através da atividade principal menos os gastos com impostos sobre vendas, descontos, abatimento e devoluções. Já o lucro bruto representa o que resta da receita líquida após alguns custos com produção. Dito isso, agora podemos falar que a Margem Bruta representa a porcentagem da receita líquida que foi convertida em lucro bruto. Por exemplo, se uma empresa possui 10000 reais de receita líquida em determinado mês e após o pagamento de algumas despesas relacionadas à produção resta 2000, podemos dizer que a margem bruta então é 20%. Esse indicador é importante pois nos diz o quão lucrativa uma empresa está sendo e deve ser comparado com outras empresas do mesmo setor. Além disso, é importante dizer que nenhum indicador deve ser analisado isoladamente, devendo-se sempre levar em consideração outros indicadores.

14/05/2022

Outro importante indicador a ser considerado na hora de analisar uma empresa é o EV/EBITDA. Mas antes de entender a importância desse indicador no geral, iremos abordar os elementos desta fração separadamente. O EV (Enterprise Value) é um indicador que representa o valor firma, ou seja, a cotação das ações de uma empresa mais a sua dividida líquida, representando o valor real da empresa, já que quando uma empresa é comprada, suas dívidas também são adquiridas. O EBITDA é um indicador que representa o lucro operacional de uma empresa, ou seja, o lucro antes do pagamento de impostos e juros, da depreciação e amortização. Agora que já conhecemos os elementos dessa fração, iremos falar qual é a importância desse indicador. O EV/EBITDA serve para ajudar a entender a capacidade que uma empresa tem de gerar lucro, demonstrando quantos anos seriam necessários para que o lucro operacional da empresa conseguisse quitar o valor gasto na aquisição da mesma. Portanto, quanto menor o valor desse indicador, melhor, pois significa que o investidor conseguirá colher lucros mais rápido, né? Não exatamente, porque é preciso entender se o valor desse indicador está baixo porque apenas o valor da firma está variando para baixo ou se é porque apenas o EBITDA está variando para cima. No primeiro caso, isso pode representar que o mercado está pessimista em relação ao futuro da empresa, fazendo com que o valor da firma caia, mesmo que o EBITDA não tenha variado. No segundo caso, isso significa que a empresa está conseguindo produzir cada vez mais, mas com o mesmo tamanho, podendo representar uma oportunidade, já que a cotação das ações tende a acompanhar os lucros, podendo haver uma correção para cima futuramente. Por isso, nunca se deve analisar um indicador isoladamente, devendo-se sempre utilizar outros indicadores e compará-los com os indicadores de outras empresas, de preferência, do mesmo setor.

14/05/2022

Agora que sabemos os elementos fundamentais para entender como funciona o mercado de ações, começaremos a falar sobre os principais indicadores que devemos levar em consideração na hora de analisar uma empresa e decidir se ela fará parte de nossa carteira. Na postagem de hoje, falaremos sobre o P/L (Preço/Lucro), que é um indicador que basicamente nos diz com quanto tempo de investimento nós receberemos de volta o valor que foi investido. Por exemplo, se você investir 1000 reais em uma empresa e ela te gera um lucro de 100 reais por ano, pode-se dizer que irá demorar 10 anos para que você recupere o valor investido. Esse indicador nos diz se determinada empresa está cara ou barata em relação ao que ela consegue gerar de lucro, pois imagina só se uma empresa está sendo negociada a um P/L igual a 100. Isso significa que você demoraria 100 anos para recuperar o seu dinheiro, demonstrando que essa empresa está supervalorizada. Portanto, quanto menor for o P/L de uma empresa, melhor. Contudo, um P/L alto não é sinônimo de um mau negócio, pois quando esse indicador está muito alto, pode significar que o mercado está muito esperançoso em relação à empresa, esperando bons resultados futuros para ela e consequentemente elevando o preço das ações. Da mesma forma, um P/L baixo não é sinônimo de um bom negócio, pois pode ser que os resultados futuros esperados para uma empresa sejam ruins, fazendo com que os investidores fiquem pessimistas em relação à empresa e fazendo com que o preço das ações caia. Por isso, nunca se deve analisar o indicador de uma empresa de forma isolada, devendo-se sempre olhar outros indicadores e comparar eles com os indicadores de outras empresas do mesmo setor.

