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19/08/2026

Simplif**ar ajuda. Simplif**ar demais atrapalha.

A internet adora transformar planejamento financeiro em fórmula pronta: “guarde 30%”, “invista assim”, “faça isso e enriqueça”. Parece acessível, mas cria uma régua que não cabe na vida de todo mundo.

E quando a fórmula não funciona pra você, a conclusão que f**a é a pior possível: “o problema sou eu”. Não é. O problema é tentar resolver algo sério com uma receita genérica.

Planejamento financeiro de verdade parte da sua realidade, não da média da internet. É menos glamouroso, mas é o que funciona.

12/08/2026

Todo investidor já riu dessa piada.

Vendeu, subiu. Manteve, andou de lado. Comprou, despencou.

Mas repare no que os três quadros escondem: o gráfico é exatamente o mesmo nos três. O que muda é só o que você fez. O mercado não sabe seu nome, seu saldo, nem que você passou a madrugada olhando o home broker.

E aí vem o quarto quadro, o que ninguém posta. Não fazer nada também é uma decisão. Só que essa não aparece no extrato como prejuízo, aparece como ausência.

Dinheiro parado na conta corrente não f**a neutro. Com inflação a 4,5% ao ano, R$ 100 mil viram R$ 64 mil de poder de compra em 10 anos. Você não perdeu nada visível. Só ficou mais pobre em silêncio.

Existem dois erros opostos aqui, e os dois custam caro:

Excesso de ação: gira carteira, persegue notícia, tenta acertar o timing. O estudo da Dalbar mostra há décadas que o investidor médio rende bem menos que o próprio fundo em que investe. O fundo é o mesmo, a diferença é o entra e sai.

Ausência de ação: espera o momento certo, o cenário melhorar, a Selic definir. O momento certo nunca chega porque ele só existe olhando pra trás.

O antídoto pros dois é o mesmo: um plano decidido antes, quando você está calmo.
Quanto vai em cada classe de ativo. Quando rebalancear (data, não emoção). Qual evento realmente justif**a vender (tese quebrada, não manchete ruim).

Com plano, f**ar parado vira disciplina. Sem plano, vira paralisia.

O gráfico não vai te obedecer. Ele também não vai te esperar.

11/08/2026

1.551 brasileiros insistiram em viver de day trade. Oito ganharam mais que um caixa de banco iniciante.

Três professores da USP e da FGV pegaram os dados de todo mundo que entrou no mercado onde se aposta na Bolsa no mesmo dia, entre 2013 e 2015, e acompanharam essas pessoas até 2017. Entraram 19.646. Dessas, 1.551 insistiram por centenas de dias de mercado. E oito passaram do salário inicial de um caixa de banco.

Dos que insistiram, 97% perderam dinheiro, e esse número já rodou a internet inteira. O que quase ninguém contou é o que aconteceu no topo.

O melhor de todos ganhava bem. Só que o sobe-e-desce do resultado dele, dia após dia, era oito vezes o que ele ganhava num dia comum. Ganhar num dia e devolver em dois fazia parte do pacote.

E não é falta de treino. Os pesquisadores procuraram sinal de que a pessoa melhora com o tempo e não acharam. Quem insistiu mais não ficou melhor.

Oito conseguiram, então não é impossível. E o estudo mede esse mercado específico, entre 2013 e 2017. Ele não fala do resto.

Esse jogo paga uma pessoa só com certeza: quem cobra por operação. Com resultado ou sem, ela recebe igual. Eu não ganho nada quando você opera, nem quando você para. E o jogo que constrói patrimônio é chato: não tem placar diário.

Manda pra quem quer largar o emprego pra viver de trade.

Conteúdo educativo, não é recomendação de investimento.

Misael Nascimento, consultor de investimentos. CVM 1813-9 · CEA/ANBIMA.

Fonte: Chague, De-Losso e Giovannetti (2019), “Day trading for a living?”, FEA-USP, dados da B3 de 2013 a 2017.

11/08/2026

São raras exceções em que milhas valem a pena! Qual a sua opinião?

10/08/2026

Quase ninguém faz essa pergunta pra quem cuida do seu dinheiro. E ela cabe numa linha.

