Marcelo M. Corghi Educação Financeira

11/06/2023

Para quem ainda não sabe, além do blog, eu também escrevo meus livros. Todos eles estão a venda na Amazon, nos links abaixo:

TIJOLOS: Tudo o que você precisa saber antes de alugar, comprar, vender ou financiar um imóvel https://a.co/d/cx5Yx4A

As três lições: Um pequeno livro sobre educação financeira https://a.co/d/dev5Ef6

Não coloque todos os ovos no mesmo cesto https://a.co/d/eyjq4EP

USINA https://a.co/d/9U55vJZ

Natureza Particular https://a.co/d/7zu3aB3

Finanças não é só dinheiro https://a.co/d/02HaHne

Independente de comprar, financiar, construir ou alugar um imóvel, todos nós sempre precisaremos pagar de alguma forma para morar em algum lugar. Este livro traz uma série de dicas para permitir que você faça as melhores escolhas na hora de escolher seu próximo ender...

11/10/2022

Saudações, fundistos e fundistas!

Venho aproveitar o gancho da matéria onde os sobrinhos do Armínio Fraga perderam uma bolada (você pode ler aqui), para demonstrar porque não gosto de investir através de fundos.

Para mim, isso é terceirizar seus investimentos, ou seja, deixar a gestão do seu rico e suado dinheirinho a cargo de outras pessoas.

E isso geralmente não termina bem.

Explico: existem quatro maneiras de gastar dinheiro. E aqui destaco a última delas:

Quando gastamos o dinheiro de uns com outros, tendo como exemplos se alguém nos desse um dinheiro para comprar um presente para uma terceira pessoa ou nos mandasse fazer um serviço utilizando material que não foi comprado por nós.

Fundos, assim como impostos, se encaixam nesta quarta maneira. Pessoas fazem uso de dinheiro que não é delas para auferir benefícios próprios. E tanto políticos como gestores de fundos são passíveis disso.

Se você tem em mãos um dinheiro que não é seu, as chances de fazer besteira com ele é grande. É bem provável que você gaste sem muitos escrúpulos, como alguns governantes, ou então que faça investimentos bem arriscados, que não faria com um dinheiro que lutou muito para conquistar. Aqui se encaixam alguns gestores de fundos.

Claro, não estou generalizando, que todos os gestores agirão da mesma maneira que os investidores do fundo TT, ou do GWI, ou do Postalis, da Previ, da Petros, do Long-Term Capital Management. Mas o risco sempre existe.

Então, cuidado onde coloca seu dinheiro, principalmente um dinheiro que você está se esforçando para economizar visando a aposentadoria. Apesar de ser um investimento para o longo prazo, você não pode arriscar perder esse capital, ou parte dele, principalmente se já estiver próximo de se aposentar.

Eu, particularmente, prefiro cuidar sozinho dos meus investimentos. Entendo quem não goste, mas se decidir terceirizar, não confie cegamente em nenhum gestor. Acompanhe de perto. Afinal, se pode correr risco grande de perda pequena, mas não se pode correr risco pequeno de perda grande. E perder um fundo de aposentadoria se encaixa neste segundo cenário.

07/10/2022

Gloriosos e gloriosas, saudações!

Hoje meu texto é sobre o livro Glórias de Maria, escrito por Santo Afonso Maria de Ligório.

Comprei o livro de presente para a minha esposa, mas como eu devoro qualquer livro que passa na minha frente, não poderia deixar de ler esse também 🙂

O livro é um tratado de devoção de Santo Afonso por Maria. É assim que posso definir essa obra em poucas palavras.

E pelo tamanho do livro, dá para imaginar quão grande era a devoção do Santo por Maria. São quase 500 páginas de puro texto, e muito amor, dedicação e entrega à Nossa Senhora.

Este livro me trouxe empatia por Maria. Principalmente quando fala sobre as dores que ela sofreu por ser a mãe de Jesus Cristo. Hoje, como pai, me tocou muito forte essa passagem. Claro que não sou um santo, e muito menos meus filhos são o Cristo, mas me fez entender como é forte o papel de pai, e como sofremos pelos nossos filhos. Ler sobre o ponto de vista de Maria enquanto Jesus passava por todo o seu calvário foi doloroso. Me coloquei no lugar dela. É como S. Afonso diz no livro: Maria já é divina só por ter suportado tamanha dor.