12/05/2022

Você já deve ter ouvido alguma vez que a bolsa caiu ou subiu em tal dia, mas sabe como que essa variação é medida? Ela é feita através do índice Ibovespa, que é o principal indicador do mercado de ações brasileiro, representando a média da variação das empresas mais negociadas da bolsa. Quanto maior for a quantidade de dinheiro movimentada por determinada empresa, maior será seu peso no índice, como a Petrobras e a Vale, por exemplo. Geralmente, quando essas duas empresas apresentam uma variação significativa para baixo ou para cima, o índice tende a acompanhar, pois elas representam as duas empresas que mais movimentam dinheiro na bolsa, ou seja, são as mais negociadas.

11/05/2022

Depois de te explicar quais são os principais tipos de ações, é interessante que você saiba quais são as classificações das empresas de acordo com seu estado de maturação, ou seja, o quão consolidada determinada empresa é, pois de acordo com o seu perfil de investidor, fará sentido ter uma porcentagem maior de alguma dessas empresas em sua carteira de investimento. Portanto, há 3 tipos de empresas, que são as Small Caps, Mid Caps e Blue Chips. As Small Caps representam empresas recentes que ainda estão tentando conquistar o seu lugar no mercado e não possuem um produto ou serviço consolidada, sendo mais sensíveis às variações de mercado. Já as Mid Caps são empresas que já possuem um estado de maturação mais avançado, possuindo um produto ou serviço que já foi validado, mas que ainda não alcançou o seu estágio máximo de alcance. Por fim, as Blue Chips são empresas que já atingiram seu máximo estágio de maturação, representando empresas que já são bastante consolidadas, são menos sensíveis às variações do mercado e possuem produtos ou serviços que já atingiram o seu ápice de alcance. Dito isso, basta analisar o seu perfil de investidor e, a partir disso, analisar qual tipo de empresa que mais se enquadra nesse perfil. Se você é um investidor mais agressivo e pretende investir em empresas com alto potencial de valorização, faz mais sentido ter uma porcentagem maior de Small Caps em sua carteira. Se você é um investidor mais moderado, que também pretende se beneficiar com a valorização das ações, mas que não quer correr tanto risco, faz mais sentido ter um peso maior em Mid Caps. Agora se você se considera muito conservador e não pretende se expor tanto às variações do mercado, faz mais sentido ter em sua carteira um peso maior em empresas Blue Chips, que geralmente beneficiam os investidores através do pagamento de dividendos. Isso porque empresas bastante consolidadas como as Blue Chips, não possuem mais a necessidade de investir a maior parte de seu lucro em si mesma como as Small Caps, pois elas já não possuem mais muito espaço para expandir, distribuindo grande parcela dos lucros para os acionistas.
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10/05/2022

Dando continuidade ao assunto sobre o mercado de ações, falaremos sobre princípios básicos que você deve saber antes de começar a investir em ações. Antes de qualquer coisa você deve saber como funciona o ticker de uma empresa, que é uma sequência de quatro letras seguidas de um número que identifica determinada empresa e o tipo de ação que está sendo negociada, como por exemplo PETR4. Estamos falando grego? Calma, você irá entender até o final. Primeiro você deve saber que existem alguns tipos de ações negociadas na bolsa, sendo principalmente as ações ordinárias, preferenciais e as units. Quem compra as ações ordinárias possui direito de voto nas decisões a serem tomadas pela empresa, as preferenciais dão preferência na hora de distribuir os dividendos (assunto para a próxima postagem) e as units são ações que funcionam como cestinhas que contém ações tanto preferenciais quanto ordinárias. Como foi dito anteriormente, o ticker de cada empresa possui um número, que identifica qual é o tipo de ação, sendo o número 3 para ações ordinárias, o 4 para ações preferenciais e o 11 para ações units. Já as 4 letras no início identificam de qual empresa é a ação que está sendo negociada. Tomando-se o exemplo citado no início, PETR4, a sequência de letras PETR significa que a ação negociada é da PETROBRAS e o número 4 ao final significa que o tipo de ação que essa empresa está negociando é preferencial. Dito isso, agora você sabe como procurar as ações de uma empresa em sua corretora de investimento, bastando apenas pesquisar o ticker. Para mais conteúdos sobre o mercado de ações, curta nossa página e fique ligado nas próximas postagens.