É essa: "Quanto eu pago por ano pra investir com você, somando tudo, inclusive o que já sai antes de eu ver?"

Ela funciona porque não existe conselho de graça. Existe conselho cuja conta você não vê. Quando ninguém te cobra nada, alguém está sendo pago do outro lado, e é com o seu dinheiro. Uma fatia sai de dentro do que você aplicou, todo ano, antes de aparecer no extrato. Outra f**a com quem te ofereceu aquilo, por você ter aceitado.

E olha o que isso faz com você. Quem recebe uma conta no próprio nome consegue comparar, negociar e recusar. Quem não recebe não consegue nenhuma das três. É a única conta da sua vida que você paga sem saber o tamanho.

Como ler a resposta: Veio um valor em reais, numa linha só? Ótimo sinal. Veio "não te cobro nada", ou a conversa mudou de assunto? Você acabou de achar onde está a conta.

Antes que soe como acusação: não é sobre a pessoa. Tem gente muito boa nesse mercado, e tem quem valha cada centavo do que cobra. Só que o bom também é pago pelo que vende. É o desenho, não o caráter, e quem paga a conta decide o que te oferecem.

Eu trabalho no outro desenho: sou consultor fee-only, ou seja, pago só por você, sem receber nada de banco, corretora ou seguradora. Minha conta chega no seu nome, em reais, antes de você decidir. É por isso que eu consigo dizer "não compra".

Quer saber quanto você paga hoje, somando tudo? Me chama no direct. A primeira conversa é sem compromisso.

Misael Nascimento, consultor de investimentos. CVM 1813-9 · CEA/ANBIMA.

10/08/2026

Só um país no mundo paga juro mais alto que o Brasil. E ele está em guerra. A gente vem logo atrás, sem guerra nenhuma.

Levantamento das consultorias MoneYou e Lev Intelligence, de agosto: entre as 40 maiores economias, o Brasil é o segundo que mais paga juro acima da inflação. O único à frente é a Rússia, uma economia em guerra e sob sanções. O terceiro colocado paga pouco mais da metade.

Por que a gente paga tanto? Porque a conta pública não fecha. Uma gestora que administra bilhões abriu as contas do Brasil na carta de julho, e eu li ela inteira: pra a dívida parar de crescer, de cada R$ 100 que o país produz num ano precisaria sobrar R$ 4. Hoje falta.

E o buraco de hoje está no mesmo nível de 2015. Só que em 2015 a economia encolhia e dava pra culpar a crise. Agora ela cresce pelo sexto ano seguido, arrecadando forte, e o buraco continua igual.

Esse buraco vai sendo empurrado pra frente pagando juro. Nesse ritmo, a leitura da carta é que a dívida poderia dobrar em seis anos.

A parte que não saiu em lugar nenhum: boa parte do dinheiro que o país pega emprestado vinha da previdência privada. Mexeram no incentivo de quem poupa, essa entrada minguou, e menos comprador é juro mais alto. Se você tem um plano desses, você não assiste a essa conta: você financia ela.

E onde eles puseram o próprio dinheiro? Em julho, apostando na queda da Bolsa brasileira, com dinheiro em dólar e em tecnologia americana. É o retrato de julho, e posição de gestora muda. Não é recomendação, nem deles nem minha.

A carta também pode estar errada, e eu digo isso porque não tenho produto do outro lado dela: o país já passou períodos longos assim sem nada quebrar.

Manda pra quem acha que a conta do país não chega na conta dele.

Conteúdo educativo, não é recomendação de investimento.

Fontes: Adam Capital, carta de julho de 2026. Ranking: MoneYou e Lev Intelligence, agosto de 2026.

10/08/2026

Imaginava que R$200,00 tinha esse poder?

07/08/2026

Você só lembra a senha do app em dia de queda.

Quatro meses subindo não geram uma única conferida. Um dia caindo e a xícara esfria do lado do celular.

Não é falta de disciplina. É que a gente só vai olhar quando incomoda, e o verde não incomoda ninguém. Eu inclusive.