A primeira parte do livro é baseada na oração da Salve, Rainha. Para cada trecho da oração, S. Afonso fala um pouco sobre Maria, sempre referenciando grandes teólogos da história da Igreja. A segunda parte trata sobre todas as dores de Maria, e no final, fala sobre as formas de devoção que podemos ter para com Nossa Senhora. A parte de referência bibliográfica do livro é enorme. É perceptível a pesquisa árdua desenvolvida por S. Afonso para escrever sua obra magna.

Gostei bastante do livro, e recomendo a todos que sejam e não sejam devotos de Maria.

Você pode comprar o livro no link: https://amzn.to/3KUdARq

Já leu este livro? O que achou dele?

04/10/2022

Saudações, impressores e impressoras!

Depois de escrever este texto aqui, comentando sobre porque não devemos nos preocupar com deflação no Brasil, fiquei divagando na maionese e me perguntando: e se fosse verdade? Como deveríamos agir se realmente existisse uma economia deflacionária em nosso país? Imaginei algumas coisas e vou compartilhar com vocês.

Juros Negativos

A depender de quanto seja a deflação, é possível que tenhamos juros negativos de verdade, e não essa loucura que tomou conta da Europa e dos EUA nos últimos anos.

Vale mais a pena pagar à vista do que a prazo

Uma dica comum que vemos em material de educação financeira é pedir descontos para comprar à vista e, caso não tenha, que se parcele a compra no maior prazo possível, usando o cartão de crédito. Agindo assim, é possível obter vantagem do efeito inflacionário da moeda (o dinheiro hoje vale mais do que o dinheiro amanhã) e somar com os juros do que ficar investido durante esse tempo, até quitar as parcelas.

Pensando em uma economia deflacionária, onde o dinheiro vale menos hoje do que vale amanhã, pagar à vista pelas suas compras passa a ser interessante.

Produtos cada vez mais baratos

Hoje já temos alguma deflação, em determinados mercados, devido ao avanço tecnológico e o aumento de produtividade, que torna produtos que hoje são novidades caras em coisas mais acessíveis ao longo do tempo. Um exemplo clássico é o celular, que custava muito caro quando foi lançado e hoje já se massificou, sendo muito difícil ver alguém por aí que não tenha seu aparelho, mesmo que seja dos mais simples.

Maior investimento em negócios

Com juros baixos ou negativos, uma maneira mais atraente de fazer seu patrimônio aumentar é o investimento em empresas, seja através de negócios próprios ou em ações nas bolsas de valores. A renda fixa deixará de ser atrativa, já que o retorno será baixo, ou mesmo negativo.

Consegue imaginar mais alguma situação nova em um mercado deflacionário? Deixe nos comentários!

Até!

Sugestão de leitura:

SOBRE MOEDA E INFLAÇÃO – LUDWIG VON MISES, da

30/09/2022

Cabeçudos e cabeçudas, saudações!

São raros os livros sobre esporte que já li. Infelizmente, não parecem ser muito produzidos. Mas gosto de ler esse tipo de livro para entender melhor o que acontece além do que se vê durante a competição nas quadras, nas piscinas e nos estádios.

Eu já tinha algum conhecimento de como funciona uma comissão técnica e os trabalhos de bastidores de um time por ter lido Tire os olhos da bola, que fala como funciona uma comissão técnica de futebol americano, mais especificamente na NFL. Só que tem uma diferença bem grande entre o nosso futebol e o futebol americano, que é o número de jogos. Enquanto uma equipe na NFL faz no máximo 25 jogos no ano, incluindo os amistosos de pré-temporada, um time de futebol como o Palmeiras joga de 60 a 70 jogos por ano. É uma demanda muito maior, com muito menos intervalo para preparação, férias e recuperação. Eu fiquei cansado só de ler no livro os relatos das maratonas de jogos que o Palmeiras enfrentou em 2020 e 2021. Lendo sobre os bastidores, é possível entender melhor porque é praticamente impossível um time performar bem durante o ano inteiro no futebol brasileiro. Simplesmente, a fadiga mental é absurda, a ponto dos jogadores preferirem férias ao invés de comemorar um título como foi o da Copa do Brasil de 2020. E quando isso acontece, é porque alguma coisa está muito errada com a organização do esporte. Para quem gosta do futebol brasileiro, resta torcer para que isso mude.