09/05/2022

O primeiro assunto de renda variável a ser comentado nesta página será sobre as ações e para entender como funciona, além de explicar o que são, iremos explicar o processo que leva as empresas a ofertarem estes produtos financeiros.
O que são ações? As ações nada mais são do que pequenas parcelas de determinada empresa, sendo o número de ações determinado pela própria. Elas são uma das formas que as empresas possuem para arrecadar recursos financeiros para investir em novos projetos e expandir o seu negócio. Para vender essas parcelas para os investidores a empresa faz uma oferta pública primária, mais conhecida como IPO, que como o próprio nome sugere, ela faz uma oferta pela primeira vez de suas ações na bolsa de valores, tornado-se uma companhia de capital aberto.
Como funciona esse investimento? Os investidores que compram ações de determinada companhia tornam-se sócios dela e o valor das ações irá variar de acordo com o desempenho da empresa, ou seja, de quão rentável ela consegue ser. Portanto, se uma empresa possui um mal desempenho e demonstra não ser rentável, o valor de suas ações podem cair bastante.
Como eu faço para comprar ações? Para investir nas empresas que possuem capital aberto, você precisa ter uma conta em uma corretora de investimentos.
Para aprender mais sobre o mercado de ações, curta nossa página e fique por dentro das próximas postagens.

08/05/2022

Depois de ter abordado sobre os principais investimentos de renda fixa disponíveis no mercado, começaremos a introduzir a ideia de renda variável, que será um dos principais focos desta página. Isso porque ninguém consegue atingir a liberdade financeira apenas investindo em renda fixa. É claro que ela possui sua importância dentro de uma carteira de investimentos, mas não é o grande diferencial para quem pretende buscar uma excelente rentabilidade e construir um bom patrimônio. A chave para um investidor de sucesso está em adquirir bons títulos de renda variável, que são investimentos que não possuem uma taxa de rendimento predeterminada e os ganhos do investidor dependerão das oscilações de mercado. Com certeza esses tipos de investimento possuem um risco muito maior quando comparados a renda fixa, porém, também podem trazer retornos extremamente maiores, principalmente quando o investidor sabe o que está fazendo. Não se trata apenas de aplicar o dinheiro e torcer para que seu dinheiro se multiplique, isso é aposta, trata-se de analisar bem e escolher ótimas empresas, que tendem a gerar cada vez mais valor para a sociedade e com isso, gerar cada vez mais valor para os investidores. Portanto, a partir das próximas postagens, começaremos a falar mais detalhadamente sobre a renda variável, principalmente sobre o mercado de ações.

07/05/2022

Como nem tudo é um mar de rosas, além dos direitos relacionados à rentabilidade de quem investe em renda fixa, é importante falar também sobre a incidência de imposto sobre estas aplicações. Há dois tipos de imposto que podem ser cobrados, o IR (Imposto de Renda) e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
O IOF é cobrado sempre que uma aplicação for resgatada antes do 30° dia de investimento, ou seja, não há mais incidência desse imposto após esperado 29 dias desde a aplicação. Ele é cobrado de maneira regressiva, sendo tributado em 96% os resgates no 1° dia de aplicação, decaindo 3% a cada dia até chegar em 3% de tributação no último dia.
O IR não é cobrado em todos os títulos de renda fixa e também possui um incidência regressiva, sendo tributado em 22,5% as aplicações resgatadas até 180 dias, 20% para os resgates entre 181 e 360 dias, 17,5% entre 361 e 720 dias e 15% acima de 720 dias.
Vale lembrar que esses impostos ocorrem apenas sobre os rendimentos e não sobre todo o dinheiro investido.

Liberdade financeira

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