Só que a sua carteira não virou outra coisa de ontem pra hoje. O que mudou foi a sua atenção. E decisão tomada olhando a tela do dia raramente é a mesma que você tomaria olhando o plano que escreveu quando estava calmo.

Uma régua simples pra sexta: se olhar te faz mexer, olhe menos. Se olhar não te faz mexer, olhar não faz mal nenhum.

Manda pra quem só lembra a senha do app quando o número f**a vermelho.

Conteúdo educativo, não é recomendação de investimento.

07/08/2026

Você ganhou aumento e o mês continuou apertado. Não é impressão sua.

Quem mais entrou em dívida no último ano não é quem ganha pouco. É quem ganha acima de 10 salários. De cada 100 famílias desse grupo, 72 já devem alguma coisa. Um ano atrás eram 68, e nenhum outro grupo entrou tão rápido.

E não: não é que quem ganha bem deva mais. Quem ganha pouco ainda deve mais. São 85 em cada 100 entre quem recebe até 3 salários, contra 72 no topo. A diferença é a velocidade, não o tamanho.

A parte que muda a leitura: no mesmo ano, a conta em atraso desse grupo caiu, de 15,6% para 15,1%. Entraram em dívida mais rápido que todo mundo e estão pagando em dia. A dívida não virou calote. Virou parcela.

Devendo não quer dizer afogado. Na pesquisa, "endividada" é a família que tem conta que ainda vai chegar (cartão, cheque especial, carnê, consignado, financiamento), não a que está atrasada. A própria CNC registra que esse número não signif**a, necessariamente, que a família não dá conta.

E tem um detalhe que aperta mesmo quem paga em dia: o prazo das dívidas encurtou. Quem deve há mais de um ano caiu para 33,1% das famílias, e o tempo de dívida foi para até 6 meses. A mesma dívida em menos vezes é parcela maior. Na média do país, 29,5% da renda das famílias já sai em parcela, e 19,0% delas têm mais da metade presa.

Some tudo que sai fixo todo mês e olha o que sobra. Se quem te vende o crédito ganha pela parcela, quem vai te dizer que ela não cabe?

Manda pra quem ganha bem e mesmo assim chega no dia 20 fazendo conta.

Fonte: CNC, Peic, referência julho de 2026.

Misael Nascimento, consultor de investimentos fee-only. CVM 1813-9 · CEA/ANBIMA.

06/08/2026

No Brasil, nada é essencial. Tudo é luxo.

De cada R$ 100 pagos num perfume nacional, R$ 69,13 são tributo. Num tênis nacional, R$ 44. No ingresso de cinema ou de futebol, R$ 20,85. Num livro, R$ 15,52.

Esses percentuais não são a soma das alíquotas do papel. São a participação dos tributos no preço final que você paga no caixa. Saíram de um levantamento do IBPT encomendado pela ACSP, com 43 itens, publicado em 10 de agosto de 2018.

A diferença entre o livro e o perfume não é bom senso. É uma sigla. Livro, cinema e refeição em restaurante pagam menos porque sobre eles não incide IPI, o imposto que recai sobre produto industrializado. A lista do que escapa do IPI é curta, e é ela que decide, na prática, o que este país trata como essencial. Perfume não está nela. Tênis também não.

E o chão já está se movendo. Em 2027, P*S e Cofins são extintos e entra a CBS, o IPI é zerado (exceto para produtos que concorrem com a Zona Franca de Manaus) e começa o Imposto Seletivo. De 2029 a 2032, ICMS e ISS caem aos poucos enquanto o IBS sobe. Em 2033, deixam de existir.

Só que a alíquota de referência da CBS e do IBS não está nesse calendário. Ela é fixada depois, por resolução, com base em estimativa.

Você já sabe quando vai mudar. Ainda não sabe quanto.

Manda pra quem acha que só paga imposto uma vez por ano.

Fontes: IBPT/ACSP, 43 itens, 10/08/2018. Reforma: EC 132/2023 e LC 214/2025.

Misael Nascimento, consultor de investimentos fee-only. CVM 1813-9 · CEA/ANBIMA.
Conteúdo educativo. Não é recomendação de investimento.

Endereço

Recife, PE

Site

http://beacons.ai/misaelnascimentofinancas

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