Foi bem interessante ler e entender como funcionam os bastidores de um time de futebol brasileiro. Também fiquei surpreso com as táticas e estratégias reveladas no livro. Aqui no Brasil, tenho impressão que as pessoas são muito ciumentas com as suas coisas, e não gostam muito de compartilhar, trocar experiências.

Você já leu o livro? O que achou dele?

28/09/2022

Líquidos e líquidas, saudações.

Sei que o tema deste texto pode ser óbvio para muitos, mas acredito que ainda pode ser útil para alguém. Vou ensinar como calcular seu salário líquido, ou pelo menos como entender a conta do seu holerite.

A primeira linha traz o valor do salário bruto, ou seja, o valor cheio que a empresa paga para o funcionário. Nas linhas abaixo, vem descritos os descontos (vale transporte, vale refeição, plano de saúde, adiantamentos, empréstimos consignados etc.) e os benefícios (bônus, salário família, comissão etc.)

Além desses descontos, também é retirado do valor do salário bruto a contribuição para a previdência e o imposto de renda, dependendo do seu salário.

Feito isso, é só pegar o valor do salário bruto, somar os demais benefícios e subtrair os descontos que obtém-se o salário líquido. No holerite do exemplo, temos um salário bruto de R$ 2.750,00, mas o salário líquido é de R$ 2.468,02. Logo, é com esse valor líquido que voce precisa fazer o seu planejamento financeiro. É com base nele que vai organizar suas despesas, investimentos, avaliar a necessidade de cortar gastos, bem como se precisa aumentar a renda. É tudo baseado no salário líquido, que afinal, é o que realmente vai para o seu bolso no fim do mês.

26/09/2022

Se você entra em uma loja das Casas Bahia para comprar uma geladeira ou um fogão, você não tem de pagar o preço exato que está sendo ofertado.

26/09/2022

O que tenho lido: Deep Work ou Trabalho Focado: Como ter sucesso em um mundo de distrações do Cal newport. “Clareza sobre o que importa fornece clareza sobre o que não importa.” “Quem você é…

24/09/2022

O livro de hoje é Fernão Capelo Gaivota (Jonathan Livingston Seagull, no original em inglês), escrito por Richard Bach. Fui pesquisar sobre o autor, por curiosidade, para ver se ele tinha algum parentesco com o famoso músico, e descobri que ele é apaixonado por aviação, e quase todos os seus livros tem como tema o vôo. E Fernão Capelo Gaivota fala exatamente sobre isso, sobre o vôo, sobre uma gaivota que desafia seu grupo, sai da mesmice e tenta a todo momento aperfeiçoar suas técnicas de vôo. A interpretação do livro vai depender de quem lê: dá para levar para o lado religioso, para o lado da autoajuda, como uma fábula, ou ap***s como uma história legal sobre gaivotas que gostam de fazer manobras radicais e voar muito rápido. Isso deixo com vocês.

Abaixo, alguns trechos que gostei do livro:

O que outrora desejara para o bando tinha-o agora só para si. Aprendera a voar e não lamentava o preço que pagara por isso. Fernão Gaivota descobriu que o tédio, o medo e a ira são as razões por que a vida de uma gaivota é tão curta, e, sem isso a perturbar-lhe o pensamento, viveu de fato uma vida longa e feliz.

Se nossa amizade depende de coisas como o espaço e o tempo, então, quando finalmente ultrapassarmos o espaço e o tempo, teremos destruído a nossa fraternidade! Mas, ultrapassado o espaço, tudo o que nos resta é o Aqui. Ultrapassado o tempo, tudo o que nos resta é Agora. E entre Aqui e Agora você não crê que poderemos ver-nos uma ou duas vezes?

Dito isso, Fernão fixou no pensamento a imagem dos grandes bandos de gaivotas das costas doutros tempos e, com a facilidade do treino, soube que não era só ossos e p***s, mas sim uma ideia perfeita de liberdade e voo que nada conseguia limitar.

Falou de coisas muito simples – que as gaivotas têm o direito de voar, que a liberdade é própria da sua natureza, que todo aquele que se oponha a essa liberdade deve ser posto de parte, quer a oposição seja motivada por ritual, superstição ou limitação sob qualquer forma.
– Pôr de parte? – gritou uma voz entre a multidão. – Mesmo se for a lei do bando?
– Só a lei que conduz à liberdade é verdadeira – disse Fernão. – Não há outra.

23/09/2022

A drenagem de uma construção envolve calhas, condutores, ralos, caixas de passagem e o encanamento que irá conduzir essa água toda até a rua. Uma drenagem bem dimensionada e construída fielmente ao projeto vai permitir que a água não se acumule em nenhuma parte da construção, evitando empoçamentos e alagamentos, e que ela seja rapidamente eliminada para a rua, onde será recolhida pela rede pública de drenagem.

Não faça economia burra.

Às vezes, para fazer uma pequena economia com material na obra, criamos um grande problema que só vai aparecer meses ou mesmo anos depois da obra concluída. Isso acontece muito na parte de drenagem e impermeabilização. Não caia nesse erro. Pode parecer interessante economizar um pouco com tubos de PVC, ou ralos, ou material de impermeabilização, mas lá na frente isso vai cobrar seu preço na forma de entupimentos, empoçamento e infiltrações. O barato sai caro.

Até!

17/09/2022

Saudações, czares e czarinas!

Aqui venho falar sobre livros novamente. O de hoje é o livro de Robert K. Massie sobre o final do Império Russo: Os Romanov – O fim da dinastia.

Colocando a situação em contexto: durante a Revolução Russa, onde o poder foi tomado pelos comunistas, a família imperial foi tirada do trono e posteriormente, brutalmente fuzilada na Casa Ipatiev, na cidade de Ecaterimburgo, Sibéria. Inclusive, o começo do livro é bem pesado, já que narra exatamente como foi realizada a execução e o desfecho que tiveram os corpos. É cruel, bem cruel. E eles não foram os únicos Romanov vitimados na revolução. Vários outros foram assassinados pelos comunistas, na tentativa de derrubar definitivamente os czaristas. Os que sobreviveram foram os que conseguiram fugir das terras soviéticas, se espalhando Europa afora.

O livro conta como terminou a dinastia dos Romanov, bem como ficaram as situações referentes a possíveis herdeiros do trono, caso a monarquia fosse restituída. O livro é de 1995, havia se passado pouco tempo desde a queda da URSS, então a volta da monarquia ainda era uma possibilidade. Hoje, em 2022, já é possível falar que, se existir novamente um czar, ele será Vladimir Putin ou alguém por ele colocado no poder.

Dá pra ver que o esforço de pesquisa foi bem grande para fazer um livro relativamente curto, com pouco menos de 300 páginas. Nessas horas que a gente percebe o esforço que é escrever um livro, ainda mais baseado em fatos históricos.

Abaixo, alguns trechos que destaquei da obra:

Leon Trotsky, o exacerbado comissário vermelho, queria um julgamento público do ex-czar em Moscou, com transmissão nacional de rádio, em que ele, Trotsky, seria o promotor. Lênin, sempre pragmático, preferiu manter a família como peões no jogo que sustentava com a Alemanha.

Lênin tinha morrido, e Stalin, seu sucessor, demonstrava um apreço cada vez maior pela natureza revigorante da crueldade.

Já leu este livro? O que achou dele?

17/09/2022

Nos períodos que a renda fixa está com altos rendimentos, ou que o mercado de ações não para de subir, não é difícil de ouvir a sugestão de vender seu imóvel para investir em algo mais rentável. Ma…